Медицинское страхование туристов

 

Минобразования  и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение

высшего профессионального образования

«Хакасский  государственный университет им. Н.Ф. Катанова»

Институт  экономики и управления (ИЭУ)

Кафедра технологий сервиса и туризма

 

                                                

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

По  дисциплине: «Правовое обеспечение  в СКСиТ»

На  тему: «Медицинское страхование туристов»

 

 

Выполнила: студентка Анчекова Е.О.

4 курса,  группы Т-08 

Проверила: Чеботарева И.А.                                           

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Абакан 2012.

 

 

Оглавление

 

 

Введение………………………………………………………………..…….…....3

Глава 1. Сущность договора страхования……………………………………....4

1. Общие положения о договоре страхования……………………….………..4
2. Виды медицинского страхования ……………………………………..…...10
3. Добровольное и обязательное медицинское страхование………………………………………………………………..…15

Глава 2. Права и обязанности сторон и страхование в туризме…………...…17

2.1 Права  и обязанности застрахованных  лиц…………………………………17

2.2 Права  и обязанности страхователей………………………………………..19

2.3 Страхование  граждан, выезжающих за рубеж…………………………….23

Заключение………………………………………………………………………30

Список  использованной литературы…………………………………………...31

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Медицинское страхование - форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, выражающаяся в гарантии оплаты медицинской помощи при возникновении страхового случая за счёт накопленных страховщиком средств. Медицинское страхование позволяет гарантировать гражданину бесплатное предоставление определённого объёма медицинских услуг при возникновении страхового случая (нарушении здоровья) при наличии договора со страховой медицинской организацией. Последняя несёт затраты по оплате случая оказания медицинской помощи (риска) с момента уплаты гражданином первого взноса в соответствующий фонд. При платной медицине данный вид страхования является инструментом для покрытия расходов на медицинскую помощь, при бесплатной медицине - это дополнительный источник финансирования медицинских затрат.

Медицинское страхование осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам страны равные возможности  в получении медицинской помощи, предоставляемой за счет средств  обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование  осуществляется на основе соответствующих  государственных программ и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх  установленных программами обязательного  медицинского страхования. Оно может  быть коллективным и индивидуальным.

Целью курсовой работы является изучение медицинского страхования в сфере  туризма. Актуальность рассматриваемой  проблемы в последнее время становится очень важной, так как после  перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в различные  страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику  принимающей страны. В условиях резкого  увеличения потока туристов страхование  становится важнейшим условием безопасности отдыха.

Для достижение поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

• рассмотреть понятие и содержание договора страхования;
• рассмотреть систему и виды медицинского страхования и чем оно регулируется;
• рассмотреть права и обязанности сторон по договору, их ответственность.
• рассмотреть страхование в туризме.

 

 

Глава 1. Сущность договора страхования.

 

1. Общие положения о договоре страхования.

 

Основанием для возникновения  страховых правоотношений является факт заключения договора страхования. Таким образом, правоотношения между  страхователем и страховщиком возникают  с момента заключения договора страхования.

По договору страхования одна сторона, в дальнейшем – страхователь, вносит другой стороне, страховщику, обусловленную  договором плату, страховую премию, а страховщик обязуется при наступлении  предусмотренного договором события, страхового случая, выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое  возмещение или страховую сумму.

Данный договор является возмездным, так как страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик несет  риск наступления страхового случая, при наступлении которого производит страховую выплату. Даже если страховой  случай не наступает, договор остается возмездным, так как был заключен на встречное удовлетворение обязательств по договору.

Договор страхования носит взаимный характер, поскольку обе стороны  принимают на себя обязательства  друг перед другом. Например, страховщик обязан сообщить страхователю сведения об объекте страхования, о наступлении  страхового случая, а страховщик –  возместить страховую выплату по имущественному страхованию или  страховую сумму по договору личного  страхования.

По общему правилу договор страхования  является реальным, так как вступает в силу с момента внесения страховой  премии или первого его взноса, если им не предусмотрено иное. Однако в самом договоре может быть предусмотрено условие о вступлении его в силу с момента достижения соглашения по всем существенным условиям, что является признаком консенсуальности.

Договор страхования относится к числу рисковых (алеаторных). Рисковый характер договора состоит в том, что возникновение, прекращение тех или иных прав и обязанностей зависит от наступления случайных для обеих сторон обстоятельств. Обязанность страховщика по уплате страховой выплаты реализуется только с момента наступления страхового случая, поэтому страховщик в одной ситуации получает доход, а в момент наступления страхового случая он обязан сделать страховую выплату в размере, превышающем размер вознаграждения.

Существенными условиями договора страхования являются:

 

–заключение соглашения об определенном имуществе, имущественном интересе при имущественном страховании, а при личном – о застрахованном лице;

–соглашение о характеристиках  страхового случая или характеристиках  страхового риска, от которого осуществляется страхование;

–соглашение о размере страховой  суммы;

–соглашение о сроке действия договора.

Условия правил страхования должны соответствовать условиям самого договора страхования. Они должны лишь конкретизировать, уточнять его существенные условия. Важно отметить, что стороны могут  принять правила страхования  без изменений, и после подписания договора эти условия будут являться неотъемлемой частью договора. Но в  то же время они могут быть изменены в процессе заключения договора по обоюдному согласию сторон. Предложение  об изменении правил страхования  может выноситься любой из сторон.

К обязательным элементам договора страхования относятся: стороны, предмет, форма и содержание договора.

Сторонами договора страхования является страхователь и страховщик, речь о  которых уже шла ранее.

Предметом договора страхования является определенная услуга, которую страховщик оказывает страхователю. Она выражается в несении страховщиком определенного  риска в пределах страховой суммы. Страховой риск является качественной характеристикой договора страхования, а страховая сумма – количественной. Благодаря этим характеристикам  можно провести четкие границы между  отдельными видами договоров страхования  и любыми конкретными договорами страхования.

Гражданским кодексом РФ установлена  письменная форма договора страхования. Несоблюдение письменной формы договора страхования влечет его недействительность. Исключением является лишь договор  обязательного государственного страхования, к которому применяются обычные  последствия, предусмотренные гражданским  законодательством, несоблюдения письменной формы.

Договор страхования может быть заключен путем составления документа  либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса на основании письменного  или устного заявления страхователя.

Если страхователь составляет заявление  в письменной форме, то заключение договора подтверждается обменом документами. Если страхователь выразил свое желание  в устной форме, то выражением согласия на заключение договора страхования  является принятие от страховщика страхового полиса. Подтверждением заключения договора страхования будет являться наличие  у страхователя страхового полиса, свидетельства, сертификата и квитанции  об оплате. Страховщик также должен иметь документы с письменным согласием страхователя на заключение договора. В данных документах должны быть изложены все существенные условия  договора страхования.¹

Содержание договора страхования  образуют права и обязанности  сторон. Содержание прав сторон в договоре страхования может быть определено путем раскрытия содержания возложенных  на них обязанностей.

Главной обязанностью страховщика  в договоре страхования является возмещение страховой выплаты в  установленный срок. Страховая выплата  возмещается на основании заявления  страхователя и составленного страхового акта. Страховщик обязан возместить страхователю затраты по мероприятиям, проведенным  для уменьшения риска наступления  страхового случая. Также страховщик обязан сохранять тайну страхования. Он не вправе разглашать полученные им сведения об имуществе страховщика, состоянии здоровья, о профессиональной деятельности. За нарушение тайны страхования страховщик несет ответственность. Договор страхования может предусматривать и иные обязательства страховщика.

Страхователь, так же как и страховщик, связан обязательствами по договору страхования. В обязанность страхователя входит уплата первого и последующих  взносов, если они предусмотрены  договором страхования. Это право  может быть осуществлено до наступления  страхового случая. Если страховщик не смог или не успел осуществить  данное право до наступления страхового случая, страховой случай считается  наступившим в пределах договора страхования. Последствия неуплаты страхового взноса и страховой премии должны быть определены договором страхования. Если данное условие договором страхования  не определено, страховщик может потребовать  применения к страхователю мер ответственности  за неисполнение денежного обязательства.

Страхователь при заключении договора страхования обязан известить страховщика  об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для  определения вероятности наступления  страхового случая, и размере убытков  от его наступления.

К обстоятельствам, имеющим существенное значение, относятся обстоятельства, оговоренные страховщиком в страховом  полисе или в письменном запросе. Но к числу существенных обстоятельств  могут быть отнесены не только те обстоятельства, которые оговорены страхователем, данный перечень считается открытым.

Страхователь также должен поставить  в известность страховщика о  ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, ели эти изменения могут повлиять на увеличение страхового риска². Страхователь обязан, сообщить страховщику о наступлении страхового случая в срок, установленный договором страхования. Страхователь, после того как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика или его представителя. Если договором страхования предусмотрен определенный срок и способ уведомления страховщика, то он должен быть уведомлен в определенный срок и надлежащим способом. Основной формой уведомления о наступлении страхового случая является заявление страхователя. Данная обязанность также лежит на выгодоприобретателе, если он намерен воспользоваться правом на страховую выплату. Неисполнение данного обязательства по договору страхования дает страховщику право отказать в страховой выплате, если не будет установлено, что страховщик был вовремя уведомлен о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений не могло повлиять на его обязанность выплатить страховое возмещение. Договором страхования также могут быть предусмотрены и иные обязанности для страхователя.

Договор страхования туристов

Основным  юридическим документом, регулирующим правовые взаимоотношения участников страхования - страхователя (туриста, туристской организации) и страховщика - является договор страхования с прилагаемыми правилами (условиями) страхования. По этим документам страховщик обязуется при наступлении стразового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (застрахованному, третьему лицу, выгодоприобретателя), а страхователь - уплатить страховой взнос страховую премию в установленный срок. Форма договора страхования письменная, причем ее несоблюдение, по общему правилу, влечет недействительность договора.

Порядок заключения договора страхования

Если турист заключит договор страхования  со страховой организацией, не имеющей  договорных соглашений о партнерстве, то ему во всех описанных случаях  медицинскую помощь и эвакуацию  придется оплачивать за свой счет, а  по возвращении к месту жительства требовать возмещения понесенных расходов со страховой организации, с которой  был заключен договор. Если же страховая  организация на основании представленных туристом документов видит, что документальное оформление страхового случая соответствует  всем требованиям правил по данному  виду страхования, то принимается решение  произвести страховую выплату (страховое  обеспечение). В противном случае (при разногласии страховщика  и туриста) окончательное решение  принимается в гражданском суде.