Безналичный денежный оборот

3. Предъявительский чек – выписывается в пользу предъявителя и может передаваться от одного лица к другому путем вручения.

 

 

Таблица 4.

Объем платежей с использованием чеков

Год	2010	2011	2012	2013
Объем млрд. руб.	2,2	0,5	0,2	0,1

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. ПРОБЛЕМЫ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНОГО ОБОРОТА И ПУТИ ЕГО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ

3.1 Проблемы развития безналичного  оборота

 

Одной из важнейших особенностей системы безналичных расчётов на современном этапе развития является автоматизация процессов прохождения документов на разных стадиях обработки. В автономном режиме стал функционировать учёт и контроль документов, поступающих для дальнейшей обработки. Так же процесс проводки платежей по счетам, как внутри банков, так и между банками стал автоматизирован.

Автоматизация системы безналичных платежей, понесло за собой такие изменения как: упорядоченность банковского документооборота, сокращение срока расчётов и гарантированность защиты от незаконного доступа к расчётным документам. Но, эти изменения, это не улучшает состояние расчетов.

В настоящее время имеется ряд проблем организации безналичных платежей.

Технические проблемы.

Не все расчётно-кассовые центры заменяют устаревшую технику на более новую, с соответствующим ПО. Кроме того во всех РКЦ находится разная техника, что негативно сказывается на единообразии межрегиональной связи и формировании единой сети. Данная проблема приводит к задержке расчетов организациями, банками и расчётно-кассовыми центрами. Известен факт, что банки задерживают платежные поручения на стадии передачи их в РКЦ и в течение какого-то времени используют средства, которые предназначены для перевода, в качестве ресурса для кредитов. Присутствует и обратная ситуация: поступившим через РКЦ на счет предприятия средствам банк может задержать проводку по их зачислению на счет организации. Из за этого у клиента отсутствует возможность определить, когда его средства поступили из РКЦ в банк, а когда на счёт клиента.

Методологические проблемы.

Их суть в том, что из - за наличия в России 11 часовых поясов существуют расхождения во времени обработки межрегиональных платежей в различных центрах. Это означает, что необходимо решение проблемы единых временных параметров операционного дня. Из – за этих обстоятельств проявляется проблема скорости совершения платежей. Например, при сроке оплаты обязательства 20 мая и сроке зачисления денежных средств на счет получателя 28 мая фактически обе стадии платежа совершены в эти сроки. Но при этом деньги находились в расчётах в течении недели, а значит были изъяты из денежного оборота.

Ещё одной важной проблемой является очередность платежей. На первый взгляд может показаться, что очередность платежей осуществляется по усмотрению плательщиков, в большей мере соответствует условиям рынка. Но такая очередность может приносить ущерб кредиторам, требования которых, несмотря на их длительность, откладываются плательщиком.

 

3.2 Пути совершенствования безналичного  оборота

 

Чтобы решить рассмотренные нами проблемы, в сфере безналичных расчётов, нужно провести мероприятия, направленные на внедрение современных технологий хранения, обработки и передачи платёжной информации. Данные изменения обеспечат, бесперебойное и качественное обслуживание участников расчетов. Расчёты будут производиться практически в режиме реального времени, где приём платежей и учёт по счетам будут производится непрерывно. Для этого нужно полное техническое переоснащение РКЦ в части персональных компьютеров, внедрение локальных сетей по обработке счетов, осуществление электронных расчетов между клиентами банков, банками и РКЦ, а также с различными регионами России. Основной целью этих изменений является экономия издержек денежно-кредитного обращения и повышение качества банковского обслуживания.

Работа по компьютеризации банковской деятельности должна вести к созданию на базе электронных средств новых форм и обработки и передачи информации, и обязательно иметь своей целью полный переход к «безбумажной технологии». Общемировая же тенденция в этой области - вытеснение из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков. Применение электронных денежных расчетов, дальнейшая автоматизация и компьютеризация банковской деятельности является ключевыми предпосылками для успешного внедрения и развития межбанковского клиринга.

В современных условиях очень важны надежность и быстрота проведения платежей. Однако не каждый российский банк может соответствовать этим принципам. Система расчетов сильно тормозит из-за недоверия банков друг к другу. Данный факт сказывается на всех видах безналичных расчетов. В этих условиях, когда отсутствует доверие между участниками сделок, расчеты с помощью аккредитива являются выходом из тупика. С одной стороны, аккредитив контролирует выполнение договора поставки товаров, а с другой - гарантирует платежи при выполнении всех условий поставки. Однако для масштабного внедрения аккредитива необходима система кредитных линий между банками. Для того чтобы операции с использование аккредитивов получили распространение в РФ, необходимо создание соответствующей инфраструктуры. Ее способны создать наиболее мощные банковские расчетные центры, обладающие современными электронными технологиями обработки финансовых документов и разветвленной системой счетов.

