Отчет по практике в ОАО «Собинбанк»

- страхование имущества граждан;

- добровольное страхование гражданской ответственности при эксплуатации жилых помещений;

- страхование от несчастного случая;

- страхование путешественников.

2. Группа компаний «ЗЕСТ»: лизинговая деятельность.

 

Группа «ЗЕСТ» объединяет лизинговые компании, оказывающие услуги в Санкт-Петербурге, Москве и Пскове и в других регионах России. 

3. НПФ «ГАЗФОНД» - пенсионное страхование

 

НПФ «ГАЗФОНД» является крупнейшим и старейшим негосударственным пенсионным фондом в России с безупречной деловой репутацией не только в стране, но и за рубежом.

2.4. Финансовые продукты предоставляемые ОАО «Собинбанком»

Частным клиентам:

Работа с частными клиентами составляет одно из важнейших направлений деятельности Собинбанка.

- Потребительское  кредитование

Собинбанк предлагает потребительские кредиты в рублях на любые цели, открывая перед клиентами финансовые возможности для реализации самых смелых планов. Если клиету срочно нужны деньги на крупную покупку, отдых или ремонт, потребительский кредит может стать идеальным решением:

• Привлекательные процентные ставки;

• Отсутствие любых комиссий;

• Возможность досрочного погашения без штрафов и пеней.

Для сотрудников предприятий, заключивших договор с ОАО «Собинбанк» по зарплатным проектам, разработана программа со специальными льготными условиями кредитования.

- Вклады

Широкая линейка вкладов Собинбанка предлагает клиентам различные возможности размещения денежных средств в зависимости от их целей и задач. Превратить свои накопления в надежный источник дохода, разместив их на депозитах Банка под выгодный процент на удобный для клиента срок в рублях или долларах:

• Клиент можете получать проценты по депозиту ежемесячно или выбрать вклад с капитализацией процентов, которые будут присоединены к сумме депозита;

• Вклады с возможностью проведения расходно-приходных операций позволят клиентам свободно распоряжаться денежными средствами при условии сохранения неснижаемого остатка;

• Специальные сезонные вклады предоставят клиентам дополнительные бонусы и привилегии.

- Автокредиты

Кредитные программы ОАО «Собинбанк» дают возможность уже сегодня стать обладателем автомобиля:

• Кредиты на авто новые и подержанные, отечественные и иностранные;

• Возможность беспроцентной рассрочки платежа;

• Конкурентные предложения по ставкам в сочетании с выгодными условиями кредитования делают программы привлекательными на рынке банковских продуктов

- Платежные карты

ОАО «Собинбанк» предлагает расчетные банковские карты различных категорий: от удобных, доступных широкому кругу пользователей, до карт premium-класса, подчеркивающих статус и индивидуальность.

С любой картой ОАО «Собинбанк»:

• Деньги смогут сопровождать клиента повсюду – от ближайшего супермаркета до экзотических островов;

• Оплата покупок и получение наличных в любой валюте по всему миру;

• Скидки и дополнительные услуги по специальным карточным проектам;

• Контроль и управление счетом через Интернет и SMS-сообщения;

• Возможность установить лимит овердрафта на карту и совершать покупки в кредит;

• 24 часа – Служба клиентской поддержки.

- Ипотека

Воплотите в жизнь мечту клиента с ипотекой от ОАО «Собинбанк»:

• Купить недвижимость – реально: квартира или загородный дом с земельным участком;

• Ипотечные программы разработаны для различных целей: покупка  недвижимости, рефинансирование уже имеющиеся ипотечных кредитов или же получение денег на строительство или ремонт под залог недвижимости;

• Учитывая потребности клиентов, банк предлагает разумные условия, выгодные тарифы и оптимальные сроки кредитования.

- SobinDirect

Оплата коммунальных и других услуг и счетов за телефон в режиме онлайн и получение полной информации о состоянии средств клентов и операций по счетам клиентов в системе Интернет-банка SobinDirect.

• Бесплатное подключение;

•Мгновенная оплата коммунальных услуг и городского телефона, а также Интернета и платного телевидения без комиссий;

• Полное отсутствие абонентской платы за пользование Интернет-банком;

• Автоматическое подключение дополнительных карт, привязанных к счету Вашей основной карты;

- Другие услуги

Сейфы Собинбанка обеспечат сохранность ценностям и документам клиентов. Осуществляются операции и получается полная информация о состоянии средств клиентов на их счетах в системе Интернет-банка SobinDirect. Совершаются валютно-обменные операции по выгодным курсам, удобно и быстро осуществляются денежные переводы и платежи.

Корпоративным клиентам:

Работа с корпоративными клиентами составляет важнейшее направление деятельности Собинбанка.

- Расчетно-кассовое обслуживание.

Открыв счет в Собинбанке, клиенты смогут воспользоваться всеми видами расчетно-кассового обслуживания, включая инкассацию, безналичные расчеты и денежные переводы, в том числе используя удобный удаленный сервис.

- Финансирование бизнеса.

Кредитные программы Собинбанка помогут привлечь необходимые средства для развития компании. С помощью программ факторинга клиенты сможете выиграть время для расчетов с поставщиками.

- Карточные продукты.

Зарплатные проекты, корпоративные и таможенные карты, эквайринг помогут оптимизировать расчеты и привнести в бизнес самые новые и современные банковские технологи.

- Валютные операции.

Банк обеспечивает качественное валютное обслуживание, услуги валютного контроля и конверсионных операций.

- Размещение денежных средств.

Линейка депозитов и векселя Собинбанка – выгодный и надежный способ заработать на размещении свободных денежных средств.

- Документарные операции.

С помощью аккредитивов, гарантий иинкассо банк обеспечивает наиболее надежный способ защиты интересов покупателя и продавца.

- Инвестиции и ценные бумаги.

 Собинбанк предлагает услуги депозитария, осуществление брокерских операций, доверительное управление. Глубокое знание фондового рынка и позволяют удовлетворить запросы самых взыскательных инвесторов.

2.5. Процентные  ставки по финансовым продуктам

 

Таб.1 Размер процентных ставок ОАО «Собинбанк»

Финансовый продукт	Размер процентной ставки, %
Потребительские кредиты	13,5 – 25
Ипотечное кредитование	8 – 19
Авто кредитование	11,5 – 17,4
Вклады	5,2 – 10,5
Банковская гарантия	1,8
Овердрафт	11,5 – 12,5
Кредиты по корпоративным клиентам	11,5 – 15

 

2.6. Конкуренты

В Омской области насчитывается 58 коммерческих банков.  Сравним ставки по кредитам и депозитам трех известных банков и  Собинбанка.

Таб.2 Сравнение размера процентных ставок

Финансовый продукт/ Коммерческий банк	ВТБ24	Абсолют банк	Сбербанк	Собинбанк
Потребительские кредиты	13%-18%	16,5%-22,5%	13,5%-17,5%	13,5%-25%
Ипотечное кредитование	9,4%-12,55%	10,5%-23%	9,5%-12,5%	8%-19%
Авто кредитование	15%-20%	10,5%-18,5%	13,5%-16%	11,5%-17,4%
Вклады	6,3%-9,5%	6%-9%	6,21%-8,5%	5,2%-10,5%
Кредиты по корпоративным клиентам	от 16,5%			11,5%-15%

 

Таким образом, у ОАО «Собинбанк» имеются преимущества перед своими конкурентами в ипотечном кредитовании, в авто кредитовании Собинбанк  занимает второе место, по определенным программам вкладов собинбанк предлагает более высокие проценты,  кредиты корпоративным клиентам тоже являются преимуществом деятельности Собинбанка.

 

3. Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния.

 

3.1 Анализ деятельности коммерческого банка и его финансового состояния за 2010 год

 

Анализ структуры и динамики бухгалтерского баланса ОАО «Собинбанк» за 2010 год.

 

Таб.3 Анализ бухгалтерского баланса ОАО «Собинбанк» за 2010 г.

