Страхование как мера защиты от риска Составить глоссарий основных терминов

Страховой риск — предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности наступления. Круг рисков, покрытых страхованием, должен быть строго оговорен в его условиях.

Страховой рынок — система экономических отношений, составляющая сферу деятельности страховщиков и перестраховщиков в той или иной стране, группе стран или в международном масштабе по оказанию соответствующих страховых услуг страхователям.

Страховой сертификат — документ, выдаваемый страхователю в подтверждение страхования отдельной партии груза, подпадающей под действие генерального полиса.

Страховой случай — предусмотренное договором страхования или законом совершившееся событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. При страховом случае с имуществом страховая выплата производится в виде страхового возмещения, при страховом случае с личностью страхователя или третьего лица — в виде страхового обеспечения.

Страховой тариф — ставка страховой премии; устанавливается в процентах или промилле.

Страховщик — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определенное вознаграждение (страховую премию) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре, или выплатить страховую сумму.

Суброгация — переход к страховщику, уплатившему страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования.

Сюрвейер — эксперт, осуществляющий по просьбе страхователя или страховщика осмотр застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов; дает заключение о состоянии осматриваемого имущества, определяет характер и размер его повреждения и т.п.

Сюрвейера рипорт — рапорт, составленный сюрвейером и содержащий результаты осмотра им застрахованных или подлежащих страхованию судов и грузов[8].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание 2. Решить задачу о  страховом возмещении по системам страхового возмещения убытка

 

Определить сумму страхового возмещения по следующим системам страхового возмещения убытка в имущественном  страховании:

- по системе действительной  стоимости;

- по системе пропорциональной  ответственности;

- по системе первого  риска;

- по системе дробной  части.

Исходные данные

Показатель	Значение
Действительная стоимость объекта  страхования	13,4
Показная стоимость объекта  страхования	11,2
Страховая сумма	10,0
Ущерб в результате повреждения  имущества	10,2

 

Страховая сумма - эта сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору. Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании определяется страховой стоимостью страхового интереса ко времени наступления страхового случая. В страховании различают следующие основные виды стоимости:

восстановительная стоимость - сметная  стоимость нового объекта, аналогичного подлежащему оценке;

фактическая стоимость - восстановительная (первоначальная) стоимость за вычетом  суммы, соответствующей степени  износа;

остаточная (общая) стоимость - продажная  цена объекта страхования, которую  может получить страхователь.

Как правило, страховая стоимость - это фактическая стоимость объекта страхования за вычетом износа.

Классическая концепция страхования  состоит в том, что страховая  сумма по договору не должна быть выше страховой стоимости.

При определении суммы страхования и размера страхового возмещения в имущественном страховании применяются несколько систем страхования. Для формализации расчетов по системам страхования введем следующие условные обозначения:

В - сумма страхового возмещения;

С - страховая сумма по договору;

У- фактическая сумма ущерба;

О - стоимостная оценка объекта страхования.

Рассмотрим четыре системы  страхования: 

- Страхование по действительной стоимости 

Одной из наиболее распространенных систем является страхование по действительной стоимости имущества на день заключения договора. Применительно к данной системе при условии наступления страхового случая, страховое возмещение будет равно величине ущерба[1]:

 В = У,

Страховое возмещение =10,2

- по системе пропорциональной ответственности

При страховании по системе пропорциональной ответственности страхователю возмещается не вся сумма ущерба, а лишь такая доля (процент), в которой было застраховано имущество, определение величины страхового возмещения производиться по формуле:

В = С*У/О,

В= 10,0*10,2/11,2

В= 9,1

Страховое возмещение = 9,1

-  по системе первого риска;

Страхование по системе первого  риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. При этом весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) возмещается полностью, а ущерб сверх страховой суммы (второй риск) -не компенсируется:

В = С

Страховое возмещение = 10,0

- по системе дробной  части.

Страхование, которое выполняется по системе "дробной части" - это организационная форма страхового обеспечения, функция которой предусматривает возмещение только части стоимости объекта страхования, принимаемого по оценочной стоимости имущества. Если оценочная стоимость соответствует действительной, то тогда система страхования "по дробно доле" соответствует системе страхования по первому риску.

Если показная стоимость  меньше действительной стоимости, страховое  возмещение рассчитывается по формуле[1]:

В = О*У/ДС,

где ДС – действительная стоимость объекта страхования,

В = 11,2*10,2 / 13,4

В = 8,5

Страховое возмещение = 8,5

 

 

Системы страхового возмещения убытка в имущественном страховании	Сумма страхового возмещения
- по системе действительной стоимости	10,2
- по системе пропорциональной ответственности	9,1
- по системе первого риска	10,0
- по системе дробной части	8,5

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Балабанов И. Т. Страхование  /   И.Т. Балабанов. – СПб. : Питер, 2010. – 256 с.

2. Бригхем Ю. Менеджмент: Полный курс: в 2 т. / Ю. Бригхем. – СПб.: «Экономическая школа», 2009. – 669 с.

3. Воробьев В. А. Основы  предпринимательства  / В.А. Воробьева.  – Ростов-на-Дону : изд-во «Феникс», 2010. – 507 с.

4. Друкер П. Предпринимательство  / П. Друкер. – М.: изд. Дом Вильямс,  2008. – 245с.

5. Лапуста  М. Г. Предпринимательство:  учебник– 4-е изд., испр. и доп. / М.Г.  Лапуста – М.:ИНФРА-М, 2008. – 667 с. 

6. Медынский В. Г. Предпринимательство: учеб. пособие для вузов / В.Г. Медынский. – М.: ЮНИТИ-ДАНА. – 2008. – 589 с.

7. Сербиновский Б. Ю.  Страховое дело: уч. пособие для  вузов – серия «Учебники, учебные  пособия» / Б.Ю. Сербиновский. – Ростов-на-Дону: «Феникс». – 2009. – 384 с.

8. Шахов В.В. Страхование:  учебник для вузов / В.В. Шахов. - М: ЮНИТИ. -  2009. -  311 с.