Анализ деятельности КБ «Citigroup»

2010 год: В ноябре ценные бумаги Citigroup Inc. подорожали на 3,34%.

В III квартале компания получила чистую прибыль в размере 2,2 млрд долларов (за аналогичный период 2009 года – 101 млн долларов), прибыль на акцию составила 0,07 доллара, операционная прибыль – 2,6 млрд. долларов. Выручка упала на 1,3 млрд долларов по сравнению с аналогичным периодом 2009 года, составив 20,7 млрд. долларов.

Чарльз Принс принес свои извинения за серьезные убытки банка во время финансового кризиса и за сам финансовый кризис в целом (газета Houston Chronicle): «Я глубоко сожалею о тех потерях, которые понесла наша страна из-за кризиса, и сочувствую миллионам простых американцев, которые лишились своих домов. Я также приношу извинения за то, что наши топ-менеджеры, в том числе и я, не смогли предвидеть беспрецедентного обвала рынка». Минфин США заработал на продаже акции Citigroup 6,2 миллиарда долларов.

Citigroup согласилась выплатить Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) штраф в размере 75 миллионов долларов. В мае этого года SEC начала расследование в отношении Citigroup и еще пяти крупных банков страны, подозревая, что организация вводила инвесторов в заблуждение при сделках с высокорисковыми ипотечными бумагами. Было выяснено, что в начале кризиса финансовая группа сообщила, что доля активов, обеспеченных высокорисковыми ипотечными облигациями, составляет 13 млрд. долларов, в то время как на самом деле она составляла свыше 50 млрд.

1 июня менеджмент банка официально сообщил о том, что подразделение Citigroup – CitiFinancial (потребительское кредитование) подвергнется реорганизации. Было объявлено о планах закрытия в США 330 офисов данного подразделения и сокращения от 500 до 600 сотрудников. 1 июля, с началом процесса реорганизации, бизнес CitiFinancial был диверсифицирован, а само направление переименовано.

В 2011 году, в связи с расширенной внутреннего финансовой долгового кризиса и европейского долгового кризиса, 7 декабря 2011 Citigroup объявил, что сократит 4500 рабочих мест по всему миру в ближайшие месяцы из 267000 сотрудников зарегистрированных по состоянию на 30 сентября 2011 года. Цель состоит в том, чтобы сократить расходы на фоне падения доходов и «беспрецедентных» рыночных условиях. ⁴

В июне серверы Citigroup подверглись атаке хакеров. Несмотря на то, что о взломе сотрудники финансовой организации узнали еще в начале мая, от СМИ этот факт был успешно скрыт. «Мы связались с клиентами, чьи данные подверглись взлому, а также приняли ряд мер по усилению безопасности, чтобы эта ситуация не повторилась», – заявил пресс-секретарь Citigroup в США Шон Кевелигэн.

В результате атаки со счетов 3 400 держателей кредитных карт банка было похищено 2,7 миллиона долларов – Citigroup пообещал эти убытки возместить.

После инцидента эксперты заговорили о том, что законодательство в сфере защиты информации в финансовом секторе может быть пересмотрено. Атаку на Citigroup назвали одной из крупнейших в истории США.  

В распоряжение Citigroup перешли акции одной из крупнейших звукозаписывающих компаний мира EMI. Это случилось после того, как фирма Terra Firma не смогла выплатить кредит в размере 6,7 млрд. долларов, взятый в Citi на покупку лейбла. Citigroup потерял на сделке с EMI, заключенной в 2007 году, около 2,2 миллиарда фунтов стерлингов (размеры списаний банка), а Terra Firma и инвесторы, стоящие за ней – 1,7 миллиарда фунтов. Кроме того, когда стало известно, что EMI собирается купить Terra Firma многие музыканты, работающие с продюсерским центром, отказались сотрудничать с лейблом. Перестали работать с EMI группы Radiohead и Rolling Stones. Вокалист Radiohead  Том Йорк заявил, что частная инвестиционная компания не понимает музыкальной индустрии и обращается с музыкальными коллективами как с пакетами своих акций. Citigroup, став владельцем акций EMI, заявила о намерении продать лейбл. 

18 января стало известно, что исполнительный директор Citigroup Викрам Пандид выбрал нового президента и главного операционного директора финансовой группы. Им стал Джон Хэвенс, в течение трех лет возглавлявший подразделение компании по работе с институциональными клиентами. Хэвенс взял на себя часть полномочий Пандида.

В 2012 году Citigroup стал первым иностранным банком, получившим разрешение на эмиссию кредитных карт в Китае под собственным брендом. До 2008 года проводить эмиссию кредитных карт в КНР иностранные финансовые структуры могли только в партнерстве с китайскими компаниями. Партнером Citigroup по этому направлению была фирма Shanghai Pudong Development – под собственным брендом финансовая группа свои карты не выпускала. В 2008 году этот запрет был снят, однако разрешения все равно не выдавались вплоть до февраля 2012 года. В текущем году Citi намерена выпустить собственные кредитки в Китае.⁵

 

 

 

2 Деятельность Citigroup в России

 

2.1 История создания при вступлении в ВТО, дополнительные офисы, филиалы, дополнительные кредитные организации

 

Citigroup была одной из первых иностранных финансовых организаций, появившихся на российском рынке. Банк представлен в России ЗАО КБ «Ситибанк» (также в России используется бренд «Citi»), основанный в 1993 году. На сегодняшний день ЗАО КБ «Ситибанк» является одним из крупнейших по размеру активов и количеству депозитов^].

Citigroup участвовал в IPO таких крупных российских компаний как Роснефть, ВТБ и Северсталь в роли андеррайтера, организатора, координатора.

ЗАО КБ «Ситибанк» предоставляет частным лицам, компаниям и государственным учреждениям широкий спектр финансовых продуктов и услуг мирового класса, а также доступ к инновационным банковским технологиям.

Сегодня ЗАО КБ «Ситибанк» является одним из ведущих российских банков, насчитывающих более 3 500 сотрудников в 12 городах России (с учетом операционного центра в Рязани включая Москву, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Самару, Нижний Новгород, Уфу, Волгоград. Открыты представительства в Новосибирске, Казани, Краснодаре ) и обслуживающих более миллиона клиентов, а его сеть включает свыше 50 отделений и более 550 банкоматов. (с учетом операционного центра в Рязани). На сегодняшний день Citi представлен в трех странах СНГ – России, Украине и Казахстане.

По состоянию  на 1 января 2013 года и 1 января 2012 года региональная сеть ЗАО КБ «Ситибанк» (далее –  «Банк») состояла из 7 филиалов и 53 внутренних структурных подразделений (дополнительных офисов, операционных офисов, операционных касс вне кассового узла), расположенных на территории 5 субъектов Российской Федерации. Региональная сеть Банка представлена следующим образом:

• Санкт-Петербургский» г. Санкт-Петербург Северо-Западный Федеральный Округ
• «Донской» г. Ростов-на-Дону Южный Федеральный Округ;
• «Уральский» г. Екатеринбург Уральский Федеральный Округ;
• «Средневолжский» г. Самара Приволжский Федеральный Округ;
• «Приволжский» г. Нижний Новгород Приволжский Федеральный Округ;
• «Башкортостан» г. Уфа Приволжский Федеральный Округ;
• «Волгоградский» г. Волгоград Южный Федеральный Округ;

Также по состоянию на 1 января 2013 года и 1 января 2012 года Банк имел представительство  в городе Новосибирске.

В настоящий  момент в региональных филиалах (кроме  филиала в городе Санкт-Петербурге) предоставляются услуги только розничного бизнеса, что не исключает в дальнейшем присоединения и корпоративного бизнеса.

Банк  имеет долгосрочный рейтинг ВВВ+ «Стабильный» (Fitch Ratings).

Банк  имеет Генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации (далее  – «ЦБ РФ») на осуществление банковских операций № 2557 от 5 ноября 2001 года без  ограничения срока действия и  осуществляет свою деятельность в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и  другими законодательными актами Российской Федерации.

Помимо  Генеральной лицензии ЦБ РФ, Банк осуществляет свою деятельность на основании следующих  лицензий и разрешений:

- Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 177-02719-000100 от 1 ноября 2000 года;

- Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-02738-100000 от 9 ноября 2000 года;

- Лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 177-02751-010000 от 9 ноября 2000 года.

Банк  является участником системы обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Основной  управленческий персонал Банка включает членов Совета Директоров, Правления  и Президента.

В течение 2012 года Президентом Банка являлся  Зденек Турек.

По состоянию  на 1 января 2013 года в состав Совета Директоров Банка входят:

- Андрей  Курилин – Председатель Совета  Директоров;

- Амит Сах;

- Аллан Леви;

- Михаил  Бернер;

- Ричард  Смит.

В течение 2012 года в составе Совета Директоров Банка изменений не происходило.

По состоянию  на 1 января 2013 года в состав Правления  Банка входят:

- Турек Зденек (Председатель Правления)

- Николаева  Наталья Юрьевна;

- Беляев  Руслан Валерьевич;

- Коротков  Сергей Александрович;

- Белая  Наталия Викторовна.

