Холдинговые структуры в России

Структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банковской группы, в ходе надзора за банковской группой осуществляет следующие действия.

Ежеквартально:

• осуществляет оценку выполнения обязательных нормативов, размеров (лимитов) открытых валютных позиций банковской группой и участниками банковской группы, анализирует изменения в деятельности банковской группы и участников банковской группы;
• контролирует выполнение головной кредитной организацией банковской группы предъявленных к ней требований и направленных ей рекомендаций, анализирует результаты принятых мер;
• выявляет нарушения (недостатки) в деятельности банковской группы, а также ситуации, угрожающие законным интересам кредиторов и вкладчиков головной кредитной организации банковской группы и (или) кредитных организаций - участников банковской группы, стабильности финансовой системы Российской Федерации и (или) стабильности финансового сектора региона Российской Федерации, и оценивает перспективы деятельности головной кредитной организации банковской группы и (или) участников банковской группы.

Не реже одного раза в полугодие:

• осуществляет комплексный анализ деятельности банковской группы, включающий, в том числе оценку влияния принимаемых банковской группой рисков на финансовое положение банковской группы (головной кредитной организации банковской группы и (или) участников банковской группы), оценку качества управления банковской группой на основе всей имеющейся в его распоряжении информации, включая результаты проверок головной кредитной организации банковской группы и (или) участников банковской группы (в случае их проведения). По результатам анализа корректирует план надзорных действий;
• подготавливает заключения (аналитические записки) о деятельности банковской группы и принимаемых ею рисках, а также, при необходимости, изменения в план надзорных действий в отношении банковской группы и по отдельным кредитным организациям - участникам банковской группы, некредитным финансовым организациям - участникам банковской группы для рассмотрения на заседании надзорной группы.

Структурное подразделение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью банковской группы, взаимодействует с органами управления головной кредитной организации банковской группы (руководитель, председатель, члены совета директоров (наблюдательного совета) головной кредитной организации банковской группы или руководители (работники) структурных подразделений, принимающие решения об осуществлении операций и иных сделок, результаты которых могут привести к нарушению банковской группой обязательных нормативов и (или) возникновению иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов кредитной организации, а также ответственные за управление рисками) и, при необходимости, с органами управления участников банковской группы (руководители участников банковской группы или руководители (работники) структурных подразделений, принимающие решения об осуществлении операций и иных сделок, а также ответственные за управление рисками) с целью обсуждения значимых рисков, принимаемых банковской группой или отдельными участниками банковской группы в связи с их участием в банковской группе, и доведения до органов управления головной организации банковской группы информации о выявленных превышениях значений рисков над установленными Банком России предельными значениями и их влиянии на финансовое положение участников банковской группы, а также недостатках в управлении рисками в банковской группе или отдельных участников банковской группы.

Порядок и периодичность взаимодействия структурного подразделения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью банковской группы, с исполнительным органом головной кредитной организации банковской группы и, при необходимости, с исполнительными органами участников банковской группы определяются структурным подразделением Банка России, осуществляющим надзор за деятельностью банковской группы, самостоятельно с учетом принимаемых банковской группой рисков и их влияния на финансовую устойчивость участников банковской группы.

 При  осуществлении основной задачи  банковского надзора, состоящей  в обеспечении надежности и  устойчивости банковской системы, орган банковского надзора сталкивается  с проблемой достижения весьма  непростого баланса. Предъявляемое  надзором требование обеспечить  разумное управление банками  не означает, что он вправе  препятствовать их росту в  рамках групп (холдингов) или получению  прибыли. Работа органа банковского  надзора должна состоять в  том, чтобы содействовать ответственному  использованию банковскими группами  и банковскими холдингами имеющихся  у них возможностей и проведению  мероприятий по совершенствованию  банковского дела и увеличению  эффективности бизнеса. Задачей  контролеров не может являться  и предотвращение банкротства  отдельного банка, поскольку в  некоторых случаях неудачи удаляют  с рынка плохо управляемые  банки, а также стимулируют другие  банки улучшить качество управления.

Анализ отношения банковского сообщества к банковскому надзору, как в России, так и за рубежом, в целом демонстрирует положительное восприятие методов банковского регулирования и надзора, но надзора качественного, а не репрессивного. В качественном банковском надзоре заинтересованы не только банки, но и вкладчики, и кредиторы банков, инвесторы, вкладывающие средства в ценные бумаги банков.

В настоящее время банковский надзор носит риск-ориентированный характер. Центральный банк объявил своей целью переход к содержательному надзору и стремится применять его при работе с кредитными организациями. Вместе с тем, оценка рисков, принимаемых кредитными организациями-участниками банковских групп и холдингов существенно сложнее, в том числе учитывая возможные взаимные операции внутри группы и перераспределение рисков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Особенность процесса реформирования в России связана не только с существовавшей ранее принципиально иной, плановой экономикой, огромной территорией, с различной экономической потенциальной возможностью ее регионов, радикальностью перемен, но и с тем, что проведение экономической реформы было сопряжено с социально-политическим кризисом. Поэтому реформирование в России носит глобальный характер, затрагивает все области социально-экономических и политических отношений. Понятно, что «при многих переменных оптимизация действий одновременно в различных областях реформирования практически недостижима».

