Банктік карточкалар

Жоспар:

Кіріспе                                                                                                                      3

 

І тарау. Банктік карточкаларға жалпы теориялық сипаттама                          4

 

1.1   Банктік карточкалардың  ұғымы  мен  оның түрлері.                                  4

 

1.2   Банктік карточкалардың   мүмкіндіктері мен артықшылығы.                  11

 

ІІ  тарау. Банктік карточкалармен есеп айырысу                                               14

 

2.1    Банктік карточкаларды  шығару және қолдану тәртібі.                           14

 

2.2Банктік карточкалар бойынша операциялар есебі.                                       17

 

Қорытынды                                                                                                            24

 

Пайдаланған әдебиеттер тізімі                                                                             25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Кіріспе

Зерттеу тақырыбының өзектілігі. Қазақстан Республикасының  төлем системасының ұйымдастырылуы  жетілдіріліп келеді. Төлем системасындағы  есеп айырысу операциялары экономикадағы ақша массасы мен  оның қозғалысын реттеуге  және оған бақылау жасауға ықпал етеді. Есеп айырысу операциялар банктік операциялар ішінде ең көп қолданылады.  Төлем құралдары ішінен артынан шыққан банктік карточкалар қазіргі таңда кең өріс алуда. Төлем карточкалардың  көптен қолдануы  «көлеңкелі» экономика көлемінің азаюына және ақша айналымыныңбір бөлігінің легалдандыруына ықпал етуі мүмкін. Бұл пікірді Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкінің төрағасы Ануар Сайденов айтқан болатын. Банктік карточкаларды қолданудың ыңғайлығы мен оның мүмкіндіктері , оны жетілдіріп дамуына  және басқа төлем құралдарынан озып кетуіне ықтимал. Осы мақсаттарда  клиенттерге  осы төлем нысаны  бойынша  қызметтер  кеңейте түседі.  Ал  бәсекелестікті қолдау үшін  жүргізілетін есеп айырысу операциялары бойынша  тарифтер төмендетіліп, түрлі жеңілдіктер  жасалып отыр. Бұл  банктік  карточкалардың   төлем  системасында  нығая түсуіне ықпалын тигізеді.

Келтірілген жағдайлар  таңдалған тақырыптың  өзектілігін  айқындайды, өйткені банктердің  төлем  системасындағы  банктік  карточкаларды  жетілдіру айырықша  маңызды болып отыр.

       Курстық  жұмыстың  мақсаты: Қазақстан Республикасының коммерциялық банктерімен шығарылатын банктік карточкалардың мәнін  және оны қолданудың  проблемаларын зерттеу.

Алға қойылған мақсатқа қол   жеткізу үшін  жұмыста  бір қатар  міндеттер  белгіленеді:

1.  Коммерциялық  банктердің  банктік карточкаларына   жалпы  теориялық   сипаттама  беру;

2.   Банктік  карточкалармен  есеп айырысу  есебіне  талдау жүргізу.

3. Банктік карточкалардың  қолдануымен операциялардың жаңа  түрлерін  жетілдіру.

Зерттеу  тақырыбы – Қазақстан Республикасының төлем системасының ұйыдастырылу процесіне  банктік карточкалардың  алатын орнын айқындау. Зерттеу  объектісі – Қазақстан  Республикасының  екінші деңгейдегі банктері.

Курстық  жұмыстың  құрылымы  кіріспеден, екі бөлімнен,  қорытындыдан,  пайдаланылған әдебиет тізімінен және   қосымшалардан тұрады.

 

 

 

 

 

 

 

І тарау. Банктік карточкаларға  жалпы  теориялық сипаттама

 

1.1   Банктік карточкалардың  ұғымы   мен  оның түрлері

 

Пластикалық карточка – бұл ақпараттың қазіргі жоғары технологиялық алып жүрушісі. Мамандардың айтуы бойынша, пластикалық карточка – бұл Қазақстанның төлем жүйесінің болашағы. Пластикалық карточка жақында тек қана қолма – қол ақшаларды емес, құжаттарды да ауыстырады (жеке куәлік немесе төл құжат орнына – карта суретімен). Барлық әлемде 2,5 миллиардтан астам адам тауарлар мен қызметтерге төлем жасау, жалақы алудың құралы және есептеудің тағы басқа түрлері ретінде пластикалық карточкаларды таңдады. Ендеше, пластикалық карточка қолма – қол ақшалармен еспетеуге қарағанда, қолайлы, әрі сенімді болып табылады. Пластикалық карточкалар шартты түрде:

• Халықаралық;
• Жергілікті;
• Дебеттік;
• Кредиттік;
• Корпоративтік;
• Жекешелік;
• Құрама;

болып бөлінеді.

Әлемде пластикалық  карточканың 3 негізгі жүйесі бар:

• VISA;
• Master Card/Europay;
• American Express;

Олардың барлығы  қазіргі таңда Қазақстанда қызмет көрсетеді.

