Отчет по практике в "Сбербанке"

Сберегательный банк России сосредоточивает  значительный объем депозитов и  выполняемых операций, имеет широкую  сеть учреждений, филиалов, значительную численность персонала.

К основным функциям Сбербанка России относятся следующие:

- мобилизация временно свободных  и не используемых на текущее  потребительские цели денежных  средств населения и предприятий;

- размещение привлеченных средств в экономику и в операции с ценными бумагами;

- кредитно-расчетное обслуживание  предприятий и организаций; кредитование  потребительских нужд населения;  осуществление денежных расчетов  и платежей в хозяйстве и  с населением;

- выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других ценных бумаг;

- консультирование и предоставление  экономической и финансовой информации; совершение валютных операций  и международных расчетов.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

- привлекает и размещает денежные средства физических и юридических лиц;

- открывает и ведет банковские  счета физических и юридических  лиц, осуществляет расчеты по  поручению клиентов, в том числе  банков-корреспондентов;

- инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

-        покупает  и продает иностранную валюту  в наличной и безналичной формах;

- привлекает во вклады и размещает  драгоценные металлы;

- выдает банковские гарантии.

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие  сделки:

- выдает поручительства за третьих  лиц, предусматривающие исполнение  обязательств в денежной форме;

-        приобретает  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств в денежной форме;

-        доверительно  управляет денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

-        осуществляет  операции с драгоценными металлами  и драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской Федерации;

- предоставляет в аренду физическим  и юридическим лицам специальные  помещения или находящиеся в  них сейфы для хранения документов  и ценностей;

- осуществляет лизинговые операции;

- оказывает брокерские, консультационные  и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством  Российской Федерации.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции         платежного         документа, с        ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке  ценных бумаг в соответствии с  федеральными законами.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 500 млрд. рублей и разделен на 9000000 обыкновенных акций номинальной стоимостью 50000 рублей и 50000000 привилегированных    акций номинальной стоимостью 1000 рублей.

Уставный капитал Банка равен  общей сумме номинальной стоимости  акций Банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

 

1.1 Организационная структура Сбербанка  России

 

По организационной структуре  Сберегательный банк РФ является крупной  кредитной организацией. Поскольку он имеет помимо головного офиса в г. Москве сеть филиалов и представительств по России.

Органы управления Сбербанка включают: общее собрание акционеров, Наблюдательный Совет, Правление (совет директоров банка во главе с президентом). Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

Непосредственное руководство  текущей деятельностью коммерческого  банка осуществляет Правление. Оно  несет ответственность перед  Общим собранием акционеров и  Советом банка. Правление состоит  из Председателя правления, его заместителей и других членов.

Заседания Правления банка проводятся регулярно. Решения принимаются  большинством голосов. При равенстве  голосов голос Председателя является решающим. Решения Правления оформляются  в форме приказа Председателя правления банка. При Правлении банка создается Кредитный комитет.

В функции Кредитного комитета входят:

• разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения;
• подготовка заключений по предоставлению ссуд;
• рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием и ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается Общим  собранием акционеров. Порядок деятельности комиссии определяется внутренними  документами общества, утверждается общим собранием собственников  банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены Совета банка и Правления банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Ревизионная комиссия подотчетна общему собранию акционеров.

Для обеспечения гласности в  работе коммерческих банков и доступности  информации об их финансовом положении  годовые балансы банков, утвержденные Общим собранием акционеров, а  также отчет о прибылях и убытках  должны (после подтверждения достоверности предоставленных в них сведений аудиторской организацией) публиковаться в печати.

Разветвленная филиальная сеть Банка  определяет необходимость сохранения четырехзвенной структуры: центральный  аппарат - территориальные банки - отделения - филиалы и агентства.

Будет продолжена работа по оптимизации  филиальной сети Банка, получит дальнейшее развитие практика укрупнения территориальных  банков, основанная на переходе от существующего  административно-территориального деления  к делению по сложившимся крупным экономико-географическим зонам. Укрупнение территориальных банков позволяет усилить их инвестиционный потенциал, добиться соответствия между уровнем развития территориального банка и экономическим потенциалом региона, даст новые возможности для совершенствования работы расчетной системы Банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления отделениями и филиалами, активами и пассивами, персоналом Банка.

Результатом укрупнения территориальных  банков станет расширение участия в значимых региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития и, как следствие, создание новых рабочих мест в реальном секторе экономики. Будут обеспечены условия для более эффективного обслуживания крупных региональных клиентов. Неотъемлемыми функциями территориальных банков станут проведение исследований и оценок региональных рынков, формирование процентной и тарифной политики с учетом экономических и социальных условий развития региона, определение стратегических направлений развития операций Банка в регионе.

Банком будут пересмотрены дифференцированные стандарты административных затрат и количества филиалов на одно отделение, количества обслуживаемых в отделении  клиентов. Будет продолжена политика сокращения административно-управленческого персонала отделений путем их объединения и укрупнения без сокращения точек обслуживания клиентов.

Банк продолжит работу по оптимизации  расходов на содержание филиальной сети (внедрение стандартов обслуживания, замена нерентабельных филиалов и агентств на передвижные операционные кассы, изменение режнма работы филиала и т.д.). Оптимизация сети филиалов и агентств будет проводиться с учетом как экономических, так и социальных факторов, включая оценку показателей плотности и численности населения в регионе, количества клиентов, обслуживающегося в одном филиале Банка, потребности клиентов в получении отдельных банковских продуктов и услуг.

Целевая ориентация на потребности  клиента требует расширения возможного спектра организационных форм на уровне "отделение - филиал". Наряду с отделениями и филиалами, которые будут выполнять функции предложения стандартного набора услуг клиентам, будут выделяться специализированные филиалы, ориентированные как на комплексное и индивидуальное обслуживание клиентов, так и на развитие отдельных направлений бизнеса.

Изменения в системе управления будут направлены на повышение самостоятельности  структурных подразделений, их инициативы и ответственности с целью  снижения уровня бюрократизации, сокращения сроков выполнения стандартных операций, повышения качества обслуживания клиентов.

Территориальные банки, имеющие стабильный финансовый результат, обеспеченные квалифицированным  кадровым составом, необходимым уровнем  банковских технологий, будут наделены более широкими полномочиями, получат дополнительные возможности развития активных операций, проведения более гибкой процентной и тарифной политику. При этом возрастет и степень ответственности руководителей за финансовый результат подразделения.

Далее будет рассматриваться непосредственно сам Центральный аппарат, организационная структура которого представлена в приложении Б.

Центральный аппарат имеет множество  структурных подразделений, каждый из которых выполняет определенный вид работ:

- казначейство Сбербанка России включает управления операциями на денежных и фондовых рынках;

- кредитный блок (разработка кредитной  политики банка, структуры привлекаемых  средств и их размещения; подготовка  заключений по предоставлению  краткосрочных и долгосрочных  ссуд по предприятием, населению, в финансовую аренду(лизинг)). Он включает: управление кредитования, кредитования машиностроения, управление финансированием строительных проектов, управление кредитования частных клиентов, корпоративных клиентов;

- управление валютных и неторговых операций (операции, связанные с переходом права собственности и иных прав на валютные ценности, вы том числе операции, связанные с использованием в качестве средства платежа иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте; ввоз и пересылка валютных ценностей; осуществление международных денежных переводов);

- управление банковских карт (осуществляется  обслуживание клиентов по пластиковым  картам, учет движения пластиковых  карт);

- операционное управление, управление  кассовой работы и управление инкассации (проводит расчетно-кассовое обслуживание населения и юридических лиц);

- управление ценных бумаг (ведение  личных банковских счетов клиента,  управление ценными бумагами  клиента с целью выгодной реализации, получение гарантированного дохода, замены одних ценных бумаг на другие; взимание доходов в пользу клиентов и т.д.);

- депозитарий ( обеспечение удобства  использования и предачи бумаг  (оказание услуг по хранению, опеке,  попечительству сертификатов ценных  бумаг клиентов и/или учету  перехода прав на них), снижении рисков сделок, упрощении обработки информации о ценных бумагах, предоставляемых ими правах и их владельцах);

- управление стратегического планирования (разработка текущих, перспективных,  долгосрочных планов дальнейшего  развития Банка);

- финансовое управление и налоговое  планирование (учет финансово-хозяйственной  деятельности банка; контроль  за экономным использованием  материальных, трудовых и финансовых  ресурсов; контроль за сохранностью  собственности общества; формирование  учетной политики бухгалтерского и налогового учета);

- управление рисками (контроль  и управление рисками, возникающими  в процессе финансово-хозяйственной  деятельности);

- управление по работе с филиалами  (руководство и контроль по  деятельности филиалов, проведение ревизии);

- управление учета и контроля  банковских операций;

- управление внутреннего контроля, ревизий и аудита (осуществляет  анализ и контроль за результатами  хозяйственной деятельности банка  и его филиалов);

- управление учета и контроля  розничных операций;

- управление банковскими технологиями (следят за новейшими разработками  банковских технологий и по  мере необходимости проводят  усовершенствование работы Банка);

- управление внедрения и сопровождения  АСУ, управление технических средств  и телекоммуникаций (осуществляет техническую поддержку и установку оборудования и компьютеров для обеспечения бесперебойной работы Банка);

- юридическое управление (текущая  деятельность отдела заключается  в правовом сопровождении деятельности  представительных органов управления комбината (общего собрания, Совета директоров), юридическая защита интересов банка и взыскание долгов);