Банковские карты

Закрытие счета  карты производится при условии  погашения овердрафта и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций в следующие сроки:

- в случае сдачи действующих карт – не ранее 45 дней после сдачи карты в Банк;

- в случае  утраты карты – не ранее 45 дней после блокировки карты;

- в случае  сдачи карты с истекшим сроком  действия – не ранее 45 дней после истечения срока действия карты.

1.1.3. Международные карты для физических лиц в рамках «зарплатного» проекта⁸

Зарплатный  проект- это соглашение между банком и организацией (учреждением) о выплате заработной платы посредством расчетных банковских карт.

Зарплатный  проект не предусматривает открытия организацией (учреждением) расчетного счета в банке. Каждый сотрудник  организации, в которой действует  зарплатный проект, имеет собственный  счет в банке и расчетную банковскую карту как инструмент доступа к этому счету.

ОАО «Банк «Екатеринбург» предлагает «зарплатные» проекты на основе международных карт -VISA Electron, VISA Classic сроком на 3 года.

Международные карты выдаются сотрудникам предприятия (организации) на основании Генерального соглашения, заключенного между Банком и предприятием в письменном виде, а также Заявлений – условий, подписанных сотрудниками Предприятия.

Преимущества  и возможности зарплатных проектов: 
Для предприятия: 
• Функции бухгалтерии сводятся к оформлению ведомости и платежного поручения на общую сумму выплат сотрудникам. 
• Упрощается процесс выдачи заработной платы и схема расчетов с сотрудниками, при сохранении полной конфиденциальности. 
• Все операции по зачислению заработной платы осуществляются банком. 
• Возможность сократить расходы предприятия: на получение, доставку и хранение наличных денежных средств. 
• Возможность кредитования сотрудников предприятия (учреждения)- потребительские кредиты, «овердрафт».

Для сотрудников - это:

• Получение  зарплаты, авансов, прочих выплат по карточке, не обращаясь в кассу и даже находясь на больничном либо в другом городе или стране. Особенно это  удобно при работе в несколько  смен, в отдельном подразделении  или при частных командировках.

• Возможность избавиться от необходимости стоять в очереди в кассу в дни выдачи заработной платы, так как можно получить денежные средства в любое время через банкомат (в банкоматах банка - бесплатно) или кассу банка, приобрести товар в магазине с помощью карты ( быстро, удобно, без всяких комиссий, а в некоторых магазинах со скидкой на стоимость товара).

• Зарплатная платежная  карточка является международной и  может быть использована как в  России, так и за ее пределами.

• Возможность  обезопасить свои денежные средства, так как в случае утери или кражи карты Вы надежно защищены от ее незаконного использования-только Вам известен ПИН-код доступа к Вашему карточному счету.

• Зарплатная карта  дает возможность использования  карточного счета как способа  накопления денежных средств с начислением процентов на сумму остатка. 
• Возможность пополнять карту через кассы банка.

• Возможность  получать на карту не только свою заработную плату, но и средства из других источников.

• Возможность  производить безналичные расчеты  с карточного счета. 
• Возможность получения выписки об операциях по карточке, которая поможет эффективно спланировать бюджет.

• Возможность  оформить дополнительную карточку для  членов семьи.

Дополнительные  бонусы для держателей карт VISA:

1. Предоставление «овердрафта»⁹ - краткосрочного банковского кредита держателям банковских карт «VISA» сроком до 30 дней.

2. Потребительское  кредитование физических лиц–  кредитование держателей карт  «VISA» в рамках «зарплатного» проекта.

3. Система «Телефон-Банк» - дает возможность получать информацию о текущем состоянии счета по телефону, на пейджеры, сотовые телефоны и e-mail  
4. Система удаленного доступа - «Клиент-WEB». Данная система позволяет физическому лицу: управлять счетами, получать информацию о счете (выписку), работать с любого компьютера по сети Интернет.

В рамках "зарплатных" проектов доступна услуга - "ОВЕРДРАФТ" - возможность получить краткосрочный  кредит, предоставляемый Банком, в  случае превышения суммы операции над  суммой остатка денежных средств  на карточном счете.

Владельцу  карты "Visa" устанавливается лимит "овердрафта" - максимальный размер кредита, который ему может быть предоставлен по карте. Лимит "овердрафта" - величина индивидуальная, зависящая от размеров заработной платы работника. В этих пределах он может получить любую сумму денежных средств в зависимости от необходимости.

Срок, на который  предоставляется "овердрафт", - до 30 дней.

1.1.4. Международные  карты для юридических лиц  (ИП)¹⁰

Для получения  карты ответственный сотрудник:

1. оформляет  с Клиентом «договор на совершение операций юридического лица (ИП) с использованием расчетной карты» и Заявления на получение международных карт по каждому сотруднику организации (ИП) – держателю карты;

2. проверяет  правильность заполнения Договора  и Заявления;

3. по мере  готовности карт оформляет и  подает заявку на получение  карт в кассу;

4. при выдаче  идентифицирует клиента;

5. убеждается во внесении держателем первоначального взноса, в т.ч. комиссии за обслуживание счета;

6. выдает карты и ПИН – конверт;

7. просит клиента поставить свою подпись на полосе для подписи на оборотной стороне крты;

8. сообщает клиенту срок, по истечении которого клиент сможет воспользоваться картой в соответствии с порядком активации международных карт.

Организация лично  сообщает о закрытии карты, присылая письмо с просьбой о закрыть карту, указав причину закрытия, ФИО держателя карты, № карты.

1.2. Обслуживание  расчетных карт ОАО «Банк «Екатеринбург»¹¹

Расчетная карта – расчетная карта ОАО «Банк «Екатеринбург» для безналичной оплаты нефтепродуктов, сопутствующих товаров и услуг на АЗС.

Расчетные карты  эмитируются двух видов:

1. Расчетная  карта ОАО «Банк «Екатеринбург» - для расчетов на АЗС ОАО  «Екатеринбургнефтепродукт» (торговая  марка «Сибнефть»)  и ЗАО «Урал-Бизнес-нефть»;

2. Расчетная карта ОАО «Банк «Екатеринбург»

Преимущества  расчетов с помощью пластиковых  карт очевидны:

- это удобно, так как не требуется наличных денег;

- это обеспечивает сохранность денежных средств, так как воспользоваться картой может только ее владелец с помощью персонального кода;

- это выгодно, так как владелец карты получает скидки на нефтепродукты, сопутствующие товары и услуги, а, кроме того, на остаток денежных средств на карте начисляется 0.1% годовых.

Владелец сразу  двух карт для автомобилистов, предлагаемых Банком «Екатеринбург», приобретает возможность безналичной оплаты нефтепродуктов, сопутствующих товаров и услуг почти в более чем 140 заправочных комплексах города Екатеринбурга и области.

Держатель –  физическое лицо или представитель  юридического лица, использующее карту.

Открытие самостоятельных  СКС и выдача расчетных карт Клиенту  – физическому лицу производится с одновременным подписанием  Договора СКС в Головном офисе  Банка или ОПЕРУ.

Оформление  и выдача расчетных карт Клиентам – юридическим лицам осуществляется в операционном отделе Головного офиса или ОПЕРУ.

В процессе обслуживания Клиентов – держателей карт для  юридических лиц и ИП ответственные  работники соответствующих структурных  подразделений Банка руководствуются настоящей Технологией выдачи и обслуживания расчетных карт ОАО «Банк «Екатеринбург» от 05.06.2007, Положением о расчетных картах ОАО «Банк «Екатеринбург», действующими нормативными актами РФ и Банка России, а также внутрибанковскими документами.

Максимально ежедневный лимит расходования средств устанавливается Распоряжением Президента Банка. Клиент при оформлении договора вправе установить любой лимит в пределах максимально допустимого. Установление лимита выше максимально допустимого производится по распоряжению Президента Банка на основании письменного заявления Клиента в произвольной форме.

Закрытие карточного счета производится по заявлению  Клиента на закрытие счета. Закрытие карточного счета производится не ранее 5-го банковского дня после поступления  заявления от Клиента на закрытие карточного счета.

 

 

2. Анализ деятельности Банка в сфере банковских карт¹²

В 2009 году Банк продолжил реализацию программы по переводу на систему безналичных расчетов  с использованием банковских карт. На 01.01.2009г количество действующих расчетных карт составило 113 тыс.шт. из них 40,7 тыс. карт  VISA выпущено в 2008 году, в т.ч. 9,6 тыс. карт новым клиентам. Остатки денежных средств на карточных счетах клиентов достигли 368 млн. рублей, увеличившись по сравнению с 2007 годом в 1,9 раза, а по сравнению с 2006 годом – в 3,25 раза.

В 2008 году была внедрена программа лояльности для VIP-клиентов Банка физических лиц. Так по банковским картам VISA Gold Банк ввел начисление на остатки денежных средств 12% годовых с предоставлением при этом клиенту комплекса услуг. Разработан и внедрен новый карточный продукт – моментальная карта Visa Electron Instant Issue, оформляемая клиентами на период переоформления основной карты. Важным элементом в развитии «пластикового» бизнеса всегда было развитие «зарплатных» проектов. За 2008 год привлечено 115 учреждений и предприятий города на «зарплатный» проект Банка. Всего более 1000 организаций и предприятий являются клиентами Банка в рамках проекта. Меры, предпринимаемые Банком в направлении совершенствования качества предоставляемых услуг, привели к тому, что эмитированные Банком карты стали полноценным "электронным кошельком", дающим возможность осуществлять коммунальные и иные платежи, рассчитываться за товары и услуги. В 2008 году расширен платежный сервис в банкоматах Банка. В меню, предлагаемом банкоматами, увеличено количество получателей, в адрес которых владелец карт может осуществлять платежи со своего карточного счета безналичным путем.

Продолжена  эмиссия расчетных карт ОАО «Банк  «Екатеринбург» и развитие совместного бизнеса с ОАО «Екатеринбургнефтепродукт» Количество действующих расчетных карт для безналичной оплаты нефтепродуктов, сопутствующих товаров и услуг составило 6,6 тыс.карт, в т.ч. за 2008 год открыто 2,2 тыс.карт.

 

III глава

Мошенничество в сфере банковских карт

Наряду со всеми  преимуществами в использовании  банковских карт также особое внимание следует уделить такой проблеме как мошенничество в сфере банковских карт. За последнее время все чаще можно услышать об очередных аферах, совершаемых мошенниками с банковскими картами. Банки сохраняют внешнее спокойствие, но активно внедряют профилактические меры.

Мошенничество с использованием банковских карт в России перестало быть экзотикой. Точных данных о размерах потерь банков и их клиентов от преступлений в сфере оборота карт нет, но эксперты предполагают, что в нынешнем году эти потери вплотную приблизятся к 200 млн. долларов, тогда как еще два-три года назад они не превышали 20−40 млн.

Удивляться  тут нечему. Пластиковая карта  для жителей крупных городов давно стала таким же обыденным атрибутом, как сотовый телефон, количество эмитированных пластиковых карт начинает превышать численность населения.

Согласно данным на 1 июля 2009 года, суммарные остатки на рублевых карточных счетах достигли 43,39 млрд рублей – на 58,8% больше, чем годом ранее, и в 2,6 раза больше, чем два года назад. Население хранит на картах все больше средств, и объяснений тому несколько – это и рост доходов, и повышение потребительской культуры, и развитие эквайринговой сети. Но, какими бы ни были эти объяснения, факт остается фактом: значительный рост остатков на карточных счетах льет воду на мельницу “пластиковых” мошенников.

Кардеры (так  называют себя мошенники с банковскими  картами) придумывают все новые  и вместе с тем более хитрые способы хищения денег с карточных счетов.

Наиболее распространенными  схемами мошенничества с банковскими картами по данным APACS (Association for Payment Clearing Services -Ассоциация систем клиринговых платежей— Великобритания), являются следующие:

1.1. Фальшивые банкоматы¹³

 В последнее время преступники воспользовались ростом числа банкоматов и стали применять "фальшивые" банкоматы или прикреплять к настоящим банкоматам специально сконструированные устройства. 
Мошенники разрабатывают и производят фальшивые банкоматы, либо переделывают старые, которые выглядят как настоящие. Они размещают свои банкоматы в таких местах, как, например, оживленные торговые районы, где ничего не подозревающие держатели банковских карт попытаются получить из таких фальшивых банкоматов деньги. После введения карты и ПИН-кода обычно на дисплее фальшивого банкомата появляется надпись, что денег в банкомате нет или что банкомат не исправен. К тому времени мошенники уже скопировали с магнитной полосы карты информацию о счете данного лица и его персональный идентификационный номер.