Кредитная политика банка

На данной таблице мы видим, что  с огромным преимуществом первое место по активам занимает Сбербанк. В первую очередь это связано  с тем, что банк является государственным, и всеми государственными учреждениями предлагается проводить операции через  него (к примеру, выдача пенсий, зарплат).  Поэтому банк очень распространен  и является абсолютным лидером по количеству отделений.

Также стоит заметить, что из ТОР-30 российских банков самый большой  процент просроченных кредитов имеет  ОАО АКБ «Связь-Банк» - 25%. При этом он является одним из лидеров роста выданных кредитов за 2010 год. Самый большой рост отмечен был в ОАО «МДМ-Банк».

Отметим лидеров отрицательной  динамики объема выданных кредитов –  ЗАО «БСЖВ», АКБ «АбсолютБанк» (ЗАО), ЗАО «Банк Русский Стандарт» - 25%, 25%, 23% соответственно.

Заключение.

В ходе рассмотрения данной темы были достигнуты поставленные задачи, необходимые  для решения заданной цели работы, были сделаны следующие выводы:

1. Раскрыта сущность кредитной политики. Сущность кредитной политики определяется как стратегия и тактика банка по привлечению ресурсов на возвратной основе и их инвестированию в части кредитования клиентов банка. Предметной стороной реализации кредитной политики являются функциональные формы и виды кредитной политики банка. В основу классификации видов кредитной политики положены различные критерии: срок, цена кредита, тип рынка и др. Независимо от вида кредитная политика банка имеет внутреннюю структуру. Основными элементами кредитной политики коммерческого банка являются: 1)стратегия банка по разработке основных направлений кредитно го процесса; 2)тактика банка по организации кредитования; 3)контроль за реализацией кредитной политики. Функцией кредитной политики банка в общем плане является оптимизация кредитного процесса, имея в виду, что цели и приоритеты развития (совершенствования) кредитования, определенные банком, и составляют его кредитную политику. Основополагающим моментом при разработке кредитной политики является правильная постановка цели и выбор соответствующих инструментов для реализации. Основной целью коммерческого банка является его развитие, понимаемое в самом широком смысле. Принципы кредитной политики являются основой кредитного процесса, они подразделяются: общие (научная обоснованность, оптимальность, эффективность, а также единство, неразрывная связь элементов кредитной политики); специфические принципы кредитной политики, такие как доходность, прибыльность, безопасность и надежность. Роль же кредитной политики банка заключается в определении приоритетных направлений развития и совершенствования банковской деятельности в процессе аккумуляции и инвестирования кредитных ресурсов, развитии кредитного процесса и повышении его эффективности.

2. Выявлены  факторы, определяющие формирование кредитной политики банка. При формировании кредитной политики банк должен учитывать ряд объективных и субъективных факторов: макроэкономические, отраслевые и региональные и внутрибанковские. Кредитная политика коммерческого банка несет в себе объективное начало (она не должна противоречить единой денежно-кредитной политике ЦБ страны) и одновременно с этим она определяется стратегией и тактикой коммерческого банка, т.е. несет в себе также субъективное начало, что позволяет определить в сущности дуалистическую природу кредитной политики как выражение общегосударственной и индивидуальной политики. Единство объективного и субъективного подходов в процессе формирования кредитной политики коммерческого банка позволяет наиболее полно учесть все факторы, влияющие на деятельность коммерческого банка, обуславливающие его политику, и, как следствие, выработать наиболее рациональную, оптимальную, эффективную кредитную политику банка.

3. Раскрыта  методология формирования кредитной  политики. Методология формирования кредитной политики банка предполагает формулирование основных принципов, используемых для решения рассматриваемой проблемы. Эти принципы должны применяться сбалансировано, т.е. при разработке кредитной политики необходимо достигнуть рационального сочетания преемственности имеющегося опыта и элементов новаторства, отражающего реалии российской экономики. Инструментарием формирования кредитной политики являются механизмы управления активами и пассивами банка.

Список  используемой литературы.

1.    Анализ банковских рисков. Система оценки корпоративного управления и управления финансовым риском. д.э.н. К.Р.Тагирбекова – М: Издательство "Весь Мир", 2007
2.    Банковское дело: современная система кредитования О.И.Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. М.: КНОРУС, 2005.
3.   Банковское дело. Г.Н Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – Финансы и статистика, 2008.
4. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации www.cbr.ru
5. Журнал «Экономика и Жизнь»  http://www.akdi.ru/econom/program/strat.htm
6. Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт» http://www.raexpert.ru/