Анализ деятельности ЦБ в банковском секторе РФ

В 2007 году на них приходилось 75% изменений  международных резервов. Объем интервенций  можно также рассчитать по изменению  входящих в активы валютных резервов Банка России, за вычетом  
процентных платежей, которые вычисляются по средней ставке. Однако эти расчеты не добавляют особой точности, поэтому полагаться надо на простой прирост международных резервов.

Политика валютных интервенций  Банка России имеет особенности, отличающие его от многих других стран. Во-первых, номинальным валютным якорем, по отношению к которому осуществляется стабилизация обменного курса рубля, служит корзина валют. Во-вторых, эти  операции представляют собой валовые  интервенции и включают как покупки  иностранной валюты для государственных  фондов, так и собственные интервенции. До февраля 2005го операционным ориентиром, по отношению к которому Банк России стабилизировал обменный курс рубля, был доллар США. Затем перешли к операционному таргетированию рублевой стоимости бивалютной корзины, включающей доллар США и евро в пропорциях, устанавливаемых Банком России.

По мере адаптации участников валютного  рынка к работе в новых условиях Банк России пересматривал состав бивалютной корзины в сторону повышения  доли евро, и при расчете ее стоимости  мы принимаются во внимание изменения. Последний раз регулятор пересмотрел  состав корзины в феврале 2007го, когда удельный вес доллара снизился до 0,55, а вес евро вырос до 0,45 (прежний состав - 0,6 доллара США и 0,4 евро).

Другая немаловажная особенность  политики валютных интервенций Банка  России - совмещение в валовых интервенциях, как собственных интервенций, так  и операций государственных фондов.

Первый Стабилизационный фонд РФ основан  в январе 2004го и был призван обеспечивать сбалансированность федерального бюджета при снижении цены на нефть ниже базового уровня. Вплоть до июля 2006го этот фонд представлял собой рублевые денежные остатки на счетах Федерального казначейства в Банке России.

С июля и до конца 2006 года средства Стабилизационного фонда переводились в доллары США, евро и фунты  стерлингов, для чего Федеральное  казначейство и Банк России проводили  валютные сделки. Судя по динамике международных  резервов, покупки производились  не на открытом рынке, а из валютных резервов Банка России. Таким образом, мы не расцениваем изменение его  резервных активов в тот период времени как проведение валютных интервенций.

С февраля 2008 года Стабилизационный фонд прекратил свое существование и  ему на смену пришли Резервный  фонд (призванный обеспечивать выполнение государством своих обязательств в  случае снижения поступлений нефтегазовых доходов в федеральный бюджет) и Фонд национального благосостояния (как механизм пенсионного обеспечения  на длительную перспективу). Накопления Стабфонда были переданы двум новым  фондам, а также израсходованы  на создание государственных институтов развития - корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» и Российской корпорации нанотехнологий.

С момента возникновения и по сей день средства двух фондов, ставших  преемниками Стабилизационного  фонда РФ, расходовались лишь раз. В октябре 2008г. С 14 мая 2008 года Банк России приступил к проведению так называемых операций по плановой покупке иностранной валюты на внутреннем рынке. Формальным обоснованием стала подготовка введения в среднесрочной перспективе режима таргетирования инфляции.

Таким образом, при анализе эффективности  интервенций можно ориентироваться  на способность влиять не на курс рубля  к доллару США, а на рублевую стоимость  бивалютной корзины.

 

 

3. Выводы и рекомендации

Российская банковская система  нуждается в стабильном развитии, об этом высказывались многие эксперты. Но для того, чтобы реформы прошли успешно необходимо понимать, что  функционирование банковской системы  базируется на законодательстве Российской Федерации, нормативно-правовых актах  Министерства Финансов РФ, Центрального банка РФ, в ряде случаев на региональных законодательных и нормативных  документах, которые не должны противоречить  федеральному законодательству. По мнению ряда экспертов, нестабильность российских банков и возможность совершать  различные операции с нарушением или двусмысленным толкованием  правил имеет корни в весьма противоречивом и непродуманном законодательстве, а так же обусловлена парадоксально  выстроенной линией отношений с  коммерческими банками Центрального банка. Поэтому необходимо устранить  противоречия и нормализовать правовую основу функционирования банковской системы. Для этого нужно привести нормативно-правовую базу к сбалансированному и внутренне  непротиворечивому состоянию. Реализация этих задач имеет много аспектов - от политических до экономических.

В условиях современной российской экономики необходимо принимать  очень четкие и продуманные, эффективные  меры в реформировании банков России.

Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную  перспективу является повышение  устойчивости банковской системы и  эффективности функционирования банковского  сектора. Реформирование банковского  сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную  перспективу, прежде всего преодолению  сырьевой направленности российской экономики  за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.

До настоящего момента  основными направлениями деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России были:

- стратегии развития банковского сектора Российской Федерации;

- совершенствование правового обеспечения банковской деятельности;

- формирование благоприятных условий для участия банков в финансовом посредничестве;

- повышение эффективности банковского регулирования и банковского надзора;

- укрепление рыночной дисциплины в банковской сфере и обеспечение равных условий конкуренции для всех кредитных организаций, включая банки, контролируемые государством;

- повышение требований к качеству корпоративного управления в кредитных организациях;

- развитие инфраструктуры банковского бизнеса.

Совместно с другими органами регулирования и контроля рассмотреть  возможность обеспечения государственных  организаций и ведомств необходимой  информацией о деятельности кредитных  организаций на основе соглашений об информационном взаимодействии с Банком России с целью сокращения объемов  и потоков информации, представляемой кредитными организациями в различные  государственные организации, исключения дублирующих показателей.

