Гражданско-правовые нормы в области заключения и исполнения кредитного договора и практики их применения

В связи с этим рекомендуем упразднить правило п. 1 ст. 821, позволяющее кредитору в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательства, как не соответствующее принципам об имущественной ответственности и консенсуальной природе кредитного договора.

Анализ законодательства, судебной практики и научной литературы позволил сделать вывод об отсутствии единого подхода к вопросу о существенных условиях договора банковского кредита. Данная ситуация сложилась в связи с тем, что Гражданский кодекс РФ прямо не закрепляет перечень существенных условий для кредитного договора, а также в связи с тем, что помимо Гражданского кодекса действует Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», статья 30 которого содержит перечень условий необходимых для договоров заключаемых банками с клиентами и этот перечень охватывает такие условия, которые трудно отнести к существенным.

В связи с этим предлагается изложить п. 1 статьи 819 ГК РФ в следующей редакции:

«1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и в сроки, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в предусмотренный договором срок».

Что касается применения статьи 30 закона «О банках и банковской деятельности» следует согласиться с В.В. Витрянским, что «…нормы, содержащиеся в ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности, вовсе не предназначены для специального регулирования именно кредитного договора» и в связи с этим предлагается Высшему Арбитражному Суду Российской Федерации выработать рекомендации относительно не применения статьи 30 закона «О банках и банковской деятельности» при определении существенных условий кредитного договора.

Как было подчеркнуто выше, значение имеет вопрос обеспечения обязательств по кредитному договору. Наиболее действенным способом обеспечения обязательств является залог. Нередки проблемы при обращении взыскания и реализации заложенного имущества. Наиболее часто встречаются казусные ситуации когда: имущество выбыло из собственности залогодателя к моменту обращения взыскания, в этом случае очень трудно признать сделку недействительной, особенно когда приобретатель имущества является добросовестным. Данная проблема решается путем передачи документов подтверждающих собственность на имущество на хранение банку до возврата долга; нередки случаи, когда имущество (движимое) уже заложено нескольким лицам и взыскание невозможно по причине запрета последующего залога в предыдущем договоре.

Несмотря на то, что в Гражданском кодексе Российской Федерации (далее – ГК РФ) имеются нормы, посвященные регулированию отношений по кредитному договору, а его отдельные аспекты регламентированы банковским законодательством, приходится констатировать, что на сегодняшний день не существует специальных нормативных актов в области потребительского кредитования, которые бы полностью отражали его специфику, в связи с этим считаем необходимым разработать соответствующие положения относительно потребительского кредитования.

