Банковская система: структура и роль в современной экономике

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

 

Кафедра денежного обращения, кредита и фондового рынка

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине: Деньги. Кредит. Банки

на тему: Банковская система: структура и роль в современной экономике

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2009

 

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 34 с., 3 рис., 1 табл., 24 источника, 1 прил.

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК, БАНК АНГЛИИ, ФЕДЕРАЛЬНАЯ РЕЗЕРВНАЯ СИСТЕМА, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Объект исследования – банковские системы Великобритании, США и Республики Беларусь.

Предмет исследования – институциональная структура банковских систем Великобритании, США и Республики Беларусь.

Цель работы: изучить банковские системы Великобритании, США и Республики Беларусь, проанализировать проблемы и перспективы развития банковской системы нашей страны.

Методы исследования: табличный метод, метод сравнения и описания, метод анализа и синтеза.

Исследования и разработки: исследованы сущность банковской системы и различные ее виды, структуры банковских систем Великобритании, США и Республики Беларусь, проанализированы проблемы и перспективы развития банковского сектора Республики Беларусь.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературы и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

_________________

(подпись студента)

 
СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………………..…….4

1 Понятие банковской системы  и ее характеристика………………………….….6

2 Банковские системы разных  стран………………………………………….…..11

2.1 Банковская система  Великобритании………………………………...……….11

2.2 Банковская система  США………………………………………………….…..15

2.3 Банковская система  Республики Беларусь……………………………………19

3 Роль банковской системы  в современной экономике………………………….24

3.1 Значение банковской системы……………………….………………………..24

3.2 Пути развития банковской системы в Республике Беларусь………………..26

Заключение………………………………………………………………………….31

Список использованных источников…………………………………………...…32

Приложение. Различия между распределительной и рыночной банковскими системами……………………………………………………………………...……34

 

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система – это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы – это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система – это сфера многообразных услуг своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).

Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из актуальных задач экономической реформы в Республике Беларусь. Особенно важным видится развитие банковской системы за рубежом, так как именно практика зарубежных банков (в частности, используемых в данной работе – банков Великобритании, США) предопределяет становление современной отечественной банковской системы, приближает её к международным стандартам и, таким образом, может обусловить выход белорусских банков на мировой уровень, а значит и восстановление и укрепление доверия со стороны иностранных партнеров по отношению к нашей стране.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Для Республики Беларусь эта тема является наиболее актуальной в связи с тем, что экономика нашей страны стоит на пути рыночного развития, а это влечет за собой ряд проблем. Чтобы объективно оценить эффективность банковской системы, нужно, очевидно, исходить из следующих критериев и целевых установок. Необходимо определить, содействует ли сложившаяся банковская система задачам экономического роста, достижения финансовой и макроэкономической стабилизации, увеличения инвестиций и сбережений населения, в состоянии ли она обеспечить укрепление национальной платежной системы, достижение мировых стандартов в области банковских операций, эффективное развитие финансовых рынков.

Таким образом, целью работы является изучение структуры и роли банковской системы. Для достижения поставленной цели следует решить следующие задачи: раскрыть сущность и определить функции банковской системы в современной рыночной экономике; определить характерные особенности банковских систем Великобритании, США, Республики Беларусь, выделить национальную специфику; выявить основные проблемы в её развитии и определить перспективные пути их решения.

При написании работы была использована различная литература. Основными источниками послужили учебные пособия: «Деньги, кредит, банки» под ред. проф. Г.И. Кравцовой, «Деньги, кредит, банки» под ред. В.С. Пашковского, нормативно-правовая база: Банковский кодекс Республики Беларусь, Указ Президента Республики Беларусь от 28 мая 2002г. №274 «Об одобрении Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001–2010 годы» и др., а также интернет-ресурсы.

 

1 Понятие банковской системы и ее характеристика

В настоящее время в экономической литературе не существует единого толкования понятия «банковская система». Применяется широкое и узкое понимание этого термина.

В соответствии со ст. 5 Банковского кодекса Республики Беларусь, банковская система рассматривается как составная часть финансово-кредитной системы Республики Беларусь. Однако последняя включает в себя также бюджетную систему, финансовые средства внебюджетных фондов, предприятий, учреждений, организаций и граждан. Таким образом, в широком смысле банковская система рассматривается как совокупность функционирующих в данной стране кредитных, расчетных и других отношений, а также форм и видов кредитования, в которых участвуют банки. [16, c.338]

Но чаще используется более узкое понимание: банковская система – совокупность различных видов банков и банковских организаций в их взаимосвязи и взаимодействии, осуществляемая в стране в определенный исторический период.

Взаимосвязь банков как элементов банковской системы обусловлена:

- общностью их целей;

- единой законодательной  базой;

- единым порядком регулирования  банковской деятельности со стороны  государства.

Взаимодействие банков в процессе их регулирования в банковской системе осуществляется:

- при проведении безналичных расчетов через открытие друг у друга корреспондентского счета;

- при проведении межбанковских  операций на финансовых рынках;

- при участии в совместных  проектах.

Стоит отметить, что одни авторы включают в состав банковской системы только банки, другие – банки и небанковские кредитные организации, т.к. последние осуществляют те или иные виды банковской деятельности. В последнем случае смешиваются понятия банковской и кредитной систем. Кредитная система включает все кредитные организации страны и является более широким понятием, чем банковская система.

Понятие «банковская система» предполагает в первую очередь определение ее составляющих: банки и система.

В соответствии со ст.8 Банковского кодекса Республики Беларусь, банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение денежных  средств физических и (или) юридических  лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных  денежных средств от своего  имени и за свой счет на  условиях возвратности, платности и срочности;

- открытие и ведение  банковских счетов физических  и (или) юридических лиц [1].

Банки играют важную роль в экономике. Они обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы использования. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья и др. Банки способствуют экономии общественных издержек обращения благодаря ускорению оборота денег, ускоренным расчетам через перевод денег, выпуск кредитных орудий обращения вместо наличных денег (векселей, чеков, дебетовых и кредитных карточек, сертификатов и др.). Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарии этой политики проводятся через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными звеньями кредитной системы. Банки опосредствуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики [16, с. 294].

Рассмотрение всей совокупности банков именно как системы предполагает соблюдение ряда условий, по сути являющихся базовыми признаками самого понятия «система». К ним относятся:

- наполненность, т.е. наличие ряда элементов, в целом образующих совокупность, относительно замкнутый комплекс;

- структурированность, группировка  отдельных элементов в сегменты, уровни со сходными классификационными признаками;

- целостность системы  как наличие элементов, причем достаточное для стабильного, эффективного функционирования всех необходимых сегментов, уровней и всех элементов, их наполняющих;

- взаимосвязь и взаимодействие  между отдельными элементами.

Однако не любая совокупность банков является банковской системой – ее элементами банки становятся в результате формирования горизонтальных и вертикальных связей между ними. Взаимосвязь банков как элементов банковской системы обусловлена общностью целей, прав и обязанностей, единой законодательной базой и единым порядком регулирования банковской деятельности. Отношения между банками строятся в основном на договорной основе, объектом этих отношений выступают деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и другие ценности.

Взаимодействие банков в процессе их функционирования в банковской системе осуществляется в процессе проведения безналичных расчетов юридических и физических лиц через корреспондентские счета, открытые ими друг у друга; межбанковских операций на депозитно-кредитном, валютном, фондовом и других финансовых рынках; при участии в совместных проектах и т.д.

Объединение банков в единую систему осуществляется государством, которое в законодательных актах устанавливает организационные основы банковской системы, ее структуру и принципы функционирования. Государство регулирует деятельность банков посредством государственной регистрации и лицензирования, установления нормативов безопасного функционирования, запретов и ограничений, а также банковского надзора. При этом вмешательство государства в деятельность банков ограничено законодательно установленными пределами, и банки самостоятельны в своем в своей деятельности. Государство не отвечает по обязательствам банков, если это не предусмотрено законодательством или оно само не приняло на себя такие обязательства. Банки также не отвечают по обязательствам банков [16, с.340].

Банковской системе как экономической категории присущи следующие признаки:

- включает элементы, подчиненные  определенному единству, отвечающие  единым целям;

- имеет специфические  свойства, т.е. специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними;