Банковские услуги (комиссионные операции банков)

На пятом  этапе при обоюдном согласии сторон с условиями сотрудничества заключается договор об оказании услуг факторинга.

Еще для минимизации  рисков, связанных с оказанием  услуг факторинга Банку не следует  принимать на факторинговое обслуживание следующие предприятия:

- с большим  числом дебиторов, задолженность  которых выражается небольшой денежной суммой;

- производящие  нестандартную и узкоспециализированную  продукцию;

- работающие  с субподрядчиками и занимающиеся  спекулятивным бизнесом.

Факторинговые операции не проводятся также в отношении  долговых обязательств физических лиц и требований к бюджетным организациям.

Услуги факторинга могут включать в себя не только предоставление поставщику и получение  от покупателя денежных средств, но и  осуществление контроля над состоянием задолженности покупателя по поставкам. Но так же осуществление напоминания дебиторам о наступлении сроков оплаты, проведение сверок с дебиторами, предоставление поставщику информации о текущем состоянии дебиторской задолженности, а также ведение аналитики по истории и текущим операциям.

Необходимо отметить, что факторинговые услуги существенно отличаются от услуг по кредитованию предприятий, которые оказывает ОАО «Сбербанк России».

Факторинг является одним из наиболее перспективных  видов банковских услуг. Одной из форм интегрирования банковских операций в сферу производства, которая наиболее приспособлена к современному развитию экономики.

Правовое регулирование  операций факторинга осуществляется ГК РФ.

Преимущества  для предприятия от использования  данного вида услуг заключается  еще и в том, что при факторинговом обслуживании банк покрывает значительную часть рисков поставщика, а в частности: кредитные риски; валютные риски; процентные риски; ликвидные риски.

Наверное, к  единственному недостатку факторинга можно отнести его дороговизну. Так за проведение операций факторинга Банк взимает с продавца комиссию, которая в нашей стране может достигать 15-20% от суммы долга.

Помимо этого, ежедневно начисляются проценты на сумму выплаченного поставщику предварительного платежа. Так что при всей своей простоте факторинг является не дешевым «удовольствием». Но такой недостаток с лихвой покрывается множеством достоинств.

Эффективность услуги факторинга для всех участников сделки можно представить с помощью  таблицы 4.

Таблица 4 - Эффект от услуг факторинга для всех участников сделки

Фактор (банк)	Покупатель	Производитель
расширяется круг операций	избежать риска  получения некачественного товара	увеличения  скорости оборота средств
появляется  возможность мобильно управлять  финансовыми потоками	получить товарный кредит	мгновенно решать проблемы ликвидности
увеличивается число постоянных клиентов	увеличить объем  закупок	проблемы управления дебиторской задолженностью
получение дополнительных доходов за факторинговые операции	ускорить оборачиваемость  собственных средств	-

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Совокупностью взаимосвязанных действий банка по решению единой экономической задачи, направленных на достижение конкретного экономического результата является банковская операция.

Банковская  услуга представляет собой банковские операции по обслуживанию клиента.

Изучена классификация  предлагаемых коммерческими банками  видов услуг, которые можно подразделить на основные (кредитные, депозитные, расчетные) и прочие (трастовые, консультационные, лизинговые, операции с иностранной валютой, услуги по хранению ценностей).

Рассмотрены и  проанализированы услуги Сбербанка  России.

Выявлено, что  банк предоставляет своим клиентам следующие виды услуг: расчетно-кассовое обслуживание, инвестиции и ценные бумаги; кредиты; банковские карты; размещение денежных средств; валютно-обменные операции; аренда сейфов; торговое финансирование; доверительное управление; драгоценные металлы и монеты; инкассация; хеджирование валютных рисков; аккредитация страховых компаний.

Основной вид  услуг, предоставляемых банком услуги расчетно-кассового обслуживания. Комиссионные доходы Сбербанка за расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц по итогам года составили 36,9 млрд. руб., или 35% всех комиссионных доходов.

Комиссионные  доходы по приему платежей, денежным переводам и другим расчетно-кассовым услугам физических лиц выросли по сравнению с 2008 годом на 16,8% и составили 34,4 млрд. руб.

Депозитарий Сбербанка  является одним из крупнейших российских банковских депозитариев: рыночная стоимость  активов на хранении составляет около 2 трлн. руб., из них 1 трлн. руб. приходится на активы клиентов.

Банк активно  развивает операции с банковскими  картами, опираясь на обширную географию  приема карт, востребованную различными категориями клиентов продуктовую  линейку и конкурентные тарифы.

ОАО «Сбербанк  России» оказывает своим клиентам услуги по валютному контролю. Сбербанк России является активным оператором межбанковского рынка драгоценных металлов. Объем комиссионных доходов по операциям с ценными бумагами увеличился, основу этих доходов составляют доходы от оказания услуг по организации выпуска и размещения ценных бумаг, услуг брокерского обслуживания и депозитарных услуг.

В 2010 году Сбербанк развивал услуги по индивидуальному  доверительному управлению на финансовых рынках. Благодаря эффективному управлению портфелями клиентов удалось сохранить базу действующих учредителей управления и привлечь новых.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

1. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2008. – 504 с.
2. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 513 с.
3. Банки и банковское дело. / Под ред. Балабанова И.Т. - СПб.: Питер, 2010. – 256 с.
4. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Жарковской Е.П. - М; Высш. шк., 2009. - 440 с.
5. Банковское дело. Учебник / под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 2009. – 564 с.
6. Банковское дело: управление и технологии / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2008. – 294 c.
7. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 147 с.
8. Годовые отчеты ОАО «Сбербанк России» за 2008 - 2010 гг.
9. Гамидов, Г.М. Банки и банковская система. – М.: Банковское и кредитное дело, 2009. – 411 с.
10. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции. – М.: Банки и биржи, "ЮНИТИ", 2008. – 378 с.
11. Миловидов Д.А. Современное банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2008. – 335 с.
12. Саничев М.С. Банковская система в условиях рыночной экономики. М.: Банки и биржи, 2009. – 418 с.
13. Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 351 с.

 

¹Гамидов, Г.М. Банки и банковская система. – М.: Банковское и кредитное дело, 2009. – с. 41

²Миловидов Д.А. Современное банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2008. – с. 35

³Банковское дело: управление и технологии / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2008. – c. 24