Отчет по практике в ОАО «Альфа-банк»

 

 

Содержание

 

Введение..............................................................................................................   3

 

Раздел 1. Общая характеристика организации.................................................   4

1.1. Альфа-Банк: характеристика деятельности................................................   4

1.2. Организационная структура  Рязанского филиала 

ОАО «Альфа-банк».........................................................................................   6

 

Раздел 2. Организация кредитного процесса Рязанского филиала

 ОАО «Альфа-Банк»........................................................................................  11

2.1. Этапы процесса  кредитования................................................................  11

2.2. Особенности предоставления  отдельных видов

 банковских кредитов.....................................................................................  16

 

Раздел 3. Финансовая деятельность Рязанского филиала

ОАО «Альфа-Банк».............................................................................................  23

3.1. Активы и пассивы  Рязанского филиала ОАО «Альфа-Банк»...................  23

3.2. Финансовые результаты  деятельности Рязанского филиала 

ОАО «Альфа-Банк».............................................................................................  24

 

Заключение........................................................................................................... 28

 

Список использованной литературы.................................................................  30

 

Приложения..........................................................................................................  31

 

 

 

 

Введение

 

Коммерческий банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки занимают ведущее место в платежном механизме экономики. Велика роль коммерческих банков в обеспечении расчетов в народном хозяйстве и в нашей стране.

Целью написания данной работы является отчет  по производственной практике в коммерческом банке, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов и т.д.

Задачами практики являются:

• изучение организационной структуры базы практики, особенностей функционирования объекта;

• анализ особенностей функций предприятия;

• изучение конкретной финансовой, производственной и другой деловой документации;

Место прохождения практики – Кредитно-кассовый офис «Рязанский» Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк».

 

 

 

 

 

Раздел 1. Общая характеристика организации

1.1. Альфа-Банк: характеристика  деятельности 

 

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Журнал Global Finance назвал Альфа-Банк лучшим банком России в 2008 году среди стран с  развивающейся экономикой. Альфа-Банк удостаивается этого высокого звания уже в пятый раз.

Альфа-Банк предлагает сложноструктурированные  кредитные и инвестиционные продукты, весь спектр расчетных продуктов, финансирование проектов по приобретению и модернизации основных фондов для расширения действующих и создания новых производств.

По состоянию на 1 января 2012 года банковская прибыль составила 13 млрд. рублей по активам, 11, 2 млрд. руб. по кредитам, выданным юридическим лицам и 765 млн. руб., выданным физ. лицам. Чистая прибыль по области составила 347 млн. руб.

Успешно развивается инвестиционный бизнес Альфа-Банка. Банк эффективно работает на рынках капитала, ценных бумаг с фиксированной доходностью, валютном и денежном рынках, в сфере операций с деривативами. Банк стабильно удерживает позицию одного из ведущих операторов и маркет-мейкеров на внешнем рынке суверенных российских облигаций и долговых инструментов российского корпоративного сектора.

Альфа-Банк создал разветвленную филиальную сеть — важнейший канал распространения  услуг и продуктов. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 229 отделений  и филиалов банка, в том числе  дочерние банки в Казахстане и Нидерландах и финансовая дочерняя компания в США.

Альфа-Банк — один из немногих российских банков, где проводится международная аудиторская  проверка с 1993 года (PriceWaterhouseCoopers).

Альфа-Банк является членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной программы для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».

В 2005 году Альфа-Банк внедрил новую  систему управления в своих региональных подразделениях: в филиалах образовано три блока — Дирекция корпоративного бизнеса, Дирекция розничного бизнеса и Административная дирекция, в функции которой входят решение административных вопросов и обслуживание бизнеса.

Каждый  блок возглавляет отдельный руководитель, который отвечает за свое направление, выполняет свой бизнес-план и непосредственно подчиняется профильной структуре в центральном офисе банка в Москве. Председателем Кредитного комитета филиала является Административный директор, который также обладает правом вето.

Ключевой  задачей Альфа-Банка является достижение высоких международных стандартов в корпоративном управлении и  деловой этике. Процессы и процедуры  управления в Банке структурированы  таким образом, чтобы обеспечить соблюдение всех законов, норм и правил, и создать оптимальные условия для принятия дальновидных и ответственных решений. В ближайшей и среднесрочной перспективе нашими приоритетами являются введение независимых членов в состав Совета директоров, повышение уровня эффективности корпоративного управления путем создания Комитетов при Совете директоров в дополнение к существующему Аудиторскому комитету, получение рейтинга корпоративного управления от международного рейтингового агентства и дальнейшее обеспечение прозрачности бизнеса Альфа-Банка.

