Денежная система России и зарубежных стран. Виды денежных реформ.

В декабре 1913 года был издан  закон, по которому была создана новая  система эмиссионных банков –  Федеральная резервная система (ФРС). Вся территория США была разделена  на 12 округов, в каждом из которых  был учрежден федеральный резервный  банк с капиталом не менее 4 млн. долларов. Банкноты федеральных резервных  банков – федеральные резервные  билеты – подлежали размену на золотые монеты и должны были обеспечивать не менее чем на 40% золотом, а на остальные 60% - векселями на срок до трех месяцев, принимаемыми резервными банками к переучету от «банков-членов». Все национальные банки обязаны  вступить в члены ФРС; другие банки  могли стать ее членами с разрешения руководства ФРС. Во главе ФРС  был поставлен Федеральный резервный  совет под председательством  министра финансов, в его состав входили контролер денежного  обращения и членов, назначаемых  президентом США.

Федеральный резервный акт  внес следующие изменения в денежную систему страны: 1) он централизовал  банкнотную эмиссию и 2) существенно  изменил систему обеспечения  банкнот, сделав основным обеспечением их коммерческие векселя вместо государственных  ценных бумаг.

В период мирового экономического кризиса 1929-1933 годов особенностью денежной системы США стало длительное сохранение золотомонетного стандарта. Это объясняется прежде всего  тем, что США вступили в Первую мировую войну лишь незадолго до ее окончания, а потому им не приходилось нести большие военные расходы и прибегать для их покрытия к инфляционному выпуску бумажных денег. Кроме того, после войны золотой запас страны значительно возрос, что способствовало сохранению ею прежней системы свободного размена банкнот на золотые монеты.

Однако и в США золотой  стандарт рухнул под ударами кризиса 1929-1933 годов. Ликвидации золотого стандарта сопутствовала девальвация доллара на 41%. Согласно «акту о золотом резерве», вступившем в силу 31.01.1934 года, новое золотое содержание доллара не должно было превышать 60% прежнего, причем президенту предоставлялось право определять его в пределах от 50% до 60%. Фактически новое золотое содержание золота было установлено на уровне 59% прежнего путем повышения бумажной цены золота с 20,67 до 35 долларов за тройскую унцию; тем самым золотое содержание доллара было снижено с 1,50463 до 0,888671 грамма.

По тому же «акту о золотом  резерве» было осуществлено огосударствление централизованных золотых запасов: весь золотой запас федеральных  резервных банков передавался казначейству в обмен на его золотые сертификаты  по старой цене (20,67 долларов за унцию  чистого золота), а за счет прибыли, полученной казначейством от переоценки золота по более высокой цене (35 долларов), был создан стабилизационный фонд в  сумме 2 млрд. долларов для регулирования курсов доллара, иностранной валюты и государственных ценных бумаг. Фактически стабилизационный фонд был использован правительством США для ведения валютной войны против Англии: путем скупки фунтов стерлингов на доллары за счет средств этого фонда оказывалось понизительное воздействие на курс доллара.

Закон о серебре 1934 года обязал казначейство закупать серебро и  выпускать взамен его серебряные сертификаты, ставшие одним из составных  элементов денежной массы. Закупки  серебра должны были продолжаться до тех пор, пока серебряный запас достигнет 25% совокупного централизованного  металлического запаса (золотого и  серебряного). Акт 1934 года был продиктован  интересами серебропромышленников. За 1934 –1942 года казначейство купило около 2,7 млрд. унций серебра, что привело к повышению его цены.

После Второй мировой войны увеличилось промышленное потребление серебра и значительно уменьшилась его роль в денежном обращении. За 1955-1972 года сумма серебряных долларов сократилась с 2,4 млрд. до 0,7 млрд. долларов.

Сравнительный анализ денежной системы РФ и зарубежных стран

В России, как и во всех развитых странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного.

Организацию налично-денежного  обращения осуществляет ЦБ РФ, это  одна из его основных функций. Она  включает:

прогнозирование и организацию  производства, перевозку и хранение банкнот и монет, создание их резервных  фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

установление признаков  платежеспособности денежных знаков и  порядка замены поврежденных банкнот  и монет, а также их уничтожения;

определение порядка ведения  кассовых операций для кредитных  организаций.

ЦБ РФ осуществляет межбанковские  расчеты через свои учреждения. В  его систему входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры.

Кассовое обслуживание –  одна из важнейших функций банков. Банк является начальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен. Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка  в форме выплаты заработной платы  или других расчетов наличными и  возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации  со стороны государства, основные аспекты  которых закреплены законодательно.

Зачисление денежной выручки  на счета в банке и выдача наличных средств на различные цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные. Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе – лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

Платежная система – это  совокупность инструментов и методов, которые применяются в хозяйстве  для перевода денег и осуществления  расчетов между юридическими и физическими  лицами. Она находится под общим  руководством ЦБ РФ, который в соответствии с законодательством обеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность.

Реформирование платежной  системы в России началось в 1992 г. путем внедрения новых форм расчетов и совершенствования банковских технологий: внедрялись новые формы  передачи информации в учреждения Банка  России, осуществлялись экспериментальные  проекты по электронным платежам. В результате объем средств в расчетах Банка России сократился.

К началу XXI в. электронные  системы перевода финансовых средств, по расчетам американских специалистов, станут преобладающими, хотя даже в  экономически развитых странах элементы применения электроники в банковском деле стали складываться в электронные  системы платежей лишь с конца 70-х  гг.

Перевод денежно-валютного  регулирования в ЕС на наднациональный  уровень создает значительные преимущества для государств-членов и, прежде всего  для их хозяйствующих субъектов.

На макроэкономическом уровне единая бюджетная дисциплина и объединение  денежных рынков стран ЕС под руководством и контролем наднациональных  финансовых институтов позволят надежнее бороться с инфляцией, снизить процентные ставки (а со временем и налоговые  платежи), что должно способствовать росту производства, занятости (сейчас это один из важнейших приоритетов  социальной рыночной политики и экономики  в ЕС) и стабильности государственных  финансов.

Для хозяйствующих субъектов  единая денежная политика и валюта будут означать существование на всей территории одинакового денежно-кредитного и валютного регулирования (в  том числе фондового), существенное сокращение накладных расходов за расчетное  обслуживание операций, ценовых и  валютных рисков, сроков осуществления  денежных и платежных переводов. Для предприятий единая валюта означает единое валютно-фондовое регулирование  на всей территории валютного союза, уменьшение потребности в оборотном  капитале.

В глобальном плане введение евро на территории Европы, в том  числе и в России, ускорит процесс  движения мировой валютной системы, основанной на фактически главенствующей роли доллара США, к более симметричному  ”многополярному” валютному устройству. Заменив собой находящиеся в  обращении европейские валютные единицы, евро сможет в обозримом  будущем стать одной из ключевых мировых валют. Единая валюта призвана обеспечить Европейскому союзу ”валютный  вес”, соответствующий его экономическому могуществу. ЕС производит треть всех мировых товаров, являясь при  этом общепризнанным лидером в торговле и товарами, и услугами. Однако в  валютной области экономический  гигант как бы не существует. Это, естественно, сказывается и на возможности оказывать реальное политическое воздействие на мировые процессы.

Проведенный анализ процессов  в денежно-кредитной сфере России позволяет сделать следующие  важные выводы, касающиеся политики Центрального банка РФ в данной области: Нынешняя структура денежно-кредитной системы  стала в большой степени отражать потребности рыночного хозяйства  и все больше приспосабливаться  к процессу новых экономических  реформ.

Другой важный пример денежно-кредитной  системы США, который актуален для  России, это независимость регулирующего  органа от исполнительной власти. В  России постоянно предпринимаются  попытки поставить под контроль правительства Центральный банк. Фактическое его положение сейчас трудно назвать полностью независимым.

Нельзя обойти вниманием  и тот факт, что многие вновь  созданные кредитно-финансовые институты, страховые компании и инвестиционные фонды занимаются несвойственной им деятельностью: привлекают вклады населения, выполняя функции коммерческих и  сберегательных банков. В США можно  наблюдать схожий процесс, однако у  нас он осложняется отсутствием  традиций в финансовой сфере, что  зачастую ведет к мошенничеству  и как результат к потере доверия  со стороны населения ко многим кредитным  институтам. Поэтому России нужно  присмотреться к опыту законодательного регулирования денежной системы  США.

Следовательно, из анализа  денежно-кредитных систем России и  США можно сделать следующие  рекомендации по дальнейшему совершенствованию  денежно-кредитной системы России:

- Дальнейшее развитие  денежной системы и укрепление  доверия к ее финансовым инструментам

- Укрепление рубля, его  реальная конвертируемость и  вытеснение теневого хождения  доллара на территории России.

- Борьба с коррупцией  и усиление открытости финансовых  институтов.

- Дальнейший рост независимости  Центрального банка России как  эмиссионного центра от исполнительной  и законодательной властей с  одновременным ростом значения  саморегулирующихся организаций  в финансовой сфере.