Предполагается, что выше перечисленные меры будут способствовать формированию более стабильной и  функциональной банковской системе, а  так же будут способствовать разрешению уже существующих проблем, и, следовательно, ее успешному совершенствованию.

Анализ современного состояния  банковской системы России и основных путей ее совершенствования позволяет  сделать следующие выводы:

1. Банки представляют  собой существенное достижение  цивилизации. Это экономические  органы, предназначенные для обслуживания  всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса и делового мира. Они аккумулируют денежные средства, обслуживают рынки ценных бумаг, предоставляют кредиты, проводят денежные расчёты и оказывают многообразные экономические услуги.

2. Современная банковская  система России должна была  отвечать требованиям зарождающихся  рыночных отношений. На сегодняшний  день банковская система России - это двухуровневая система, где  первый уровень представлен Центральным  банков РФ, а второй уровень  - это коммерческие банки и  другие финансово-кредитные учреждения.

3. Создание устойчивой, гибкой  и эффективной банковской системы  - одна из важнейших задач экономической  реформы в России.

4. Основными изъянами  банковской системы России считаются:

- огосударствление финансовой системы;

- проникновение иностранного капитала;

- отмывание и легализация денежных средств, полученным преступным путем, через банки;

- проблема выживания региональных банков.

5. Многие эксперты обеспокоены  состоянием современной банковской  системы России и пытаются  предугадать возможные пути ее  развития. Помимо этого они высказывают  мнение о том, что для стабильного  функционировании российской банковской  системы необходимо:

1) хорошая нормативно-правовая  база, созданная совместными усилиями  правительства РФ, Министерства  Финансов РФ, Центрального банка  РФ и региональных законодательств.

2) взаимодействие всех  уровней и элементов банковской  системы для решения поставленных  задач.

6. На сегодняшний день  разработаны определенные меры, направленные на улучшение банковской  системы РФ.

Правительству Российской Федерации, органам исполнительной власти с  участием Банка России необходимо, например:

- в сфере развития банковской деятельности желательно законодательное регулирование сферы потребительского кредитования, регламентирующее все существенные аспекты взаимоотношений;

- в области внедрения подходов, признанных в международной практике управления рисками, банковского регулирования и надзора необходимо совершенствование правовых подходов к оценке рисков, включая вопросы концентрации кредитных рисков и совершенствование правовых условий для осуществления консолидированного надзора и управления рисками на консолидированной основе, включая возможности обмена конфиденциальной информацией в рамках банковских групп и между органами банковского надзора;

- в области развития финансовых рынков обеспечить судебной защиты срочных сделок (производных финансовых инструментов);

Продолжить работу по развитию подходов к оценке концентрации кредитных  рисков по операциям и сделкам  кредитных организаций со связанными с ними контрагентами (заемщиками), группами взаимосвязанных контрагентов, а также по секторам экономики  и в территориальном разрезе.

Продолжить работу, направленную на повышение качества капитала кредитных  организаций и недопущение фиктивного капитала в банковском секторе.

Рассмотреть вопрос дальнейшем развитии транспарентности деятельности Банка России, о мерах по повышению  финансовой грамотности населения, в том числе об открытии на сайте  Банка России отдельного раздела, рассчитанного  на широкий контингент профессионально  неподготовленных пользователей разных возрастных категорий.

Это только часть мер, которые  предполагается воплотить в жизнь. Предполагается, что они будут  достаточно эффективны для совершенствования  банковской системы России.

 

 

Заключение

Проведенное в данной работе исследование показало, что надзор за банковской деятельностью является очень важным процессом в поддержании экономики  страны.

Вследствие, важности работы коммерческих организаций деятельность банков жестко регулируется. Существует ряд причин, по которым государство взяло  на себя бремя банковского надзора. Во-первых, банки являются одним  из важнейших хранилищ сбережений. Поэтому регулирующие органы несут  ответственность за сбор информации, необходимой для оценки финансового  состояния банков.

Во-вторых, банковская деятельность регулируется потому, что банки предоставляют  частным лицам и фирмам кредиты, которые поддерживают потребительские  расходы и инвестиционные нужды.

Исходя из важности проверки деятельности коммерческих организаций регулируемые органы разработали методику проведения банковского надзора, которая состоит  из 4 этапов:

- Лицензирование. Этот этап является первым шагом к систематическому надзору и проверке кредитной организацией. Как только банк получает лицензию на осуществление своей деятельности, он полностью находится под контролем ЦБ РФ.

- Проверки предоставляемой кредитной организацией финансовой отчетности. На этом этапе проверяется финансовое состояние организации, ее следование установленным нормативам и стандартам ведения финансовой отчетности. На основании этих данных составляется независимая оценка состояния развития банка.

- Инспектирование (проверка) на местах складывается из двух направлений: независимой оценки аудиторской организации и проверке кредитоспособности. На основании полученных данных регулирующие органы выявляют проблемные зоны и определяют меры по их устранению.

- Проверка соблюдения мер надзорных органов является заключительным этапом банковского надзора. Регулирующий орган контролирует исполнение и устранение всех замечаний в ходе проверки. Если организация не исполняет эти меры, регулирующий орган вправе наложить штрафы, ввести временное руководство или в крайнем случае - отозвать лицензию банка вплоть до реорганизации.

Проведя анализ состояния кредитной  организации можно сделать определенные выводы о эффективности осуществления  банком своей деятельности. Оказалась, что деятельность банка не достаточно эффективна, и поэтому к ней  были предъявлены следующие требования: