Денежная, кредитная, банковская система Германии

Содержание

 

1. Денежная система Германии………………………………………………2
2. Кредитная система Германии……………………………………………..6
3. Банковская система Германии…………………………………………….8
4. Заключение………………………………………………………………..14
5. Список литературы……………………………………………………….19

 

Денежная Система Германии

Исторической  раздробленностью Германии и наличием множества самостоятельных германских княжеств объясняется факт, что на территории Германии длительное время (до 1871 г.) были в обращении различные  денежные единицы.

XII-XIII вв. характеризуются  бурным ростом городов и развитием  товарно-денежных отношений. В  то время в Германии уже  насчитывалось до 600 монетных дворов. Деньги имели хождение только там, где их чеканили. Их часто объявляли «неполноценными» и изымали из обращения. Интенсивному развитию монетного дела начало положила разработка серебряных рудников в районе г. Фрсйбурга и Рудных гор. В обращении ходили такие монеты, как пфенниг, грош, геллер, дойт и др.

Пфенниг -древняя разменная монета, которая была в обращении с X в. Пфенниг чеканили первоначално только из серебра, потом из сплава серебра, бронзы, никеля и меди. До появления евро он был самой мелкой монетой Германии.

В XIII-XVI вв. гроши  выпускали во многих европейских  странах (рис. 4.9) (от лат. буквально — «толстый пфенниг», в отличие от имевших хождение тонких жестяных монет). Начиная с XIV в. особой известностью пользовался мейсенский грош. Первоначально грош чеканили из серебра, но на протяжении веков качество металла ухудшилось, и он, превратившись в XVI в. в мелкую монету, постепенно полностью вышел из обращения в большинстве стран.

В Германии грош (до введения евро) — название монеты в 10 пфеннигов.

Геллер получил  свое название по имени города, где  он чеканился уже в XII в. В Южной  и Западной Германии его чеканили из серебра, позже это была мелкая медная разменная монета. Геллер исчез  из обращения в Германии в конце XIX в. после введения обще - имперской денежной системы, но оставался в Австрии до 1924 г.

Рис. 4.9. Серебряный грош XVI в.

Дойт — название одной из мелких монет в Германии (2 пфеннига), ходившей в Голландии, в городах Гельдер и Клеве на Нижнем Рейне. Монета была изъята из обращения в 1854 г.

Драйер — низкопробная разменная монета в 3 пфеннига, имела хождение на севере Германии. Начиная с XVI в. чеканилась из серебра, а с середины XVIII в. вновь чеканится из меди.

Зехсер — первоначальное название монеты, имевшей шестикратную стоимость (шесть пфеннигов), а после 1874 г. так стали в народе называть вновь введенную в обращение пятипфенниговую монету.

Крейцер — название монеты происходит от изображенного на ней креста. Впервые монета стала чеканиться в 1271 г. в итальянском городе Марано первоначально из серебра, а затем из меди. Была распространена в Южной Германии с XIII в.

Батцен — старинная серебряная монета, ходила в Южной Германии в XV в., равнялась четырем крейцерам.

Талер — серебряная монета, которая долгое время использовалось в обращении ряда государств Европы. Наибольшее распространение получил прусский талер, который после реформы 1871 г. был приравнен к трем золотым маркам. Название «талер» ушло из обращения в 1907 г.

Гульден — крупная денежная единица, которая имела хождение на территории Германии и в соседних странах в XV-XVI вв. вплоть до XIX в. В XVII в. в странах Центральной Европы чеканились серебряные гульдены или гульдены-гроши. Серебряный гульден существовал в Южной Германии до изменения денежной системы в 1970-х годах XX в.

До 70-х годов XIX в. в Германии не было единой денежной системы, свыше 20 государств и княжеств имели различные виды денежных систем. Единая денежно-кредитная система сложилась в 70-е годы XIX в., когда после провозглашения империи была введена рейхсмарка с золотым содержанием 0,358423 г, что означало начало золотого монометаллизма. До этого на территории государства существовало семь монетарных систем: серебряный монометаллизм в Северной (талер) и Южной (гульден) Германии, золотой талер в Бремене, золотые монеты — фридрихсдоры, луидоры, пистоли и дукаты, которые имели плавающий курс по отношению к серебру. Таким образом, денежные единицы базировались на параллельной и двойной системах биметаллизма, т.е. в обращении были золотые и серебряные монеты, а соотношение стоимости между золотом и серебром устанавливал рынок или государство. Кроме того, имели хождение банкноты и бумажные деньги. Первой бумажные деньги выпустила Саксония, а в 1772 г. здесь вошли в обращение казначейские билеты от 1 до 100 таперов на общую сумму 1,5 млн.

