Требования к деятельности иностранных страховых компаний на российском страховом рынке

В зависимости от последствий  аварии или инцидента в сумму  страховой выплаты включается:

Ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества потерпевшего:

а) В случае устранимого  повреждения имущества страховая  выплата определяется исходя из расходов, необходимых для ремонта (восстановления) имущества, в которые включаются:

- расходы на материалы  и запасные части, необходимые  для ремонта (восстановления) имущества;

- расходы на оплату  работ по ремонту (восстановлению) имущества;

- расходы на доставку  материалов к месту ремонта  и т.п. расходы, необходимые  для восстановления имущества  до состояния, в котором оно  находилось непосредственно перед  наступлением страхового случая.

Из суммы восстановительных  расходов производятся вычеты на износ  заменяемых частей, узлов, агрегатов  и деталей.

В затраты на восстановление имущества не включаются:

- расходы, связанные с  изменениями и/или улучшением поврежденного имущества;

- расходы, вызванные временным  (вспомогательным) ремонтом или  восстановлением, за исключением  случаев, когда этот ремонт  является частью окончательного ремонта и если в связи с ним не повышаются общие расходы по ремонту;

- расходы по профилактическому  обслуживанию или гарантийному  ремонту поврежденного имущества,  а также иные расходы по  ремонту, необходимость которых  не обусловлена страховым случаем.

б) В случае уничтожения  имущества – исходя из стоимости  данного имущества на дату наступления  страхового случая, за вычетом стоимости  пригодных для дальнейшего использования  остатков этого имущества, если таковые  имеются.

Стоимость имущества определяется в соответствии с экспертным заключением  или документами, подтверждающими  стоимость имущества.

Возмещение вреда жизни  и здоровью потерпевшего:

- заработок, которого  потерпевшее лицо лишилось вследствие  потери трудоспособности;

- дополнительные расходы  необходимые для восстановления  здоровья потерпевшего;

- часть заработка, которого  в случае смерти потерпевшего  лишились лица, состоящие на его  иждивении, или имеющие право  на получение от него содержания;

- расходы на погребение  потерпевшего в случае его  смерти.

Размер ущерба, причиненного жизни, здоровью, рассчитывается в соответствии с нормами Гражданского кодекса  Российской Федерации, другими законодательными и правовыми актами.

Возмещение вреда, причиненного окружающей среде: в размере фактических  затрат на восстановление нарушенного  состояния окружающей среды в  соответствии с проектами рекультивационных  и иных восстановительных работ, или в соответствии с таксами  и методиками исчисления размера вреда окружающей среде, утвержденными органами исполнительной власти, осуществляющими государственное управление в области охраны окружающей среды.

Страховые выплаты производятся непосредственно выгодоприобретателям.

Расходы страхователя, возмещаются  страховщиком, даже если соответствующие  меры оказались безуспешными и независимо от того, что вместе с возмещением  других убытков по договору они могут превысить установленную договором страховую сумму.

Если в момент наступления  страхового случая окажется, что застрахованная ответственность страхователя была также застрахована у других страховщиков, то каждый из страховщиков производит страховую выплату в размере, пропорциональном отношению страховой  суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным  страхователем договорам страхования  данного риска.

В тех случаях, когда причиненный  вред возмещается также другими  лицами, страховщик выплачивает только разницу между суммой возмещения, подлежащей выплате по договору страхования, и суммой, компенсируемой другими  лицами. Страхователь обязан известить  страховщика о ставших ему  известными выплатах в возмещение вреда  выгодоприобретателям, производимыми  другими лицами.

Страховая выплата производится:

Страхователю или выгодоприобретателю, наличными деньгами либо путем перечисления на указанный ими банковский счет.⁶

 

 

 

 

 

 

 

 

3 Задача

 

Определить ущерб страхователя при страховании средств автотранспорта, имея следующие данные: в результате дорожно-транспортного происшествия легковой автомобиль не подлежит восстановлению. Розничная цена автомобиля – 320 тыс. руб. Износ на день заключения договора составил 40% стоимости автомобиля. Оставшиеся неповрежденными детали оценены в сумме 50 тыс. руб., а с учетом их обесценения – 30 тыс. руб. На приведение указанных деталей в порядок израсходовано 2,4 тыс. руб.

 

Решение:

Стоимость автомобиля на день заключения договора составит:

320-40%=192тыс. руб.

Ущерб страхователя составит:

192+2,4-30=164,4 тыс. руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4 Как вы оцениваете деятельность иностранных страховщиков на российском страховом рынке?

 

На мой взгляд расширение деятельности иностранных страховщиков на российском страховом рынке способствует предложению новых видов страхования, качественному сервису и т.п.

В 2008 году особенным спросом  среди россиян пользовались добровольные виды страхования. Примечательно, что  всплеск интереса к ним был  отмечен впервые за последние  годы. В 2005 и 2006 годах спрос на добровольные виды страхования неуклонно падал.

Наиболее динамично развивался сегмент страхования жизни. Объем страховых премий здесь вырос на 50%. Такой скачок обеспечил бум потребительского кредитования в 2007 году. Покупка в кредит, как известно, не обходится без оформления договора страхования жизни и имущества.

Единственный среди видов  добровольного страхования, который  показал замедление роста стало добровольное медицинское страхование (ДМС). Причины – насыщение рынка ДМС и несоответствие качества услуг в лечебных учреждениях уровню цен.

В 2008 году было проведено  сразу несколько сделок по покупке  российских страховых компаний иностранными. В дальнейшем интерес иностранных страховщиков к российскому рынку будет только усиливаться. Процесс прихода иностранцев на страховой рынок объективный.

Стоит обратить внимание на то, что иностранцы проявляют интерес  не только к лидерам рынка, таким, как «Росно». Им симпатичны и компании второго эшелона, такие как «Наста», которая уже сменила официальное название на «Цюрих. Ритейл», а также и некоторые региональные страховщики. Сегодня немало российских страховых компаний рассматривают возможность продажи своего бизнеса.

Обычные потребители только выиграют от прихода иностранных  страховщиков. Ведь последние принесут с собой опыт материнских компаний, передовые технологии работы, скрупулезное внимание к сервису. Российским компаниям  со стопроцентным российским капиталом  тоже придется соответствовать новым  стандартам, чтобы не растерять клиентов.

Что касается стоимости страховых услуг, то приход иностранцев в Россию принципиально не отразится на ценах, т.к. не сможет значительно изменить и так уже явную тенденцию к постоянному снижению страховых тарифов в результате ужесточения конкурентной борьбы.⁷

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

 

1. Закон РФ. Ст.3 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
2. Закон РФ. Ст.25. «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
3. Губкевич Т.В., Виницковская О.Н. Страхование. – М.: РГОТУПС, 2003. – 584с.
4. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – М.: Питер,2003. – 260с.
5. Орлов В.П. Основы страхования. