Деятельность Центрального Банка по регулированию деятельности коммерческих банков

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Ноября 2012 в 08:57, курсовая работа

Краткое описание

Банки — одно из центральных звеньев си¬стемы рыночных структур. Развитие их деяте¬льности — необходимое условие реального со¬здания рыночного механизма.
Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке.

Содержание

Введение ……………………………........................………………....……………..……...........…3
Глава 1. Теоретические основы организации регулирования банковской деятельности…..….4
1.1. Сущность и правовые основы регулирования банков.
Лицензирование деятельности кредитных организаций….......................................................…4
1.2. Экономическое регулирование и надзор за деятельностью.
банков………………….………………………………….........................…...................….…...….7
1.3. Основные направления работы с проблемными банками.....................................………....12
Глава 2. Оценка развития банковской системы и её структуры............…..................………....15
Глава 3. Проблемы и перспективы банковского регулирования и пути его совершенствования…………………………………………………………………………….….21
3.1. Требования к совершенствованию банковского надзора………………………………......21
3.2. Развитие банковской системы (оптимизация структуры)………………………………….22
3.3. Основные направления совершенствования нормативной базы банковского надзора……………………………………………………………………………………………..23
Заключение………………………………………………….......................…….......................….25
Список использованной литературы………………………….............…...........................….....27

Прикрепленные файлы: 1 файл

курсовая по финансам - копия.docx

— 64.13 Кб (Скачать документ)

а) совещания и консультации в надзорных органах, нацеленные на выработку путей преодоления  финансовых трудностей;

б) принятие кредитной организацией письменных обязательств об устранении недостатков, исправление которых  не предполагает вмешательство органов  надзора в обычный режим банковской деятельности;

в) соглашение между кредитной  организацией и банком России, которое  заключается в целях преодоления  более серьезных недостатков  деятельности банка, когда адекватные шаги требуется предпринять немедленно, однако степень развития возникших  проблем не угрожает платежеспособности банка;

г) письменное предупреждение банка России кредитной организации  о выявленных недостатках и возможности  применения мер воздействия;

д) предоставление банком России чрезвычайного (7 дней), ломбардного (90 дней) и других видов кредитов.

е) введение Временной администрации  по управлению кредитной организацией для оценки реалистичности перспектив стабилизации деятельности или необходимости  отзыва лицензии.

            При присоединении проблемного банка к надежному банку Центральный банк РФ может создать на определенный срок режим наибольшего благоприятствования объединенной кредитной организации, включая:

а) предоставление кредита  под залог ликвидных активов;

б) снижение норм отчислений в фонд обязательных резервов;

в) неприменение санкций  за нарушение отдельных нормативов;

г) отсрочку погашения задолженности  присоединенной кредитной

организации перед Банком России.[24]

Меры  административного характера - санкции:

а) штрафы;

б) предписания (распоряжение) об устранении недостатков и проведении мероприятий по финансовому оздоровлению;

в) предписание о замене руководства кредитной организации (филиала);

г) предписание о запрете  на осуществление отдельных банковских операций;

д) предписание о запрете  на открытие филиалов;

е) отзыв лицензии на осуществление  банковских операций. [20]

           Таким образом, по данной главе можно сделать вывод, что воздействие ЦБ на деятельность коммерческих банков осуществляется по следующим основным направлениям:

  1. Создание общих законодательных, исполнительных, судебных условий, позволяющим коммерческим банкам реализовать свои экономические интересы;
  2. Проведение мер денежно-кредитного регулирования, оказывающих влияние на объём и структуру денежной массы в обращении через изменение размеров ресурсов коммерческих банков, которые могут быть использованы для кредитных вложений в экономику;
  3. Установление экономических нормативов и надзор за их соблюдением с целью обеспечения ликвидности банковских балансов. [2]

Во всех крупных банках зарубежья уже давно существует отлично отлаженная, очень сложная  система лимитирования активных операций на основе рейтинговой оценки банков, такая как CAMEL . На основании ее большинство банков рассчитывают лимиты на активные операции , управляют кредитными рисками на межбанковском рынке, происходит регулирование деятельности банков.

            Работа с проблемными банками начинается с постановки системы выявления финансовых трудностей. Затем устанавливается характер и причина возникновения проблем, вырабатывается политика регулирования, включающая применение конкретных мер воздействия.[13]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Оценка развития банковской системы  и её структуры.

Оценка  структуры банковской системы

           Основная цель развития банковского сектора на среднесрочную перспективу (2009 – 2012 гг.) является повышение его устойчивости и эффективности функционирования, а конкретно:

- усиление защиты интересов  вкладчиков и других кредиторов  банков;

- повышение эффективности  осуществляемой банковским сектором  деятельности по аккумулированию  денежных средств населения и  организаций и их трансформации  в кредиты и инвестиции;

- повышение конкурентоспособности  кредитных организаций.[24]

Контроль  за соблюдением банками требований надзорных органов.

          Набор неофициальных и официальных мер воздействия на банки во всех странах достаточно широк. К неофициальным мерам воздействия относятся:

- гарантийное письмо неблагополучного  банка надзорному органу с  признанием конкретных недостатков  и определением способа их  устранения;

- письменное соглашение  между органом надзора и банком  об исправлении выявленных существенных  негативных аспектов его деятельности.

            Официальные меры воздействия включают в себя:

- предупреждение; директивы  по устранению недостатков; штрафные  санкции; приказ о снятии с  должности руководителя банка;  передача банка под опеку надзорного  органа; организацию слияния или  поглощения; лишение лицензии на  проведение банковских операций; ликвидацию кредитного учреждения.