 

 

2.2 Основные вехи истории

 

ЗАО КБ «Ситибанк» — российский частный  банк. Входит в Citigroup Westpac. Полное наименование — Закрытое акционерное общество (АО) частный банк «Ситибанк» (англ. Closed Joint Stock Company private bank Citibank ). Сокращённое наименование — ЗАО КБ «Ситибанк» (англ. ZAO Citibank). Генеральная лицензия № 2557 от 5 ноября 2001 года. Участник ССВ под № 578.

1 Начало деятельности в России. 1 октября 1992 года Citi открыл представительство в Москве, а уже 1 ноября 1993 года компания получила лицензию для ведения банковской деятельности в России, став одним из первых международных банков, вышедших на российский рынок. В январе 1994 года Citi торжественно открыл свой офис в России и направил свою деятельность на корпоративный бизнес, финансирование и торговлю на биржах.

2 Первые крупные сделки в  России. В 1995 году Citi выступил консультантом компании «Мосэнерго» – крупнейшей из региональных генерирующих компаний Российской Федерации и одного из крупнейших производителей тепла в мире – при проведении первого среди российских компаний размещения ADR. Эта была первая крупная сделка Citi в России с момента открытия банка. 7 февраля 1996 года был открыт региональный офис в Санкт-Петербурге, где Citi активно занялся развитием бизнеса и финансированием правительственных структур и широкого спектра корпоративных клиентов.

3 Финансовый кризис в России. В 1998 году Россия пережила финансовый кризис, во время которого Citi смог устоять, в отличие от многих других международных банков, которые ушли с российского рынка. Благодаря этому у Citi появилась возможность стать еще сильнее и расширить сеть своего присутствия в России. В ноябре 2002 года банк начал развитие розничного бизнеса и стал открывать новые филиалы и центры продаж по всей стране. К концу 2010 года число частных клиентов Citi в России превысило один миллион человек.

4 Деятельность в России в  условиях мирового финансового  кризиса.

В 2010 году Citi выступил соорганизатором размещения российских суверенных облигаций на сумму 5,5 миллиардов долларов США – второго по величине выпуска облигаций, когда-либо размещенного страной с развивающейся экономикой, и первого размещения облигаций правительства России на глобальных рынках с 1998 года.

В 2011 году банк HSBC выбрал Citi своим банком-партнером по сворачиванию розничного бизнеса в России, и розничные клиенты HSBC в Москве и Санкт-Петербурге смогли перевести свои банковские счета на обслуживание в Сiti.

 

2.3 Активы, пассивы, финансовый результат российского подразделения

 

Собственный капитал по состоянию на 01 января 2013 года, составил 51052183 тыс.руб., и вырос на 7835414 по сравнению с уровнем 01.01.2012 года.

Уставный  капитал не изменился, и составил 1 000 000 рублей.

ЗАО «Ситибанк» имеет положительный финансовый результат деятельности, принимаемый  в расчет собственных средств  за предыдущие периоды. Финансовый результат  за 2012 год показал рост на 7752671 тыс.руб., и составил на конец периода 49930978 тыс.руб.

Активы  Банка по данным публикуемой отчетности по состоянию на 1 января 2013 года составили 327 979 731 тыс. рублей. По сравнению с  данными на 1 января 2012 года активы увеличились  на 44 505 022 тыс. рублей (или на 15,7%). Наиболее крупный рост наблюдается по статьям: средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации в размере 292%, средства в кредитных организациях в размере 223%, чистая ссудная задолженность в размере 16% и финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, в размере 79%. При этом ряд статей баланса, таких как чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи, и основные средства, нематериальные активы и материальные запасы сократился.

Кредитный портфель Банка за вычетом резервов по состоянию на 1 января 2013 года составил 168 602 512 тыс. рублей, включая межбанковские  кредиты и депозиты, а также  кредиты, предоставленные физическим лицам. Доходы, полученные в 2012 году в  виде процентов по кредитным операциям, составили 13 208 580 тыс. рублей, или 13,5% от общей суммы доходов Банка. Указанные доходы выросли по сравнению с прошлым годом на 26%. К числу основных заемщиков Банка традиционно относятся дочерние отделения иностранных компаний, представленных на российском рынке, которые являются клиентами Ситибанка по всему миру, и риски по которым снижаются путем получения гарантий от материнских компаний или отделений Ситибанка, расположенных в группе развитых стран. Почти равнозначным по объему представлен портфель кредитов, предоставленных российским компаниям, к числу которых относятся как крупнейшие корпорации, так и компании средней величины, но обладающие большим потенциалом развития. Управление кредитным риском и риском неплатежеспособности клиентов осуществляется путем подробного финансового анализа потенциальных заемщиков, а также анализа полученного обеспечения. По всем видам ссудной задолженности резервы на возможные потери по ссудам формируются в размере 100% от расчетного резерва, скорректированного на сумму полученного обеспечения.