Отчет по практике в Сбербанке

 

2.4.11. Инкассация

• разветвленная филиальная сеть банка, охватывающая всю территорию России, что позволяет получать и сдавать наличные денежные средства в непосредственной близости от своего места расположения;
• инкассаторское обслуживание осуществляется в удобное, согласованное с клиентом время;
• возможность осуществлять предварительный заказ необходимой суммы с покупюрной разбивкой при пользовании услугой по доставке денежной наличности на выплату заработной платы;
• отсутствие максимума по сумме инкассируемой (доставляемой) денежной наличности;
• банк несет материальную ответственность перед клиентом с момента приема инкассатором денежной наличности в размере фактически принятой суммы;
• собственная расчетная система, позволяющая осуществлять оперативное зачисление принятой денежной наличности на счета клиентов;
• сетевым клиентам могут предоставляться услуги инкассации без открытия отдельных банковских счетов для их подразделений, т.е. проинкассированные в разных регионах страны денежные средства клиента могут зачисляться на один его банковский счет, открытый в ОАО «Сбербанк России» – услуга«Централизованный договор».
• собственная служба инкассации Банка;
• специальная подготовка сотрудников службы инкассации;
• бронированные спецавтомобили;
• система контроля за процессом инкассации и движением спецавтомобилей;
• наличие у сотрудников службы инкассации боевого стрелкового оружия;
• тарифы на услуги инкассации рассчитываются индивидуально для каждого клиента в зависимости от параметров оказания услуг, в том числе объемов перевозимых ценностей, времени проведения операции и месторасположения объекта.

Банк оказывает следующие услуги кредитным организациям:

• доставка денежный знаков Банка России из кредитной организации в учреждение Банка России (примерная форма договора) и из учреждения Банка России в кредитную организацию; примерная форма договора;
• обслуживание устройств самообслуживания; примерная форма договора;
• перевозки денежной наличности и ценностей между структурными подразделениями кредитной организации; примерная форма договора;
• обслуживание автоматических сейфов; примерная форма договора;
• доставка денежный знаков Банка России из одной кредитной организации в другую кредитную организацию.

Преимущества централизованного договора:

1. Консолидация  всех денежных потоков на одном  счете.

2. Отсутствие  необходимости открытия и ведения  счетов на местах

3. Возможность  установления и урегулирования  единого тарифа на всей зоне  покрытия бизнеса компании

4. Подписание  документов в одной точке

5. Оптимизация  расчетов за предоставленные  Банком услуги

6. Одно  контактное лицо в банке по  вопросам взаимодействия (удобно  при широкой филиальной сети)

7. Сопровождение  компанией одного (а не нескольких  десятков) договора.

 

2.4.12. Торговое  финансирование и документарные  операции.

Услуги Сбербанка России по торговому финансированию и документарным операциям финансовым институтам.

Торговое и экспортное финансирование:

• финансирование платежей по аккредитивам, открываемым банками-контрагентами;
• выдача рамбурсных обязательств;
• подтверждение экспортных документарных аккредитивов.

Внешнеторговые документарные операции:

• открытие внешнеторговых документарных аккредитивов, в том числе, непокрытых, трансферабельных, револьверных, с «красной оговоркой», резервных (standby);
• организация подтверждения аккредитивов ведущими зарубежными банками;
• авизование, исполнение экспортных документарных аккредитивов;
• выдача гарантий против контргарантий банков-контрагентов;
• авизование, проверка подлинности, направление документов для получения платежа по гарантиям банков-контрагентов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Особенности кредитной  организации по сравнению с  конкурентами на региональном  рынке.

Рассмотрим основные виды потребительских кредитов в двух банках России: «Сбербанк» и «Банк Русский Стандарт».

Основные условия потребительского кредита в банке «Русский Стандарт»:

Данный банк предоставляет потребительские кредиты на денежные суммы от 50 000 до 3 000 000 российских рублей. Если денежная сумма кредита будет превышать 750 тысяч российских рублей, то для такого займа будет нужен поручитель.