1993 жылдың соңында Alembank бірінші болып Қазақстанда Visa карточкасымен қызмет көрсетті, ал 1994 жылдан бастап - Master Card карточкасы  қолданыла бастады.  Карточкамен  қызмет көрсету тәжірибесі кеңейген  соң, Alembank 1994 жыдың қараша айында  жеке Alem Card дебеттік карточкасын шығарды. Alem Card иелері болып корпоративтік карточка алатын заңды және жеке тұлғалар болуы мүмкін.

Қазіргі уақытта  барлық елдерде шығарылған карточкалардың саны 2 миллиардтан асты. Статистика бойынша дамыған елдерде әр тұрғынға 2-3 карточкадан келеді.  Қазақстанда да көбінің, зейнеткерлер, бизнесмендер, шахтерлер мен студенттердің, карточкалары бар. Карточкалардың саны күннен-күнге өсуде және олар біздің өміріміздің ажырамас бөлігіне айналуда.  

 

Visa Electron – ең пайдалы тарифтер бойынша ең қол жетерлік халықаралық банктік карточка. Бұл ең қарапайым, әрі арзан халықаралық карточка. Visa Electron шет елге жол жүретін кезіңізде және күнделікті өміріңізде сізге қолма – қол ақша алуыңызға,  тауарарлар мен қызметтер үшін ақы төлеуіңізге көмектеседі. Visa Electron бойынша электродық құрылғылар: банкоматтар және POS – терминалдар арқылы қызмет көрсетіледі.

• Visa Classic – Қазақстанда және шет елдегі ең танымал төлем карточкасы. Қызмет көрсетудің ең пайдалы тарифтері, сондай – ақ әлемнің кез келген елінде нақты қолданылу ыңғайлылығы оны шет елге шығатындар үшін маңызды нәрсе етеді. Ол бойынша Visa логотипі бар жерлердің бәрінде қызмет көрсетіледі.

Visa Business – корпоративтік карточка болып табылады және кәсіпорындардың қызметкерлеріне компанияның балансына жататын іссапарлық, өкілдік және өзге де шығыстарды ақша аудару арқылы төлеуге мүмкіндік береді. Карточка жоғалатын жағдайда сізге бар болғаны карточканы шұғыл түрде ауыстыру немесе қолма – қол ақшаны беруді ұйымдастырады. Сіздің компанияңыздың:

Қызметкерлердің қаражатты жұмсауын талдауға;

Іссапарлық  және өкілдік шығыстарды жоспарлауға;

Іссапарлық  шығыстарға қаражатты ақша аудару тәсілімен  беруге мүмкіндігі бар;

Visa Gold анағұрлым мәртебелі карточка қолайлылық пен сервистің жоғары деңгейін бағалайтындарға арналған. Visa Gold ұстаушыларына айтарлықтай шегерімдер мен жеңілдіктер беріледі. Карточка ұстаушыларының көрсететін қызметтерінің міндетті түрлерінің қатарына карточка жоғалатын жағдайда шұғыл қызмет ету, жоғалғанның орнына уақытша карточканы тегін алу мүмкіндігі және т.б. кіреді. Visa Gold карточкасының иесі қаржылық жағынан қабілеттілігін атап көрсетеді және анағұрлым қаржылық мол мүмкіндіктерді береді.

Tsesna Local - ең тиімді белгіленген баға бойынша арзан төлем карточкасы болып саналады. Кәсіпорындарда тауарлар мен қызметтерге төлем жасау және қолма – қол ақша алуға мүмкіндік береді.

 

 

 

 

 

Виртуалдық карточка - Интернетте сауда жасау үшін қолданылатын карточкалар, бірақ карточка Интернетте одан әрі нақты ұсынуды талап ететін  қонақ үйлерде номерлер брондау, автокөлік жалға алу сияқтыларға есеп айырысу үшін қолданыла алмайды. 

Diners Club карточкалар - бұл клиенттерге айрықша «клуб» қызметтерінің пакетін ұсынатын ең көне төлем жүйесі, ол өзіне алуан сақтандыру түрлерін, тауарлар мен қызметтерге жеңілдіктер ұсыну,  әлемнің ірі әуежайларындағы VIP-залдарға кіру, іскерлік сапарлары мен кездесулер және басқаларды ұйымдастыру бағдарламаларын кіргізеді.

American Express карточкалар - карталар бойынша жұмсау лимиті түбегейлі анықталмаған. Бұл - сіз несиеге сатып аласыз да, келесі айда сізге  төлейтін шотыңыз келеді деген сөз. Карточка ашу үшін сақтандыру депозитін ашу қажет, алайда  карточка бойынша рұқсат етілген жұмсау лимиті депозит мөлшерінен едәуір асып түседі.

Жалақы  карточкалары – бұл тек қолма-қол ақша алудың ыңғайлы құралы ғана емес, сізге өз ақшаңызды тиімді басқаруға мүмкіндік беретін қаржылық құрал, әрі қазіргі банктік қызметтерге  кілт болып саналады.

Корпоративтік карточкалар – қызметкерлердің қызмет міндеттемелерін орындауымен байланысты кәсіпорын шығыстарын басқаруға мүмкіндік беретін тиімді құрал.

төлем жасау  және қолма – қол ақша алуға  мүмкіндік береді.

Visa Electron Instant Card - Казкоммерцбанк  жаңа қызметті - Visa Electron Instant Card  әмбебап төлем карточкасын ұсынады, мұны кез   келген адам  банкке тікелей хабарласып, қажетті құжаттарын ресімдегеннен кейін  ала алады. Visa Electron Instant Card – Казкоммерцбанктің төлем карточкалары бойынша ұсынылатын барлық банктік қызметтерге толық мәнді қол жеткізуді қамтамасыз ететін халықаралық атаулы емес төлем карточкасы, әрі сонымен бірге  біраз артықшылығы бар – мезетте алу.  Бұл төлем карточкасының және оны рәсімдеу шапшаңдығы мен ыңғайлылығының үйлесуінде. 

                                                       GoCard - Қазкоммерцбанктің «GoCard» бонустық карточкасы – бұл сіздің ақшаңыздың жұмыс істеуінің айрықша және ерекше тиімді түрі, ол тауарлар мен қызметтерді сатып алып қана қоймай, мұнымен бонустар табуға да мүмкіндік береді. Қазкоммерцбанк кредиттік карточка бойынша қызмет көрсету жүйесінде нағыз төңкеріс жасады, енді сіз неғұрлым көп жұмсасаңыз, соғұрлым көп ақша аласыз. GoCardпен сауда жасау – бұл  толық ләззаттану және  абсолютті тиімділік болып табылады, себебі сіз:

• Несие қаражаты есебінен тауарлар мен қызметтер аласыз;
• Казкоммерцбанк серіктестерінің торабынан мезетте бонус табасыз;
• Одан кейінгі саудаларда тапқан бонустарыңызды тауарлар мен қызметтер төлемі ретінде жұмсайсыз; 
• Бонустарды ірірек зат алуға жинаңыз;
• Өз бюджетіңізді үнемдеңіз.

GoCard қалай жұмыс істейді? - GoCard  төлемге GoCard логотипі бар барлық сауда және сервис кәсіпорындарында  қабылданады және дәл сол кәсіпорындарда сіз бонустар табасыз және жұмсайсыз. Сіз осы карточкамен  Master Card халықаралық төлем жүйесінің төлем карточкаларын төлемге қабылдайтын басқа сауда нүктелерінде де есеп айырыса аласыз. GoCardты пайдалану схемасы өте қарапайым:

 
Сіз GoCard  иесі боласыз да, банктің серіктестік торабына кіретін 1, 2, 3 кәсіпорында сауда жасайсыз. Сауда сізге ұсынылған несие шегіндегі арнайы бонустық бағдарлама бойынша аяқталады. 1, 2, 3  кәсіпорын GoCardты төлемге қабылдайды да, сіздің  шотыңызға бонустар – жасалған сауда сомасынан автоматты түрде белгілі бір пайыздар  есептейді. Есептелген бонустар сіздің бонустық шотыңызда көрініс табады (карт-шотта).

                                               Мультивояжға – мультикарточкамен! - демалысқа жиналдыңыз ба? Немесе, мүмкін, шет елдерде жиі іссапарда болатын шығарсыз? Онда Сіз бұрыннан-ақ төлем карточкасының табынушысыз және «біздің адамсыз». Себебі,  сіздің енді Қазкоммерцбанктен мультивалюталық карточка алу мүмкіндігіңіз бар.

 

 

Altyn жергілікті дебет карточкасы - банк шығарған алғашқы жергілікті карточка. Шетелге саяхатқа шығуды жоспарламайтын жалпы көпшілікке арналған. Altyn карточкасы бойынша тек Қазақстан Республикасы аумағында қызмет көрсетіледі.

АҚ «Цеснабанк»  еңбекақы үшін жергілікті төлем карточкаларынұсынады. Жергілікті төлем карточкалары ҚР –  ның территориясында электронды түрде, яғни банкоматтарда және POS – терминалдарда қолма – қол ақшаны алуға мүмкіндік береді.

Пластикалық карточканы ашу

Visa International, MasterCard International, American Express, Diners Club жүйелерінің  карточкаларын ашқысы келген әрбір адам «Маған карта не үшін керек?»  деген сұраққа жауап беруі керек. Егер:

Жалақы алу  үшін болса – онда Сізге Жалақы карточкалары керек;

Шетелден аударым  алу үшін -  Visa Electron/ Cirrus Maestrо жеке карточкалары керек;

Шетелге ақша әкету, тауарлар мен қызметтерге төлеу үшін -  Visa Classic/ MasterCard Mass  жеке карточкалары керек;

Ақшаны валюта бағамының күрт ауытқуынан сақтау үшін – Мультивалюталық  карточка керек;

Несие алу және бонустар жинақтау үшін - Бонустық карточка керек;

Интернеттегі тауарлаар мен қызметтерге төлеу үшін - Виртуалдық карточкалар керек;

Іссапар,  жөнелту және өкілдік шығыстарға төлеу үшін - Корпоративтік карточка керек;

Менің  American Express карточкасын  алғым келеді,

Diners Club карточкасын  алғым келеді.