Банківські продукти та їх види

       Якщо клієнт регулярно користуєтеся послугою термінових грошових переказів або купуєте монети із дорогоцінних металів, Райффайзен Банк Аваль пропонує приєднатися до постійно діючої програми лояльності.

        Умови програми лояльності для клієнтів термінових грошових переказів:

1. Учасниками програми  лояльності є клієнти банку, які отримали картку лояльності (Loyalty-Card).

2. Картку лояльності  можна отримати вже після здійснення  першого переказу коштів або  купівлі монет із дорогоцінних  металів.

3. Програма лояльності  поширюється на переказ коштів  за допомогою систем грошових  переказів «Аваль-Експрес», «Быстрая почта», Western Union, Unistream та покупку монет за програмою «Монети світу».

4. Бонуси, нараховані за  програмою лояльності, можуть бути  використані для отримання популярних  банківських послуг на спеціальних  умовах для власників карток лояльності.

5. Грошові еквіваленти бонусів та послуг, на які обмінюються бонуси, не видаються; змінити та повернути послугу не можна.

           Загалом, протягом 2012 року банком надано більш ніж 73 тис. кредитів готівкою на загальну суму понад 1,2 млрд. грн., що на 76% більше порівняно з попереднім роком.

 

3. Зміст і особливості використання комісійних банківських продуктів

 

     Райффайзен Банк Аваль проводить із цінними паперами всі операції, передбачені чинним законодавством України. За дорученням клієнтів банк купує і продає корпоративні облігації, акції, векселі. Банк надає послуги з авалювання, інкасації, доміціляції векселів, а також пропонує схеми оформлення розрахунків за допомогою векселів.

     Райффайзен Банк Аваль пропонує корпоративним клієнтам розмістити тимчасово вільні кошти у високоліквідні облігації як з портфелю банку, так і інші, що знаходяться в обігу на ринку. За дорученням клієнта банк може придбати облігації на будь-які терміни: від декількох днів до термінів понад 1 рік.

Працівники банку нададуть професійні консультації з урахуванням потреб клієнта та запропонують оптимальне рішення щодо придбання цінних паперів привабливих підприємств-емітентів.

      Крім того, Райффайзен Банк Аваль надасть кваліфіковану допомогу в підготовці документів для реєстрації випуску облігацій вашим підприємством, виступить інформаційним і платіжним агентом, а також надасть послуги торговця і зберігача з їх розміщення.

     Банк здійснює операції з придбання і продажу належних йому цінних паперів клієнтам.

        Переваги:

• Райффайзен Банк Аваль є одним із найбільших операторів ринку цінних паперів в Україні;
• вузькі спреди (різниця між ціною, отриманою емітентом від посередника під час розміщення цінних паперів, і ціною, яку платить інвестор);
• адекватні ринкові ціни.

     Райффайзен Банк Аваль пропонує фізичним особам послуги з придбання та продажу готівкових валют. Валютообмінні операції  можна здійснити в будь-якому відділенні Райффайзен Банку Аваль.

     Також банк проводить конверсійні операції з парами валют долар/євро та євро/долар.

   Конверсія цих валют здійснюється за крос-курсом, що визначається як співвідношення офіційного курсу НБУ однієї іноземної валюти до курсу іншої на поточну дату.

      Комісія за здійснення конверсійної операції складає 3 проц. від суми валюти, що надається.

       Райффайзен Банк Аваль ретельно підходить до вибору партнерів — страхових компаній, особливо в світлі негативних наслідків світової фінансової кризи.

      Укладання договорів страхування в уповноважених страхових компаніях — це, в першу чергу, захист майнових інтересів клієнтів банку, а також можливість співпраці з тими страховими компаніями, які можуть забезпечити високу якість обслуговування як під час укладання договору страхування, так і в ході здійснення виплати страхового відшкодування.

     Райффайзен Банк Аваль не має на меті штучно обмежити для клієнтів перелік страхових компаній, але піклується про запобігання невиконання страховиками зобов'язань, які вони беруть на себе відповідно до умов договорів, укладених із клієнтами банку.

