Особенности антикризисного управления

Антикризисное управление (антикризисный менеджмент) стало одним из самых "популярных" терминов в деловой жизни России. В одних случаях под ним понимают управление фирмой в условиях общего кризиса экономики, в других - управление фирмой, в преддверии банкротства, третьи же связывают понятие антикризисное управление с деятельностью антикризисных управляющих в рамках судебных процедур банкротства.

Некоторые авторы считают, что антикризисные меры следует принимать, когда финансовое положение функционирующего на рынке предприятия становится уже печальным, а перспектива банкротства - реальной. Исходя из этого они полностью игнорируют диагностику угрозы банкротства на ранних стадиях ее возникновения и акцентируют внимание только на "лечение" кризиса. Другие же, считают подобный подход неприемлемым. Некоторые же авторы, напротив, обращают внимание только на меры по диагностике кризиса и механизмах банкротства и абсолютно забывают про методы антикризисного управления9.

По моему мнению, верным является системный подход к антикризисному управлению, когда антикризисное управление рассматривается как комплекс мероприятий от предварительной диагностики кризиса до методов по его устранению и преодолению. Исходя из этого, наиболее верным определением является определение антикризисного управления, данное профессором А.Г. Грязновой в книге "Антикризисный менеджмент":

"Антикризисное  управление - такая система управления  предприятием, которая имеет комплексный, системный характер и направлена  на предотвращение или устранение  неблагоприятных для бизнеса  явлений посредством использования  всего потенциала современного  менеджмента, разработки и реализации  на предприятии специальной программы, имеющей стратегический характер, позволяющей устранить временные  затруднения, сохранить и преумножить  рыночные позиции при любых  обстоятельствах, при опоре в  основном на собственные ресурсы".

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что любая организация, начиная с момента своего возникновения, сталкивается с целым рядом проблем, которые могут спровоцировать острый кризис, сопровождающийся резким ухудшением показателей деятельности: ликвидности, платежеспособности, рентабельности, оборачиваемости оборотных средств, финансовой устойчивости. Рыночные формы хозяйствования в условиях жесткой конкуренции приводят к несостоятельности отдельных субъектов хозяйствования или к их временной неплатежеспособности. Кризисы могут возникнуть на любом из этапов жизненного цикла организации.

Объектом исследования является система антикризисного управления в кредитных организациях, и в частности, в банках.

Цель – выявление особенностей организации антикризисного управления в банке.

Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие задачи:

- определить общие  цели антикризисного управления;

- рассмотреть функции  антикризисного управления кредитными  организациями;

- проследить направления  антикризисного управления в  банке;

- перечислить этапы  антикризисного управления в  банке;

- проанализировать  работу банка в условиях кризиса.

Список литературы

1.О банках и  банковской деятельности : ФЗ от 02.12.1990 № 395-1.

2.О порядке формирования  кредитными организациями резервов  на возможные потери : положение Банка России от 09.07.2003 № 232-П.

3.О временной  администрации по управлению  кредитной организацией : положение Банка России от 09.11.2005 № 279-П.

4.Об обязательных  нормативах банков : инструкция Банка России от 16.01.2004 № 110-И (вступила в силу с 01.04.2004).

5.О порядке применения  мер воздействия к реорганизующимся  кредитным организациям : указание Банка России от 02.04.98 № 85-Т.

6. О критериях  определения финансового состояния  кредитных организаций: указание  Банка России от 31.03.2000 № 766-У.

7.\"О порядке  регулирования деятельности кредитных  организаций\". Инструкция Банка  России от 01.10.97 № 1 с изм. и доп. (Указание Банка России от 31.12.97 № 123-У, Указание от 29.01.98 № 153-У)

8.Антикризисное  управление предприятиями и банками : учеб.-практ. пособие. – М. : Дело, 2001.

9. Антикризисное  управление кредитными организациями: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям Финансы и кредит/ А.М. Тавасиев. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.

10. Антикризисное  управление кредитными организациями: Учебно-практическое пособие. Назарова  Е.В. – М.:Изд. центр ЕАОИ. – 2007.

11. Ларионов И. В. Реорганизация коммерческих банков. – М. : Финансы и статистика, 2000.

 

 

 

 

 

Содержание

Введение

Глава 1. Антикризисный менеджмент: методы и инструменты

1.1 Сущность банковского  антикризисного менеджмента

1.2 Методы превентивного  антикризисного управления

1.3 Инструменты антикризисного  управления в банковском секторе

1.3.1 Инструменты государственного  антикризисного управления

1.3.2 Внутренние нормативы  и лимиты банка как антикризисный  инструментарий

Глава 2. Зарубежный опыт антикризисного управления

2.1 Опыт антикризисного  управления в Австрии

2.2 Опыт антикризисного  управления в Чехии

Заключение

Список литературы

Введение

Банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Ее практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Во всех странах предотвращению банковских кризисов уделяется большое внимание, и государство оказывает существенную поддержку банкам, переживающим финансовые кризисы, по восстановлению их деятельности и доверия к ним, поскольку совершенно ясно, что без устойчивой банковской системы невозможно развивать экономику страны, решать социальные задачи.

Банковское дело как особый вид предпринимательства в силу своей общественной роли, специфичности функций, рискованности, открытости и зависимости от изменений конъюнктуры рынка, требует особого подхода в управлении, применения профилактических и превентивных мер по недопущению кризисных ситуаций. 

В течение XX века практически не осталось страны, не испытавшей кризис в банковской системе в той или иной мере. Последствия, которые влекут за собой как валютные, так и банковские кризисы, делают актуальными проблемы, посвященные изучению факторов, являющихся предпосылкой для нарастания негативных тенденций в банковском секторе, выявлению и изучению непосредственных причин современных банковских кризисов, форм их проявления и последствий, а также для выработки адекватных программ антикризисного управления банковской деятельности.