Платежи с использованием аккредитивов позволяют предприятиям увеличивать скорость платежей, это обусловлено тем, что в работу включается сеть банков-корреспондентов, работающих в системе банка-эмитента и обслуживающих выставленные аккредитивы. Для решения проблемы платежей между предприятиями необходимо осуществить высокую степень защиты документов электронного формата. Согласно стратегии развития расчётной системы, одним из направлений банковской деятельности является работа по созданию условий для внедрения расчетов платежными картами. В целях повышения устойчивости этой системы осуществляется работа по анализу методик расчета, применяемых систем управления рисками и систем формирования страховых депозитов для исключения возможности не проведения операций держателя карты в случае неплатежеспособности банка-эмитента.

Исходя из выше сказанного, в настоящее время основной целью является постепенный переход от наличных денег на безналичные расчеты и платежи. В подготовке такой программы должны участвовать как ЦБРФ, так и министерство финансов РФ. Чтобы достигнуть эти цели, необходимо решение проблем системы безналичных расчетов, которые позволили бы ускорить платежи, сделать как можно меньшими риски их проведения, и в конечном счете повысить эффективность безналичного денежного оборота на сегодняшний день.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

На основании проделанной работы, можем сделать вывод, что в настоящее время основную часть денежного оборота в экономике составляет безналичный платёжный оборот.

Безналичные платежи сформированы по определенной системе. Под ней понимается совокупность принципов их организации, а так же способов и форм безналичных платежей, и связанных с ним документооборотом.

Безналичные платежи за реализованные товары, или выполненные работы  и услуги, а так же расчёты по финансовым обязательствам исполняются в различных формах. Каждая форма имеет отличительные черты в характере и движении документов. Урегулированные в законодательном порядке способы выполнения через банк денежных обязательств и являются формами расчётов.

В данной работе мы рассмотрели следующие формы безналичных расчётов: платежные требования, платёжные поручения, расчёты с использованием аккредитивов и чеков.

Самой распространённой формой расчётов в РФ являются расчёты с использованием платёжных поручений. За последние годы доля расчётов с использованием платёжных поручений составила 60-80% от совокупного денежного оборота РФ. Это обусловлено тем, что данная форма расчётов имеет ряд преимуществ в сравнении с другими формами безналичных расчётов. Но не смотря на это, они не могут в полной мере исчерпать все нюансы отношений участников сделки. В связи с этим появляется необходимость использования иных форм безналичных расчётов. Доля  этих расчётов составляет около 20% денежного оборота.

Таким образом, во время изучения данной темы, мне далась возможность сформировать мнение о том, как организован безналичный оборот в нашей стране. А так же были выявлены сильные и слабые стороны безналичных денежных расчётов.

Главный вывод, который я сформировал в заключение данной работы, связан с тем, что развитие и организация денежного оборота с использованием безналичных средств позволяет экономить на издержках во время обращения, и дает возможность государству регулировать макроэкономические процессы, т.е. преимущества безналичного денежного оборота видно не вооруженным глазом.

В связи с этим нужно уделять как можно большое внимание развитию системы безналичных платежей в нашей стране, стабилизировать безналичный оборот, реформировать расчётную систему путем внедрения новых форм платежей и совершенствовать уже существующие формы безналичных платежей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Березина М.П. Безналичные расчеты в России: Особенности организации и направления развития// Финансы.- 2000.- №4.-с.20.

2. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Баланова. – СПб: Питер, 2001. – 304с.

3. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы: Учебное пособие для вузов/ С.В. Галицкая. – М.: Издательство «Экзамен», 2003. – 224с.

4. Зрелов А. Порядок безналичных расчетов физических лиц// Аудит

и налогообложение. – 2003.- №11.- с.2.

5. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. – М.: Финансы и статистика. – 2003. – 543с.

6. Литовских Л.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие. – Таганрог: Издательство ТРТУ,2003. – 448с.

7. Минэкономразвития РФ: Инфляция в августе будет нулевой// Российская газета.-2006.-№8.-с.8.

8. Российская банковская энциклопедия. Под ред. О.И. Лаврушина и др., 2002.

9. Способы осуществления безналичных расчетов в РФ//Финансовая газета.-2011.-№19.- с.15.

10. Смирнов Е.Е. О совершенствовании безналичных расчетов в РФ// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.-2010.-№11(75).-с.24.

11. Щегорцов В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов / Под ред. проф. В.А. Щегорцова. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2005. – 383с.

12. Экономика: Учебник / Под ред. д-ра эконом. Наук проф. А.С. Булатова. – М.: Юристъ, 2002. – 896с.

13. Сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru