Банковские услуги (комиссионные операции банков)

Годовой оборот по операциям Банка с монетами из драгоценных металлов увеличился на 27% и достиг 11 млрд. руб.

За 2010 год филиалами  Банка было реализовано около 1 млн. монет, приобретено у населения  — 220 тыс. монет. Общий объем реализованных  драгоценных металлов в виде монет  составил за год 22,8 тонны.

В 2010 году в Сбербанке стартовал первый этап проекта по формированию современной системы розничных продаж.

Целью проекта  является переход от продуктового принципа управления к управлению по каналам  продаж: в подразделениях Банка, через  удаленные каналы, предприятия и  партнеров.

Объем комиссионных доходов по операциям с ценными  бумагами увеличился по итогам 2010 года на 21,8% и составил 1,4 млрд. руб. Основу этих доходов составляют доходы от оказания услуг по организации выпуска  и размещения ценных бумаг, услуг  брокерского обслуживания и депозитарных услуг.

Андеррайтинговые  услуги: В 2010 году Сбербанк продолжил  укрепление позиций среди банков — лидеров на рынке первичных  размещений облигаций. За год Банк разместил  и участвовал в размещении 42 выпусков облигаций сторонних эмитентов с общим объемом участия 145,5 млрд. руб. по номинальной стоимости, увеличив тем самым свою долю в объеме рыночных размещений рублевых облигаций с 9,6 до 12,6%.

Рассмотрим  размещение облигаций в организации, в которых принимал участие ОАО «Сбербанк России» с помощью таблицы 3.

Таблица 3 – Наиболее значимые размещения облигаций в 2010 г., в организации которых принимал участие ОАО «Сбербанк России»

Эмитент, выпуск	Совокупный  объем облигационных займов, млн. руб.	Статус банка	Объем гарантии Банка, млн. руб.
Корпоративные эмитенты
ОАО «РЖД», 12-18, Б01	120000	Организатор	34000
ОАО «Башнефть», 01-03	50000	Организатор	25000
ОАО «Атомэнергопром», 01-02	50000	Организатор	15000
ОАО АФК «Система», 02	20000	Организатор	7000
ОАО «АИЖК», 12-15	28000	Организатор	6000
Эмитенты-субъекты РФ
ХМАО, 25006-25008	6000	Организатор	6000
Красноярский  край, 34004	10200	Организатор	3060
Иркутская область, 31007	1566	Организатор	1566
Тверская область, 34006	3000	Организатор	750

 

Банк оказывал услуги по размещению облигационных выпусков как эмитентам — российским компаниям, так и администрациям субъектов и муниципальных образований Российской Федерации.

Согласно рейтингам  инвестиционных банков, публикуемым  порталом Cbonds, по итогам 2009 года Сбербанк занял 2 место в рейтинге андеррайтеров по всему российскому облигационному рынку.

Услуги брокерского  обслуживания: Во II полугодии 2010 года Сбербанк приступил к публичному предложению  нового вида брокерских услуг на фондовом рынке — интернет-торговли с использованием системы удаленного доступа Focus IV Online. Его внедрение позволило Банку сохранить позиции на рынке брокерских услуг, а также войти в тройку лидеров рейтинга ФБ ММВБ по количеству активных клиентов. В целом объем брокерских операций Банка на фондовом рынке за год увеличился в 2,2 раза — до 430 млрд. руб.

Депозитарий Сбербанка  является одним из крупнейших российских банковских депозитариев: рыночная стоимость  активов на хранении составляет около 2 трлн. руб., из них 1 трлн. руб. приходится на активы клиентов. В Депозитарии обслуживается 249 тыс. счетов депо, из них 242 тыс. — счета физических лиц. Депозитарий принимал непосредственное участие в сопровождении операций Банка и его клиентов в части проведения торговых, залоговых операций, оформления выкупов ценных бумаг, реструктуризации задолженности по облигационным займам. Кроме того, Депозитарий выполнял функции по хранению базового актива для выпуска и погашения депозитарных расписок на акции крупнейших российских эмитентов.

В рейтинге международного журнала Global Custodian, составленном по отзывам клиентов о качестве предоставляемых услуг, в 2010 году Депозитарию Сбербанка присвоен статус Domestic Commended как депозитарию, рекомендованному инвесторам, в том числе иностранным, для обслуживания на внутреннем российском рынке.

В 2010 году Сбербанк развивал услуги по индивидуальному  доверительному управлению на финансовых рынках. Благодаря эффективному управлению портфелями клиентов удалось сохранить  базу действующих учредителей управления и привлечь новых. В конце года Банком были представлены новые стратегии инвестирования по индивидуальному доверительному управлению, что позволило значительно расширить продуктовый ряд Банка в части инвестиционных услуг.

В течение 2010 года в филиалах Сбербанка действовало 430 агентских пункта по приему заявок на операции с паями 32 паевых инвестиционных фондов, находящихся под управлением 6 управляющих компаний. Объем операций по покупке/продаже паев за 2010 год составил 111 млн. руб.

2.2 Развитие банковских  услуг ОАО “Сбербанк России”

Учитывая быстрые  перемены, во вкусах клиентов и имеющейся  конкуренции, Сбербанк России ОАО не может останавливаться на тех  продуктах и услугах, которые  он уже предоставляет.

Так как, потенциальные  и реальные клиенты банка, постоянно  ждут новых или усовершенствование старых услуг, а конкуренты в свою очередь приложат немало усилий для того, что бы обеспечить этих клиентов соответствующими новинками.

Для юридических  лиц с целью расширения спектра  банковских услуг и повышения  конкурентоспособности банка ОАО «Сбербанку России» предлагается начать оказывать факторинговые услуги.

Сбербанк России является крупным банком, имеет большой  объем капитала, имеющим широкую  филиальную сеть и большое число  клиентов-предприятий, что дает ему  возможность начать предоставление факторинговых услуг.

Факторинг считается  одним из самых прибыльных видов  банковского бизнеса, хотя и довольно слабо развит в России. Немногие кредитные организации готовы взять  на себя риски, которые появляются при  совершении такого рода сделок. Факторинг на российском рынке является молодым, но постепенно приближается к стандартам западного рынка.

Исследования  рейтингового агентства «Эксперт»  показывают, что рынок факторинга в России довольно интенсивно развивается. За прошедший год его объем  вырос на 90%, в настоящее время составляет 5,7-6,1 млрд.долларов США.

В 2009 году прослеживается тенденция увеличения появления  все новых банков на рынке факторинга. По данным Центрального Банка РФ в 2008 году факторингом занимались 86 банков, то к 2009 году их число превысило более сотни банков. Некоторые банки пошли путем выделения своих факторинговых подразделений в факторинговые компании. Но как показывают результаты проведенного исследования рейтингового агентства «Эксперт» состав участников рынка факторинга уже сложился и новичкам будет крайне тяжело угнаться за лидерами.

Многие банки  уже давно объявили «факторинг»  в своей продуктовой линейке, хотя на деле эту услугу представляют единицы.

Сегодня основными  лидерами на рынке факторинга являются три банка. Явным лидером является «Промсвязьбанк» по объему его факторингового портфеля который составляет 24 711 220 тыс.руб., Банк «Петрокомерц» 5 002 869 тыс.руб., «Транскредитфакторинг» 4 003 706 тыс.руб.

По оценкам  рейтингового агентства «Эксперт», общий объем рынка факторинга в 2010 году увеличился на 26-30% и составил примерно 450-500 млрд. руб.

В литературе приводятся различные трактовки сути факторинга, но при этом наиболее распространенным является его определение как  комиссионно - посреднической и кредитной  операции.

Основной целью  факторингового обслуживания - является инкассирование дебиторских счетов клиентов и получение причитающихся  в их пользу платежей.

В факторинговых  операциях участвуют три стороны: фактор (банк); клиент (кредитор, поставщик  товара); предприятие - потребитель товара, должник.

Факторинг - это  операция, связанная с уступкой поставщиком  фактору, подлежащих оплате плательщиком (потребителем) долговых требований и  передачей банку права получения  платежа по ним. К долговым требованиям  относятся платежные документы за товары, работы и услуги, а так же другие долговые обязательства.

Основным принципом  факторинга является возмещение фактором (банком) поставщику части суммы  платежа по долговым требованиям  к плательщикам. Перечисление же остальной суммы платежа по долговым требованиям осуществляется фактором после поступления средств от должника. Однако может быть незамедлительное возмещение кредитору полной суммы долга, обычно за вычетом комиссионного вознаграждения и процента за кредит.

Существует несколько классификаций факторинга. Рассмотрим те, которые могут быть применимы ОАО «Сбербанком России».

Первая разновидность  факторинга это факторинг с финансированием.

Его сущность в  том, что клиент (поставщик товара) уступает банку (фактору) право последующего получения платежей от покупателя (должника). Клиент получает от банка (фактора) 80-90% стоимости отгруженной продукции. Таким образом, банк дает клиенту кредит в виде досрочной оплаты поставленных товаров. Зарезервированные 10-20% стоимости отгрузки клиенту не выплачиваются, они бронируются на определенном счете на случай претензий от покупателя по качеству, цене и возмещаются поставщику в момент поступления платежа за товар. Получение такой услуги от банка отвечает потребностям предприятия, так как позволяет ему превратить продажу с отсрочкой платежа в продажу с немедленной оплатой, что обеспечивает ускорение движения промышленного капитала.

За услуги факторинга банк получает выгоду в виде комиссии за инкассацию счетов, а так же процента по факторинговому кредиту, который взимается в течение срока от даты предоставления кредита до поступления средств за эту продукцию от покупателя.

Вторая - факторинг  без финансирования. При осуществлении  такой услуги банк производит инкассирование дебиторских счетов клиента и в этом случае клиент, отгрузив продукцию, предъявляет счета своему покупателю через банк. Задачей Фактора (Банка) является получение причитающихся в пользу клиента платежей в сроки, согласованные поставщиком и покупателем в соответствующем договоре.

К третьей разновидности  относится международный факторинг. При международном факторинге поставщик, покупатель и банк, осуществляющий факторинговые операции, находятся  в разных странах (или хотя бы одна из сторон находится в другом государстве). Экспортер заключает договор с банком, в котором он обязуется уступать ему дебиторскую задолженность всех или определенного круга покупателей (например, всех покупателей в определенной стране).

Четвертый вид  факторинга, включает в себя внутренний, который подразумевает то, что поставщик, покупатель и банк находятся в приделах одной страны.

Пятый и шестой виды включают в себя открытый и  закрытый факторинг соответственно. Открытый факторинг - это вид факторинга, при котором должник уведомляется об участии в расчетах фактора (банка), путем надлежащей записи на счете-фактуре. При закрытом факторинге поставщик не уведомляет поставщика вообще о переуступке права требований фактору. В данном случае должник ведет все расчеты с поставщиком, а после получения платежа поставщик должен перечислить соответствующую его часть банку для погашения факторингового кредита.

Правовой основой  взаимоотношений ОАО «Сбербанка России» при оказании своим клиентам-предприятиям факторинговых услуг должен являться договор, в котором указываются следующее: порядок совершения операций и размер комиссионного вознаграждения; доли суммы платежей поставщику от суммы переуступаемых платежных требований; вид осуществляемого факторинга; размер платы за проведения операций; виду услуг, дополнительно оказываемых поставщику; предельные сроки платежей; срок действия договора и условия его расторжения так же меры, которые будут приниматься для взыскания платежа с неаккуратного плательщика и ответственность сторон в случае невыполнения обязательств.

Осуществление факторинговых операций ОАО «Сбербанком России» подразумевает под собой и определенный уровень риска. Поэтому для его минимизации механизм оказания данных услуг может состоять из ряда этапов.

Первый этап подразумевает необходимость тщательного  изучения финансового состояния потенциального клиента, структуру и длительность его дебиторской задолженности.

Второй этап подразумевает, произведение оценки отрасли  деятельности предприятия, виды выпускаемой  продукции и возможности ее реализации.

Третий этап включает, анализ основных покупателей продукции данного предприятия, их платежеспособность.

Четвертый этап должен, содержать мероприятия по расчету и определению тарифов  за оказание услуг факторинга.