Автор работы: Пользователь скрыл имя, 09 Октября 2014 в 14:12, курсовая работа
Банки как часть государственного механизма управления, мобилизуя разрозненные капиталы и денежные средства, централизуя их в качестве финансового ресурса, направляет эти средства в пределах реальной, объективной потребности в средствах на развитие экономики в целом, развитие производства, вкладывает их в инвестиции, в котором заинтересовано государство. Осуществляя все свои операции по расчетам и платежам в хозяйственной сфере, по кредитованию хозяйствующих субъектов (предприятия, фирмы, акционерного общества, отдельного предпринимателя) банки в некоторой степени выступают контролером правильности расходования денежных средств со счетов клиентов и полученных в банке ссуд.
Ситуация с ликвидностью в ноябре 2011 года в банковском секторе была весьма напряженной. «Банки продолжают активно занимать у государства. Это наводит на мысль о том, что проблемы с ликвидностью приобретают более серьезный характер, чем можно было предполагать ранее», - говорилось в аналитическом обзоре Райффайзенбанка.
По подсчетам аналитиков банка, уровень совокупной задолженности кредитных организаций перед ЦБ и Минфином составляет примерно 1,6 трлн рублей. Это уже более чем в два раза превышает аккумулированный на корсчетах и депозитах в ЦБ запас средств.
Чтобы минимизировать потери бюджета в будущем Минфин подготовил законопроект, закрепляющий за Центробанком право контролировать верхнюю планку процентов по вкладам и, соответственно, и лимит их доходности.
Многих интересуют процентные ставки по вкладам Сбербанка. Это крупнейший банк не только в России, но и в Центральной и Восточной Европе, поэтому многие жители доверяют Сбербанку. Сбербанк предлагает множество различных вкладов с разными процентными ставками. Стоит сказать, что вклады Сбербанка никогда не отличались выгодой: Сбербанк крайне консервативный банк и проценты по вкладам Сбербанка по сравнению с другими банками низкие. Если Вы хотите высокие процентные ставки по вкладам, стоит поискать предложения других банков.
Опрошенные РБК аналитики сходятся во мнении, что ставки по депозитам в 2012г. будут расти, хотя и незначительно — на 0,5-1,5 процентных пункта. Это обусловлено высокими инфляционными ожиданиями, корректировкой относительно роста денежной массы и необходимостью пополнять ликвидность. При этом эксперты отмечают, что основной рост ставок возможен в ближайшие 2-3 месяца, причем именно в секторе крупных участников, которые должны привести свои ставки в соотношение с рыночными.
Банк России ожидает в текущем и следующих годах роста вкладов в российских банках на 15-19% ежегодно, то есть на уровне увеличения денежной массы. По оценке АСВ, в текущем году прирост депозитов населения составит 20-22%. Однако этим прогнозам, по всей видимости, не суждено сбыться, поскольку россияне по-прежнему весьма неохотно несут деньги в банки. Согласно отчету ЦБ, на сегодняшний день вклады выросли всего на 10,8%. При этом в октябре вклады населения в российских банках снизились на 0,4%. По подсчетам ЦЭИ МФПА, наибольший отток по вкладам был зафиксирован в ВТБ24, Росбанке, МБРР и Сбербанке. Банки, проводящие агрессивную политику привлечения клиентов ставками выше рыночных, напротив, нарастили число вкладчиков.
Доходность депозитов прежде всего будет определяться инфляцией. Согласно прогнозу Минэкономразвития, инфляция в 2012г. ожидается на уровне 5-6%. Однако в Счетной палате считают, что рост цен по итогам следующего года вполне может быть и выше официального прогноза — на уровне 6-7%, то есть примерно как в текущем году. Учитывая высокую нестабильность в глобальной экономике, инфляция может оказаться и выше. Таким образом, надеяться на то, что депозитный вклад даст какой-либо доход, не стоит. Впрочем, с основным назначением банковского вклада — сохранением капитала клиента с учетом инфляции — кредитные организации справятся.
Несмотря на низкую доходность, реальных альтернатив депозитам по надежному размещению средств в России сегодня не существует. Среди исследуемых РБК способов вложения денег в 2011г. банковские вклады оказались на втором месте по доходности, уступив только обезличенным металлическим счетам (ОМС) в золоте. При этом нужно помнить, что ОМС — рисковый инвестиционный инструмент, динамику которого сложно прогнозировать. ПИФы акций оказались самыми убыточными в текущем году, а доход от ПИФов облигаций и сдачи недвижимости в аренду был ниже инфляции.
Эксперты советуют разделить имеющиеся средства
по разным способам хранения и банкам.
Это поможет уберечь накопления от потрясений
в экономике и нивелировать риски. Кроме
того, будущим вкладчикам рекомендуют
отдать предпочтение родной валюте и удержаться
от соблазна открыть депозит в экзотических
валютах. При этом если у клиента в распоряжении
имеется значительная сумма, эксперты
рекомендуют разделить ее по всем трем
валютам - рублю, доллару и евро. Ведущие
экономисты оставляют негативный прогноз
на следующий год с высокой вероятностью
наступления "второй волны". Помня
об этом, россиянам стоит сосредоточиться
на безопасных способах сохранения средств
с фиксированной доходностью и не вкладываться
в высокорисковые активы.
Нет рис, диаграмм,
табл! Нет анализа колич показателей рос
рынка!
Заключение
Пассивные операции играют в коммерческих банках первичную роль по отношению к активным. Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.
В то же время нельзя не сказать, что такому источнику формирования банковских ресурсов, как депозиты присущи и некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из их целей и задач. Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов.
Из анализа депозитных операций, депозитного портфеля, депозитной и процентной политики следует, что банку необходимо совершенствовать депозитные операции и решить следующие проблемы:
Решить эти проблемы необходимо для укрепления депозитной базы и расширения ресурсного потенциала банка.
Каждый коммерческий банк должен самостоятельно, путем эффективного управления активами и пассивами, обеспечивать поддержание своей ликвидности на заданном уровне на основе как анализа ее состояния, складывающегося на конкретные периоды времени, так и прогнозирования результатов деятельности и проведения в последующем научно обоснованной экономической политики в области формирования уставного капитала, фондов специального назначения и резервов, привлечения заемных средств сторонних организаций, осуществления активных кредитных операций.
Вы даже виды вкладов не рассмотрели!
Список литературы
НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
УЧЕБНИКИ И УЧЕБНЫЕ ПОСОБИЯ
ЭЛЕКТРОННЫЙ РЕСУРС
Лит-ра старая!!