Пути совершенствования государственного регулировани

Содержание

 

 

Введение

 

Государственное вмешательство  в экономику рассматривается  сегодня как необходимое условие  акционирования современного рынка. Рыночные отношения складываются как в  сфере производства, так и в  сфере обращения, к которой относятся банковские институты. Они занимают здесь одно из ведущих мест: перераспределяют денежные ресурсы, создают платежные средства, организуют расчеты, оказывают информационно-консультационные услуги. Однако банковские учреждения занимают особое положение в народном хозяйстве в целом. Банки выступают посредниками в переливе сбережений населения, предприятий, государства в инвестиции, обеспечивая, таким образом, процесс воспроизводства; вкладывают средства в венчурные и лизинговые проекты, способствуя разворачиванию инновационных процессов в экономике; формируют часть доходов экономических агентов в форме процента по различного рода вкладам, выплат от доверительного управления имуществом; являются проводниками денежно-кредитной политики государства.

Учитывая специфику  банковской системы России, ее двухуровневую  структуру, нужно отметить, что ее "нижний" уровень, представленный коммерческими банками, расширяется. Кроме того, либерализация экономической  жизни страны позволяет иностранным банкам присутствовать на отечественном рынке банковских услуг. Эти процессы приводят к формированию конкурентной среды, сам банковский рынок постепенно движется к рынку покупателя.

Рынок покупателя заставляет банковские институты, преследуя частные  цели, бороться за клиентов, доказывать свою предпочтительность. Однако, возникнув из народнохозяйственных потребностей, банки предоставляют кредиты, осуществляют расчетные операции, куплю-продажу ценных бумаг во имя общественно необходимых потребностей. Работа банка основывается как на индивидуальной, так и на общественной выгоде. Социальный характер деятельности банковских институтов и усиление конкурентной борьбы между ними определяют исключительную важность государственных мер, направленных на регулирование банковской конкуренции. Эти меры необходимо изучать, осваивать, уметь использовать в соответствии с ситуацией, не нанося вреда объектам регулирования, а всемерно развивая их.

Построение смешанной  экономики России, развитие рынка  банковских услуг. недостаточные навыки работы как у коммерческих банков, так и у их клиентов, делает внимание государственных органов к проблемам регулирования банковской конкуренции особенно насущным и определяет актуальность темы дипломного исследования.

Необходимо отметить, что различные аспекты государственного регулирования конкуренции в силу экономических функций, которые она выполняет, затрагивались в работах А.Смита, Дж.С.Милля, Дж.К.Гэлбрейта, Э.Чемберлина, Дж.Робинсон, Й.Шумпетера, В.Леонтьева, В.Репке, А.Кэролл и др.

В нашей стране проблема государственного регулирования конкуренции долго не поднималась, с переходом к рынку, число статей, посвященных конкурентным отношениям, стало увеличиваться с уклоном в сторону антимонопольного регулирования. Среди авторов этих работ: Л.И.Абалкин, О.Амуржуев, Е.С.Глазова, М.Бокарева, Е.Е.Луцкая, А.В.Барышева, Ю.В.Сухотин, В.Н.Богачев, М.П.Степанова, А.Варламова, С.Нешев, В.Цапелик, А.Яковлев. Л.Никифоров, Ю.Власьевич, О.Тимофеева, Р.М.Энтов, Н.Ячеистова, Г.И.Никеров. М.Бардина, И.Стародубровская и др.

В данное время нет  работ, полностью посвященных вопросам государственного регулирования банковской конкуренции.

Актуальность и недостаточная  разработанность проблемы государственного регулирования банковской конкуренции  определили выбор темы, цели и задачи дипломного исследования.

Целью данного исследования является изучение и анализ эффективности  государственного регулирования банковской конкуренции, и рассмотрение путей  его совершенствования.

Для достижения указанной  цели необходимо решить следующие задачи, предрешившие логику исследования и его структуру:

Определить сущность и формы банковской конкуренции.

