Банківські продукти та їх види

       Переваги ISIC/Maestro:

- Є аналогом найпоширенішої дебетової карти у світі Cirrus/Maestro, що приймає до оплати понад мільйон торгових точок у всіх країнах світу.

- Одночасно є міжнародним студентським посвідченням особи ISIC — єдиним офіційно визнаним у 105 країнах документом, що підтверджує статус студента і має сім ступенів захисту, унеможливлюючи тим самим його підробку.

- Є дисконтною карткою і дає можливість користуватися 20 тисячами знижок в усьому світі та 400 знижками — в Україні. Зокрема, власники ISIC/Maestro мають можливість придбання авіаквитків STI за спеціальними студентськими тарифами з особливими умовами бронювання, викупу і використання.

- Одержати готівку за допомогою ISIC/Maestro можна у понад 300 тисячах банкоматів, а також у сотнях тисяч банківських відділень по всьому світі (у тому числі в відділеннях та банкоматах Банку Аваль в Україні).

- На картковий рахунок власника може зараховуватися його студентська стипендія, а також рахунок може бути безкоштовно поповнено коштами від третіх осіб через будь-яке відділення Райффайзен Банка Аваль .

• Visa Electron — міжнародна платіжна карта системи Visa International для широкого кола споживачів. Завдяки своїм мінімальним тарифам на відкриття й обслуговування картка доступна практично кожному, незалежно від рівня доходів. Водночас Visa Electron і Maestro,випущені Райффайзен Банком Аваль, забезпечують практично повний перелік переваг і можливостей, властивих карткам вищого класу.

      Власники Visa Electron і Maestro, емітованих Райффайзен Банком Аваль:

- Можуть отримувати  кошти зі свого карткового  рахунку в  банку чи банкоматі цілодобово.

- Отримують кошти за кордоном у понад 300 тисячах банкоматів системи Visa і сотнях тисяч відділень банків.

- Оплачують товари і  послуги по всьому світі у більш ніж мільйоні підприємств торгівлі і сфери послуг, що приймають до оплати картки Visa Electron.

• Visa Classic — банківська платіжна картка міжнародної платіжної системи Visa International — найпопулярніша та найпоширеніша у світі карта, що гарантує оптимальне співвідношення вартості та набору наданих послуг. Класична картка MasterCard Mass — найпопулярніша платіжна картка міжнародної системи MasterCard International, емітована Райффайзен Банком Аваль, — це оптимальне співвідношення ціни і якості.

       Власники карт Visa Classic і Eurocard/MasterCard Mass:

- Без будь-яких обмежень розплачуються за товари та послуги у більш ніж 13 мільйонів закладів торгівлі та сфери послуг по всьому світі.

- Знімають готівку зі  свого карткового рахунку в понад 300 тисячах банкоматів (у тому числі в банкоматах Райффайзен Банку Аваль в Україні), а також у понад мільйоні відділень банків (у тому числі в відділеннях Райффайзен Банку Аваль в Україні).

- Швидко і без значних витрат бронюють авіаквитки, автомобілі, номери в готелях у всіх країнах світу; користуються знижками у туристичних агентствах і авіакомпаніях, а також здійснюють карткові операції через Інтернет.

• Visa Gold payWave — ексклюзивна картка класу Gold платіжної системи Visa International, створена на базі інноваційної технології безконтактних платежів VisapayWave.

Інноваційна технологія безконтактного платежу Visa payWave дозволяє:

- легко оплачувати покупки — достатньо піднести картку Visa payWave  до спеціального терміналу на касі, де є символ  , і покупка буде миттєво оплачена. 

- безпечно розраховуватися — картка завжди знаходиться у ваших руках, її не потрібно передавати касиру. Якщо сума чеку більше ніж 200 грн., необхідно лише ввести ПІН-код. 

- зручно сплачувати щоденні покупки — вам сподобається простий та нестандартний спосіб розрахунку.

• MasterCard® Gold Selective PayPass™ — це преміальна інноваційна картка MasterCard Gold Selective із безконтактною технологією, яка дозволяє здійснювати покупки в один дотик. Завдяки інноваційній безконтактній технології MasterCard PayPass можна миттєво оплачувати покупки, не випускаючи картку із рук.

Переваги MasterCard PayPass:

- Оплачувати покупки  карткою MasterCard Gold Selective PayPass дуже просто: піднесіть картку до термінала на касі і покупка сплачена! Перед оплатою переконайтеся, що сума на екрані термінала відповідає вартості покупки.

- Картка MasterCard Gold Selective PayPass завжди залишається у ваших руках, що підвищує безпеку розрахунку. Кожна окрема транзакція має свій унікальний динамічний код, який робить неможливим будь-яке використання чи видозміну інформації про платіж. Кошти з рахунку не можуть буди списані за одну покупку двічі: після оплати покупки термінал подає звуковий сигнал і вимикається.

- Із карткою MasterCard Gold Selective PayPass ви оплачуєте покупки миттєво! Якщо сума покупки перевищує  100 грн., достатньо ввести ПІН-код.

       Факторинг — комплекс обслуговування, який складається з наступних елементів:

  Фінансування — оплата документів, підтверджуючих відвантаження товарів покупцеві на умовах відстрочки платежу.

    Сервіс, а саме — управління дебіторською заборгованістю, що включає наступні послуги:

•  юридичне супроводження оформлення документів на постачання товарів/ надання послуг;  
•  облік документації, що супроводжує діяльність за контрактом між постачальником і дебітором; 
•  контроль своєчасності оплати дебіторської заборгованості;  
•  робота з дебітором постачальника з питань несплати (без порушення стосунків між ними та з урахуванням інтересів постачальника);  
• надання звітності постачальнику і дебітору (із урахуванням отриманих побажань);  
• аналіз платіжної дисципліни дебіторів. Надання постачальнику відповідної інформації і рекомендацій банку;  
• зберігання бази даних по дебіторській заборгованості за всю історію партнерства між банком і постачальником.

         Переваги факторингу

• Фінансування поставок товарів або надання послуг, що не вимагає оформлення застави і страхування.  
• Поліпшення фінансового планування і захист від можливих втрат за несвоєчасну сплату покупцями контрактів. 
• Покращення платоспроможності компанії-постачальника.  
• Адміністративне управління банком дебіторською заборгованістю: ризик-менеджмент, відстеження і збір дебіторської заборгованості.  
• Контроль своєчасності оплати товарів/ послуг покупцем згідно з контрактом.  
• Можливість отримання регулярних звітів, які допомагають оптимізувати поточну діяльність постачальника.  
• Можливість надання відстрочки платежу своїм клієнтам.

      Факторинг із регресом — вид факторингу, при якому фактор придбає у клієнта право на всі суми, що належить отримати від боржника, проте у випадку неможливості стягнення з боржника сум в повному обсязі клієнт, що переуступає такий «недоброякісний» борг зобов’язаний відшкодувати фактору втрачені грошові кошти.

        Переваги:

•  Авансовий платіж до 90% суми вартості поставленого товару/ наданої послуги одразу після їхньої реалізації. 
•  Фінансування касового розриву, що виникає під час надання відстрочки платежу. 
•  Дебітор отримує відстрочку платежу до 90 календарних днів. 
•  Покриття ліквідних і інфляційних ризиків клієнта. 
•  Своєчасна оплата контрактів.

      Факторинг без регресу — вид факторингу, коли ризик несплати поставки дебітором банк бере на себе. Це дає клієнту можливість отримувати фінансування на наступний день після відвантаження. При цьому у випадку неповернення боргу фактор буде самостійно займатися стягненням боргу з дебіторів, не вимагаючи повернення грошей з постачальника.

      Переваги

•  Повне покриття кредитних ризиків клієнта. 
•  Збільшення товарообігу і залучення нових покупців. 
•  Збільшення частки компанії на ринку.

       Отже, Випуск та обслуговування карток міжнародних платіжних систем Visa International b MasterCard International — один із пріоритетних напрямків діяльності Райффайзен Банку Аваль. 
           Картки до рахунків у гривні випускаються на умовах обслуговування в межах пакету “Оптимальний” для приватних клієнтів. 
         Платіжні картки — найбільш безпечний і зручний спосіб розрахунку. Адже її власник:

• має особистий картковий рахунок у гривнях, доларах США чи євро, а отже економить на конвертації валют;
• має можливість за допомогою картки оплачувати товари у десятках мільйонів торгових точок по всьому світі;
• може отримувати готівку в сотнях тисяч банкоматів і банків у будь-якому куточку світу, а отже непотрібно тримати при собі велику кількість готівки;
• перевозить кошти через кордон без зайвих митних процедур;
• щомісячно отримує нараховані відсотків на залишок коштів на рахунку; 
• не залежить від графіку роботи банку, оскільки може здійснювати операції цілодобово;
• користується знижками в торгових і сервісних мережах;
• отримує зарплату на картковий рахунок;
• контролює свій рахунок за допомогою щомісячної виписки з переліком здійснених операцій;
• може купувати товари та послуги через мережу інтернет.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РОЗДІЛ 3. Пропозиції щодо розвитку асортименту банківських продуктів