        Страхові компанії, з якими співпрацює банк:

• ПрАТ “Страхова компанія “UNIQA”
• ПАТ СК “Універсальна”
• АТ “Українська пожежно-страхова компанія”
• ПрАТ “Страхова компанія “АХА Страхування”
• ПрАТ “Страхова компанія “УНІКА Життя”
• ПрАТ “Страхова компанія “Ейгон Лайф Україна”
• ПАТ “Страхова компанія “Українська страхова група”

   Перелік перевірених Райффайзен Банком Аваль страхових компаній, які відповідають вимогам банку та в яких позичальники/поручителі — фізичні особи (приватні клієнти та клієнти мікробізнесу) можуть укладати договори страхування на виконання зобов’язань за кредитом.

    Після оформлення всіх необхідних договорів страхування, згідно з умовами кредитного договору і договору застави/іпотеки, вони, разом із документами, що підтверджують оплату страхових платежів за даними договорами, мають бути надані Райффайзен Банку Аваль.

        Отже, Райффайзен Банк Аваль ретельно підходить до вибору партнерів — страхових компаній, особливо в світлі негативних наслідків світової фінансової кризи.

Укладання договорів страхування в уповноважених страхових компаніях — це, в першу чергу, захист майнових інтересів клієнтів банку, а також можливість співпраці з тими страховими компаніями, які можуть забезпечити високу якість обслуговування як під час укладання договору страхування, так і в ході здійснення виплати страхового відшкодування.

 

4. Відсотково-комісійні банківські продукти, їх застосування

 

     У 2012 році Райффайзен Банк аваль запропонував також інтернет-банкінг для приватних осіб – систему «Райффайзен онлайн». відтепер клієнти банку можуть без комісій:

• контролювати рух коштів на власних рахунках, формувати виписки;

• здійснювати перекази між власними рахунками;

• перераховувати кошти на користь юридичних та фізичних осіб у будь-який банк України;

• виконувати миттєві платежі з картки на картку;

• поповнювати депозитні рахунки;

• погашати кредити (у т.ч. – за кредитними картками);

• листуватися з банком тощо.

     Cистема «Райффайзен Онлайн» — це можливість керувати власними рахунками, відкритими у Райффайзен Банку Аваль, 24 години на добу, 7 днів на тиждень із будь-якої точки світу за допомогою комп’ютера, підключеного до мережі Інтернет.

       Режими роботи системи «Райффайзен Онлайн»:

• інформаційний — доступний для всіх клієнтів, не передбачає здійснення перерахування коштів;
• активний — поєднує в собі інформаційний режим, можливість перерахування коштів між власними рахунками та перерахування коштів на користь третіх осіб.

     Обов’язковою умовою доступу до активного режиму є наявність карткового рахунку, що обслуговується на умовах одного з пакетів послуг:       

• «Оптимальний»;       
• «Оптимальний Пенсійний»;        
• «Преміальний».

          Тарифи на операції в системі “Райффайзен Онлайн” див. дод.3

    Спеціально для клієнтів, які звикли отримувати зручний банківський сервіс та найсучасніші послуги у повсякденному житті, Райффайзен Банк Аваль пропонує скористатися пакетом «Оптимальний», де на спеціальних, більш вигідних, умовах зібрані всі сучасні банківські послуги, які раніше тарифікувалися Банком окремо:

 

• автоматизація платежів за кредитом, поповнення депозиту, оплата комунальних послуг чи послуг зв’язку за допомогою послуги «Постійне доручення»;
 
• доступ до банківських послуг через розгалужену мережу банкоматів та центрів самообслуговування банку по всій Україні;
 
• інформування за допомогою SMS-повідомлень про будь-які операції з карткою при підключенні до послуги “Мобільний банкінг”;
 
• картки міжнародних платіжних систем Visa та MasterCard для власника рахунка та довірених осіб із можливістю встановлення персональних лімітів;
 
• щомісячна виписка по картковому рахунку на адресу електронної пошти;
• дистанційне управління рахунком за допомогою системи інтернет-банкінгу “Райффайзен Онлайн”;
 
• інші послуги.