Проанализировать особенности  современной банковской конкуренции  в РФ.

Обосновать необходимость  и выявить особенности государственного регулирования банковской конкуренции.

Дать аналитический  обзор антимонопольного регулирования  банковского рынка.

Дать общую характеристику борьбы с недобросовестной конкуренцией.

Проанализировать и  обосновать необходимость развития конкурентной среды банковского рынка.

Выявить и проанализировать проблемы государственного регулирования  банковской конкуренции.

Наметить пути совершенствования  и перспективы повышения эффективности  государственного регулирования банковской конкуренции.

Предметом исследования являются конкурентные отношения, складывающиеся на банковском рынке.

Объектом исследования выступает банковская система вообще и российская в частности.

Методологической основой  исследования является диалектический метод и системный подход. Предлагаемые положения обосновываются с принципов диалектической логики, государственное регулирование банковской конкуренции рассматривается как система.

Теоретическую базу дипломного исследования составили монографии, современные научные статьи в  экономических журналах отечественных и зарубежных экономистов. При рассмотрении отдельных вопросов привлекались законодательные и нормативные акты.

Информационной базой  работы послужили справочные материалы  Госкомстата РФ. данные информационных агентств, инструктивные материалы  Банка России, вторичная информация из периодической печати ("Деньги и кредит", "Финансы", "Российский экономический журнал", "Вопросы экономики", "Экономист", "Общество и экономика", "банковское дело". "Бизнес и банки", "Экономика и жизнь", "The Economist").

Степень новизны полученных результатов заключается, прежде всего, в том, что настоящая дипломная работа является одной из первых, полностью посвященных проблемам государственного регулирования банковской конкуренции. В проведенном исследовании нашли отражение как фундаментальные, так и прикладные аспекты сложного процесса вмешательства государства в конкурентные отношения, складывающиеся на банковском рынке.

Теоретическая и практическая значимость работы состоит в том, что выполненное дипломное исследование развивает недостаточно разработанное в экономической теории и практике научное направление. Теоретические и практические результаты исследования могут быть использованы в дальнейшей разработке проблем государственного регулирования банковской конкуренции, а также в практической деятельности по регулированию банковской конкуренции.

Результаты дипломного исследования могут быть учтены государственными органами при разработке положений  по регулированию банковской конкуренции  и проведении региональной политики. Собранные материалы и представленные выводы могут быть использованы в курсе "Экономическая теория" (разделы, посвященные вопросам конкуренции, денежно-кредитной системе и монетарной политике государства), а также в курсе "Банковская конкуренция".

Структура дипломной работы обусловлена целью, задачами и логикой исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

В первой главе работы охарактеризованы теоретические основы банковской конкуренции, раскрыта ее сущность и формы, рассмотрена банковская конкуренция в РФ, дана ее характеристика, выделены особенности банковской конкуренции на современном этапе развития российской экономики, обоснована необходимость государственного вмешательства в процесс регулирования банковской конкуренции, определены причины, по которым государство должно вмешиваться в ее ход, определена роль государственного регулирования банковской конкуренции.

Во второй главе дипломного исследования исследованы инструменты  государственного регулирования банковской конкуренции, рассмотрена сущность политики антимонопольного регулирования банковской конкуренции, раскрыта сущность недобросовестной конкуренции, обоснована необходимость борьбы с ней, обоснована необходимость развития конкурентной среды банковского рынка, рассмотрены пути развития конкурентной среды банковского рынка.

В третье главе работы выделены проблемы государственного регулирования  банковской конкуренции, проведен их анализ, на основе рассмотренного материала  и анализа проблем государственного регулирования банковской конкуренции, найдены пути их решения, намечены перспективы повышения эффективности государственного регулирования банковской конкуренции с учетом российской специфики, которые могут быть использованы в практической деятельности по регулированию банковской конкуренции.

 

1. Теоретические основы государственного регулирования банковской конкуренции

1.1 Сущность и формы банковской конкуренции

В общем виде конкуренцию можно определить как соперничество рыночных субъектов, заинтересованных в достижении одной и той же цели. Такими рыночными субъектами являются либо продавцы, либо покупатели. Характерные признаки конкуренции следующие:

• существование рынков с альтернативными возможностями выбора для покупателей (продавцов);
• наличие большего или меньшего количества покупателей (продавцов), соревнующихся между собой и использующих различные инструменты рыночной политики;
• чередование применения этих инструментов одними конкурентами и ответных мер других конкурентов [39].

Аналогично банковская конкуренция - это совершающийся в динамике процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.

Сферой банковской конкуренции является банковский рынок. Его специфика заключается в том, что это - очень сложное образование, имеющее весьма широкие границы и состоящее из множества элементов. Правильнее говорить не об одном, а о многих банковских рынках.

В имеющейся  экономической литературе вопрос банковской конкуренции довольно подробно рассматривался Ю.И.Коробовым, поэтому мы попробуем отталкиваться от его трактовки.

Названный автор  определяет банковскую конкуренцию  как совершающийся в динамике процесс соперничества субъектов  банковского рынка, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на этом рынке.

Данное определение  содержит в себе четыре важных аспекта:

1) содержанием  банковской конкуренции является  соперничество, состязание ее  субъектов;

2) объектом банковской  конкуренции является экономическая выгода конкурирующих субъектов;

3) средой банковской  конкуренции является рынок банковских  услуг (банковский рынок);

4) субъектами  банковской конкуренции являются  не только сами банки, но  и все другие финансовые и  нефинансовые учреждения - участники банковского рынка [40]. 

При этом если первые два аспекта являются родовыми признаками конкуренции вообще, общими у всех ее видов, то третий и четвертый аспекты  определяют специфику рассматриваемого явления.

В  числе субъектов банковской конкуренции особое положение занимает Центральный банк. Конечно же, Центральный банк сам не вступает в борьбу за банковскую клиентуру, однако способен оказывать и, как показывает практика стран с развитой рыночной экономикой, оказывает существенное воздействие на характер и интенсивность банковской конкуренции. И это, несомненно, отличает конкуренцию в банковском секторе от конкуренции во многих других секторах экономики, где такой специализированный регулирующий орган отсутствует.

Исходя из сказанного выше, сущность банковской конкуренции можно переформулировать следующим образом.

Банковская  конкуренция - это процесс соперничества  институтов банковского рынка, одновременно заинтересованных в достижении одной  и той же цели, в современных  условиях совершающийся под влиянием регулирующего воздействия Центрального банка.

Итак, мы видим, что отличительной особенностью банковской конкуренции является то, что процесс этот намного сложнее  и многообразнее, чем в большинстве  других секторов экономики. Обеспечение высокой конкурентоспособности кредитной организации является, таким образом, весьма нетривиальной задачей.

Многообразием отличаются и формы банковской конкуренции. Рассмотрим их подробнее.

1) Конкуренция продавцов  и конкуренция покупателей. 

В зависимости от участвующих в конкуренции рыночных субъектов выделяют конкуренцию продавцов и конкуренцию покупателей. Конкуренция продавцов - это их соперничество за наиболее выгодные условия сбыта товаров (в данном случае - банковских услуг). Конкуренция покупателей - это соревнование между ними за доступ к этим товарам.

Обе эти формы могут  сосуществовать рядом друг с другом, находясь в определённом сочетании. Их соотношение на каждом конкретном рынке определяется рыночной силой  продавцов и покупателей. Так, на рынке продавца, где продавцы обладают значительными возможностями в определённой степени диктовать покупателям свои условия (вследствие ненасыщенности рынка, его монополизации и т.д.), преобладает конкуренция покупателей. Напротив, на рынке покупателя, где покупатели обладают большей рыночной силой, чем продавцы (из-за перенасыщения рынка товарами, а также действия некоторых других факторов), основной формой является конкуренция продавцов.