Наименование статьи	Значение		Доля в валюте баланса, %		Темп прироста %
	На начало 2010, тыс.руб.	На конец 2010, тыс. руб.	На начало 2010	На конец 2010
I. Активы
1.Денежные средства	2648550	2510661	5,3	3,8	-5,2
2.Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	2550044	4054054	5,1	6,2	59
2.1 Обязательные резервы	312035	972631	0,6	1,5	211,7
3.Средства в кредитных  организациях	637226	449562	1,3	0,7	-29,5
4.Финансовые активы,  оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	2923742	3642216	5,8	5,5	24,6
5.Чистая ссудная задолженность	32049422	47195176	63,9	71,7	47,3
6.Чистые вложения в  ценные бумаги и другие финансовые  активы, имеющиеся в наличии для продажи	2917982	1186734	5,8	1,8	-59,3
6.1 Инвестиции в дочерние и зависимые организации	1520400	0	3	0	-100
7.Чистые вложения в  ценные бумаги, удерживаемые до  погашения	0	0	-	-	-
8.Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	4667371	5004380	9,3	7,6	7,2
9.Прочие активы	1792187	1787803	3,6	2,7	-0,2
10. Всего активов	50186524	65830586	-	-	31,2
II. Пассивы
11.Кредиты, депозиты и  прочие средства ЦБ РФ	676875	0	1,5	0	-100
12.Средства кредитных  организаций	2784779	8046096	6,2	13,1	188,9
13.Средства клиентов, не  являющихся кредитными организациями	33613294	43441750	75,1	70,8	29,2
13.1 Вкладф физических лиц	19536249	23009640	43,6	37,5	17,8
14.Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0	-	-	-
15.Выпущенные долговые  обязательства	6639480	9172231	14,8	15	38,2
16.прочие обязательства	1006735	701846	2,3	1,1	-30,3
17. Резервы на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон	36956	33406	0,1	0,1	-9,6
18. Всего обязательств	44758119	61395332	-	-	37,2
III. Источники собственных средств
19.Средства акционеров (участников)	1270000	3270000	23,4	73,7	157,5
20.Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	-	-	-
21.Эмиссионный доход	3750000	3750000	69,1	84,6	0
22.Резервный фонд	190500	190500	3,5	4,2	0
23.Переоценка по справедливой  стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	0	0	-	-	-
24.Переоценка основных  средств	6	6	0,0001	0,0001	0
25.Нераспределенная прибыль (непокрытый убыток) прошлых лет	1753194	217900	32,3	4,9	-87,6
26.Неиспользованая прибыль (убыток) за отчетный период	-1535295	-2993152	-28,3	-67,5	95
27.Всего источников  собственных средств	5428405	4435254	10,8	-6,7	-18,3
IV. Внебалансовые обязательства
28.Безотзывнные обязательства  кредитной организации	102229145	48164140	-	-	-52,9
29.Выданные кредитной  рганизациией гарантии и поручительства	3140023	2357925	-	-	-29
30. Условные обязательства  некредитного характера	-	-	-	-	-

 

Наблюдается сокращение денежных средств в кассе на 5,2%. Доля этих средств в валюте баланса составляет около 3,8%.

Отмечается увеличение средств на корреспондентском счете на 59%, а сумма обязательных резервов увеличилась на 211,7%. Это означает увеличение общей суммы средств в Центральном Банке РФ и увеличение обязательных резервов за счет прироста объемов привлеченных вкладов. Доля средств на корреспондентском счете в валюте баланса составляет небольшую часть 5%-6%, что оценивается положительно, так как означает, что большая часть активов банка находятся в обороте.

Происходит сокращение средств на счетах Ностра (в другом банке) на -29,5%. Это оценивается с одной стороны положительно, так как количество средств отвлеченных из оборота уменьшилось, а с другой стороны это отрицательно сказывается на работе банка, потому что сократилось количество партнеров банка, с которыми ОАО «Собинбанк» напрямую сотрудничает.

Доля средств банка, вложенных в ценные бумаги, в активе баланса составляет 7%-12%. Этот вид активов считается рискованным, потому что, может обесцениться в любой момент.

С целью приобретения контрольного пакета акций в других организациях ОАО «Собинбанк» инвестирует примерно 3% от своих активов, что довольно значимо. Однако в 2010 году ОАО «Собинбанк» прекратил инвестиции в дочерние и зависимые организации.

Основной заработок у банка это кредитование, так как на ссудную задолженность в валюте баланса приходиться 64%-71%.

Положительно оценивается тот факт, что объем кредитных операций увеличился на 7%.

Небольшую долю в активах баланса 7,6%-9,3% занимают основные средства, нематериальные активы и  материальные запасы.

Доля прочих активов составляет небольшую часть в валюте баланса 2,7%-3,6%.

По разделу III отслеживаются следующие тенденции:

- увеличение размера уставного  капитала на 157,5%;

- эмиссионный доход не  изменился. Это говорит о том, что банк не увеличивал количество выпущенных акций;

- размер резервного капитала  так же не изменился.

Финансовый результат банка является отрицательным. Доля собственных средств в пассиве баланса составляет 6,7%-10,8%. Это означает, что 69,1% кредитов банк может выдавать за счет собственных средств.

Средства клиентов составляют большую часть в пассиве баланса 75,1%.

Вклады физических лиц уменьшились, но занимают большую часть привлеченных средств  37,5%-43,6% .

Средства Центрального Банка РФ в ОАО «Собинбанк»  уменьшались на -100%. Это означает достаточность средств ОАО «Собинбанк».

Увеличение валюты баланса банка на 31,2% означает рост масштаба деятельности банка.

 

Анализ отчета о прибылях и убытках ОАО «Собинбанк» за 2010 год.