Отчет по практике АО «Евразийский банк»

2011 год -  повышение рейтинга национальной шкалы Standard & Poors Евразийского банка с “kzBB” до “kzBB+”, подтверждение кредитных рейтингов партнеров на уровне B/B, а также пересмотр прогноза Евразийского банка с “негативного” на “стабильный”. Единственный банк, на рейтинги которого не повлиял экономический спад.

Рейтинг Moody’s депозитов в местной и иностранной валюте B1, прогноз – “негативный”.

Март 2011: Moody's присвоило рейтинг B1 следующим долговым инструментам:

KZT10000M приоритетная необеспеченная  обычная облигация со сроком погашения 2023

KZT5000M приоритетная необеспеченная  обычная облигация со сроком  погашения 2019

Moody's присвоило рейтинг B2 следующим субординированным долговым  инструментам:

KZT5000M субординированная  обычная облигация со сроком  погашения 2015

KZT15000M субординированная  обычная облигация со сроком  погашения 2023

Март 2011: Приобретение МКО «ПростоКредит» (SocieteGenerale) с целью увеличения объемов розничного бизнеса.

Более 450 точек продаж на всей территории Казахстана, увеличение клиентской базы Евразийского Банка на 250 000.

1 полугодие 2011:

- Рейтинговые агентства Moody’s и Standard & Poors подтвердили рейтинги Евразийского Банка на первое полугодие 2011 года на уровне B1 с отрицательным прогнозом и B со стабильным прогнозом соответственно.

- Евразийский стал одним из наилучших в банковском секторе Казахстана по показателям ROAE и ROAA на уровне 16.9% и 1.3% по состоянию на конец первого полугодия 2011 года соответственно.

- Общая величина активов по состоянию на 01.07.2011 снизилась на 7% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года до уровня 338 млрд тенге, при этом ссудный портфель увеличился на 31.7% за аналогичный период, в соответствии со среднесрочной стратегией, предусматривающей снижение отрицательного спрэда, возникшего в результате избыточной ликвидности и увеличения доли высокодоходных активов.

- Резкий рост чистого дохода до уровня 2.3 млрд тенге по состоянию на конец июня 2011 года по сравнению с убытком в размере 1.3 млрд тенге в июне предыдущего года.

- Начиная с конца 2010 года, количество точек продаж выросло на  74.2% до 1136 на конец июня 2011 года.

- По состоянию на 01.07.2011, количество счетов клиентов составило 436 467, увеличившись за год на 78.2%.

- Комиссионный доход/операционный доход  составил 15,3% по состоянию на 01.07.2011 года.

- Совокупный доход до начисления провизий, за вычетом налога, составил 3.5 млрд тенге по состоянию на 01.07.2011, увеличившись на 204.6% по сравнению с 1.2 млрд тенге по состоянию на 01.07.2010 года.

- С целью увеличения доходов доля ссудного портфеля в совокупных активах банка увеличена на 21% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.

- Евразийский имеет одни из лучших показателей по отношению полученного процентного дохода к начисленному процентному доходу, составившему 95.4% на 1 июля 2011 года, сравнительно с 89.1% на аналогичную дату 2010 года.

- Чистая процентная маржа NIM за истекший период года выросла в конце июня 2011года до 4.7%, зафиксировав скачок на 176.5% по сравнению с июнем 2010 года.

- Банк непрерывно работает над снижением отношения расходов к доходам (CIR): так, на конец первого полугодия текущего года этот коэффициент равен 63.5% (81.6% в аналогичном периоде 2010 года).

Бизнес - целью Банка на будущее является получение дохода и упрочение

 позиций в системе казахстанских банков по объему активов, собственного

 капитала, прибыльности, объему и качеству предоставляемых  услуг. Банк 

 стремится к увеличению  доли своего присутствия по  этим показателям в 

 банковской системе  Казахстана до 9-12 %, что позволит занять четвертое

 место среди всех  банков второго уровня Республики  Казахстан.  

  Основой для реализации поставленной цели Банка является:  

 - привлечение на обслуживание новых клиентов;

 - расширение операций с международными финансовыми институтами;

 - эффективное управление рисками Банка;

 - развитие отношений с корпоративными клиентами и связанными с ними  предприятиями;

 - повышение качества управления Банком, профессионализма работников;

 - развитие филиальной сети и укрепление позиций в регионах;

 - совершенствование управленческой отчетности в целях более оперативного и правильного реагирования на изменение ситуации на рынке.

 

 Клиентская база.

 

 Рост клиентской базы  Банка обусловлен, прежде всего, эффективным 

 взаимодействием Банка  с действующими клиентами. Гарантией  стабильного 

 развития в будущем  будет служить привлечение новых клиентов из числа

 активно растущего  малого и среднего бизнеса.

 В 2006 году рост финансовых  показателей сопровождается устойчивым ростом клиентской базы. На конец 2006 года в АО «Евразийский Банк» обслуживалось более 2,5 тыс. юридических лиц и свыше 35 тыс. физических лиц.

 Работая с большим  количеством предприятий в самых  различных отраслях  экономики, банк  предоставлял своим клиентам полный перечень традиционных банковских услуг, разработанных в точном соответствии с потребностями и нуждами каждого из клиентов, с учетом специфики отрасли, сферы бизнеса и региона дислокации.

 Это значительным образом  сказалось на объеме клиентской базы юридических лиц, которая выросла более чем в 2 раза. По состоянию на 1 января 2011 года наиболее крупными корпоративными клиентами Банка являются:

- АО «Алюминий Казахстана»;

- АО ТНК «Казхром»;

- ТОО «МЭК Транссистема»;

- АО «Евразийская энергетическая корпорация»;

- АО «Шубарколь-Комир»;

- АО «Жайремский ГОК».

 

Заместитель Председателя Правления

Директор филиала

Заместитель Директора по                                                                                       Отдел                       Управление

   основной деятельности                                                                                      кредитного                  бух. учета и 

                                                                          администрирования            контроля

Отдел                      Отдел    Управление        Операционное

корпоративного       МСБ    розничного           управление

бизнеса                                   бизнеса 

     отдел        отдел             отдел

     RM                      RM                   RM  обслуживания    кассовых     валютного

менеджер           менеджер        менеджер   юридич. лиц       операций     контроля

                                                      Спец. по 

                                                        сопр.

                                              

                                                                                                                               

                                                            Отделения                                                                Отдел по работе с 

                                                                                                                                                  персоналом

   Фронт  офис

 

 

 

                                 

            Заместитель Директора по обеспечению деятельности

 

     

 Отдел                       административный   Отдел по работе   Юридический        Отдел оценки и                   Отдел

информационных             отдел                  с проблемными          отдел          мониторинга залогового     инкассации

  технологий                                                      займами                                          обеспечения

 

Вспомогательные подразделения

 

Рисунок 1- Типовая организационная структура филиала

 

Головной и филиальные банки функционируют на основании Закона РК «О банках и банковской деятельности». Внутрибанковская нормативная база включает в себя самый главный и важный документ - это учетная политика Банка, а также различные правила «о платежах и переводах наличных и безналичных денег», и т.д.

 По состоянию на 1 октября 2010 года общее количество работников Банка  составляет 1121 человек, в том числе работников филиалов составляет 873  человека.

 По состоянию на 1 октября 2010 года среднесписочная численность работников Банка составляет:

 - по головному Банку - 647 человек;

 - по филиалам - 433 человека.

 Филиал №2 АО "Евразийский  Банк" имеет следующие отделы:

- Отдел учета и контроля операций ;

- отдел по работе  с проблемными   займами ;

- кредитный;

- отдел инкассации;

- расчетно-кассовый отдел;

- юридический;

- отдел информационных технологий;

- отдел администрирования операций.

 

 

1. 1 Отдел учета и контроля операций

 

 

Отдел учета и контроля операций является структурным подразделением  филиала № 2 АО «Евразийский Банк» и возглавляется Главным бухгалтером - начальником Отдела оценки и мониторинга залогового обеспечения, назначенным Председателем  Правления АО «Евразийский Банк» с согласия Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций.

 В своей деятельности  Отдел руководствуется действующим законодательством РК, нормативными правовыми актами Национального Банка РК, Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, Положением о филиале, решениями органов банка, и внутренними документами банка и Положением «Об Отделе учета и контроля операций».

 Отдел направляет свою  деятельность на создание адекватной  системы 

 бухгалтерского учета  в филиале, соответствующей требованиям  МСФО.

 Основными задачами  Отдела учета и контроля является:

 - соблюдение единой политики бухгалтерского учета (БУ) АО «Евразийский  Банк»;

 - обеспечение достоверности и полноты БУ в соответствии с действующим  законодательством и нормативными правовыми актами Национального Банка  РК, Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и  финансовых организаций, регулирующими порядок организации и ведения БУ в РК, а также Учетной политикой АО «Евразийский Банк»;

 - составление полной и достоверной статистической, финансовой, налоговой  отчетности Филиала и представление ее в Головной Банк, заинтересованным лицам;

 - своевременное и корректное отражение в БУ сделок, совершаемых

 подразделениями Филиала;

 - разработка проектов внутренних документов Филиала.

 Основными функциями отдела учета и контроля являются:

  1. организация системы БУ и налогового учета Филиала в соответствии с  требованиями МСФО;

2. разработка предложений  к положениям, методикам, процедурам проведения и учета банковских операций и других внутренних документов;

3. оформление заявок на  открытие и закрытие банковских  счетов клиентов и  внутрибанковских  счетов;

  4. контроль за осуществлением платежей, проводимых клиентами Филиала;

5. контроль за соблюдением  налогового законодательства РК, правильностью и своевременностью начисления и уплаты налогов;

6. координация работы  по автоматизации БУ и составления  отчетности,  совершенствование  организации БУ;

7. сопровождение сделок  и внутрибанковских операций  Филиала;

8. составление и свод  управленческой, финансовой и статистической 

 отчетности;

  9. изучение факторов возникновения операционных и иных видов рисков, связанных с деятельностью Отдела, разработка и внедрение мероприятий  по их контролю и минимизации.

  10. рассмотрение поступающей корреспонденции, касающейся вопросов учета, внутреннего контроля, документооборота, подготовка предложений и ответов на запросы филиалов Банка, министерств, ведомств и других организаций.

11. ведение учета дебиторской  и кредиторской задолженностей по  административно-хозяйственной деятельности Филиала, в том числе  осуществление расчетов с поставщиками товаров и услуг, приобретаемых  Филиалом. Ведение расчетов с подотчетными лицами, работниками и другими дебиторами и кредиторами.