Банковская система России

 

 

     В обязанности  Банка России по законодательству  входит необходимость обеспечения  устойчивости рубля за счет:

- взаимодействия с Правительством  Российской Федерации при разработке  и проведении единой государственной  денежно-кредитной политики;

- монополии на эмиссию  наличных денег и организацию  их обращения;

- выполнения роли кредитора  последней инстанции для кредитных  коммерческих банков и организации  системы их рефинансирования;

- установления правил  осуществления расчетов в стране;

- установления правил  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы;

- обслуживания счетов  бюджетов всех уровней бюджетной  системы Российской Федерации;

- осуществления эффективного  управления золотовалютными резервами;

- проведения государственной  регистрации кредитных организаций,  выдачи, приостановления и отзыва  лицензии кредитных организаций;

- осуществления надзора  над деятельностью кредитных  организаций и банковских групп;

- регистрации эмиссии  ценных бумаг кредитных организаций;

- осуществления самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации всех видов  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

- организации и осуществления  валютного регулирования и валютного.  контроля;

- определения порядка  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами,  а также юридическими и физическими  лицами;

- установления правил  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы Российской  Федерации;

- установления и публикации  официальных курсов иностранных  валют по отношению к рублю;

- участия в разработке  прогноза и организации составления  платежного баланса Российской  Федерации;

- установления порядка  и условий осуществления валютными  биржами их операций, выдачи, приостановки  и отзыва разрешений на организацию  купли-продажи иностранной валюты;

- проведения анализа и  прогнозирования состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам, прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений; публикации  соответствующих материалов и  статистических данных;

- осуществления иных функций  в соответствии с федеральными  законами.

     Успешное выполнение всех функций Центрального банка России -необходимое условие эффективного развития рыночной экономики Российской Федерации. [[Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учеб. для студентов вузов, обучающихся по экон. специальностям / [О. И. Лаврушин [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина, 2010.]

     Банк России  в пределах полномочий, предоставленных  ему Конституцией Российской  Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной  власти, органы государственной  власти субъектов Российской  Федерации и органы местного  самоуправления не имеют права  вмешиваться в деятельность Банка  России по реализации его законодательно  закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие  Федеральному закону "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)".

     Банк России  представляет Государственной Думе  и Президенту Российской Федерации  информацию в порядке, установленном  федеральными законами.

     Для достижения  своих целей Банк России имеет  право осуществлять следующие  операции с российскими и иностранными  кредитными организациями, Правительством  Российской Федерации: 

1) предоставлять кредиты  на срок не более одного  года под обеспечение ценными  бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным  законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать  чеки, простые и переводные векселя,  имеющие, как правило, товарное  происхождение, со сроками погашения  не более шести месяцев;

3) покупать и продавать  государственные ценные бумаги  на открытом рынке;

4) покупать и продавать  облигации, депозитные сертификаты  и иные ценные бумаги со  сроками погашения не более  одного года;

5) покупать и продавать  иностранную валюту, а также платежные  документы и обязательства в  иностранной валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными  организациями;

6) покупать, хранить, продавать  драгоценные металлы и иные  виды валютных ценностей;

7) проводить расчетные,  кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в  управление ценные бумаги и  иные ценности;

8) выдавать гарантии и  поручительства;

9) осуществлять операции  с финансовыми инструментами,  используемыми для управления  финансовыми рисками;

10) открывать счета в  российских и иностранных кредитных  организациях на территории Российской  Федерации и иностранных государств;

11) выставлять чеки и  векселя в любой валюте;

12) осуществлять другие  банковские операции от своего  имени, если это не запрещено  законом.

     Банк России  вправе осуществлять операции  на комиссионной основе, за исключением  случаев, предусмотренных федеральными  законами.

     Обеспечением  для кредитов Банка России  могут выступать: 

-   золото и другие  драгоценные металлы в различной  форме;

-   иностранная валюта;

-   векселя в российской и иностранной валюте со сроками погашения до шести месяцев;

-   государственные ценные бумаги.

     Списки векселей и государственных ценных бумаг, пригодных для обеспечения кредитов Банка России, определяются Советом директоров.

    В случаях, установленных Советом директоров, обеспечением могут выступать другие ценности, а также гарантии и поручительства.

     Основными инструментами кредитно-денежной политики являются:

- Официальная учетная ставка - относительно редко изменяемая ставка ЦБ, по которой он готов учитывать векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции.

- Обязательные резервы - часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБ.

- Операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

- Моральное воздействие - рекомендации, заявления, собеседования традиционно играют важную роль в денежно-кредитной политике многих развитых стран.

- Разумный банковский надзор - различные методы контроля за функционированием банков с точки зрения обеспечения их безопасности на основе сбора информации, требования соблюдения определенных балансовых коэффициентов.

- Контроль за рынком капиталов - порядок выпуска акций и облигаций, включая стандартные правила-требования, очередность эмиссии, официальный предел внешних заимствований относительно самофинансирования, квоты выпуска облигаций и др.

- Допуск к рынкам - регулирование открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям.

- Специальные депозиты - часть прироста депозитов или кредитов КБ, изъятая на беспроцентные счета в ЦБ.

- Количественные ограничения - потолки ставок, прямое ограничение кредитования, периодическое “замораживание” процентных ставок.

- Валютные интервенции - купля-продажа валюты для воздействия на курс и, следовательно, на спрос и предложение денежной единицы.

- Управление госдолгом. Эмиссия гособлигаций нейтрализует ликвидность банков, связывает их средства, и поэтому масштабы госдолга, техника его эмиссии, форма размещения имеют большое значение для контроля за денежным обращением.

- Таргетирование - установление целевых ориентиров роста одного или нескольких показателей денежной массы.

- Регулирование фондовых и фьючерских операций путем установления обязательной маржи.

-  Нормы обязательного инвестирования в государственные ценные бумаги для банков и инвестиционных институтов.

      Все эти инструменты могут быть эффективными только в условиях тесной увязки с фискальной политикой и законодательством. [Финансы и кредит: учебник / под ред. М. В. Романовского и Г. Н.      Белоглазовой. М.: ЮРАЙТ, 2003.]

     Регулируя международную и внешнеэкономическую деятельность, Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

     Он также выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, осуществляет аккредитацию представительств кредитных организаций иностранных государств на территории Российской Федерации.

     Как и другие ЦБ развитых стран, для осуществления своей внешнеэкономической деятельности Банк России может открывать представительства в иностранных государствах. [Корниенко О.В. Деньги Кредит Банки: учебник для вузов. Ростов н/Д: Феникс, 2008]

     Подводя итог, можно отметить, что основные функции центральных банков ведущих мировых держав в целом идентичны, однако в силу особой специфики реформационного периода в России функции и полномочия центрального банка нашего государства в области регулирования денежного обращения, проведения денежно-кредитной политики и упорядочивания денежно-кредитной системы более законодательно детализированы, создан специальный аппарат для их осуществления.

     Особо отметим, что в отличие от некоторых западных банков, Банк России не в праве:

-   предоставлять кредиты Правительству Российской Федерации для финансирования бюджетного дефицита,

-   покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении

-   ЦБ РФ не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

-   не может участвовать в капиталах российских кредитных организаций; участие в капиталах международных организаций также ограничено.

     Данные положения теперь полностью законодательно урегулированы, дабы исключить возможность инфляционного покрытия расходов государственного бюджета, которая имела место в прошлом.

 

 

 

 

 

 

3. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ

Низкий уровень рыночной капитализации характерен для большинства  российских банков. По состоянию на конец 2012 г. в России действовали 963 кредитные организации, из них только 170 (около 18%) имели капитал более 1 млрд руб. В рейтинге FT Global 500 крупнейших компаний мира по уровню капитализации  присутствовали только два российских банка - Сбербанк России с капитализацией 72 млрд долл. (86-е место) и ВТБ с  капитализацией 24 млрд долл. (366-е место). Несмотря на определенный рост, совокупный размер капитализации российской банковской системы в 2012 г. был меньше, чем  размер капитализации таких американских банков, как Bank of America и Citibank.

Одной из государственных  мер, которые помогли бы остановить генерирование системных рисков, могло бы стать повышение уровня капитализации российских банков. В  последнее время одной из наиболее эффективных и востребованных мер  государственной поддержки кредитно-банковской сферы было предоставление через  Внешэкономбанк коммерческим банкам субординированных  кредитов за счет Фонда национального  благосостояния. Данная мера была направлена на пополнение капитала второго уровня российских банков для обеспечения  устойчивости банковской системы страны и расширения объемов кредитования экономики. В первые два года кризиса  Внешэкономбанк удовлетворил более  двух десятков заявок российских банков на пополнение капитала на общую сумму 404 млрд руб. При этом общий лимит  средств Фонда национального  благосостояния, предназначенных для  выдачи субординированных кредитов, составлял 410 млрд руб.

     Новым механизмом укрепления капитальной базы российской банковской системы призван стать Фонд капитализации российских банков, созданный в 2012 г. Внешэкономбанком и Международной финансовой корпорацией. Фонд будет инвестировать в капитал банков второго эшелона, прежде всего входящих в первую сотню крупнейших банков России. Банки, отобранные для инвестирования со стороны Фонда, смогут получить от 20 млн до 100 млн долл. Максимальная доля нового Фонда в капитале банка не должна превышать 20 - 25%. Запланированный объем Фонда составит 550 млн долл., что для дальнейшего развития российской банковской системы все-таки недостаточно. В обозримом будущем можно было бы увеличить размер Фонда, например, за счет выпуска специальных государственных облигаций. [Статья: К вопросу о легальном определении банковской системы России Тарасенко О.А. "Банковское право", 2013, N 1]