Денежная система России и зарубежных стран. Виды денежных реформ.

1) чеканить золотые монеты, содержащие установленные законом  в качестве стандартной единицы  стоимости количество золота;

2) отдавать казначейству  распоряжения о покупке или  продаже золота в слитках по  фиксированной цене;

3) поддерживать паритет  своей валюты путем покупки  или продажи валюты страны.

При золотомонетном и золотослитковом  стандартах курсы валют складывались стихийно в зависимости от соотношения  спроса-предложения на свободном  валютном рынке национальных и иностранных  валют, причем пределы отклонения валютного  курса от золотого паритета были незначительны. Это определялось тем, что в условиях свободного ввоза и вывоза из страны золота, при больших отклонениях валютного курса от паритета, становилось более выгодным не обменивать национальную валюту на иностранную, а ввозить (или вывозить) из-за границы непосредственно золото, если расходы по пересылке незначительны (0,5 – 0,8% стоимости пересылаемого золота). Эти расходы (стоимость транспортировки, упаковки, страхования) определяли пределы отклонения валютного курса от паритета, или так называемые “золотые точки”.

Элементы денежной системы и эмиссионное право  Российской Федерации

Денежная система включает следующие основные элементы: денежную единицу, виды денег, имеющие законную платежную силу, эмиссионную систему, кредитный аппарат.

Денежная единица –  это установленный в законодательном  порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров.

Денежная единица, как  правило, делится на мелкие кратные  части. Наибольшее распространение  получила десятичная система деления: 1: 100 (например, рубль равен 100 копейкам; 1 долл. США равен 100 центам; 1 ф.ст. – 100 пенсам и т.д.).

Виды наличных денег, являющиеся законным средством платежа, включают банкноты, казначейские билеты, разменные  монеты.

Эмиссионная система представляет собой установленный законом  страны порядок эмиссии и обращения  денег. В развитых капиталистических  странах выпуск банкнот осуществляется центральными банками, а казначейских билетов и монет – казначействами – в соответствии с законодательно установленным в государстве  эмиссионным правом.

В результате правового регулирования  денежного обращения в Российской Федерации создана денежная система, включающая следующие элементы:

1) официальную денежную  единицу (рубль, состоящий из  ста копеек);

2) эмиссию наличных денег;

3) организацию наличного  денежного обращения.

Первым элементом денежной системы является валюта Российской Федерации. В соответствии с Федеральным  законом о Центральном банке  официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, состоящий из ста копеек. В Законе РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» данное понятие несколько  уточнено, и понятием «валюта Российской Федерации» охватываются:

1) находящиеся в обращении,  а также изъятые или изымаемые  из обращения, но подлежащие  обмену рубли в виде банкнот  Центрального банка РФ и монеты;

2) средства в рублях  на счетах в банках и иных  кредитных организациях в Российской  Федерации; 

3) средства в рублях  на счетах в банках и иных  кредитных организациях за пределами  РФ на основании соглашения, заключенного  Правительством РФ и ЦБ РФ  с соответствующими органами  иностранного государства об  использовании на территории  данного государства валюты РФ  в качестве законного платежного  средства.

Введение на территории страны других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

С 1990 г. официальное соотношение  между рублем и золотом или  другими драгоценными металлами, существовавшее ранее, не устанавливается. Такое положение  характерно для большинства стран  мира. Официальный курс рубля к  денежным единицам других государств устанавливается и публикуется  Центральным банком. Валюта Российской Федерации включает в себя банкноты (банковские билеты) и монеты Банка  России, являющиеся единственным законным средством платежа на территории страны. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.8

Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка  России, обеспечиваются всеми его  активами и обязательны к приему по нарицательной стоимости при  всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории страны.

Банкноты и монеты Банка  России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения  по суммам или субъектам обмена.

При обмене банкнот и монет  на денежные знаки срок изъятия банкнот  и монет из обращения не может  быть менее одного года, но и не превышает  пяти лет. Банк России вправе обменивать без ограничений ветхие и поврежденные банкноты. Решение о выпуске в  обращение новых банкнот и  монет и об изъятии старых принимает  Совет директоров Центрального банка  РФ. Он же утверждает номиналы и образцы  новых денег. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах  массовой информации.

В соответствии с Федеральным  законом о Центральном банке  РФ, в целях организации наличного  денежного обращения на территории страны на Банк России возлагаются  следующие функции:

- прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монет, создание их  резервных фондов;

- установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных  организаций;

- установление признаков  платежеспособности денежных знаков  и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения}

- определение порядка  ведения кассовых операций для  кредитных организаций.

Сущность и  функции денег

Сущность денег выражается в единстве трех свойств:

- деньги непосредственно  обеспечивают неограниченный обмен  на любой товар;

- деньги выражают меновую  стоимость товаров. С помощью  денег определяется цена товара, что дает возможность количественно  сравнивать товары, имеющие различные  потребительские стоимости;

- деньги выступают материализацией  всеобщего рабочего времени, заключенного  в товаре.