В 1875 г. начал  функционировать Рейхсбанк —  центральный эмиссионный банк, которому удаюсь получить относительную монополию  на выпуск денег лишь после Первой мировой войны, а абсолютную —  в 1935 г. С началом Первой мировой  войны отменен золотомонетный стандарт и прекращен размен банкнот Рейхсбанка на золото. В 1924 г. введен зол ото девизный стандарт, что означало установление валютной зависимости Германии от стран-победительниц: новая рейхсмарка обеспечивалась на 40% золотом и иностранной валютой, а в остальной части — активами эмиссионного банка. В период мирового денежно-кредитного кризиса 1929-1933 гг. золотодевизный стандарт в Германии был отменен и установлена система неразменных денег (фидуциарный стандарт).

После Второй мировой войны в экономике  Германии царил хаос, ее территория, как и столица государства  Берлин, была разделена на четыре оккупационные  зоны. 21 июня 1948 г. западные оккупационные  власти провели денежную реформу, поделившую (экономически) Германию на две части. В результате реформой была введена  новая денежная единица — немецкая марка, состоящая из 100 пфеннигов. В  мае 1949 г., после принятия Конституции, в ФРГ в соответствии с требованиями Бреттон- Вудской системы был установлен золотодолларовый стандарт, курс немецкой марки к доллару составил 3,33 марки за доллар США. В 1976 г. в стране установилась система неразменных на золото кредитных денег.

В Восточной  Германии в 1948 г. проведена денежная реформа, в результате которой из оборота были выведены рейх марки, рентные марки и марки Союзного военного командования, учрежден Немецкий эмиссионный банк (впоследствии — Госбанк ГДР), наделенный правом эмиссии марок ГДР. Марка ГДР до 1957 г. формально имела золотое содержание, однако фактически оставалась неразменной на золото. Денежная система ГДР соответствовала командно-административному типу экономики и сочетала такие принципы, как централизованное планирование и регулирование денежного обращения, применение жестких валютных ограничений, централизованное регулирование кредитной эмиссии.

После объединения  денежно-кредитных систем ФРГ и  ГДР, закрепленного государственным  договором от 18 мая 1990 г. о создании валютного, экономического и социального  союза ФРГ и ГДР, марка ФРГ  с 1 июля 1990 г. стала единственным законным платежным средством на территории всей Германии. С 1 октября 1990 г. в обращение  были выпущены банкноты номиналом 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 и 1000 немецких марок (рис. 4.10).

Рис. 4.10. Банкнота достоинством 1000 марок образца 1990 г.

Радикальные перемены в немецкой денежной системе  начались после подписания в декабре 1991 г. в г. Маастрихте договора о поэтапном введении евро. Немецкий Бундесбанк является составной частью Европейской системы центральных банков. С 2002 г. ФРГ перешла на единую европейскую валюту, отказавшись от марки. В настоящее время в Германии в обращении находятся монеты номиналом 1,2,5, 10, 20, 50 центов, 1 и 2 евро, а также банкноты 5, 10, 20, 50, 100, 200, 500 евро. Основные этапы эволюции денежной системы Германии представлены на рис. 4.11.

Рис. 4.11. Этапы  эволюции денежной системы Германии

 

 

Кредитная система Германии.

 

Кредитная система ФРГ в основном унаследовала структуру и функции, существовавшие до разгрома гитлеровской Германии. В первые послевоенные годы ведущие звенья -- центральный банк и банковские монополии (гросс банки) -- Немецкий банк, Дрезденский банк и Коммерческий банк -- подверглись реорганизации. Потребовался определенный период для их полного восстановления.

 

Немецкий федеральный банк (Бундесбанк) является преемником Рейхсбанка, созданного 14 марта 1875 г. Наряду с Рейхсбанком  эмиссию банкнот осуществляли вначале  еще 32 частных банка, но к 1 апреля 1875 г. 14 из них отказались от эмиссионного права из-за введения строгого устава. После первой мировой войны действовали  только четыре частных эмиссионных  банка, роль которых была незначительна, с 1935 г. эти банки потеряли право  эмиссии банкнот. Руководство Рейхсбанком  осуществлялось до 1924 г. рейхсканцлером, президентом Рейхсбанка и правлением. В 1924 г. в связи с осуществлением плана Дауэса Рейхсбанк был объявлен независимым от германского правительства. При нем были созданы: Генеральный совет, состоявший наполовину из иностранцев, и должность комиссара по наблюдению за эмиссией банкнот. Таким путем осуществлялось иностранное вмешательство в банковское дело Германии. В 1933 г. фашисты упразднили Генеральный совет. Закон о кредитной системе от 5 декабря 1934 г. предоставил Рейхсбанку исключительные права по отношению ко всей кредитной системе. В конце войны у Рейхсбанка находилась 1/5 всего портфеля военного государственного долга и не менее 1/3 краткосрочного.

 

В конце 1946 г. в американской зоне оккупации  Германии, а затем в английской и французской на базе филиалов Рейхсбанка в пределах каждой земли был создан свой центральный банк. Капиталы образованных таким образом 11 центральных банков состояли из взносов коммерческих и  прочих банков. Структура эмиссионной  банковской системы Германии напоминала ФРС США. Однако вскоре (12 февраля 1948 г.) был создан государственный Банк немецких земель (БНЗ) вначале для Бизоний, а затем с присоединением к нему центрального банка французской зоны - для всей Западной Германии. Его капитал в 100 млн. марок состоял из взносов земельных центральных банков. БНЗ осуществлял операции только с центральными банками земель, правительством и иностранными эмиссионными банками. БНЗ устанавливал учетные ставки, определял минимальные резервы центральных банков земель, регулировал их платежные отношения, проводил операции на открытом рынке, использовал монопольное право выпуска банкнот. По закону 1957 г. БНЗ слился с центральными банками земель и Центральным западноберлинским банком в единый центральный банк -- Немецкий федеральный банк.

 

Важнейшие операции Немецкого федерального банка включают: эмиссию банкнот, операции с золотом и девизами, кассовое исполнение бюджета, кредитование государства и международных  организаций; учетную политику, операции на открытом рынке, регулирование банковских резервов (вклады) и т. д.

 

Банковская система Германии.

 

Как и во всех развитых странах, национальная банковская система Германии является двухуровневой. Первый уровень —  центральный банк Федеративной Республики Германия (Немецкий Бундесбанк). Второй уровень представляют коммерческие банки. Необходимо отметить, что процессы дерегулирования в финансово-банковском секторе экономики Германии проходят в том же русле, что и в других развитых странах: отменяются ограничения на проведение тех или иных финансово-банковских операций различными финансовыми и банковскими институтами, унифицируются надзорные требования к банкам и финансовым компаниям, проходят процессы слияния банков, банков и финансовых компаний, происходит унификация национальных и международных норм регулирования и условий деятельности финансового сектора на основе рекомендаций Европейского центрального банка и Международного валютного фонда.

 

1. Первый уровень банковской  системы Германии

 

Немецкий Бундесбанк, центральный  банк Федеративной Республики Германии, является составной частью Европейской  системы центральных банков. Бундесбанк принимает участие в выполнении задач ЕСЦБ, связанных преимущественно  с поддерживанием стабильности евро, и обеспечении четкого проведения внутренних и международных платежей.

 

Уставный капитал Бундесбанка  на 1 января 2002 г. составляет 2556 млн. евро, а капитал (с учетом фондов и резервов) — 5113 млн. евро.

 

Бундесбанк организован на децентрализованной основе и состоит из центрального управления (во Франкфурте-на-Майне), девяти офисов, называемых Центральными банками  земель, и 126 отделений в наиболее крупных городах. Численность персонала  в системе Федерального банка — около 16 000 человек, из них 2600 человек работают в центральном управлении.

 

В соответствии с Законом Бундесбанк является Федеральной корпорацией. Уставный капитал банка полностью  принадлежит Федеральному правительству. Бундесбанк является составной частью Европейской системы центральных  банков и решает задачи ЕСЦБ прежде всего в поддержании стабильности цен и организации внутренних и международных платежей.

 

Органами управления Бундесбанком являются: Совет Центрального банка (Zentralbankrat), Совет директоров (Direktorium) и Правления Центральных банков земель (Vorstiinde).

 

Основной задачей Бундесбанка  как центрального банка любой  развитой страны является поддержание  стабильности национальной валюты, регулирование  денежного обращения и кредита. С введением евро задача поддержания  стабильности валюты усложнилась —  Бундесбанк решает ее совместно с  Европейским Центральным банком и центральными банками других стран  зоны евро.

 

Для регулирования используются следующие  инструменты.

 

• установление процентных и дисконтных ставок по операциям Бундесбанка;

 

• операции на открытом рынке;

 

• резервные требования к кредитным  учреждениям, которые обязаны держать  минимальные резервы на счетах в  Бундесбанке в размере, определяемом Бундесбанком;

 

• оказание услуг в качестве финансового  агента Федерального правительства  и правительств земель. Банк может  предоставлять им льготные наличные ссуды в пределах определенных в  законе лимитов, а эти государственные  органы обязаны держать свои ликвидные  средства на жиросчете в Бундесбанке. Банк может не выдавать кредиты и ссуды под ценные бумаги, за исключением кредитов институтам федеральной сферы.

 

Центральные банки федеральных  земель наделены и дополнительными  функциями: они обслуживают, прежде всего, соответствующие федеральные  земли и выполняют задачи, поставленные перед ними властями. Например, Земельный  банк Гамбурга призван проводить  кредитную политику, способствующую росту экономической и инвестиционной привлекательности этого города. Таким образом, руководители банка  являются одновременно предпринимателями  и государственными чиновниками  федеральной земли, что обусловливает  особо строгий контроль за их деятельностью. Однако сочетание предпринимательства и государственного управления, как показывает мировой опыт, не всегда эффективно.