Банк уралтрансбанк

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Банки – неотъемлемая составляющая современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки создают основу рыночного механизма, с помощью которого функционирует экономика страны. В настоящее время денежно-кредитная система переживает серьезные структурные изменения, которые коснулись и функционирования банков. Одновременно с этим выросли риски, связанные с банковской деятельностью. Главным в надежной работе банка становится качественное планирование.

Планирование решает задачу определения целей развития банка и конкретных путей их реализации на различных уровнях детализации и временных отрезках его деятельности. Особую значимость планирование приобретает в условиях усиливающейся конкуренции и при стремлении повысить эффективность своих операций. Этим и определяется актуальность исследования.

Целью данного курсового проекта является планирование кредитных ресурсов банка и анализ их использования.

  Кредитные ресурсы каждого банка представляют собой определенную часть ссудного фонда общества, мобилизированную данным банком либо приобретенную им для кредитования предприятий и населения.

Для достижения поставленной цели курсового проекта необходимо решить следующие задачи:

а) обосновать потребность в кредитных ресурсах;

б) разработать методические положения по оптимизации использования кредитных ресурсов;

в) обосновать ставки за пользование кредитом;

г) выбрать вариант использования кредитных ресурсов и оценить его.

Объектом исследования является Тюменский филиал ОАО «Уралтрансбанк».

Банк является универсальным клиентским банком и предоставляет своим клиентам широкий спектр услуг как в российских рублях, так и в иностранной валюте. Услугами банка в равной степени успешно пользуются клиенты, представляющие различные отраслевые сегменты и виды бизнеса, крупные корпорации, малые и средние предприятия, а также физические лица.

Тюменский филиал ОАО «Уралтрансбанк» является одним из самых надежных банков Тюменской области. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги. Филиал имеет достаточно стабильный, устоявшийся круг клиентов. Среди них – предприятия и организации различных отраслей производства, общественные фонды, учреждения медицины, культуры и благотворительные организации. Большинство юридических лиц, клиентов филиала, сотрудничают с ним уже на протяжении нескольких лет. Это в основном средние и мелкие торговые предприятия.

1 ХАРАКТЕРИСТИКА СОСТАВА КРЕДИТНЫХ УСЛУГ И УСЛОВИЙ ИХ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ

1.1 Цели, задачи и направления кредитного обслуживания

ОАО «Уралтрансбанк»­ − крупный региональный банк, первый банк в Уральском регионе с участием иностранного капитала, осуществляющий комплексное обслуживание, как промышленных предприятий, так и предприятий малого и среднего бизнеса.

Цель Банка - стать высоко–прибыльным, высокотехнологичным и конкурентно-способным банком в  кредитовании и обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса. Эта цель предполагает оптимальное распределение пропорций между двумя основными направлениями деятельности - работой с корпоративными клиентами и операциями на финансовом рынке.

Банк предполагает достигнуть цели следующими методами:

1.Увеличение количества (объема) и повышение качества предоставляемых банковских продуктов, внедрение новых технологий работы с клиентами, совершенствование существующих банковских технологий, модернизация автоматизированной банковской системы;

2.Активное развитие клиентской базы.

3.Приоритетными направлениями работы по развитию клиентской базы и удержанию конкурентных позиций являются разработка новых продуктов, расширение спектра услуг.

4.Приближение к клиенту реализовывать за счет повышения уровня технологичности.

5.Наращивание капитальной базы, адекватной росту активных операций Банка.

6. Формирование диверсифицированной и устойчивой ресурсной базы;

7. Обеспечение инвестиционной привлекательности Банка, повышение уровня прибыли. Существенное увеличение капитализации Банка;

8. Поддержание оптимальной доходности банковских операций;

9.Совершенствование политики управления рисками, внедрение современных методов и подходов оценки рисков, использование российских и зарубежных моделей анализа рисков. Рост бизнеса не должен приводить к повышению уровня рисков;

10.Повышение эффективности системы внутреннего контроля, обеспечение ее адекватности масштабам операций, проводимых Банком. Приведение внутрибанковских  процедур и структуры управления к стандартам, принятых в развитых странах, с тем чтобы они стали понятны и прозрачны для зарубежных партнеров и возможных инвесторов;

11.Формирование коллектива профессиональных и высококвалифицированных сотрудников, совершенствование системы мотивации персонала.

Четыре года ЕБРР и Уралтрансбанк совместно работают над решением стратегической задачи — содействие развитию малого бизнеса в регионе. Кредитование малого бизнеса является основным направлением деятельности Уралтрансбанка.

Банк изменил свой кредитный портфель, снизил долю крупных кредитов, сфокусировался на финансировании малого бизнеса и развития розницы – говорит Юрген Шрамм, член совета директоров Уралтрансбанка, представитель ЕБРР.

Основные конкурентные преимущества, которые получил Уралтрансбанк в результате сотрудничества с ЕБРР — дешевые ресурсы, современные технологии и самое главное – продукты, позволяющие учесть все особенности и разнообразные потребности малого бизнеса региона.