Сущность денег как  экономической категории проявляется  в их функциях, которые выражают внутреннюю основу, содержание денег.

Деньги выполняют следующие  пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые  деньги.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Все  товары выступают продуктами общественно  необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой  их стоимости.

При золотом стандарте  цена зависит от стоимости товара, поскольку стоимость обмена денег  на золото остается относительно постоянной. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены на товары выражаются в знаках стоимости, не обладающих собственной стоимостью, поэтому они не могут точно отражать ценность товаров. Отсюда вытекают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений о производстве товаров.

2. Функция денег как  средства обращения. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Товарное обращение включает: продажу товара, т.е. превращение его в деньги, и покупку товара, т.е. превращение денег в товары. В этом процессе деньги играют роль посредника в процессе обмена.

Возникновение денег как  средства обращения усиливает противоречия процесса обмена. При прямом товарообмене (товар на товар) купля и продажа  совпадали, и разрыва между ними не было. Товарное же обращение предполагает два самостоятельных акта: куплю  товара и его продажу, разделенных  во времени и пространстве. Это  создает объективную возможность  нарушения обмена и, в конечном счете, кризисную ситуацию.

К особенностям денег как  средства обращения следует отнести, прежде всего, реальное присутствие  денег в обращении и мимолетность их участия в обмене. В связи  с этим функцию средства обращения  могут выполнять неполноценные  деньги — бумажные и кредитные. В  настоящее время господствующее положение заняли кредитные деньги.

3. Функция денег как  средства платежа. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонный характер производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую форму движения: Т — О, а через заранее установленный срок: О — Д (где О — долговое обязательство). При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность неплатежа должника кредитору.

4. Функция денег как  средства накопления и сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е. обеспечивая его владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт продажа-купля прерывается. Однако простое накопление и сбережение денег владельцу дополнительного дохода не приносят.

В отличие от предыдущих двух функций деньги как средство накопления и сбережения должны обладать способностью сохранять стоимость хотя бы на определенный период и обязательно быть реальными.

При металлическом обращении  эта функция выполняла экономическую  роль стихийного регулятора денежного  оборота: лишние деньги уходили в  сокровище, недостаток денег пополнялся за счет сокровища.

5. Функция мировых денег. Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнеру вызвали появление мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства. Мировые деньги в качестве международного средства выступают при расчетах по международным балансам: если платежи данной страны за определенный период превышают ее денежные поступления от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Международным покупательным  средством мировые деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между странами, тогда их оплата производится наличными  деньгами. Как всеобщее воплощение общественного богатства мировые  деньги используются при предоставлении займа или субсидий одной страной  другой либо при выплате репараций  победившей стране с побежденной. В этом случае происходит перемещение части богатства одного государства в другое посредством денег.

Денежная единица  и денежное обращение США

Одной из особенностей денежной системы США являлось длительное существование биметаллизма, который  поддерживали не только влиятельные  в США владельца серебряных рудников, но и широкие круги заемщиков  – мелких и средних промышленников и фермеров, заинтересованных в повышении  товарных цен в целях снижения реальных размеров своей задолженности. По закону 1873 года денежной единицей США  был признан золотой доллар и свободная чеканка серебра была отменена; но сторонникам биметаллизма вскоре удалось добиться сначала возобновления частичной чеканки серебра, а затем – покупки его казначейством. Все же в конечном счете победили сторонники монометаллизма, представлявшие интересы крупной промышленной буржуазии и банков: в 1900 году был издан акт о золотом стандарте, утвердивший в качестве денежной единицы страны золотой доллар с содержанием чистого золота в 1,50463 грамма. Однако серебряные доллары не были изъяты из обращений.

Характерной чертой денежной системы США было длительное существование  децентрализованной системы банкнотной эмиссии. До 60-х годов XIX века правом выпуска банкнот пользовались многочисленные банки отдельных штатов. По закону 1863 года это право было предоставлено  так называемым национальным банкам, подчиненным федеральному законодательству; том не менее эмиссия оставалась децентрализованной, поскольку ее осуществляло несколько тысяч национальных банков. Другой своеобразной чертой системы  банкнотной эмиссии, просуществовавшей  в США с 1863 по 1914 года, являлось обязательное обеспечение выпускавших банкнот  облигациями государственных займов. По закону 1863 года каждый национальный банк мог выпускать банкноты в  пределах купленной им и внесенной  в казначейство суммы облигаций  государственных займов США. Такой  порядок эмиссии создавал благоприятные  условия для размещения займов федерального правительства, но имел тот существенный недостаток, что размеры банковского  обращения были поставлены в зависимость  от величины портфеля государственных  ценных бумаг у национальных банков, а не от потребностей товарооборота  в деньгах.