Понятие денежного и платежного оборотов. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка

 

Контрольная работа

на тему:

Понятие денежного  и платежного оборотов

Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка

 

 

 

 

 

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

Глава 1. Понятие денежного  и платежного оборотов……………………..3

1. Денежная система Российской Федерации, ее элементы………………3
2. Денежный оборот и его структура………………………………………4
3. Платежный оборот………………………………………………………..6

Глава 2. Инструменты денежно-кредитной  политики Центрального банка Российской Федерации………………………………………………………..9

2.1 Центральный банк России, сущность, основные понятия……………..9

2.2 Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального банка…………………………14

2.3 Процентные ставки по операциям Банка России………………………..17

2.4 Операции на открытом рынке…………………………………………….20

2.5 Рефинансирование ЦБ РФ…………………………………………………21

2.6 Валютное регулирование………………………………………….……….22

2.7 Прямые количественные ограничения……………………………………24

2.8 Установление ориентиров роста денежной массы………………………24

2.9 Инструменты денежно-кредитной политики и их использование в 2014-2016гг……………………………………………………………………………25

Список  используемой литературы……………………………………………27

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО  И ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТОВ

1. Денежная  система Российской Федерации, ее элементы

Денежная система – это организация  денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.

Денежное обращение – это  движение денег в наличной и безналичной  формах, обслуживающие реализацию товаров, а также нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве. объективной основой его является товарное производство. с помощью денег осуществляется обращение товаров, движение ссудного капитала и биржевого (фондового) рынка.[8]

Денежная система России функционирует  в соответствии с ФЗ о Центральном  банке России, которые определяет ее правовые основы.[1]

Денежное единицей страны является российский рубль, который имеет одинаковою платежную силу на всей территории РФ. Российский рубль имеет в своем составе 100 копеек – это и есть масштаб цен нашего государства. Золотое содержание не фиксируется, так как наше государство стало полноправным членом мировой валютной системы, которая в соответствии с Ямайскими соглашениями 1976 года основываются на свободных и плавающих курсах валют на основе коллективной валюты SDR.

Сегодня в нашей стране функционируют  банкноты и разменная металлическая  монета. Право выпуска их в обращение принадлежит Центральному банку России, если они обеспечиваются его активами. Денежный оборот страны также организует и регулирует Банк России. Безналичный денежный оборот регулируется Положением о безналичных расчетах в РФ, в котором устанавливаются формы безналичных расчетов, виды платежных документов, способы платежей, документооборот и сфера применения безналичных форм расчетов.[2]

1.2 Денежный оборот и его структура

Денежный   оборот  - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. В условиях металлического обращения  денежный   оборот  выступает стоимостным оборотом, поскольку металлическая монета имела собственную стоимость, соответствующую указанному на ней номиналу. Движение стоимости денег происходило одновременно с движением стоимости товаров. Современный  денежный   оборот  стоимостным не является, поскольку стоимость денежного знака ничтожно мала. Стоимостным сегодня можно считать только товарный оборот.[9]

Движение денег относится  к денежному обороту тогда, когда  денежные знаки переходят от одного субъекта к другому, выполняя, таким образом функцию обращения либо средства платежа.

Денежный   оборот  страны, отражая движение денег, состоит из их обращения между:

• центральным банком и коммерческими банками;
• коммерческими банками;
• коммерческими банками и их клиентами;
• предприятиями и организациями;
• физическими лицами.

 

 Денежный   оборот, в свою очередь, делится на налично-денежный и безналичный оборот.

 

 

 

 

Налично-денежное обращение – часть  денежного оборота, относящаяся  к обращению наличных денег, выполняющих функции обращения и платежа (бумажные деньги, разменная монета и банкноты.)[9]

Безналичный оборот преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными карточками, платежными поручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами.  

Денежный   оборот  по характеру обслуживаемых отношений делится на три части:

- денежно-расчетный оборот — обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и нетоварные обязательства юридических и физических лиц;

- денежно-кредитный оборот — обслуживает кредитные отношения в экономике;

- денежно-финансовый оборот — обслуживает финансовые отношения субъектов.

Классификация  денежного   оборота  по субъектам отношений следующая:

- межбанковский оборот;

- банковский оборот (между банками и юридическими и физическими лицами);

- между юридическими и физическими лицами.  

В управлении денежным оборотом важное значение имеет механизм. обеспечивающий единство двух его сфер – наличной и безналичной. Переход денег из одной формы в другую во всех случаях осуществляется через кассу банка, предприятия, учреждения.

Наиболее полный учет денежного оборота осуществляют банки, обеспечивая операции по счетам клиентов и подавляющую часть расчетов с населением. Через банковские счета проходит весь оборот. проводимый в безналичном порядке, и часть налично-денежного оборота. расширение сферы безналичных расчетов позволяет сокращать издержки обращения, экономить наличные деньги. уменьшать их потребность для обслуживания товарного обращения, повышать контроль над операциями предприятий. соблюдение ими налоговой. платежной и расчетной дисциплины.

Функции управления, организации и контроля за денежным оборотом страны выполняет, согласно Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 28.12.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"[1], Центральный банк РФ.

2. Платежный оборот

Платежный оборот - это движение денег, в процессе которого они выполняют функцию средства платежа. В широком смысле под платежном оборотом понимается движение не только денег (наличных и безналичных), но и других средств платежа – инструментов денежного рынка, выполняющих функцию средства платежа.  

Денежный   оборот  является частью платежного оборота. В свою очередь денежное обращение — это часть  денежного   оборота  и представляет собой оборот наличных денег, которые участвуют во многих сделках в неизменном виде в отличие от движения денежной единицы в безналичном обороте в виде записей по счетам в банке.

Вторая часть платежного оборота получила название денежно-платежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа, включая движение наличных и безналичных денег.

 

 

 

 

Денежный оборот и платежный оборот – это две стороны совокупного  платежного оборота.

 

 

 

 

 

 

Видно, что платежный оборот шире денежного оборота за счет инструментов денежного рынка, а денежный оборот шире платежного на налично-денежное обращение  за счет тех денег. которые выполняют функцию средства обращения.

Рассматривая платежный оборот, необходимо учитывать, что функцию  средства платежа выполняют не только деньги, но и замещающие их инструменты  денежного рынка, которые имеют  кредитную природу, например, депозитные сертификаты, векселя, чеки, кредитные  карты.

 

 

ГЛАВА 2. ИНСТРУМЕНТЫ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

 2.1 Центральный банк России, сущность, основные понятия

В России Государственный банк был учрежден в 1860 г. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был образован на основании закона «О Центральном Банке Российской Федерации» 2 декабря 1990 г. [1] Главной его задачей стали поддержание стабильности функционирование банковской и денежной систем страны, организация процессов управления операциями банков на макроэкономическом уровне, координация деятельности банков и других кредитно-финансовых институтов.

Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим лицом и имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России.[8]

Целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

- развитие финансового рынка Российской Федерации;

- обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

4.1) осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;

5) устанавливает правила проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

8) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

8.1) принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

9.1) осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;

10) осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;

10.2) осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Государственная Дума:

- назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;

- назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России (далее - Совет директоров) по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации;

- направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты;

- рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

- рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;

- принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального финансового совета;

- проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;

- заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).