Конкурентноспособность страховой компании

Другим конкурентным преимуществом вполне может стать «отточенное» поведение при рассмотрении претензий страхователей, при выплатах возмещений в результате наступления страхового события. И это самая «больная» тема среди страхователей. Выплаты в срок и в полном объеме - вот на сегодняшний день самое мощное конкурентное преимущество страховой компании. Какой бы популярной и узнаваемой не была компания, какими бы наивысшими рейтингами финансовой устойчивости и платежеспособности не обладал страховщик, главное, что интересует обыкновенного страхователя - это возмещение ему ущерба своевременно и в достаточном объеме. И здесь ОСАО «Ингосстрах» необходимо улучшать работу отделов урегулирования убытков. Как, впрочем, и другим компаниям.

«Спасти» ситуацию могло  бы и жесткое позиционирование страховых компаний, выражение и подчеркивание целевой группы, на которую рассчитаны страховые услуги. Например, «Ингосстрах» мог бы заявить себя как компанию для VIP-клиентов. Причем – только для VIP-ов. Это наверняка возымело бы отклик на рынке, ведь сегодня большинство компаний в одном и том же офисе, в общей сутолоке принимают и владельца шикарного BMW, и дедушку-пенсионера, пришедшего застраховать свой древний «Москвич».

В любом случае, в создавшихся  условиях страховая компания должна выйти за рамки универсальной организации, предлагающей «все виды полисов для всех».

Еще один «больной» вопрос конкуренции – это взаимоотношения  местных страховщиков и московских филиалов. И без того непростые, они  были усугублены введением ОСАГО, одним  из условий которого было наличие отделений или представителей во всех субъектах РФ – благодаря чему появилось большое количество филиалов московских компаний. И пришли они, конечно же, не только за «автогражданкой». На федеральных страховщиков и ранее приходилось около 80% всей национальной премии. Теперь же совокупная доля небольших региональных компаний стала еще меньше.

В общем, конкурентное преимущество создают, прежде всего, отличия. Однако при выборе страховой организации  частными лицами одним из главных критериев все же остается величина компании.

Один из экспертов  так и сказал: «На страховом  рынке конкурируют не страховые  продукты, не качество обслуживания, а  весовые категории компаний».

Но – только на первых порах. Небольшие местные компании вполне могли бы занять свою нишу так называемого «страховщика у дома», максимально приблизившись к страхователю как территориально, так и морально, принимая каждого клиента «как родного». И это стало бы несомненным конкурентным преимуществом перед москвичами, сориентированными на массовую продажу полисов.

Текущее финансовое состояние  экономики России и мира оказывает  большое влияние на устойчивость, а следовательно, и на конкурентоспособность  страховщиков. Основная цель действующей  стратегии ОСАО «Ингосстрах» – увеличение доли рынка и прибыльности бизнеса, что влечет повышение капитализации. Этой цели компания будет придерживаться и в период финансово-экономического кризиса. На фоне будущего сокращения рынка компания планирует увеличить долю рынка, как в корпоративном, так и в розничном бизнесе, опережающими темпами развивая отдельные виды страхования корпоративного бизнеса, внедряя новые технологии, повышая эффективность бизнеса путем оптимизации затрат.

Ингосстрах намерен  оставаться лидером в страховании  юридических лиц, уделяя большое внимание привлечению и сохранению крупных клиентов, как наиболее стабильного в условиях кризиса сегмента, и увеличивая долю в страховании агропромышленных рисков.

На рынке розничного страхования клиентами Компании в основном являются лица со средним и высоким доходом, считающие страхование цивилизованным способом защиты и готовые платить больше за более высокий уровень сервиса и надежности.

Мероприятия по расширению продаж страховых услуг, должны включать в себя:

- операции на рынке  страхования населения, в первую очередь – добровольного страхования автотранспорта, недвижимости и добровольного медицинского страхования физических лиц. Самым крупным сегментом, с точки зрения сборов, останется страхование КАСКО;

- развитие продуктовой  линейки – Компания осуществила в 2008 году и планирует дальнейшее расширение продуктовой линейки по автострахованию, страхованию недвижимости и добровольному медицинскому страхованию. Так же Компания планирует унифицировать продуктовый ряд на территории РФ;

- открытие нескольких собственных клиник и расширение розничных и корпоративных продаж медицинского страхования на их основе;

- повышение качества  обслуживания клиентов

В условиях развивающегося кризиса основные усилия Компании должны быть направлены на повышение эффективности страховых услуг - оптимизацию технологических процессов и борьбу с мошенничеством.

Основным конкурентным преимуществом Компании в период кризиса станет стабильность и ориентированность на выплату, в то время как по рынку в целом будет наблюдаться обратная тенденция.

 

Заключение

 

В современных условиях в России происходит усиление конкуренции, вследствие чего руководители компаний находятся в постоянном поиске новых (адекватных условиям конкуренции) инструментов управления предприятиями и рычагов повышения конкурентоспособности.

С появлением стратегического  планирования и развитием теории конкуренции появился подход к обеспечению конкурентоспособности компаний, основанный на стратегиях конкуренции. Следует заметить, что данный подход позволяет провести анализ достигаемых конкурентных преимуществ, но не дает точного количественного выражения результатов оценки и поэтому не может быть взят за основу современной системы обеспечения конкурентоспособности.

Итак, рыночная экономика  основывается на свободе выбора граждан. Каждый может решить сам, как ему поступить. Кроме того, человеку представляется свобода заключения соглашений с другими людьми. Все это учитывает страховой рынок, предлагая широкий набор страховых услуг.

Свободная игра спроса и предложения в условиях рыночной экономики стимулирует появление таких страховых услуг, которые необходимы потенциальному страхователю. Свобода ценообразования, выраженная в тарифных ставках на страховые услуги, создает условия для конкуренции между страховщиками.

Сама по себе конкуренция  не обеспечивает успехов на страховом  рынке. Эти успехи в значительной степени зависят от страховщика, который побуждает сотрудников страхового общества к постоянному поиску новых потенциальных клиентов, совершенствованию форм и методов страхового обслуживания.

При этом страховая компания может влиять на конкуренцию посредством  факторов:

- технического обслуживания: уровня обслуживания страхователей и договоров страхования;

- уровня культуры, качества работы с клиентами страховой компании.

В преддверии вступления Российской Федерации в ВТО, ФАС  России в определённой степени обязан поддерживать экономически обусловленные  тенденции концентрации страхового капитала, с другой стороны, практика показывает, что с ростом олигополизации на страховом рынке объективно возникают условия для злоупотребления доминирующим положением крупнейшими компаниями, ценовой дискриминации, неправомерных соглашений между страховщиками и органами власти разных уровней. По мнению ФАС России задача антимонопольных органов состоит в том, чтобы выработать необходимый баланс подходов и адекватную политику на разных этапах развития страхового рынка, способствующих усилению конкурентоспособности отечественных страховых компаний в преддверии вступления Российской Федерации в ВТО и реализации требований антимонопольного законодательства.

Чтобы полнее понять существо проблемы по конкурентности товара/услуги, нужно вычленить несколько важных следствий.

1. Конкурентоспособность  включает три основные составляющие. Одна из них жестко связана с изделием как таковым и в значительной мере сводится к качеству. Другая, связана как с экономикой создания сбыта и сервиса товара, так и с экономическими возможностями и ограничениями клиента. Наконец, третья отражает все то, что может быть приятно или неприятно клиенту как покупателю, как человеку, как члену той или иной социальной группы и т. д.

2. Клиент - главный оценщик. А это приводит к очень важной в рыночных условиях истине: все элементы конкурентоспособности должны быть настолько очевидны потенциальному клиенту, чтобы не могло возникнуть малейшего сомнения или иного толкования в отношении любого из них. Когда формируется «комплекс конкурентоспособности», в рекламе очень важно учитывать особенности психологического воспитания и интеллектуальный уровень потребителей, многие другие факторы личного характера.

3. Как известно, каждый  рынок характеризуется «своим»  покупателем. Поэтому изначально  неправомерна идея о некой  абсолютной, не связанной с конкретным  рынком, конкурентоспособности.

Рыночное хозяйство, а  вслед за ним и его ученые давно  и хорошо поняли, что пытаться схематически выразить конкурентоспособность - это  все равно, что пытаться схемой показать всю сложность и все тонкости рыночного процесса. Для них конкурентоспособность стала, поэтому просто удобным, концентрирующим внимание и мысль термином, за которым выстраивается все разнообразие стратегических и тактических приемов менеджмента в целом и маркетинга в частности. Конкурентоспособность — не показатель, уровень которого можно вычислить для себя и для конкурента, а потом победить. Прежде всего — это философия работы в условиях рынка.

Повышение конкурентоспособности  российских страховых компаний, и, таким  образом, более полное выполнение ими  своих функций, позволит увеличить конкурентоспособность российской экономики в целом. В настоящий момент конкурентоспособность отечественной страховой отрасли несравнимо ниже конкурентоспособности страховых отраслей развитых стран, что проявляется, в том числе, в ограниченных возможностях российских страховых компаний и страхового рынка в целом по удержанию страховых рисков и вызывает необходимость зарубежного перестрахования средних и крупных рисков.

 

Список использованной литературы

 

1. Российская Федерация. Законы. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
2. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 23 июня 1999 г. N 117-ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг».
3. Адашева С.Б. Российский рынок страхования: конкуренция и эффективность / Адашева С.Б., Руденский П.О. / М.: ГУ ВШЭ, 2004. – 465 с.
4. Азоев Г.Л. Конкуренция: анализ, стратегия и практика / М.: Центр экономики и маркетинга, 2002. – 350 с.
5. Бабич А.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит / Бабич А.М., Павлова Л.Н. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000, 687 с.
6. Багиев Г. Л. Маркетинг: Учебник для ВУЗов / Г.Л.Багиев - М.: «Экономика», 2000г. - 410 с.
7. Бендина Н.В. Страхование / М.: ПРИОР, 2000. - 144 с.
8. Бланд Д. Страхование: принципы и практика / М.: Финансы и статистика, 2002. – 378 с.
9. Бодди Д. Основы менеджмента. / СПб.: Питер, 2002. – 190 с.
10. Бухалков М. Маркетинг / М.: ИНФРА-М, 2001. – 368 с.
11. Гвозденко А.А. Основы страхования / М.: Финансы и статистика, 2001. - 304 с.
12. Дихтль Е. Практический маркетинг: Учеб. пособие / Дихтль Е. Хершген X. / Пер. с нем. А.М. Макарова; Под. ред. И.С. Минко / М.: Высш. Шк., 1995- 210 с.
13. Дюжиков Е.Ф. Аудит деятельности страховых организаций: (Страховой аудит) / М.:Аудитор, 2001.- 90с.
14. Забелин П.В. Основы стратегического управления / Забелин П.В., Моисеева Н.К. - М.: Информационно-внедренческий центр “Маркетинг”, 1997. – 195 с.
15. Еленева Ю.Я. Разработка и внедрение системы обеспечения конкурентоспособности в комплексе «предпринимательское дело»: Дис. канд. техн. наук. — М., 2001. – 195 с.
16. Круглов М.И. Стратегическое управление компанией / Учебник для вузов / М.: Русская Деловая литература, 2002. – 420 с.
17. Ламбен Жан-Жак. Стратегический маркетинг. Европейская перспектива. Пер. с французского / Спб.: Наука, 1996. - 589 с.
18. Кныш М.И. Конкурентные стратегии: - Спб, 2000. – 284 с.
19. Маршалл А. Принципы экономической науки, т.1. Пер. с англ. – М.: Издательская группа «Прогресс», 1993.- 26 л.
20. Моисева Н.К. Международный маркетинг: Учебник / М.: Центр экономики и маркетинга, 2001. – 276 с.
21. Страхование от А до Я. /Под. ред Корчевской Л.И.- М.: ИНФРА-М.: 2001. - 435с.
22. Насырова Г.А. Управление финансами страхового предприятия: Учеб.пособие / Г.А.Насырова; С.-Петерб.гос.ун-т экономики и финансов.-СПб.:Изд-во СПбГУЭФ, 2001.- 118с.
23. Ожегов С.И. и Шведкова Н.Ю. Толковый словарь русского языка: -М.: Азбуковник, 1999. – 944 с.
24. Портер М. Международная конкуренция / Пер. с англ.; Под. ред. В.Д. Щетинина. — М.: Международные отношения, 2003.
25. Фатхутдинов Р.А. Конкурентоспособность: экономика, стратегия, управление / М.: ИНФРА-М, 2000. – 465 с.
26. Юданов А.Ю. Конкуренция: теория и практика: Учебное пособие. - 2-е изд. / М.: Гном-Пресс, 1998. – 320 с.
27. Юрченко Л.А. Финансовый менеджмент страховщика / М: ЮНИТИ, 2001. – 369 с.
28. Краткий словарь менеджера / Под ред. В.П.Грошева.- М.: 1991.-72 с.
29. Андреев И. Критерии конкурентоспособности однородных банковских услуг.// Маркетинг №1 1998 г.- с. 35-40.
30. Архипов А. О страховании предпринимательской деятельности / Архипов А., Колесников И. О // Финансы. – 2005. - №2, С. 19-21.
31. Асабина С.Н. Зарубежная практика рейтинговой оценки страховых организаций // Страховое дело. - 2003.- № 10.- С.12-22.
32. Баутов А. Оценка факторов качества, влияющих на деятельность страховой организации // Страховое дело.- 2004.- № 2.- С.13-16.
33. Белов А. Региональная сеть страховой компании. Пути увеличения эффективности // Страховое дело.- 2002. - № 6.- С.33-35.
34. Бесфамильная Л.В. Российские страховые компании: страхование ответственности за качество / Бесфамильная Л.В.,Цыганов А.А. / /Финансы.- 2001.-№ 1.- С.37-42.
35. Глисин Ф.Ф. Деловая активность на рынке страховых услуг / Глисин Ф.Ф.,Китрар Л.А. // Вопросы статистики.- 2005.- № 4.- С.67-72.
36. Гурков И.Б. Тенденции изменения конкурентоспособности отечественной продукции / И.Б. Гуркова,Н.Л.Титова // Маркетинг. - 1997. -№ 1. - С. 20-31.
37. Жук И. Проектирование страховой компании: обоснование целей и формирование альтернативных вариантов проектов // Страховое дело.-2005.- № 2.- С.3-12.
38. Ивановская О.Ю. Рейтинговая оценка страховых компаний мировым рейтинговым агентством А.М.BEST COMPANY // Финансы. -2004.-№ 2.- С.46-50.
39. Игольников Г.Н. Что понимать под конкурентоспособностью, инвестиционной привлекательностью и экономичностью производства / Игольников Г.Н., Патрушев Е.А. // Российский экономический журнал. – 1995. - № 11. – с. 108-111.
40. Решетин Е.А. Оценка надежности российских страховых компаний: первый опыт присвоения национального рейтинга // Страховое дело.- 2005.- № 10.- С.5-11.
41. Годовой отчет ОСАО «Ингосстрах»
42. Интерент

 

Приложение А

 

Схема сбора и обработки  информации о страховых компаниях-конкурентах

 

 

Приложение Б

 

Бухгалтерский баланс (форма  №1) ОСАО «Ингосстрах»

 

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС СТРАХОВОЙ  ОРГАНИЗАЦИИ		КОДЫ
Форма №1 - страховщик по ОКУД		710001
Дата (год, месяц, число)		2008 / 09 / 30
на 30.09.2008
Страховая организация: Открытое страховое акционерное общество "Ингосстрах"	по ОКПО	02250942
Идентификационный номер налогоплательщика:	ИНН	7705042179
Вид деятельности: Страхование	по ОКВЭД	66.01, 66.03.2, 66.03.3, 66.03.4, 66.03.5, 66.03.9, 70.31, 74.84, 45.21.1, 80,42, 22.15, 22.22, 51.70
Организационно-правовая форма/форма  собственности: Открытое акционерное общество / Частная	по ОКОПФ / ОКФС	47	16
Единица измерения: Тыс.руб.	по ОКЕИ	384
Местонахождение (адрес):
Дата утверждения
Дата отправки (принятия)

 

АКТИВ	Код строки	На начало отчетного года	На конец отчетного периода
1	2	3	4
I. Активы	110	10 408	8 381
Нематериальные активы
Инвестиции	120	28 929 878	32 783 411
в том числе:	121	-	-
земельные участки
здания	122	251 089	633 151
финансовые вложения в дочерние, зависимые общества и другие организации	130	5 656 311	8 142 840
в том числе:	131	356 433	297 057
акции дочерних и зависимых обществ
долговые ценные бумаги дочерних и зависимых обществ и предоставленные им займы	132	348 737	1 741 300
вклады в уставные (складочные) капиталы дочерних и зависимых обществ	133	1 435 110	3 518 893
акции других организаций	134	3 369 954	2 304 623
долговые ценные бумаги других организаций и предоставленные им займы	135	142 397	280 967
вклады в уставные (складочные) капиталы других организаций	136	3 680	-
иные инвестиции	140	23 022 478	24 007 420
в том числе:	141	145 261	17 826
государственные и муниципальные ценные бумаги
депозитные вклады	142	21 274 867	22 569 117
прочие инвестиции	145	1 602 350	1 420 477
Депо премий у перестрахователей	150	222 902	164 790
Доля перестраховщиков в страховых  резервах	160	8 045 254	9 664 020
в том числе:	161	-	-
в резервах по страхованию жизни
в резерве незаработанной премии	162	3 140 606	3 706 202
в резервах убытков	163	4 904 648	5 957 818
Дебиторская задолженность по операциям  страхования, сострахования	170	4 667 378	6 088 582
в том числе:	171	4 287 758	5 689 637
страхователи
страховые агенты	172	379 618	398 943
прочие дебиторы	175	2	2
Дебиторская задолженность по операциям  перестрахования	180	1 193 621	1 405 455
Прочая дебиторская задолженность, платежи по которой ожидаются  более чем через 12 месяцев после отчетной даты	190	87 251	74 366
Прочая дебиторская задолженность, платежи по которой ожидаются  в течение 12 месяцев после отчетной даты	200	2 179 721	1 511 247
Основные средства	210	2 490 866	2 671 044
Незавершенное строительство	220	1 329 030	1 323 949
Отложенные налоговые активы	230	416 138	958 995
Запасы	240	231 142	315 564
в том числе:	241	70 795	108 328
материалы и другие аналогичные  ценности
расходы будущих периодов	242	160 347	207 236
прочие запасы и затраты	245	-	-