Наряду  с повышением уровня корпоративного управления жизненно важная роль в  Банке отводится развитию корпоративной  культуры. Именно корпоративная культура, задаваемая руководством и поддерживаемая на должном уровне всеми сотрудниками Банка, определяет корпоративную этику. Неукоснительное соблюдение этических норм и верность основным ценностям служат формированию и сохранению корпоративной культуры в Альфа-Банке. Альфа-Банк прививает своим сотрудникам культуру открытости и доверия, в рамках которой поощряется здоровая борьба мнений. Коллектив Альфа-Банка верен этим принципам, так как они являются залогом доверия общества к нашей организации.

 

Таблица 1. Альфа-Банк в структуре банков России

№	Банк	Чистые активы на 1 января 2012 года (млн. руб.)	Чистые активы на 1 января 2012 года (млн. руб.)	Изменение (%)
1	Сбербанк	8 887 918.32	7 466 409.29	19.04
2	ВТБ	2 731 547.03	2 543 185.52	7.41
3	Газпромбанк	1 811 806.36	1 673 776.27	8.25
4	Россельхозбанк	1 069 506.36	954 671.44	12.03
5	Банк Москвы	923 252.97	810 513.86	13.91
6	ВТБ 24	922 897.13	713 052.78	29.43
7	Альфа-Банк	850 705.01	646 288.02	31.63
8	Юникредит Банк	678 826.71	515 073.91	31.79
9	Райффайзенбанк	505 126.02	499 054.18	1.22
10	Промсвязьбанк	490 365.61	487 837.20	0.52

 

В городе Рязани кредитно-кассовый офис Альфа-Банка расположен по адресу Первомайский, д. 33a, офис 18.

В кредитно-кассовом офисе Альфа-Банка в Рязани обслуживается более 45 тыс. корпоративных клиентов и более 2,4 млн. физических лиц.

Среди клиентов Банка есть крупные предприятия, при этом основные заемщики — предприятия среднего бизнеса. Альфа-Банк диверсифицирует свой кредитный портфель, последовательно снижая его концентрацию.

 

 

1.2. Организационная  структура Рязанского филиала  ОАО «Альфа-банк»

 

Высшим  органом коммерческого банка  является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.

В состав ОАО «Альфа-Банк» входят такие  основные подразделы:

1)управление активно-пассивными  операциями, в которые входят такие основные  отделы:

• кредитный;
• отдел ЦБ;
• валютный;
• отдел по работе с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.

2) управление учета, отчетности  и кассовых операций.

Отделы:

• операционный;
• отдел кассовых операций;
• отдел сводной отчетности и экономического анализа;
• бухгалтерия;
• отдел учета валютных операций.

Этот  подраздел банка отвечает за бухгалтерское  отображение всех банковских операций

3) административно-хозяйственное управление. Отделы:

• отдел автоматизации и информационно-технического обеспечения;
• юридический;
• служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;
• отдел кадров;
• отдел развития и работы с клиентами (маркетинговая служба);
• хозяйственный отдел.

Кроме основных подразделов существуют и  другие подразделы банка:

Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за" и "против" при принятии решения относительно того или другого клиента.

Кадровая  комиссия - это консультативный орган  при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение  вакансий и проведение аттестации сотрудников  банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.

Отдел аудита - это основной контрольный подраздел банка, который выполняет такие функции:

1) контроль соответствия всех банковских операций действующему законодательству;

2) координация отношений банка с налоговыми органами;

3) решение всех бухгалтерских и юридических дискуссий в границах банка;

4) проверка достоверности информации, которая предоставляется руководству банка;

5) управление рисками. 

Одной из главных составляющих в работе ОАО «Альфа-Банк» является состав работников отдельных дополнительных отделений, уровень их знаний и навыков работы, стаж работы, слаженность коллектива и многое другое.

В Рязанском филиале Альфа-Банка стандартный набор сотрудников, как и в большинстве отделений, работающих с физическими лицами:

1. Управляющий отделением.
2. Заместитель Управляющего отделением.
3. Старший операционно-кассовый работник (СОКР).
4. Менеджер-консультант.
5. Специалисты.
6. Сервис-администратор.
7. Инвестиционный консультант.

Рассмотрим, что входит в обязанности каждого  из сотрудников.

Сервис-администратор:

• Встреча клиента
• Выявление первичных потребностей клиента
• Работа с очередью
• Передача клиента специалисту или менеджеру-консультанту
• Направление клиента к банкоматам и помощь в работе с ними
• Помощь в заполнении анкеты и бланка перевода Western Union

Специалисты делятся на:

• Специалист, работающий с клиентами по паспорту, у которых либо нет дебетовой или кредитной карты, либо клиент ее забыл, либо забыл пин-код к карте или еще по каким-либо причинам.
• Специалист, работающий с клиентами по пластиковым картам.