Отчет по практике в ОАО «СДМ-Банк»

Содержание

 

 

Введение

 

Банковская система  России дальше других секторов рыночной экономики продвинулась вперед и должна сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который в свою очередь невозможен без существенного повышения инвестиционной активности. Эта роль предопределена реальным состоянием различных финансовых институтов в России. Однако ни пенсионные и страховые фонды, ни финансовые инвестиционные компании не могут пока иметь достаточно весомого значения в подъеме инвестиционной активности, так как не набрали необходимой финансовой мощи, кроме того, их деятельность затруднена тем, что не развит рынок ценных бумаг, особенно вторичный. Поэтому первостепенным в экономическом становлении реального сектора становятся банки, готовые оказать ему инвестиционную поддержку.

В последнее  время появились некоторые признаки оживления инвестиционной активности российских банков. Растет понимание того, что период безраздельного господства «коротких денег» близится к завершению, а с началом экономической стабилизации банки, осуществляющие инвестиции в производство, получат ощутимое преимущество. Это позволяет предположить, что даже существование общеизвестных негативных факторов – высокой инфляции, слишком длительного периода отдачи, дороговизны проектов и т.д. – не станет препятствием для участия  банков в процессе модернизации российской экономики. Ряд крупных банков уже сейчас пересматривают свою стратегию развития и начинают активно включаться в инвестиционный процесс.

Однако в настоящее  существует ряд проблем, которые  в той или иной степени тормозят развитие кредитно – инвестиционной деятельности российский банков. Рассмотрению этих проблем и нахождению путей их решения и посвящена данная работа.

Цель практики состоит в исследовании особенностей процессов инвестирования и кредитования банками России, выявлении их сущностных различий как экономических категорий, а также в определении основных проблем, препятствующих развитию данных процессов и предложении путей их решения.

Для решения  поставленной цели в работе рассмотрены  и решены следующие задачи прохождения практики:

• определена роль банка как финансового посредника;
• изучена экономическая сущность кредитных и инвестиционных операций коммерческого банка, выявлены их особенности;
• исследованы позиции коммерческих банков России на рынке ценных бумаг, проведена оценка данного вида деятельности;
• проведен анализ кредитно - инвестиционной деятельности банка ОАО «СДМ-Банк», дана оценка данному виду деятельности;
• определены основные проблемы, препятствующие развитию кредитно – инвестиционной деятельности российских банков;
• предложены пути их решения.

Предметом практики является кредитно – инвестиционная деятельность.

Объектом исследования – ОАО «СДМ-Банк».

 

1.1.  История создания и характеристика  банка

 

Коммерческий Банк "СДМ-БАНК" (открытое акционерное общество) создан в соответствии с решением учредительного собрания пайщиков от 17.09.1991 г. в форме акционерного общества закрытого типа и зарегистрирован Главным управлением Центрального банка РСФСР по г. Москве 29.11.1991 г. за регистрационным номером 1637. Наименованием Банка на момент создания являлось – коммерческий банк «СДМ-БАНК». Решением общего собрания акционеров (Протокол от 30.03.1994 №6) коммерческий банк «СДМ-БАНК» был переименован в коммерческий банк «СДМ-БАНК» (акционерное общество открытого типа). В соответствии с решением общего собрания акционеров (Протокол от 11.04.1996 № 10) коммерческий банк «СДМ-БАНК» (акционерное общество открытого типа) был переименован в Коммерческий Банк «СДМ-БАНК» (открытое акционерное общество).

Кредитная организация - эмитент создана на не определенный срок.

Коммерческий Банк «СДМ-БАНК» (ОАО) зарегистрирован Главным управлением Центрального Банка РСФСР по г. Москве 29 ноября 1991 года, регистрационный номер 1637. Центральный офис КБ "СДМ-БАНК" (ОАО) находится в Москве.

Среди учредителей и  акционеров Банка - предприятия и компании различных отраслей бизнеса. Опыт и знания участников Банка в различных областях экономики способствуют развитию кредитной организации в качестве универсального финансового института, укреплению его позиций на финансовом рынке, сохранению традиционной устойчивости.

Цель создания кредитной  организации - развитие многопрофильного финансового института, получение  прибыли от основных видов деятельности кредитной организации, регламентируемых Уставом Банка и разрешенных  законодательством РФ.

Миссия Банка - высокопрофессиональное обслуживание малого и среднего бизнеса.

КБ "СДМ-БАНК" является членом:

• Ассоциация российских банков (Московский банковский союз);
• Национальная фондовая ассоциация (саморегулируемая некоммерческая организация);
• Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР);
• Московская межбанковская валютная биржа;
• Ассоциация региональных банков России;
• Некоммерческое партнерство «Московская фондовая биржа»;
• Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа РТС»;
• Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа «Санкт-Петербург»;
• Московская Торгово-промышленная палата России;
• Международная ассоциация Visa International;
• Международная ассоциация Europay International.

В 1997 г. КБ "СДМ-БАНК" аккредитован участником "Проекта  развития финансовых учреждений", который осуществляется Мировым и Европейскими банками реконструкции и развития совместно с Минфином и Центральным банком Российской Федерации. Главной задачей этой программы является создание небольшого ядра потенциально управляемых банков, которые способны восстановить доверие к российской банковской системе, как в нашей стране, так и за рубежом.

В октябре 2004 г. КБ «СДМ-БАНК» (ОАО) получил Свидетельство о включении его 14 октября 2004 года в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» под номером69.

У КБ «СДМ-БАНК» (ОАО) 11 отделений, расположенных в Москве и Московской области. В настоящее время прослеживается тенденция перехода основной массы  клиентской базы на обслуживание с использованием удаленного доступа, в связи с чем Банком выбрана структура сети отделений, при которой в каждом округе г. Москвы будет расположено по одному отделению.

Объем филиальной сети по итогам 1 квартала 2008 г. охватил 8 городов: Санкт-Петербург, Пермь, Тверь, Воронеж, Красноярск, Нижний Новгород, Омск и Ростов-на-Дону. Для повышения конкурентоспособности Банк планирует дальнейшее расширение географии ведения бизнеса.

Банк на протяжении всего  времени существования расширяет  географию своей деятельности. По мере развития современных технологий для клиентов банка стали доступны новые методы работы: система «СДМ-Телебанк», система «СДМ-Трейдинг», управление счетом через Интернет, заказ пластиковых карт через Интернет. Успешно работают и создаются новые филиалы в инвестиционно привлекательных регионах России.

В результате анализа  продуктового ряда для корпоративных  клиентов было открыто одно из направлений  развития – создание операционных касс на территории клиента. В краткосрочной  и среднесрочной перспективах банком будет уделяться достаточно большое внимание развитию данного направления.

Одним из направлений  обслуживания физических лиц стало  формирование сети Центров VIP-обслуживания, позволяющих оказывать частным  клиентам комплекс высококачественных услуг, гибко реагировать на изменение их требований, создания индивидуальных продуктов и схем обслуживания. Каждый клиент Центра VIP-обслуживания Банка получает персонального менеджера, который координирует предоставление максимально широкого комплекса банковских услуг, включая открытие и обслуживание текущих счетов, выпуск и обслуживание международных пластиковых карт, открытие и ведение срочных вкладов, потребительское кредитование, целый ряд инвестиционных продуктов.

Банк  планирует в текущем году последовательно увеличивать число своих VIP-клиентов, расширив эту категорию в 1,5 – 2 раза. В настоящее время VIP-центры действуют Москве и Санкт-Петербурге и в ближайшее время будут открыты в остальных региональных филиалах.

          Для удобства обслуживания и привлечения новых клиентов Банк постоянно расширяет перечень услуг, постоянно внедряя новые формы обслуживания:

• сейфовые депозитарии для VIP-клиентов в головном офисе и филиалах Банка в Санкт-Петербурге и в Красноярске;
• новая услуга оплаты абонентской платы МГТС и за электроэнергию АО «Мосэнерго» через банкоматы Банка;
• увеличено число банкоматов;
• введена новая услуга Интернет Банк-Клиент для физических лиц - система удаленного банковского обслуживания физических лиц через глобальную сеть Интернет в режиме реального времени, 24 часа в сутки, из любой точки мира. С использованием системы Интернет Банк-Клиент клиенты КБ «СДМ-БАНК» (ОАО) могут:

• получать выписки по всем счетам в режиме реального времени; 
• контролировать остатки по всем счетам и пластиковым картам, открытым в КБ «СДМ-БАНК» (ОАО), а также просматривать свои персональные данные;  
• оформлять распоряжения на открытие различных вкладов, заказывать банковские пластиковые карты и подписываться на дополнительные услуги Банка; 
• переводить средства с одного своего счета на другой (в том числе осуществлять безналичную покупку/продажу валюты) 
• оплачивать услуги 16 операторов мобильной связи (включая региональных), коммерческого телевидения, 3 крупных Интернет провайдеров.  
• оплачивать жилищно-коммунальные услуги (по квитанциям ЕИРЦ), электроэнергии (по счетам ОАО «Мосэнерго»), местной телефонной связи (по счетам АО «МГТС»), междугородней и международной телефонной связи (по счетам АО «Ростелеком»).

В 2008 году Банк намерен  воплотить проект многофилиального решения «Банк–Клиент» для юридических лиц, что позволит вывести техническую поддержку системы на более высокий уровень. За год ежедневное количество операций юридических лиц, осуществляемых через «Банк–Клиент» возросло на 42,8%. В связи с этим предполагается модернизировать серверное оборудование системы «Банк–Клиент»: информационную защищенность системы будет гарантировать установка лучшего на данный момент решения от компании CryptoPro.

В ближайших планах –  предоставлять услуги востребованного на сегодняшний день мобильного банкинга. Будет проведена автоматизация отчетности по международным стандартам (МСФО) на базе SAP.

В целях оптимизации  внутреннего документооборота и  повышения скорости принятия решений, во второй половине 2008 года Банк приступит к внедрению электронного документооборота.

В 2007 году в Банке внедрена автоматизированная система управления процессами взаимодействия с клиентами, которая позволила значительно  повысить эффективность реализации принципов индивидуального подхода Банка к обслуживанию своих клиентов, улучшить взаимодействие Банка с клиентами.

Комплексный проект, проводимый Банком, по повышению информационной защищенности Банка до третьего уровня, согласно требованиям Банка России призван решить следующие задачи:

• усиление защиты от хакерских  атак на информационную систему Банка  из Интернета;

• повышение защищенности каналов связи с филиалами;

• укрепление антивирусной защиты;

• автоматизация контроля собственных сотрудников в работе с конфиденциальной

информацией, представляющей банковскую тайну.

В 2007 году полноценно заработала ипотечная программа. Ипотечные  кредиты по единым стандартам стали  предоставляться клиентам во всех филиалах Банка. Получили распространение факторинговые  операции. Основными клиентами Банка по факторингу выступают компании, которые поставляют продукцию в крупные розничные сети.

Приоритетной задачей  на 2008 г. является повышение качества услуг для корпоративных клиентов и физических лиц, для чего планируется реализовать ряд проектов:

• организовать централизованное повседневное взаимодействие Клиента с Банком по вопросам разработки и внедрения индивидуальных банковских продуктов и по текущим вопросам,
• внедрить услуги подбора комплекса банковских услуг с учетом потребностей Клиента,
• осуществить консультации по оптимальному размещению временно свободных средств,
• внедрить систему персональных менеджеров для корпоративных клиентов.

Для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации Банк вправе осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).