Непосредственный заемщик должен будет соответствовать следующим требованиям:

• Возраст от  25 до 65 лет;
• Иметь гражданство Российской Федерации;
• Постоянная либо временная регистрация в регионе банка, где оформляется кредит;
• Наличие постоянного места работы;
• Трудовой стаж от одного года и больше;
• Должна быть положительная кредитная история.

 

Виды потребительских кредитов:

1.Кредит наличными до 300 000 рублей.

Максимальная сумма по такому кредиту составляет 300 000 российских рублей. Кредит выдается сроком от 6 до 50 месяцев. Процентная ставка на данный кредит составляет 36 процентов годовых. Требуется справка подтверждающая доход.

 

 

2.Кредит на миллион.

Максимальная денежная сумма по такому кредиту составляет 3 000 000 российских рублей. Кредит выдается сроком от 6 до 50 месяцев. Процентная ставка составляет 19 процентов годовых. Если денежная сумма кредита будет превышать 750 тысяч российских рублей, то для такого займа будет нужен поручитель[4].

 

Основные условия потребительского кредита в «Сбербанке»:

«Сбербанк» предоставляет потребительские кредиты в сумме от 50 000 до 3 000 000 российских рублей. 
Если сумма кредиты будет превышать 1 500 000 российских рублей, то для такого займа будет нужен поручитель.

Требования, которым будут должны соответствовать заемщик и поручитель:

• Возраст от двадцати одного года;
• Быть гражданином Российской Федерации;
• Должна быть положительная кредитная история;
• Справка о доходах, за последний год. (Данное условие не является обязательным).

Виды потребительских кредитов:

1. Потребительский кредит без поручителей. 
   Максимальная сумма по данному кредиту составляет до 1 500 000 тысяч российских рублей. Кредит можно брать на срок от полугода и до пяти лет. Процентная ставка от 17-25,5 процентов.
2. Потребительский кредит с поручителями. 
   Максимальная сумма данного кредита составляет до 3 000 000 российских рублей. Такой кредит выдается на срок до пяти лет. Процентная ставка от 16,5—24,5 процентов, на весь срок кредитовая.

После того как кредит будет оформлен в «Сбербанке», вы сможете получить деньги на руки либо на пластиковую карточку и тратить их по своему личному усмотрению. Оплачивается кредит раз в месяц, выплаты делятся равными суммами на весь срок кредитования.

 

Потребительский кредит от «Сбербанка» брать более выгодно, чем в банке «Русский стандарт».

1. Вам понадобиться намного меньше документов;
2. Без поручительства вы сможете взять более большую сумму денег;
3. Самое важное, процентная ставка на весь срок кредитования в «Сбербанке» намного ниже. То есть в итоге вы переплатите банку меньшую денежную сумму.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры. Банк в несколько раз превосходит своих ближайших конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках. За последние годы Банком проведена большая работа, которая обеспечила окончательное формирование четырех основных групп конкурентных преимуществ Банка, а именно: 
 
·     значительная клиентская база во всех сегментах (корпоративные и розничные, крупные и мелкие клиенты) и во всех регионах страны; 
 
·     масштаб операций как с точки зрения финансовых показателей (доступные размер и дюрация операций, доступ к ресурсам, международные рейтинги, возможность инвестиций), так и с точки зрения количества и качества физической инфраструктуры (в частности, уникальная сбытовая сеть для розничных и корпоративных клиентов); 
 
·     бренд и репутация Банка, в первую очередь связанные с огромным ресурсом доверия Банку со стороны всех категорий клиентов; 
 
·     коллектив Банка и значительный накопленный опыт. Большое количество опытных квалифицированных специалистов во всех регионах России, огромный управленческий опыт в рамках одной из самых масштабных организаций в мире, процессы и системы, которые в целом справляются с задачами уникального масштаба и сложности. 
 
В то же время работа Банка на сегодняшний день связана с рядом серьезных недостатков, без преодоления которых нельзя говорить о реализации его потенциала развития. К ним относятся: 
 
·     низкая эффективность использования двух важнейших конкурентных преимуществ Банка: сбытовой сети и клиентской базы, что связано с недостаточной организацией клиентской работы и неразвитыми навыками и системами продаж и обслуживания. Проявлениями этого являются низкий уровень перекрестных продаж, низкий уровень доходов от многих продуктов, недостаточный охват потенциальной клиентской базы; 
 
·     низкое качество обслуживания с точки зрения скорости принятия решений, сложности процессов и процедур, уровня общения и взаимодействия между Банком и клиентом, а также удобства и функциональности филиалов Банка. По мнению клиентов, Банк существенно отстает по уровню обслуживания от основных конкурентов; 
 
·     исключительно низкий уровень производительности труда. По этому показателю Банк сильно проигрывает не только банкам развитых стран (ряд которых уже пришли на российский рынок), но и банкам развивающихся рынков. Основные причины этого: излишняя громоздкость и сложность бизнес-процессов, низкий уровень специализации и разделения труда; отсутствие унификации бизнес-процессов в масштабе Банка, что делает невозможным использование экономии на масштабах и внедрение современных информационных технологий; низкий уровень автоматизации и большое количество ручного труда; децентрализация операций и функций поддержки. В результате многие из систем и процессов Банка плохо масштабируемы, а рост объемов бизнеса не приводит к росту эффективности; 
 
·     недостаточно эффективные и затратные системы управления рисками. Большинство из них сегодня являются распределенными, недостаточно формализованными и плохо масштабируемыми. Также в ряде случаев баланс между контролем рисков и доходностью слишком сильно смещен в сторону недопущения рисков. В результате Банк несет высокие расходы на осуществление контроля, которые не дают ожидаемой отдачи, и недополучает доходы; 
 
·     слабые стороны корпоративной культуры Банка, прежде всего избыточный бюрократизм, недостаточная ответственность за итоговый результат работы Банка и качество клиентской работы, недостаточное стремление к совершенствованию и развитию. 
 
          Наиболее эффективно использовать свои преимущества и устранить недостатки Сбербанк рассчитывает, реализуя стратегию развития до 2014 года. 
 
Современный коммерческий банк представляет собой универсальную кредитную организацию, предоставляющую клиентам огромный спектр услуг Главная цель банка, как коммерческого предприятия - получение прибыли. В нормально работающей экономике, основной источник прибыли для банка - предоставление в ссуду своих кредитных ресурсов. Анализ прибылей коммерческих банков России свидетельствует о том, что наибольшую часть в их структуре составляют прибыли от валютной деятельности, а также доходы и комиссионные за предоставленные услуги. В тоже время основные убытки банки терпят от непосредственно кредитной деятельности.  
 
Причиной такого положения является проведение некоторыми банками слишком рискованной кредитной политики. Естественно, полностью избежать риска невозможно, поскольку предоставление кредитов это изначально рискованный вид бизнеса. Поэтому одной из главных задач банка является минимизация кредитного риска. Эта деятельность позволит банкам максимизировать прибыль и снизить потери от проведения кредитных операций. 
 
Одним из основных путей снижения кредитного риска является всесторонний и тщательный анализ кредитоспособности заемщика. Проведение такого анализа позволит предоставить руководству банка качественную информацию для принятия решения о выдаче кредита, в случае если финансовое состояние и репутация заемщика окажется удовлетворительным, или отказе в выдаче ссуды, когда результаты анализа отрицательные. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованных источников

1.Официальный сайт ЦБ РФ (http://www.cbr.ru)

2.Официальный сайт Сбербанка  России (http://sberbank.ru/tambov/ru/)