         В рамках Пакету послуг «Пенсійний Оптимальний» банк пропонує:

• Безкоштовно відкрити пенсійний рахунок та оформити картку Visa Classic/ Visa Classic МТС.
• Безкоштовно отримувати кошти в мережі банкоматів та відділень Райффайзен Банку Аваль, а також отримувати готівку в мережі банкоматів та відділень на всій території України та закордоном.
• Безкоштовно розраховуватися картками Visa Classic/ Visa Classic МТС/ Visa Electron за товари та послуги в торгівельній мережі, в мережі Інтернет, бронювати авіаквитки, автомобілі, номери в готелях усіх країн світу.
• Безкоштовно здійснювати оплату комунальних платежів в кіосках самообслуговування банку.
• Безкоштовно оформити додаткову картку на ім`я довіреної особи.
• Спеціальні тарифи на здійснення платежів на користь юридичних осіб у кіосках самообслуговування банку
• Знижений тариф на здійснення переказів відповідно до послуги “АТМ Експрес”- здійснення миттєвого переказу коштів з пенсійної картки на платіжні картки відкриті в РБА.
• Безкоштовно користуватися послугою “Мобільний банкінг”- отримання SMS-повідомлень на мобільний телефон про всі зарахування та зняття коштів з пенсійного рахунку.
• Безкоштовно контролювати рух коштів по пенсійному рахунку за допомогою послуг “Онлайн-виписка на сайті банку” та «Щомісячна виписка на e-mail».
• Поповнювати пенсійний рахунок в банкоматах та відділеннях Райффайзен Банку Аваль.
• Скористатися безкоштовною послугою “Постійне доручення” для переказу коштів з карткового рахунку на депозитний, погашення кредиту, оплати рахунків за комунальні послуги, послуги зв'язку та інші платежі компаніям.

       Спеціально для клієнтів, які бажають отримувати ексклюзивний банківський сервіс та унікальні привілеї, Райффайзен Банк Аваль пропонує скористатися Преміальним пакет послуг Platinum, який включає:

• картку Visa Platinum, що дозволяє не лише знімати готівкові кошти, а й є зручним інструментом розрахунків у торгово-сервісній мережі. Вона підтверджує бездоганну фінансову репутацію та статус власника як на території України, так і за кордоном; 
• участь в глобальній програмі Visa Luxury Hotel Collection, що надає низку спеціальних привілеїв та переваг, включаючи привабливі тарифи, можливість підвищення категорії номера, статус VIP гостя, безкоштовні паркування та доступ до інтернету, можливість пізнього виїзду тощо. Програму підтримують мережеві готелі, курорти класу люкс та унікальні бутік-готелі;
• додаткову картку Gold, яку можна оформити як на власника карткового рахунка, так і на члена його родини чи будь-якій іншій особі;
• страховий поліс СК «УНІКА» для подорожуючих за кордон із лімітом страхової суми 50 тис. євро для компенсації медичних витрат та 5 тис. євро для компенсації фінансових ризиків під час подорожей.

         Райффайзен Банк Аваль пропонує такі платіжні картки:

• Visa Instant — платіжна картка міжнародної платіжної системи Visa International з миттєвим оформленням, що є незамінною за необхідності отримати картку терміново.

         Особливості Visa Instant:

- видається клієнту  відразу після підписання документів;

- легка та зручна у використанні.

- усі операції по карті здійснюються з обов’язковим введенням ПІН-коду.

   За допомогою карток Visa Instant можна користуватися послугами центрів самообслуговування Райффайзен Банку Аваль, зокрема:

- терміново поповнювати готівкою карткові рахунки;

- сплачувати послуги  мобільного оператора;

- погашати кредити через  інформаційні кіоски;

- здійснювати платежі  на користь компаній-партнерів;

- оплачувати комунальні  платежі;

- переказувати кошти  з одного карткового рахунку на інший;

- поповнювати депозитний  рахунок, відкритий в Райффайзен  Банку Аваль;

- інші корисні послуги.

• Карта ISIC/Maestro — дебетова платіжна карта системи MasterCard International, емітована Райффайзен Банку Аваль у рамках спільного проекту з компанією STI Ukraine.