 

      В умовах жорсткої конкуренції банк повинен у комплексі задовольняти споживчі переваги, це стосується як асортименту, так і таких факторів як: рівень цін на послуги; якість послуг; можливість надання нових послуг (нової якості послуг) у порівнянні з конкурентами; рівень обслуговування клієнтів незважаючи на досить широкий спектр послуг, що надаються не в повній мірі відбувається використання таких послуг як лізинг, отримання гарантій, консультації. Тому особлива увага повинна бути приділена рекламно-інформаційного впливу на клієнтів банку і на населення республіки в цілому. Особливу увагу слід приділити новим формам інформування клієнтів, наприклад, молодіжної аудиторії. Це може бути реклама в мережі Інтернет. Необхідно проводити більш активну роботу з інформування населення про які надають послуг за допомогою розміщення рекламних відео та аудіо-роликів на каналах телебачення, радіо, публікації статей.

     Для запобігання падіння попиту на окремі продукти банку, в нашому випадку, на лізингові операції банк може розробити один-два напрями екстенсивного розвитку номенклатури. Наприклад, надавати послуги як з фінансового лізингу, так і з оперативного, встановити межу ставки лізингових платежів при оперативному лізингу на рівні фінансового лізингу.

      У процесі аналізу було виявлено, що такому перспективному напрямку як реалізація пластикових карт, приділено належну увагу. Подальша робота в цьому напрямку може йти в двох напрямках: екстенсивний розвиток проекту, коли виробництво і реалізація класичних пластикових карток доповнюються виробництвом і реалізацією корпоративних карт і карт елітного класу, та інтенсивний розвиток проекту, коли здійснюється поглиблення та розробка нових моделей карт всередині кожного класу, або синтез обох варіантів екстенсивно-інтенсивного розвитку проекту, коли відбувається вибірка найбільш вдалих та вигідних пластикових карт.

     Перспективним для банку може служити впровадження кредитних карток замість овердрафту.  
   Впровадження кредитних карток набагато більшою мірою дозволяє врахувати економічні інтереси всіх учасників розрахунків з використанням банківських пластикових карток. За рахунок більш тривалих строків надання кредиту, простоти його отримання та погашення, більш високого в порівнянні з овердрафтомкредитного ліміту клієнт отримує можливість реального збільшення своєї купівельної спроможності. В рамках кредитного договору з клієнтом банк має право встановлювати і контролювати цільове використання кредитної лінії, стимулюючи за допомогою встановлення лімітів та тарифів більш дохідні безготівкові розрахунки. У свою чергу, підприємства торгівлі та сервісу, що обслуговують держателів кредитних карток, крім опосередкованого кредитування свого обороту і збільшення числа покупок, набувають постійних покупців, здатних здійснювати розрахунки тільки в безготівковому порядку.

      Для кожної цільової групи доцільно запропонувати наступні види продуктів:  
Перша група - молодь ( 1 5-20 років). Це студенти, особи, вперше наймаються на роботу, люди, що готуються вступити в шлюб. Їм необхідні послуги з переказу грошей, короткострокові позички, відносно прості форми заощаджень, банківські послуги, пов'язані з туризмом;  
студентський кредит для оплати вартості навчання, строком на 15 років;  
споживчий кредит (перекладається на банківську пластикову картку строком на 1 0 років; житловий кредит строком на 25 років.  
    Друга група - молоді люди, нещодавно утворили родину (25-30 років), яким належить купити квартиру, будинок, придбати споживчі товари тривалого користування. Дана група потребує відкриття спільного банківського рахунку для чоловіка та дружини, кредитних карток для покупки товарів, у різних формах поновлюваного кредиту. Вони вдаються до цільових форм заощаджень і до послуг з фінансового захисту сім'ї (страхування і т.д.)  
Сім'ї зі стажем (30-45 років). Це люди із кар'єрою, але обмеженою свободою фінансових дій. Першочергові цілі - поліпшення житлових умов, надання освіти. Вони користуються споживчим кредитом для купівлі товарів в розстрочку і поліпшення житлових умов. Практикують заощадження. Потребують в консультуванні з питань фінансування освіти, інвестування заощаджень, оподатковування, страхування.  
Даний продукт пропонується спеціалізованими компаніями безпосередньо на підприємстві торгівлі (сервісу). Основним документом, що підтверджує платоспроможність клієнта, є трудова книжка.