Список использованных источников

1. Конституция Российской Федерации [Текст]: официальный текст: с изменениями от 30 декабря 2008 года. – М.: Айрис-пресс, 2011. – 63 с.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации [Текст]: [ГК]: части первая, вторая, третья и четвертая: по состоянию на 20 января 2011 г. – М.: Проспект: КноРус, 2011. – 541, [1] с.
3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-I: в ред. от 07.02.2011 г. // СЗ РФ. – 1996. – №6. – Ст. 492.
4. Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных бумаг: Федеральный закон №136-ФЗ от 29.07.98 г. // Собрание законодательства РФ. – 1998. – №31. – Ст. 3814.
5. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16 июля 1998 года №102-ФЗ: в ред. от 17.06.2010 г. // СЗ РФ. – 1998. – №29. – ст. 3400.
6. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. №40-ФЗ: в ред. от 03.05.2011 г. // СЗ РФ. – 1999. – №9. – Ст. 1097.
7. О порядке открытия и деятельности в Российской Федерации представительств иностранных кредитных организаций: Приказ ЦБ РФ от 07.10.1997 №02–437 // Вестник Банка России. – 1997. – №76.
8. О Бухгалтерском учете: Федеральный закон от 21.11.1996 №129-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 1996. – №48. – Ст. 5369.
9. О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним: Федеральный закон от 21.07.1997 г. №122-ФЗ: в ред. 20.03.2011 г. // Собрание законодательства РФ. – 1997. – №30. – Ст. 3594.
10. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. – М.: Изд-во «Юристъ», 2005. – 336 с.
11. Алексеева Д.С. Банковское право. – М.: Юриспруденция, 2003. – 176 с.
12. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян. – М.: Юристъ, 1999. – 230 с.
13. Банковское дело / под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002. – 567 с.
14. Бунич Г.А. Гражданское право. – М.: Дашков и Ко, 2003. – 373 с.
15. Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнение. – М.: Статут, 2005. – 221 с.
16. Гражданское право. Учебник: Учебник удостоен премии Правительства Российской Федерации в области образования; Допущено Министерством образования Российской Федерации в качестве учебника для студентов высших учебных заведений, обучающихся по специальности «Юриспруденция». Том 2 / Авт. кол.: Е.Ю. Валявина, Н.Д. Егоров, И.В. Елисеев и др.; Отв. ред. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. – 4-е изд., перераб. и доп., учеб. – М.: Проспект, 2005. – 848 с.
17. Гражданское право. Ч. 2: Обязательственное право: учебник / под ред. В.В. Залесского. – М.: МТК Восточный экспресс, 1998. – 656 с.
18. Гражданское Уложение. Проект Высочайше учрежденной Редакционной Комиссии по составлению Гражданского Уложения / Под ред. И.М. Тютрюмова. – СПб., 1910. – 566 с.
19. Гражданское право России. Часть вторая. Обязательственное право: курс лекций / Под ред. О.Н. Садикова. М.: Изд-во БЕК, 1997. – 700 с.
20. Германское право. Ч. 1: Гражданское уложение / Пер. с нем. – М., 1996. – 552 с.
21. Горюнов В.Н. О внесении изменений в понятие обеспеченности ссудной задолженности // Банковское право. – 2000. – №3. С. 16 – 19.
22. Егоров С.Е. О внесении изменений в инструкцию ЦБ РФ от 30 июня 1997 г. №62 а // Банковское право. – 2000. – №3. – С. 31 – 37.
23. Захарова Н.Н. Кредитный договор. – М.: Концерн «Банковский деловой центр», 1996. – 128 с.
24. Комментарий к Гражданскому Кодексу Российской Федерации (часть вторая) / Под ред. О.Н. Садикова. – М.: ИНФРА-М – Норма, 2003. – 820 с.
25. Кредитный договор: экономическая и правовая природа / Бычкова Н.П., Авагян Г.Л., Баяндурян Г.Л. – М.: Магистр, 2009. – 159 с.
26. Круглова Н.Ю. Коммерческое право. – М.: Русский Дом Литературы, 2003. – 876 с.
27. Лишанский М. Правовое регулирование кредитных отношений // Хозяйство и право. – 1999. – №4. – С. 132 – 137.
28. Медведев Д.А. Кодификация российского частного права / Под редакцией Д.А. Медведева. – М.: Статут, 2008. – 164 с.
29. Новицкий А. Кредитный договор. // ЭЖ-Юрист. – 2007. – №19. – С. 3 – 6.
30. Олейник О.М. Основы банковского права: курс лекций. – М.: Юристъ, 1997. – 424 с.
31. Правовое регулирование банковской деятельности / Е.А. Суханов. – М., 1997. – 448 с.
32. Принципы международных коммерческих договоров / Пер. с англ. А.С. Комарова. – М., 1996. – 288 с.
33. Свириденко М.О. Обеспечение кредитных обязательств. – М.: Информационно-издательский Дом Филинъ, 1999. – 144 с.
34. Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. – М.: Госюриздат, 1956. – 278 с.
35. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 2: Товар. Торговые сделки. – М., 2003. – 567 с. – (Классика российской цивилистики)
36. Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т. 1. – М., 2003. – 480 с. – (Классика российской цивилистики)
37. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». // Российская газета. – 1996. – 13 августа.
38. Постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 15 июня 2005 г. N КГ-А41/4721–05) // СПС Консультант-Плюс: Высшая школа: [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М.], 2011. – 1 электрон. опт. диск (CD-ROM). – Загл. с этикетки диска.
39. Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 19 ноября 2008 г. N Ф08–6392/2008) // СПС Консультант-Плюс: Высшая школа: [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – [М.], 2011. – 1 электрон. опт. диск (CD-ROM). – Загл. с этикетки диска.

Размещено на Allbest.ru