Технология финансового анализа Уралтрансбанка предполагает, прежде всего, оценку реального положения дел потенциального заемщика. Из-за непрозрачности малому бизнесу всегда было трудно получить кредит. Технология финансового анализа позволяет сделать его прозрачным в обоюдном сотрудничестве. Для того чтобы понять и оценить платежеспособность предприятия, кредитному эксперту достаточно управленческой отчетности, которая зачастую ведется в тетрадях. В результате – минимизация рисков для банка и доступность кредитов для малых предприятий.

Цели кредитования в Уралтрансбанке различны: предприниматели могут получить кредит на пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, покупку оборудования, недвижимости, транспорта и т. д. Более того, залогом при покупке недвижимости или автотранспорта по программам "Капитал" и "Бизнес-авто" может быть также и приобретаемое имущество. В результате, предприниматель получает возможность перешагнуть свой порог кредитования, который ранее ограничивался размерами имеющегося у него залогового имущества.

Важно, что Уралтрансбанк стремится применить эти технологии не только в крупных областных центрах, но и небольших городах, где также развивается частное предпринимательство, где есть потребность в финансовых ресурсах.

На Урале очень много инициативных, предприимчивых людей, у которых есть идеи, они готовы много работать, создавать свое дело. Миссия Уралтрансбанка – помогать таким людям, создавать новые рабочие места.

Организация международного финансирования.

За пять лет действия совместных с ЕБРР программ многие клиенты выросли, начали развивать новые производства, расширять рынки сбыта. И банк снова пришел им на помощь, предложив широкую линейку продуктов международного финансирования. Имея хорошую и давнюю кредитную историю на западных рынках, Уралтрансбанк имеет возможность работать с ведущими международными финансовыми институтами. Международная финансовая корпорация выделила кредитную линию на финансирование малого и среднего бизнеса, Уралтрансбанк аккредитован в страховых экспортных агентствах Европы – Hermes (Германия), Sace (Италия), OND (Бельгия), Egap (Чехия), Osterreichische Kontrolbank (OeKB, Австрия), Atradius (Нидерланды). Максималоный лимит (10 млн. долларов США) установлен в ЭКА США Eximbank. Наблюдается значительный рост потребностей расширения географии сотрудничества. Для увеличения возможностей по финансированию инвестиционных проектов проведена предварительная работа по аккредитации в ЭКА Восточной Европы, Южной и Юго-Восточной Азии (Сербия, Финляндия, Венгрия, Турция, Индия, Китай, Корея). Предварительно получены положительные ответы по сотрудничеству со всеми перечисленными агентствами. Инвестиционные ресурсы нужны не только крупным предприятиям. Малый и средний бизнес постепенно выходит на внешний рынок, модернизирует производство, осваивает новые технологии.

Розничное направление

Вовлечение населения в банковскую сферу, воспитание финансовой культуры, внедрение современных услуг— приоритетное направление ОАО "Уралтрансбанк" в сфере розничного бизнеса.

Уралтрансбанк имеет полный пакет кредитных продуктов для населения от простых (на неотложные нужды) до самых сложных банковских продуктов (ипотека).

Сегодня ОАО "Уралтрансбанк" предлагает ряд новых кредитных услуг для физических лиц: "Кредитная карта" (наличие лимита кредитования для совершения расходных операций по счету), кредит "Радуга" (потребительский).

В 2006 году банк начал реализацию ипотечной программы. Особое внимание банк уделяет продвижению этого продукта через филиальную сеть. В небольших городах спрос на ипотечные кредиты высок, а предложение – ограничено, так как большинство кредитных учреждений предлагают этот продукт только в областных центрах. Уралтрансбанк намерен заполнить эту нишу, тем самым, способствуя решению жилищной проблемы на территории Уральского федерального округа.

Уралтрансбанк— первый среди региональных банков стал Принципиальным член международной платежной системы VISA International и является крупнейшим эмитентом пластиковых карт международной платежной системы Visa в Свердловской области. В рамках "зарплатного" проекта обслуживается более 550 предприятий и организаций.

Сеть УТБ по выдачи наличных насчитывает более 160 штук. Ежемесячно клиенты совершают более 20 тыс. платежей, среди которых оплата коммунальных услуг, мобильной связи, услуг местной и междугородной связи, Internet, НТВ+ и др. Торгово-сервисная сеть банка принимает в оплату карты платежных систем Visa, Master Card, Union Card. С помощью карт клиент может с максимальным удобством использовать свои денежные средства в любой точке мира (снимать наличные, забронировать отель или взять напрокат автомобиль и т. п. ).

Территориальное развитие банка

Одна из главных задач ОАО "Уралтрансбанк"— создание инфраструктуры для продвижения современных банковских продуктов на всей территории Уральского региона, включая как крупные областные центры, так и небольшие населенные пункты. Реализуя эту задачу, банк способствует с одной стороны повышению уровня информированности населения, с другой – делает банковские услуги доступными.

Предпосылками успешного развития Уралтрансбанка стали: концентрация на наиболее доходных банковских продуктах, активное развитие сети продаж в регионах, где имеется потенциал роста и предложение современных высокотехнологичных банковских продуктов. Банк и дальше намерен вести открытую и прозрачную политику, совершенствовать продуктовую линейку, развивать сеть территориальных подразделений. Для этого у банка есть хорошая материальная база, интеллектуальные ресурсы, и самое главное -доверие иностранных партнеров.