          Ликвидация кредитного учреждения используется как крайняя мера, поскольку это затрагивает непосредственные интересы вкладчиков. В целях защиты их интересов  во многих странах организованна система страхования депозитов.[17]

В США, Канаде, Великобритании, Италии, Японии подобные системы находятся  под государственным контролем. Коммерческие банки США, Канады, Японии выплачивают ежегодные взносы в  фонд страхования депозитов.

Департамент банковского  регулирования и надзора лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций предоставил  следующие данные о регистрации  и лицензировании кредитных организаций на 01.11.2010 г. (таблица № 1 ).

 

 

Таблица 1. «Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций на 01.11. 2010 г.»

Содержание

Количество

1

2

1. Зарегистрировано КО  Банком России либо на основании  его решения, либо уполномоченным  регистрирующим органом: всего

в том числе:

банков

небанковских КО

 

1 149

1 088

61

2. Действующие кредитные  организации.

КО, имеющие право на осуществление  банковских операций, всего

В том числе:

банки

небанковские КО

 

1 025

 

967

58

3.1. КО, имеющие лицензии/разрешения, предоставляющие право на:

- привлечение вкладчиков  населения

- осуществление операций  в иностранной валюте

- на проведение операций  с драгоценными металлами:

а) разрешения

б) лицензии

 

827

686

 

0

206

Продолжение таблицы 1

1

2

3.2. КО с иностранным  участием в УК, всего из них:

- со 100 %

- свыше 50 %

 

80

28

4. Зарегистрированный УК  в действующих КО (млн. руб) 

1 172 060

5. Филиалы действующих  КО на территории РФ, всего  из них:

- Сбербанка России

- банков со 100 % ин. участием  в УК 

 

580

237

6. Представительства действующих  российских КО, всего

- на территории РФ

- в дальнем зарубежье

- в ближнем зарубежье

458

415

31

12


 

По таблице 1 можно сделать  вывод, что из зарегистрированных 1149 кредитных организаций , в точности банков 1088 ( 94,7 %) , 88,9 % это действующие банки, имеющие право на осуществление банковских операций.

Большинство КО, имеют право  на привлечение вкладчиков населения – 76%, а на осуществление операций в иностранной валюте 63,1 % .

Из филиалов, в основном Сбербанки России, представительства  действующих КО, находятся в основном на территории РФ – 90,6 %. В дальнем зарубежье – 6,8 %.[22]

Из справки о количестве действующих кредитных организаций  и их филиалов в территориальном разрезе на 01.11. 2010 г.: всего по России – 2 975. [23]

Ханты- Мансийский АО – количество КО – 12; количество филиалов – 56; КО головная организация которых находится  в данном регионе- 14; КО, головная организация  которых находится в другом регионе  – 42. [23]

               Что касается конкретно, какого- то коммерческого банка, то, от 23.11.2010 № ОД-575 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Открытое акционерное общество "Востоккредитбанк" ОАО "Востоккредитбанк" (г. Благовещенск).

               Лицензия на осуществление банковских операций отозвана в связи с неисполнением ОАО "Востоккредитбанк" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, а также учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

В течение длительного  времени ОАО "Востоккредитбанк" кредитовал бизнес акционеров банка  и связанных с ними компаний. При  этом кредитная организация не создавала  адекватные резервы на возможные  потери по ссудной задолженности. В  настоящее время банк фактически утратил платежеспособность. Руководство  и лица, контролирующие ОАО "Востоккредитбанк", не предприняли результативных мер, направленных на восстановление его  деятельности.

               В соответствии с приказом Банка России от 23.11.2010 № ОД-576 в кредитную организацию Открытое акционерное общество "Востоккредитбанк" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банка в соответствии с федеральными законами приостановлены.

               ОАО "Востоккредитбанк" является участником системы страхования банковских вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". [23]

                    Общие сведения об отзыве лицензий и ликвидации юридических лиц представлены в таблице 2.

 

 

Таблица 2.

«Отзыв лицензий и ликвидация юридических лиц на 01.11. 2010 г. »

Содержание

Количество

1

2

1. КО, у которых отозвана  лицензия на осуществление банковских  операций и которые не исключены из книги государственной регистрации КО

123

2. Внесена запись в  КГР организаций о ликвидации  КО как юрид. лица:

Всего

- в т.ч. с отзывом  лицензии 

- в связи с реорганизацией

из них:

- в форме слияния

- форме присоединения

в т.ч.

- присоединены к кредитным  банкам (без образования филиала)

- в связи с нарушением  законодательства в части оплаты  УК

 

1987

1552

434

 

2

432

 

71

1


 

Из таблицы 2 видно, что из зарегистрированных 1149 кредитных организаций – 10,7 % это те у кого была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, но они не исключены из КГР.

Что касается ликвидации КО как юридического лица, то отозвано лицензий было – 78,1 %, в основном в связи с реорганизацией – 21,8 %. КО которые были присоединены к другим кредитным банкам - 3,6 %. Что касается нарушения законодательства в части оплаты УК – это низкий процент 0,05. [23]

Таким образом можно сделать  вывод, что при большом количестве действующих КО, происходит большой  процент отзыва лицензий СА крайней  мерой применения к КО – ликвидации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Проблемы и перспективы банковского регулирования и пути его совершенствования.

3.1 Требования к совершенствованию банковского надзора

Информация о работе Деятельность Центрального Банка по регулированию деятельности коммерческих банков