Денежная система России и зарубежных стран. Виды денежных реформ.

Денежная система России и зарубежных стран. Виды денежных реформ.

План:

1. Правовое регулирование денежного устройства в РФ;
2. Денежная система и виды денег;
3. Элементы денежной системы и эмиссионное право в РФ;
4. Сущность и функции денег;
5. Денежная система и денежное обращение США;
6. Сравнительный анализ денежной системы РФ и зарубежных стран.

Правовое регулирование  денежного устройства в РФ

  Денежная система – устройство  денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное  национальным законодательством.  Она сформировалась в XVI-XVII вв. с возникновением и утверждением  капиталистического производства, а также централизованного государства  и национального рынка. По мере  развития товарно-денежных отношений  и капиталистического производства  денежная система претерпела  существенные изменения.

В зависимости от вида денег (деньги как товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают системы  двух типов:

- система металлического  обращения, которая базируется  на действительных деньгах (серебряных, золотых), выполняющих все пять  функций, а обращающиеся банкноты  беспрепятственно обмениваются  на действительные деньги;

- система бумажно-кредитного  обращения, при которой действительные  деньги вытеснены знаками стоимости,  а в обращении находятся бумажные  либо кредитные деньги.

Понятие денежной системы и ее правовое регулирование 
Правовое регулирование денежного устройства в Российской Федерации

Эффективное развитие экономики  страны во многом определяется, состоянием денежного обращения, стабильным функционированием  денежной системы. Особую роль деньги играют в рыночной экономике, являясь  важнейшим ее атрибутом. Как экономическая  категория деньги представляют собой  средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества  стоимостей товара.

Сущность денег проявляется  через их функции, к которым относятся:

1) определение меры стоимости;

2) средство накопления (тезаврации);

3) средство обращения;

4) средство платежа;

5) функция мировых денег,  проявляющаяся в обслуживании  международного товарообмена.

Особенностью денег является то, что они находятся в постоянном движении. Процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах называется денежным обращением. Денежное обращение отражает направленные потоки денег между Центральным банком и иными кредитными организациями; между самими кредитными организациями; кредитными организациями и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между банками и физическими лицами; предприятиями и физическими лицами; между банками и иными институтами финансовой системы; между финансовыми институтами и физическими лицами.

Главная задача финансово-правового  регулирования денежного обращения  заключается в поддержании правильного  соотношения между доходами населения  и организаций в денежной форме  и стоимостью товаров и платных  услуг, предлагаемых на внутреннем рынке, поскольку именно в этом случае в  обращении находится достаточное, необходимое количество денег, в  чем и заинтересовано государство. Сумма платежных средств в  экономике страны, совокупный объем  наличных денег и безналичного оборота  образуют денежную массу, которая характеризует  покупательные, платежные и накопительные  средства, необходимые для развития экономики страны в целом, а также  для удовлетворения потребностей физических и юридических лиц.

Денежное обращение подразделяется на два вида: наличное 
и безналичное. В процентном соотношении налично-денежный оборот меньше, чем безналичный, и обслуживает в основном получение и расходование денежных доходов населения, а также часть платежей предприятий и организаций.

Наличный денежный оборот является непрерывным процессом 
движения наличных денег в форме банкнот (банковских билетов), казначейских билетов, металлических монет.

Наличный денежный оборот в стране организуется государством в лице центральных (национальных) банков. В Российской Федерации субъектами, организующими данный вид денежного  обращения, являются Банк России, его  территориальные учреждения, а также  система расчетно-кассовых центров (РКЦ). Наличный оборот начинается с  указания Банка России РКЦ о переводе наличных денег из резервных фондов в оборотные кассы, из которых  наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных организаций (банков). Частично деньги направляются на обслуживание межбанковских расчетов, но в основном они выдаются юридическим и физическим лицам.

Безналичное денежное обращение  состоит в списании определенной денежной суммы со счета одного субъекта в кредитной организации и  зачислении ее на счет другого субъекта в этой же или иной кредитной организации  либо в иной форме, при которой  наличные денежные знаки как средство платежа отсутствуют. В соответствии с Федеральным законом о Центральном  банке РФ Банк России устанавливает  предельный размер расчетов наличными  деньгами в Российской Федерации  между юридическими лицами, расчеты  на сумму, превышающую установленную, должны производиться только в безналичном  порядке.

Современный безналичный  оборот в Российской Федерации организован  в соответствии со следующими принципами:

1) предприятия всех форм  собственности обязаны хранить  свои средства на счетах в  банках;

2) основная часть безналичных  расчетов должна осуществляться  через банк;

3) требование платежа  должно выставляться или перед  отгрузкой товаров (выполнением  работ, оказанием услуг), или после  этого;

4) оплата клиентом банка  полученных товаров и услуг  осуществляется банком только  с согласия обслуживаемого юридического  или физического лица;

5) формы безналичных расчетов  платежей выбираются организацией  по своему усмотрению в соответствии  с требованиями законодательства.2

В процессе осуществления  и регулирования денежного обращения  возникают различные общественные отношения, регулируемые нормами нескольких отраслей права, в том числе конституционного, административного, гражданского, уголовного и финансового. Нормами финансового  права регулируются отношения, складывающиеся в процессе организации наличного  и безналичного денежного обращения, в том числе при проведении денежных реформ, деноминаций, эмиссий, при организации расчетов, в частности  установления обязательного порядка хранения средств юридических лиц на счетах в банках, ограничения наличных форм расчетов между организациями, определения порядка ведения кассовых операций. Названные отношения могут складываться между Центральным банком и кредитными организациями; между кредитными организациями; между кредитными организациями и их клиентами; между юридическими и физическими лицами; между кредитными организациями и иными институтами финансовой системы; между институтами финансовой системы и организациями и физическими лицами.

Регулирование денежного  обращения в стране осуществляется с помощью таких методов, как  денежная реформа, деноминация и  эмиссия.

Денежная реформа —  полное или частичное преобразование денежной системы с целью стабилизации и укрепления денежного обращения. Мировая практика свидетельствует, что денежная реформа достигает  названных целей только в том  случае, если она проводится в условиях стабилизации экономической и политической ситуации в стране.

Деноминация в отличие  от денежной реформы является технической  операцией, выражающейся в замене старых денег новыми с приравниванием одной  денежной единицы в новых знаках к большему, количеству рублей в  старых знаках. В процессе осуществления  деноминации не затрагиваются экономические  основы государства, а происходит сокращение денежной массы, находящейся в обращении, а также лишь изменяется масштаб  цен. Деноминация может проводиться  как отдельно, так и одновременно с денежной реформой.

Целью регулирования денежного  обращения в стране является создание стабильно функционирующей денежной системы, которая, в свою очередь, создает  необходимые предпосылки для  эффективного развития экономики.

 

 

Денежная система  и виды денег

Денежная система представляет собой устройство денежного обращения  в стране, которое сложилось исторически  и закреплено национальным законодательством. Она сформировалась в XVI - XVII веках  с возникновением и утверждением капиталистического производства, централизованных государств и национальных рынков. В соответствии с развитием товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

Денежная система Российской Федерации – это форма организации  денежного обращения, закрепленная национальным законодательством. Она  состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма  денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной  самостоятельностью, также входит в  денежную систему страны.

Классификацию денежных систем отдельных государств принято производить по разным ключевым признакам: по виду денег как формы платежного средства, по роли государства в регулировании денежного оборота и т.д.

В зависимости от вида денег  различают денежные системы двух типов (Рис.1):

системы металлического обращения;

системы бумажно-кредитного обращения.

Денежные системы металлического обращения базируются на металлических  деньгах (золотых, серебряных), которые  выполняют все функции, присущие деньгам как всеобщему эквиваленту (мера стоимости, средства обращения  и платежа, средства накопления), а  обращающиеся одновременно с металлическими деньгами банкноты могут быть в любой  момент времени обменены на металлические  деньги.4

Денежные системы бумажно-кредитного обращения базируются на господстве бумажных или кредитных денег.

Виды денежных систем

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем:

1.биметаллизм;

2.монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой государство  законодательно закрепляет роль всеобщего  эквивалента за двумя металлами, обычно золотом и серебром. Монеты из золота и серебра функционируют  на равных основаниях, предусматривается  их свободная чеканка. На рынке устанавливались  две цены (в золоте и в серебре) на один и тот же товар. Биметаллизм  существовал с XIV – XVII вв., а в некоторых  странах Западной Европы и в XIX в. Наличие двух металлов в роли всеобщего  эквивалента, однако, вступало в противоречие с экономической сущностью денег  как единого товара, призванного  осуществлять измерение стоимости  всех других товаров. Развитие экономических отношений требовало стабильности денежной системы, не подверженной колебаниям стоимости одного из денежных металлов.

Монометаллизм – денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения. Серебряный монометаллизм существовал  в России (1843-1852гг.), Индии (1852-1893гг.), Китае до 1935г. В конце XIX века биметаллизм  и серебряным монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. В России золотое обращение стало действовать  с 1897г.

Золотой монометаллизм состоит из трех разновидностей.

Виды золотого монометаллизма

Золотомонетный стандарт, соответствующий периоду свободной  конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением и свободной чеканкой монет. Закон  денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в  эмиссионных центрах. Во время Первой мировой войны потребовались большие военные затраты, которые вызвали рост дефицита воюющих стран и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

После окончания Первой мировой войны вводятся урезанные формы золотого монометаллизма:

- золотослитковый стандарт (Великобритания, Франция);

- золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия  и др.)

При золотомонетном стандарте  в обращении находились золотые  монеты (определенного веса и содержания) и различные виды денежных знаков (банкноты, бумажные деньги), которые  свободно обменивались на золотые монеты.

При золотослитковом стандарте  банкноты обменивались только на золото в слитках, причем с определенными  ограничениями. Золотослитковый стандарт был введен в период частичной  стабилизации экономики (1924 – 1928 гг.) в  некоторых из западноевропейских стран (в частности, в Англии в 1925 г., во Франции – в 1928 г.). При золотослитковом  стандарте можно было приобрести золото лишь сравнительно богатым держателям средств.

Международный золотой стандарт обеспечивал стабильность денежного  обращения как внутри отдельных  стран, так и стабильность мировой  валютной системы в течение нескольких десятилетий, предшествовавших Первой мировой войне. Механизм реализации международного золотого стандарта требовал выполнения двух условий; во-первых, каждая страна должна было выбрать золото в качестве основного стандарта стоимости валюты, поддерживая соответствие денежной единицы определенному количеству золота; и, во-вторых, каждая страна должна было разрешить свободный экспорт и импорт золота. Для того чтобы все деньги, включая монеты, банкноты и средства на банковских депозитах, имели равную стоимость, страна может: