Денежная система, ее элементы и виды

Подобная мера действительно отражается на ограничении роста цен и  соответственно на снижении темпов инфляции. Однако в подобных ситуациях возникают  и негативные последствия в виде образования крупной задолженности  по выдаче зарплаты, пенсии и т.п.

Такая задолженность свидетельствует  о наличии скрытой или подавленной  инфляции, не учитываемой существующей информацией об уровне инфляции, а  также характеризует ухудшение  материального положения получателей  таких средств.

Меры по искусственному уменьшению массы денег в обороте сопровождаются и иными негативными результатами. При ограниченном объеме денежной массы участники денежного оборота находят возможности применения таких способов расчета между собой, в которых можно обойтись без денежного оборота.

Среди мер, призванных устранить или  уменьшить негативные последствия  снижения устойчивости денежной единицы, привлекают внимание периодически осуществляемые в различных странах изменения  величины денежной единицы, ее наименования, а также проводимые денежные реформы. Подобные меры выполняются с помощью деноминации, девальвации и денежной реформы. Наиболее радикальна по своим последствиям - денежная реформа.

Деноминация. Она имеет несравненно  меньшее значение и состоит в  изменении наименования денежной единицы, как правило, при условии замены прежней денежной единицы по определенному соотношению (например, 10:1) новой денежной единицей. Подобные меры не приводят к существенному преобразованию денежной системы и сводятся лишь к замене денежной единицы, что имеет в основном техническое значение, поскольку облегчает и упрощает счет.

Девальвация. В 1995-1998 г. повышенный интерес привлекала к себе девальвация. Этот интерес был обусловлен сложившимся положением в экономике, финансовым кризисом, неплатежами, колебаниями курса рубля, что имело значение для расчетов по внешнеэкономическим операциям, а также при обмене рубля на иностранную валюту (доллар и др.).

В современных условиях, когда весовое золотое содержание денежной единицы не фиксируется и размен денежных знаков на золото не производится, изменилось понимание девальвации.

Сравнительно широко распространена характеристика, которая связывает  девальвацию со снижением курса  национальной валюты, с необходимостью накопления достаточных золото-валютных резервов, способных обеспечить стабильность ее курса [6, c.52].

Недостаточность подобной трактовки  состоит в том, что в ней  в большей или меньшей степени  игнорируются такие важные обстоятельства, влияющие на курс национальной валюты, как соотношение уровней цен  на внутреннем и зарубежных рынках, инфляционные процессы.

Определенное влияние на курс валюты оказывают состояние торгового  и платежного балансов, а также  воздействие государства на изменение  уровня цен с помощью мер таможенной и налоговой политики. Не следует игнорировать и такие факторы, как изменение стоимости товаров в связи с колебаниями в размере издержек производства, соотношения спроса и предложения товаров, снижения цен на нефть, газ и другие товары.  
         Итак, девальвация - такое изменение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной валюте, которое сопровождается понижением покупательной способности денежной единицы.

Необходимо учитывать, что изменение  и прежде всего снижение курса  рубля сопровождается рядом последствий, в том числе:

- повышением заинтересованности в увеличении экспорта, так как за единицу валютной выручки можно получить большую сумму рублей;

- ростом цен на внутреннем рынке, особенно по импортируемым товарам, что может отразиться на ухудшении материального положения населения;

- снижением ценности рублевых сбережений (наличными деньгами и деньгами, хранящимися в банках);

- ухудшением условий импорта оборудования и различных приборов. Все это должно послужить побудительным мотивом для осуществления государством определенных мер по устранению негативных последствий снижения курса рубля как для предприятий, так и для населения [5, c.90].  
         Денежные реформы. Следует подчеркнуть, что такие меры, как деноминация, обмен денег, девальвация, устраняют некоторые отрицательные последствия, сложившиеся в денежной сфере, но не приводят к долговременным улучшениям в этой сфере и не сопровождаются устранением причин, вызвавших те или иные недостатки. В отличие от перечисленных мер денежная реформа представляет собой радикальное устранение недостатков в денежной сфере, предусматривающее переход к применению устойчивой денежной единицы, отличающейся стабильностью покупательной силы, что может способствовать развитию отношений, присущих рыночной экономике, повышению роли денег в развитии народного хозяйства.

Денежные реформы осуществляются в соответствии с законодательными актами, направленными на укрепление денежной системы страны. В ходе денежных реформ изымаются из обращения обесцененные бумажные деньги, выпускаются новые, изменяется денежная единица или ее золотое содержание, происходит переход от одной денежной системы к другой. Во всех этих случаях речь идет об изменении денежной единицы как в налично-денежном обороте, так и в безналичных расчетах.

При этом необязательно, особенно в  современных условиях, изменение  золотого содержания денежной единицы, но может измениться курс национальной валюты.

Завершение денежной реформы не дает гарантии сохранения устойчивости новой денежной единицы в последующем. После проведения денежной реформы  необходимо систематическое осуществление  определенных мер по сохранению достигнутых  результатов. Немалую роль в этом играет обоснованная денежно-кредитная политика, с помощью которой может быть осуществлено необходимое регулирование денежной сферы.         

Содержание и исторический опыт проведения денежных реформ позволяют  выделить три важнейшие предпосылки успешного их осуществления, к числу которых могут быть отнесены:

- рост производства, способствующий увеличению объема предложения товаров и ограничивающий возможность роста цен, что имеет первостепенное значение для поддержания устойчивости денежной единицы;

- бездефицитность бюджета, позволяющая обойтись без использования денежной эмиссии и привлечения кредита для покрытия расходов бюджета, благодаря чему происходит ограничение платежеспособного спроса и возможного его влияния на рост цен;

- наличие достаточных золото-валютных резервов, позволяющих поддерживать стабильность курса национальной валюты, а при необходимости использовать такие резервы для ввоза товаров, увеличивать их предложение на рынке [6, c.76].

Значение каждого из перечисленных элементов при проведении различных денежных реформ неодинаково, лишь при наличии этих предпосылок проведение реформы может быть успешным.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 ОЦЕНКА ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

2.1 Современное  состояние денежной системы

 

Юридическая основа денежной системы Республики Беларусь заложена в Законе «О Национальном банке Республики Беларусь». Этим законом предусмотрено, что денежная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования.

Национальному банку  Республики Беларусь законом предоставлено  монопольное право эмиссии банкнот  и монеты на территории Республики Беларусь в качестве официального платежного средства. Эмитируемая Национальным банком Республики Беларусь национальная денежная единица является единственным законным платежным средством в любых формах на территории Республики Беларусь, за исключением внешнеэкономических, если иное не предусмотрено законом.

Достоинство (номинал), меры веса, изображение и другие характеристики национальной денежной единицы также определяется Национальным банком Республики Беларусь. На Национальный банк возложено обеспечение изготовления, хранения, обновления банкнот и монет.

Эмиссионный механизм включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из оборота, денежной эмиссии и обеспечения выпускаемых в оборот денежных знаков. В соответствии с этим поступление новых денежных знаков (безналичных и наличных) в хозяйственный оборот возможно только в результате проведения банками кредитных операций [7,c.114].

Исключительное право  выпуска наличных денег принадлежит  обычно центральному банку. Так, например, Национальный банк Республики Беларусь осуществляет эмиссию банкнот и  монет в форме выпуска их в  обращение путем продажи банкам через свои расчетно-кассовые центры.

Безналичные деньги выпускаются  коммерческими банками в процессе совершения кредитных операций. При  этом центральный банк поддерживает коммерческие банки ресурсами —  рефинансирует их в целях поддержания  ликвидности и для устойчивости денежного обращения.

Изъятие наличных денег  происходит при сдаче (продаже) денежной наличности (обычно коммерческими банками) в расчетно-кассовые центры центрального банка. Изъятие безналичных денег  из оборота возможно при погашении  ссуд. Эластичность денежного оборота заключается в том, что при необходимости денежный оборот расширяется в соответствии с потребностями экономики в денежных средствах или сокращается с уменьшением этих потребностей.

Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков означает поддержку находящимися в активах банков товарно-материальными ценностями, золотом, другими драгоценными металлами, свободно конвертируемой валютой, ценными бумагами и другими обязательствами.

В Банковском кодексе Республики Беларусь подчеркивается, что банкноты и монеты, выпущенные в обращение Национальным банком, являются безусловным его обязательством. Они обеспечиваются всеми его активами, обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады (депозиты).

Структура денежного  оборота как элемента денежной системы  может рассматриваться прежде всего  как соотношение наличного денежного  обращения и безналичного денежного  оборота. Государство в законодательном  порядке определяет порядок наличного и безналичного денежного оборота.

Национальный банк в  соответствии с законодательством  регламентирует организацию наличного  денежного обращения, устанавливает:

- порядок ведения кассовых  операций и работы банков с  денежной наличностью, меры ответственности за их нарушение;

- правила хранения, инкассации  и перевозки денежной наличности  и других ценностей; 

- правила осуществления  эмиссионно-кассовых операций;

- порядок определения  признаков платежности наличных  денег, замены ветхих и поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения [8,c.55].

В области безналичного денежного оборота Национальный банк определяет:  
- основные принципы построения платежных систем и порядок их применения;

- правила банковских  переводов; 

- формы безналичных расчетов;

- стандарты платежных  инструментов и т.д.

Одной из важнейшей задачей  банковской системы Республики Беларусь в условиях ухудшения макроэкономической ситуации стало сохранение и увеличение денежных сбережений населения, являющихся незаменимым источником устойчивого роста ресурсной базы банков.

Беларусь, являясь европейским  государством, не может остаться в  стороне от общемировых тенденций  несмотря на то, что экономические  процессы в нашей республике и  других странах с переходной экономикой существенно отличаются от аналогичных процессов в развитых индустриальных государствах. Поэтому сегодня исключительно важен вопрос о выработке концептуальных подходов к проведению собственной монетарной политики на основе изучения общемировых тенденций, прогрессивного опыта, а также их адаптации к условиям отечественной экономики.

 

 

В 2011 году сложилась сложная  ситуация на денежном рынке страны, одной из причин которой многие эксперты называют резкое и не обоснованное увеличение наличной денежной массы в стране в конце 2010 года. Резкий рост зарплат наблюдался в конце 2010 года, перед президентскими выборами. Резкий скачёк денежной массы можно увидеть на рисунке 4.

 

Рисунок 4 – Рост наличной денежной массы

Примечание – источник [9]

 

За январь-сентябрь объем наличных денег в обращении (денежный агрегат M0) в Беларуси увеличился на 71,95% и составил на 1 октября 7,73 трлн рублей. Только за сентябрь показатель вырос на 15,2% после снижения в августе на 5%. Такие данные содержатся в статистическом отчете Национального банка. Объем широкой денежной массы (ШДМ) на 1 октября равнялся 78,92 трлн рублей. За первые девять месяцев года показатель возрос на 57,02%, из этого за сентябрь – на 10,4%. Активная рублевая денежная масса (денежный агрегат M1, в который входят наличные деньги и текущие рублевые вклады в банках) на указанную дату составила 19,01 трлн рублей. За январь-сентябрь она выросла на 39,1%, и только за сентябрь – на 5,47%.