Налог на добавленную стоимость  по приобретенным ценностям	250	-	-
Денежные средства	260	1 854 416	3 229 009
Иные активы	270	-	-
Итого по разделу 1	290	51 658 005	60 198 813
БАЛАНС	300	51 658 005	60 198 813
ПАССИВ	Код строки	На начало отчетного года	На конец отчетного периода
1	2	3	4
II. Капитал и резервы	410	2 500 000	2 500 000
Уставный капитал
Собственные акции, выкупленные у  акционеров	415	-	-
Добавочный капитал	420	644 198	644 198
Резервный капитал	430	1 000 000	1 000 000
в том числе:	431	1 000 000	1 000 000
резервы, образованные в соответствии с законодательством
резервы, образованные в соответствии с учредительными документами	432	-	-
Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток)	470	6 341 371	7 698 958
Итого по разделу II	490	10 485 569	11 843 156
III. Страховые резервы	510	-	-
Резервы по страхованию жизни
Резерв незаработанной премии	520	17 470 150	20 136 465
Резервы убытков	530	15 871 905	17 953 794
Другие страховые резервы	540	5 730 771	6 790 702
Резервы по обязательному медицинскому страхованию	550	-	-
Итого по разделу III	590	39 072 826	44 880 961
IV. Обязательства	610	16 232	-
Задолженность по депо премий  перед перестраховщиками
Долгосрочные займы и кредиты	615	-	-
Отложенные налоговые обязательства	620	361 343	537 849
Краткосрочные займы и кредиты	625	-	-
Кредиторская задолженность по операциям страхования, сострахования	630	192 476	343 761
в том числе:	631	-	-
страхователи
страховые агенты	632	141 127	292 637
прочие кредиторы	635	51 349	51 124
Кредиторская задолженность по операциям перестрахования	640	848 173	1 585 781
Прочая кредиторская задолженность	650	141 660	377 680
в том числе:	651	4 182	92 805
задолженность перед персоналом организации
задолженность перед государственными внебюджетными фондами	652	2 696	36 337
задолженность по налогам и сборам	653	36 417	110 333
прочие кредиторы	655	98 365	138 205
Задолженность перед участниками (учредителями) по выплате доходов	660	1 015	1 321
Доходы будущих периодов	665	32 405	36 391
Резервы предстоящих расходов	670	469 098	554 705
Резервы предупредительных мероприятий	675	37 208	37 208
Прочие обязательства	680	-	-
Итого по разделу IV	690	2 099 610	3 474 696
БАЛАНС	700	51 658 005	60 198 813
СПРАВКА о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах
Арендованные основные средства	910	840 059	1 903 168
в том числе по лизингу	911	10 938	9 594
Товарно-материальные ценности, принятые на ответственное хранение	920	-	-
Списанная в убыток задолженность  неплатежеспособных дебиторов	940	-	-
Обеспечения обязательств и платежей полученные	950	435 462	692 464
Обеспечения обязательств и платежей выданные	960	1 093 037	1 180 635
Износ жилищного фонда	970	-	-
Износ объектов внешнего благоустройства  и других аналогичных объектов	980	-	-
Нематериальные активы, полученные в пользование	990	-	-
-	991	-	-
Руководитель _____________ Григорьев А.В.	Главный бухгалтер: ______________ Кучин М.В.
(подпись) (расшифровка  подписи)			(подпись) (расшифровка  подписи)
"24" октября 2008 г.