Отчет по производственной практике в банке

Министерство образования и науки РФ

ФГБОУ ВПО «Омский государственный педагогический университет»

Университетский колледж

 

 

 

 

 

 

 

ОТЧЕТ ПО ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКЕ

 

 

 

 

                                                                                 Выполнил:

                                                     

                                     Специальности «Банковское дело»

                                                                      

Проверил:

__________________________

 

Дата защиты___________

Оценка________________

Подпись проверившего___                              Подпись студента______ 

 

 

 Омск 2014

Содержание

Введение………………………………………………………....................3-4

Глава 1. Организация работы банка………………………………..….…5-6

1. Статус банка………………………………………………………….....7
2. Роль банка……………………………………………………………....7
3. Задачи банка………………………………………………………....7-8
4. Функции банка…………………………………………………..…...8-9
5. Принципы организации………………………………………….........9
6. Операции банка……………………………………………………......10
7. Денежная политика-цели и инструменты………………………...10-11
8. Разработка кредитно-денежной политики банка…….................11-12
9. Регулирование деятельности банка…………………………….…....12
10. Осуществление безналичных расчетов…………………………..12-13
11. Организация валютного регулирования…………………………….14
12. Установление правил, регламентирующих деятельность банка ….15

Глава 2. Виды банковских лицензий, их выдача и аннулирование ….16-17

Глава 3. Виды и функции коммерческих банков…………………........18-19

Глава 4. Функционирование и использование соб. капитала банка……...20

Глава 5. Привлечение заемных средств…………………………………..…21

Глава 6. Платежные инструменты расчеты (образцы)………………..……22

6.1. Платежные поручения…………………………………………………….23

6.2. Векселя……………………………………………………………….….23-24

6.3. Чеки……………………………………………………………………...24-25

6.4. Инкассовые поручения………………………………………………....25-26

6.5. Аккредитивы…………………………………………………………...26-27

6.6. Пластиковые карточки……………………………………………………27

Заключение………………………………………………………………….28-29

Список литературы…………………………………………………………….30

Приложения………….………………………………………………………31-35

 

 

 

Введение

Банки являются основным финансовым посредником в экономике. Деятельность банков представляют собой тот канал, с помощью которого изменения на денежном рынке преобразовываются в изменения на товарном рынке.

Банки являются финансовыми посредниками, поскольку, с одной стороны, они принимают вклады (депозиты), привлекая деньги вкладчиков, т.е. накапливают временно свободные денежные средства, а с другой, предоставляют их под определенный процент различным экономическим агентам (фирмам, домохозяйствам и др.), т.е. выдают кредиты. Таким образом, банки – это посредники в кредите. Поэтому банковская система является частью кредитной системы

  Однако главными финансовыми  посредниками выступают коммерческие  банки, которые составляют неотъемлемую  часть современного денежного  хозяйства, их деятельность тесно  связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической  жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность  и торговлю, сельское хозяйство  население.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

  Современные коммерческие банки-банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.

Согласно банковскому законодательству банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют

(должны осуществлять) комплексное  обслуживание клиентов, что отличает  их от специальных кредитных  организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг  финансовых операций и услуг.

Коммерческий банк, как и любой другой банк, выполняет функции: аккумуляции (привлечения) средств в депозиты; их размещения (инвестиционная функция); расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от центрального банка.

Одним из основных направлений деятельности Банка в розничном бизнесе является краткосрочное кредитование, потому считаю тему коммерческий банк на рынке краткосрочного кредитования актуальной для написания отчета по производственной практике, в связи с чем целесообразно прохождение практики и написания отчета в отделе потребительского кредитования ОАО «ОТП Банк», который на сегодняшний день является лидером на рынке потребительского кредитования. Актуальность производственной практики состоит в том, что во время прохождения практики происходит сбор необходимой информации для последующего качественного усвоения профессиональных, специальных дисциплин,. Так же в момент прохождения практики происходит знакомство не только с теоретическими, но и с практическими аспектами деятельности организации, что в свою очередь так же оказывает положительное воздействие на дальнейший процесс обучения.

Для более подробного изучения деятельности банка практику я  проходила в течение  4-х недель в отделе кредитования физических лиц ОАО «ОТП Банк».

Целью прохождения практики явилось изучение основных характеристик коммерческих банков. В связи с этим были поставлены следующие задачи:

1. Организация работы банка: статус, роль, задачи, функции и операции банка; принципы организации; денежная политика – цели и инструменты; разработка кредитно – денежной политики банка; регулирование деятельности банка; осуществление безналичных расчетов; организация валютного регулирования; установление правил, регламентирующих деятельность банка.

2. Виды банковских лицензий, их выдача и аннулирование.

3. Функционирование и использование собственного капитала банка.

4. Виды и функции коммерческих банков.

5. Привлечение заемных средств.

Глава 1. Организация работы банка

Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации (РФ)», Федеральными законами «О банках и банковской деятельности РФ», «О Центральном банке РФ», другими Федеральными законами, нормативными актами Банка России, уставом рассматриваемого банка.

Важной особенностью современного банка (равно как и любой другой кредитной организации) является его универсальность, т.е. практически каждый банк стремится оказывать все виды банковских и небанковских операций, поскольку совершаемые им операции являются источниками дохода его деятельности.

Порядок открытия деятельности кредитных организаций утвержден Инструкцией Банка России «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Кредитная организация может совершать банковские операции только на основании лицензии на их осуществление. Учредители кредитной организации должны иметь устойчивое финансовое положение, достаточную сумму собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность не менее трех лет и выполнять обязательства перед бюджетами всех уровней.

Банк, осуществляющий свою деятельность в форме открытого акционерного общества, является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк вправе создавать филиалы и открывать представительства, дочерние и зависимые общества с правами юридического лица на территории РФ в соответствии с законодательством РФ. В случае их создания Банком за пределами территории РФ должны соблюдаться требования законодательства иностранного государства по месту нахождения филиалов и представительств, дочернего или зависимого общества. Филиалы и представительства Банка не являются юридическими лицами и действуют на основании положений, утвержденных Правлением Банка. Филиалы и представительства наделяются Банком имуществом, которое учитывается как на их отдельных балансах, так и на балансе Банка.  Руководители филиалов и руководители представительств назначаются Президентом – Председателем Правления Банка и действуют на основании доверенности, выданной Банком. Филиалы и представительства осуществляют деятельность от имени Банка. Ответственность за деятельность филиала и представительства несет Банк.

Банк действует без ограничения срока деятельности. Банк независим от органов государственной власти при принятии им решений, связанных с осуществлением собственной деятельности. К основным принципам организации коммерческого банка относятся:

• функциональное построение – обязательное наличие подразделений, соответствующих конкретным направлениям деятельности банка в зависимости от объема выполняемых операций (кредитное, организующее расчетные операции, касса для работы с наличными деньгами, отдел, планирующий доходы и расходы);
• иерархия властных полномочий и уровней организации. К высшему звену относятся Совет банка и Правление банка, различные комитеты, решающие наиболее принципиальные вопросы (например, кредитный комитет), ревизионная комиссия;
• совместные и координированные действия. Например, кредитного, юридического, операционного аппарата по выдаче и погашению кредитов;
• рационализация управления, т.е. работа должна быть построена так, чтобы обеспечить развитие банка: исследование рынка, внедрение новых услуг, сокращение затрат и т.п.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тема 1.1.Статус банка

Статус Банка России законодательно определяется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами. Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России: обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов государственной власти (ст. 75 Конституции Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"). Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

 

Тема 1.2. Роль банка

Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается. Роль банка специфична, она адресует к экономике в целом, к банку независимо от того, к какому типу он принадлежит (эмис­сионному или коммерческому, сберегательному или инвестици­онному и т. п.).