Современная банковская система россии: проблемы развития и совершенствования

 

  МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное  образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Челябинский государственный  университет»

(ФГБОУ ВПО «ЧелГУ»)

Костанайский филиал

 

Кафедра экономики

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

СОВРЕМЕННАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ

 

 

 

Автор курсовой работы	_________________________	М.П. Блудшая
Дата  сдачи курсовой работы на кафедру		«___»_______ 2012 г.
Специальность		080100-Экономика (на базе СПО)
Дисциплина		«Макроэкономика»
Форма обучения		заочная
Группа		КЭЗС-101
Научный руководитель	_________________________	Н.Н. Брума, старший преподаватель
Дата  проверки курсовой работы		«___»_______ 2012 г.

 

Оценка

«_________________»

«____» ___________2012 г.

                                    

 

Костанай, 2012 г.

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

ВВЕДЕНИЕ ……………..……………………….…………...…………………….…..3

 

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ  РОССИИ………………………………………………5

 

1. Сущность и структура банковской системы России…..…………….……..…….5

 

1.2 Особенности функционирования банковской системы ………………………..10

 

ГЛАВА 2 БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ФИНАНСОВЫЙ КРИЗИС (на примере Пермского края)…………………………………………………………………..…...18

 

2.1 Банковская система России в условиях мирового финансового кризиса.........18

 

2.2  Кризис в Пермском крае и пути выхода………………………………...………24

 

ГЛАВА 3 АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ (2007-2010г.)………………………………………………………………………..………...28

 

3.1  Определение существующих  проблем и пути выхода…………………..…….28

 

3.2 Перспективы развития банковской системы России…............………….…….31

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………….……………..……….……….37

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ………………………...…………………….….…………39

 

ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………….…………………41

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

   Наиболее важным факторам эффективного функционирования экономической системы страны в целом является состояние развития банковского сектора. В условиях глобальной экономической нестабильности и кризиса в мировой банковской системе, необходимо переосмысление роли кредитных организаций в развитии мировой и российской экономики. Экономика страны напрямую зависит от функционирования отечественных кредитных организаций. Следует отметить, что на современном этапе без существенных перемен в развитии банковской системы невозможно добиться существенного прогресса в развитии экономики.

  Эта тема была выбрана не случайно, в виду ее актуальности. Ведь банки – это одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Банки – это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации. Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки – это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

  Только финансово устойчивые, эффективно функционирующие и конкурентные в мировом масштабе российские банки смогут обеспечить преумножение богатств России.

  Цель написания курсовой работы – изучить структуру банковской системы РФ и выявить существующие проблемы ее развития и совершенствования.

  Для достижения цели были поставлены следующие задачи:

1. определить сущность и принципы организации банковской системы России;

2. выявить роль и значение Банка России в банковской системе;

3. раскрыть основные факторы, влияющие на развитие банковской системы;

4. рассмотреть деятельность Банка России по регулированию банковской системы на современном этапе;

5. провести анализ банковской системы России в условиях мирового финансового кризиса;

6. определить перспективы развития банковской системы России.

  Данная курсовая работа имеет три главы: Первая носит теоретический характер, в ней рассмотрены основы функционирования банковской системы их сущность, структура и особенности; Вторая глава носит аналитический характер, в ней рассмотрена банковская система в период мирового финансового кризиса (на примере Пермского края). В третьей главе рассматривается анализ банковской системы, обобщающие тенденции и перспективы развития банковской системы, а также набор мероприятий по решению проблем.

  Было проведено исследование современной банковской системы РФ в период 2007-2010 гг. Предметом исследования стало состояние банковской системы РФ. В качестве предмета исследования нами определена современная банковская система Российской Федерации.

   При написании работы использованы: нормативно-правовые акты, статистические данные, публикуемые Центральным банком Российской Федерации; данные российской статистики; данные международных банковских организаций; научно-методическая литература по теории денег, кредита и банковского дела; публикации журналов «Деньги и кредит», «Банковское дело», «Финансист», «Ведомости», а также специализированные Интернет – издания.

 

 

 

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

 

1.  Сущность и структура банковской системы России

 

  В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения. Через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, посреднические сделки, управление имуществом и множество других операций. Кредитные учреждения осуществляют консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

  Банк – это автономное, независимое, коммерческое предприятие. В этом главное понимание его сущности. Продуктом банка является, прежде всего, формирование платежных средств, а также разнообразные услуги в виде предоставления кредитов, гарантий, поручительств, консультаций, управления имуществом. Деятельность банка носит производительный характер. В условиях рынка банки являются ключевым звеном, питающим народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Современные банки не только торгуют деньгами, одновременно они являются аналитиками рынка. По своему местоположению банки оказываются ближе всего к бизнесу, его потребностям, меняющейся конъюнктуре. Таким образом, рынок неизбежно выдвигает банк в число основополагающих, ключевых элементов экономического регулирования. На сегодняшний день Банк определяется как финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады), предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд), посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Банки – это организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

  Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, регулирует экономику и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют различные виды банковских операций и услуг. Таким образом, можно сказать, что основная функция банковской системы – посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям. В создании для России новой рыночной экономики с разнообразными формами собственности роль банковской системы велика, с помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки и т.д. Банки призваны выполнять множество специальных функций. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими, т.е. те услуги, без которых сегодня не обойтись деловому человеку.

  Современная банковская система России создана в результате реформирования государственной кредитной системы, сложившейся в период централизованной плановой экономики. Банки в Российской Федерации создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. От 03.03.08 № 20-ФЗ), в котором дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций и т.п.

В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации  банковской системы России, к числу  которых относятся следующие:

- двухуровневая структура;

- осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком;

- универсальность деловых банков;

- коммерческая направленность деятельности банков. [8; c.7]

   Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, не преследующие цели извлечения прибыли, для защиты и представления интересов своих членов, координации их деятельности, развития межрегиональных и международных связей, удовлетворения научных, информационных и профессиональных интересов, выработки рекомендаций по осуществлению банковской деятельности и решению иных совместных задач кредитных организаций. Союзам и ассоциациям кредитных организаций запрещается осуществление банковских операций.

  Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Принцип двухуровневой  структуры построения банковской системы  России реализуется путем четкого  законодательного разделения функций  центрального банка и всех остальных банков. Центральный банк Российской Федерации как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения данных функций, только с российскими и иностранными кредитными организациями, а также с Правительством Российской Федерации, представительными и исполнительными органами государственной власти, органами местного самоуправления, государственными внебюджетными фондами, воинскими частями. Банк России не имеет права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, и с физическими лицами (кроме военнослужащих и служащих Банка России). Он не может прямо выходить на банковский рынок, предоставлять кредиты непосредственно предприятиям и организациям и не должен участвовать в конкуренции с коммерческими банками. Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики, а ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. В процессе своего функционирования эти банки должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др. [4]

  Принцип осуществления банковского регулирования и надзора центральным банком находит свое отражение в том, что в Российской Федерации органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк Российской Федерации. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы. Так, взаимодействие банков на рынке банковских услуг, развитие конкуренции между ними является объектом регулирования со стороны Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства. Работа банков на рынке ценных бумаг регулируется и контролируется Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг. Кроме того, банки как налогоплательщики попадают под регулирующее воздействие Министерства финансов Российской Федерации и Министерства Российской Федерации по налогам и сборам, а как агенты валютного контроля они взаимодействуют с Государственным таможенным комитетом Российской Федерации и Министерством внешнеэкономических связей Российской Федерации. Однако все эти ведомства в большинстве своем не устанавливают для банков особых норм и требований, а регулируют их деятельность в общем порядке так же, как и любых других юридических лиц. Регулирующее воздействие Банка России носит особый характер, распространяется только на банки, что связано с их исключительной ролью в экономике и необходимостью обеспечения устойчивой работы для функционирования платежной системы, а также сохранности сбережений и денежных резервов. [9;с.56]