Пренебрежение вопросами
предотвращения банковских кризисов
может привести к резкому ослаблению
банковской системы, финансовой
базы экономики и подрыву национальной
безопасности страны.
Банковский кризис
следует рассматривать как неизбежный
побочный результат либерального
финансового режима, типичного в
течение последних 15-20 лет для
все большего числа стран. Политика по
предотвращению кризисов, базирующаяся
на более сильной рыночной дисциплине
и лучшем контроле за банками, безусловно
уменьшит подспудные риски. Она будет
также способствовать скорейшей идентификации
растущих проблем в банковской системе
с тем, чтобы своевременно прибегать к
корректирующим мерам. Наконец, лучшая
информированность, более сильные институты
и более эффективные инструменты политики
должны также помочь урегулированию кризисов.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
По результатам диссертационного
исследования на тему «Антикризисное
управление коммерческими банками
в условиях реструктуризации банковской
системы» можно сделать следующие
выводы:
1) Банковский кризис является
одним из состояний неустойчивости
и рассматривается как крайнее
обострение противоречий в банке
(банковской системе), приводящее
к угнетению важнейших функций
организации (системы) и угрожающее
жизнестойкости в окружающей
среде. Противоречия связаны с
воздействием на банк внешних
и внутренних факторов кризисности,
которые классифицированны на факторы
общего и специфического характера. При
выявлении кризисных состояний необходимо
учитывать проявление симптомов, факторов
кризиса и воздействие причин - катализаторов
кризиса.
2) Кризис коммерческого
банка связан с влиянием многочисленных
факторов, наиболее разрушительными
являются макроэкономические, общесистемные,
финансовые, регулирующие, региональные
и корпоративные факторы. При
исследовании эндогенных факторов
кризисности на уровне отдельного коммерческого
банка выяснено, что кризисные состояния
обусловлены спецификой банковского дела
как многоотраслевого и высокорискового
вида предпринимательской деятельности.
Подверженность кризису как потенциальной
угрозе деятельности банка связана с особенностями
функционирования банковского капитала
как общественного капитала, высокой зависимостью
банка от внешних источников, фиксированностью
банковских обязательств по срокам и объемам,
выполнением функции выпуска кредитных
денег. Многообразие рисков, принимаемых
банком, обусловлено деятельностью банков
на рынках денег, капиталов и их структурных
элементах - кредитном, инвестиционном,
финансовом, спекулятивном рынках. Банковское
дело, сформировавшееся как многоотраслевой
вид деятельности, приобрело специфику
рисков кредитного, расчетного, депозитного,
эмиссионного, меняльного дела и посредничества
в совокупности их влияния.
3)Наличие внутренних генетических
противоречий в банковском деле,
высокая зависимость от внешних
факторов устойчивости среды,
общественная природа банков
требует особого подхода к
управлению, применения особого
типа банковского менеджмента
- антикризисного управления. Под
антикризисным управлением коммерческим
банком понимается комплекс мероприятий,
направленных на предупреждение
кризиса, организацию и проведение
работы по выводу из кризисного
состояния с наименьшими потерями.
4) Антикризисное управление
банком как категория реализуется
в повседневной практике прежде
всего несостоятельных банков, имеет черты
прикладного управления, характеризующегося
попытками формулирования методических
подходов по совершенствованию банковского
менеджмента. Таким образом, можно констатировать,
что отсутствует академический уровень
в применении понятия, который должен
формироваться на базе общей теории управления.
5) Соотнесение объекта
и функций банковского менеджмента,
антикризисного управления, и риск-менеджмента
позволяет рассматривать АКУКБ как особый
тип управления, отличающийся целенаправленностью,
динамичностью, адаптивностью. Объектом
АКУКБ является деятельность коммерческого
банка, управленческое воздействие направлено
на ликвидность, прибыльность, устойчивость
банка по отношению к внутренним и внешним
факторам кризисности, частным случаем
которых являются отдельные риски деятельности.
Система антикризисного управления коммерческими
банками представляет собой совокупность
подсистем общего и линейного руководства,
функциональных подсистем и связей между
ними. Функциональные подсистемы обеспечивают
управление планированием антикризисных
мероприятий, анализом, диагностикой финансового
состояния, информационным и правовым
обеспечением антикризисных мер, регулированием
деятельности подразделений банка, внутренним
контролем, маркетингом.
6) В теории и практике
антикризисного управления отсутствует
единая методология. Предложенный
автором подход предполагает
рассмотрение методов и стратегий
использования инструментов АКУКБ
в соответствии с этапами развития
кризиса в банке, субъектами
и объектами управления, в зависимости
от критериев кризисности и симптомов
их проявления, с учетом специфики использования
АКУ в мелких и средних региональных банках
.
7) Анализ практики антикризисного
управления коммерческими банками
указывает на отсутствие превентивной
составляющей, использование узкого
набора санационных и ликвидационных
мер. Низкая эффективность реструктуризационных
мероприятий определяется слабостью банковской
системы РФ, незавершенностью ее формирования.
Направленность реструктуризации на отдельные
группы крупных и отраслевых банков не
увязана с концепцией реструктуризации
банковской системы и ее основными стратегическими
целями - обеспечением устойчивости банковской
системы и формированием условий выполнения
банками родовых функций.
8) Для завершения процесса
реструктуризации банковской системы
необходимо учитывать особенности
многоукладности системы коммерческих
банков, региональные и корпоративные
факторы, воздействующие на деятельности
банков. Реализация общей концепции реструктуризации
связана с концентрацией внимания на внутрибанковском
управлении, совершенствовании качественных
характеристик и направлений банковского
менеджмента.
9) Необходим новый подход
к достижению устойчивости коммерческих
банков посредством ранней диагностики
кризисов, применение индивидуальных
критериев кризисности, моделирование
возможности возникновения и выхода их
кризисных ситуаций. Предлагаемая автором
модель критериев устойчивости способствует
раннему предотвращению неплатежеспособности
и банктротства коммерческого банка, использованию
широкого инструментария антикризисной
программы и реализации системы антикризисного
управления на стратегическом уровне.