Холдинговые компании создаются как в процессе преобразования государственных предприятий в акционерные общества, так и при объединении предприятий среднего и малого бизнеса. С их помощью устраняются многие негативные моменты в макросфере, образовавшиеся в результате разрушения хозяйственных связей, улучшается координация и регулирование деятельности всех, входящих в состав холдинга предприятий.

Малый и средний бизнес имеет собственные специфические черты и законы развития, свои достоинства и недостатки. Для него характерна неразвитость производственной инфраструктуры, недостаточна техническая и технологическая вооруженность, здесь часто испытывают трудности с поиском поставщиков, с получением банковских кредитов. Но эти вопросы успешно решаются в условиях крупного бизнеса.

В то же время для крупного бизнеса не свойственна высокая восприимчивость к нововведениям, он лишен возможностей к быстрой переориентации на производство нового продукта, к реагированию на изменение общественных потребностей. Помимо этого, для него часто характерна жесткость организационной структуры. Но большие технические, технологические и финансовые возможности делают этот бизнес устойчивым, не говоря уже о том, что в нем может осуществляться «экономия на масштабе, на разнообразии, на транзакционных издержках и др.

Очевидная взаимодополняемость позитивных и негативных характеристик деятельности малого и крупного бизнеса приводит к осознанию весьма важного момента - необходимости нахождения возможностей для наиболее оптимального соединения вышеназванных параметров функционирования всего бизнеса, что и получило воплощение при образовании холдинговых компаний.

За менее чем полувековую историю существования холдингов и банковских групп в России была осознана их огромная значимость для развития экономики - они позволяют реализовать задачи, не решаемые на уровне отдельного предприятия, оптимизировать связи между предприятиями и систему управления. Холдинговые структуры могут рассматриваться и как результат экономических преобразований, и как средство для дальнейшего их осуществления в условиях транзитивной экономики.

Макроэкономическая стабилизация невозможна и без широкого развития инвестиционной деятельности, при этом именно и холдинги, и банковские группы способны обеспечивать решение данной проблемы. Холдинговые структуры одновременно ослабляют и позиции теневой экономики, и возможности для государственного вмешательства в рыночные отношения.

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Федеральный закон №1531-1 «О приватизации государственных и муниципальных предприятий в Российской Федерации» от 3 июля 1991 года.
2. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ – Часть 1.  Статья 105. «Дочернее хозяйственное общество». Статья 106. «Зависимое хозяйственное общество».

     //Электронный ресурс: официальный сайт «Консультант Плюс.»

      Код доступа: base.consultant.ru

3. Указ Президента РФ от 16 ноября 1992 г. N 1392 «О мерах по реализации промышленной политики при приватизации государственных предприятий» (с изменениями и дополнениями). Приложение 1.  Временное положение о холдинговых компаниях.
4. Федеральный закон от 26 декабря 1995 г. N 208-ФЗ «Об акционерных обществах». Статья 6. Дочерние и

зависимые общества. Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 29 декабря 1995 г. N 248, в Собрании законодательства Российской Федерации от 1 января 1996 г. N 1 ст. 1.

5. Положение от 7 сентября 2007 года N 310-П. «О кураторах кредитных организаций».  Зарегистрировано в Министерстве

 

 юстиции Российской Федерации 3 октября 2007 года, регистрационный N 10249.  Вестник Банка России, N 57, 10.10.2007.

6. Арифулин С.Н. Холдинговые структуры в современной России. М.: Экономика, 2009.- 538с.
7. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С.Деньги. Кредит. Банки:

Учебник. Издательство: Дашков и К., 2013 г. 400 с.

8. Банки и банковское дело/ под ред. Лаврушина О.И.,– СПб.: Питер, 2009. – 256с.
9. Банковское дело: управление и технологии: учебник для студ. вузов/ ред. А.М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ, 2011. – 671с. 
10. Белоусов О.В. Финансово-промышленные группы, холдинги и концерны// Законодательство. 2009. - № 2. - 85 с.
11. Братко А.Г. Банковское право: Курс лекций / А.Г. Братко. - М.: Эксмо, 2010. - 704 с. 
12. Дягилева А.М. Холдинговые компании в России// Законодательство и экономика. 2010. - № 3. - 86 с.
13. Лобанов Г. Холдинг - юридическая форма // Юрист. 2012. - № 10. - 80 с.
14. Лысенко В.А., Старостина Г.Л. Предприятия в современной России. М.: Юнити, 2011. – 246с.
15. Лукьянова, А. Ю. Меркулова, И. В. Деньги, кредит, банки:

учебник. – М.: «КНОРУС», 2010. – 352 с

16. Толковый словарь экономических терминов. – М.: Просвещение, 2012. -460 с. 
17. Шиткина И.С. Закон о холдингах: каким ему быть? // Хозяйство и право. 2012. - № 10.- 125 с.
18. Шиткина И.С.  Холдинги. Правовой и управленческие аспекты. М.: Городец-издат, 2010. – 236с.
19. Фролова, Г. А. Банковское дело. Конспект лекций: – М.:

«ЮНИТИ-ДАНА» 2012. – 86 с.

20. Официальный сайт «Экономические термины и понятия» http://forexaw.com/TERMs/Economic_terms_and_concepts
21. Официальный сайт «Энциклопедия Экономиста»

http://www.grandars.ru/