Страхование

Итак, различия государственного регулирования страховой  деятельности в Российской Федерации  и за рубежом (на примере Европейского союза) очевидны. В странах- участницах ЕС национальные страховые рынки  открыты для иностранных страховых  компаний, в то время как российский страховой рынок еще не готов  конкурировать с сильными западными  страховыми компаниями. В странах  ЕС конечно уделяется внимание надзору  за страховой деятельностью организаций. Такой надзор в основном носит  характер публикации данных страховых  компаний и выписку нормативных  предписаний. В нашей стране лицензированию страховых организаций и надзору  за страховой деятельностью уделяется  большое внимание: выдача лицензий, аттестация страховых аудиторов, ведение  реестров страховщиков и брокеров, контроль за обоснованностью страховых  тарифов т.д.

Факторами, ограничивающими в настоящее  время возможности развития российского  страхового рынка, являются невысокая  платежеспособность физических и юридических  лиц, выступающих на стороне спроса; недостаточная страховая культура населения и самих страховщиков; а самое главное- недостаточная  емкость рынка с точки зрения капитала, которыми располагают страховые  компании для несения рынка. Собственные  средства и страховые резервы  российских страховщиков недостаточны для предоставления гарантий по крупным  рискам. Если они такие риски берут, то вынуждены перестраховывать за рубежом. Такого рода практика традиционна для  страхования, имеющего по своей природе  интернациональный характер. И все  же Россия заинтересована, чтобы несколько  большая, чем сегодня, часть страховых  взносов оставалась дома и инвестировалась  в развитие отечественной экономики.

Во всех странах, включая и Россию, все виды страхования, исходя из техники обоснования страховых  тарифов, формирования страховых резервов и управления ими, делятся на две  группы: страхование жизни и отрасли, иные, чем страхование жизни. Все  нормативные акты и методические рекомендации идут, как правило, раздельно  по этим блокам.

Одной из главных  тенденций развития рынка будет  концентрация страхового бизнеса, в  результате чего финансово слабые страховые  организации уступят рынок наиболее устойчивым компаниям, способным развивать  национальное страховое дело в соответствии с современными требованиями.

Регулирование структурных преобразований должно включать защиту добросовестной конкуренции  на страховом рынке, предупреждение и пресечение монополизма.

Намечен бурный рост системы перестрахования, который  позволяет поощрять развитие различных  форм объединения страховщиков в  целях реализации крупных страховых  проектов.

Сегодня емкость  российского перестраховочного  рынка не позволяет надежно защитить такие крупные риски, как экологические, авиационные, морские, космические. С  учетом того, что запрет перестрахования  за рубежом невозможен, полный отказ  от регулирования этого процесса с открытием рынка обусловит  передачу практически всей перестраховочной премии на западный страховой рынок. Выход только в разумных протекционистских  мерах, включая меры налогового регулирования, сопровождающихся опережающим созданием  инфраструктуры перестрахования. Первоочередной задачей является подготовка силами национальных объединений страховщиков свода обычаев делового оборота  по перестраховочной деятельности.

Стабильность  страхового рынка во многом определяется его инфраструктурой, которая должна представлять собой слаженно работающий механизм с развитой системой информационно- аналитического обеспечения органов  государственной власти, субъектов  страхового рынка и заинтересованных лиц (создание информационно- аналитических  центров, проведение регулярных выставок, подготовка ежегодных аналитических  докладов по вопросам страхования и  др.)

Развитие  системы страхования зависит  от уровня профессионализма руководителей  и специалистов страховых компаний.

Большие изменения  намечено провести по совершенствованию  стимулирования в сфере малого бизнеса, где давно назрела разработка концепции развития страхового рынка.

Намечено  усилить контроль за компаниями, осуществляющими  страхование жизни, в частности  за введением специальных аудиторских  проверок и актуарной оценки страховых  обязательств, принятием скоординированных  мер со стороны финансовых, налоговых  и правоохранительных органов по отношению к страховым компаниям  и страхователям. Подобные действия необходимы для пресечения недобросовестной страховой деятельности, преступлений в сфере страхования и мошенничества, совершенствования условий лицензирования страховой деятельности.

Для решения  задачи развития взаимоотношений российского  и международных страховых рынков «Основными направлениями» намечено следующее.

В связи со вступлением в силу Соглашения о  партнерстве и сотрудничестве между  РФ и Европейским союзом, а также  предстоящим вступлением России в ВТО предстоит решать сложные  задачи развития взаимоотношений российского  и международных страховых рынков.

При этом основной целью должно быть сохранение инвестиционного  капитала страхового сектора, его использование  в интересах национальной экономики.

По мере укрепления российского страхового рынка и  создания необходимых предпосылок  для его развития будет поэтапно проводиться либерализация допуска  на него иностранных страховых компаний. Главным направлением станет привлечение  зарубежных страховщиков и перестраховщиков в отечественную экономику для  создания системы защиты инвестиций.

В то же время  необходимо создавать условия для  увеличения емкости национального  страхового рынка.

При выходе российской экономики из состояния  депрессии потребность в страховых  услугах будет расти вместе с  ростом объемов хозяйственной деятельности. Во многих отраслях страхование является необходимой предпосылкой экономического роста, его составной компонентной. Это относится, в частности, к  инвестициям в жилищное строительство, которые финансируются ипотечным  кредитом и гарантируются в значительной части страхованием жизни заемщика в пользу кредитора. Поэтому более  чем скромные объемы российского  страхования отнюдь не свидетельствуют  об отсутствии у него огромного потенциала развития.

Список использованной литературы1. Основы страховой деятельности/под  ред. Федорова Т.А.М.,20022. Балабанов И.Т. Страхование: организация, структура, практика. С-Пб,20023. Шахов В.В. Страхование.М.,19974. Страховой портфель/под ред. Гомелля В.Б., Рубина В.Б.М.,19945....