Антикризисное управление - это управление, в котором поставлено определенным образом предвидение опасности кризиса, анализ его симптомов, мер по снижению отрицательных последствий кризиса и использования его факторов для последующего развития.

Антикризисное управление имеет предметом воздействия - проблемы и предполагаемые и реальные факторы кризиса, т.е. все проявления неумеренного совокупного обострения противоречий, вызывающих опасность крайнего проявления этого обострения, наступления банкротства.

В данной работе рассмотрены теоретические вопросы антикризисного управления банковской системы.

Распознание состояния кредитной организации (диагностика) один из основных базовых моментов, с которого должно начинаться антикризисное управление.

Также в работе описан опыт зарубежных стран в области антикризисного управления. Подробно рассмотрены действия в кризисной ситуации па примере Австрии и Чехии.

Целью данной работы является рассмотрение теоретических вопросов в области антикризисного управления.

Глава 1. Антикризисный менеджмент: методы и инструменты

1.1 Сущность банковского  антикризисного менеджмента

Термин «антикризисное управление (менеджмент)» возник сравнительно недавно. Считается, что причина его появления это возникновение большого количества предприятий, находящихся на грани банкротства. Развитие каждой банковской системы необратимо сталкивается с проблемой выхода их кризисного состояния. Задачей антикризисного менеджмента является минимизировать негативный эффект воздействия кризиса на социально-экономический объект управления, а также максимизировать его полезный результат. 

Особое значение в организации кризис-менеджмента является диагностика кризиса. Основными задачами процесса диагностики кризисных ситуаций и состояния банкротства являются анализ финансового состояния банка и его прогноз на предстоящий период, своевременное обнаружение причин и основных факторов, способствующих развитию кризисных ситуаций, мониторинг внешней и внутренней среды банка и прогноз ее развития. В целях своевременной диагностики банковского кризиса, прежде всего, осуществляется мониторинг внешних и внутренних условий деятельности банка (выявление, анализ и прогнозирование). С этой целью осуществляются сбор и обработка информации, формирование и накопление баз данных, анализ информации, оценка факторов кризиса. При этом необходимо уделить особое внимание быстроте, полноте, корректности проведенной работы.

Также для диагностики потенциальных кризисов следует провести экспертное оценивание некоторых характерных показателей. Экспертный анализ можно расширить в зависимости от конкретной ситуации и других факторов, весомых с точки зрения риска. При анализе кризисных явлений характерными являются: финансово-экономические показатели, оценка действий руководства и сотрудников, другие показатели. Результаты экспертного оценивания оформляются в виде аналитической записки, справки, прогноза или рекомендаций. На следующем этапе эти материалы могут использоваться в качестве исходных данных для выработки стратегии преодоления кризиса.

1.2 Методы превентивного  антикризисного управления

Антикризисное управление в банке должно иметь место не только тогда, когда кризис уже наступил (в этом случае оно окажется, скорее всего, запоздалым), а начинаться и продолжаться с первых дней его существования

Для этого должны профессионально и результативно применяться методы превентивного (упреждающего) антикризисного управления. Оно включает в себя следующие методы:

1) Антикризисный мониторинг. На постоянной основе внешней  и внутренней среды объекта  с целью раннего обнаружения  формирующихся угроз кризиса. 2) Анализ  внутренней подверженности (уязвимости) объекта кризису с выделением  при возможности соответствующих  индикаторов. Обычно в качестве последних применительно к конкретному банку выделяют такие: - специализированный подразделения банка не способны действовать сообща и видеть складывающуюся ситуацию и положение банка в целом; - служащие банка склонны уделять больше внимания внутренней обстановке в организации, чем внешней среде, при этом соперничество с внутренними конкурентами доминирует над внешними;

- нежелание или неспособность  банка проводить изменения; - неспособность банка адекватно воспринимать и осознавать сигналы из внешней среды;

- готовность нарушать  правила ради краткосрочных выгод.

3) Разработка антикризисных  организационных стратегий, направленных  на минимизацию внутренних рисков  банка и укрепление безопасности:

- информирование коллег  о кризисных ситуациях;

- наличие адекватной формальной  структуры организации безопасности  банка; - комплексный, письменно зафиксированный и утвержденный набор норм и правил, ориентированных на решение проблем, связанных с безопасностью, которые определяют действия сотрудников и развивают культуру безопасности в банке;

- развитие у служащих  банка адекватных убеждений, составляющих  корпоративное отношение к безопасности;

- делегирование права  принятия решений по определенному  вопросу на самый нижний уровень  организации, который обладает необходимыми  навыками и компетентностью;

- обеспечение системы сдерживания и противовесов внутри банка; - ответственность каждого сотрудника за каждую проблему; - тренинг персонала для отработки действий в кризисных ситуациях и формирования навыков и культуры обеспечения безопасности; - использование узкопрофильных специалистов при одновременном обеспечении контроля за их работой при помощи специалистов более широкого профиля.

Реализация данных стратегий поможет максимально повысить осознание служащими банка проблем безопасности и предотвратить кризисные ситуации.

4) Внутренний анализ и  контроль. В структуре коммерческого  банка желательно (для крупного  банка обязательно) иметь, во-первых, отделы (группы), которые занимались  бы анализом кредитного портфеля, уровня ликвидности, других показателей  деятельности и финансовой устойчивости  банка, включая маркетинговый анализ  и стратегическое планирование. Во-вторых, отдел внутреннего аудита, призванный выполнять контрольно-аналитические  функции.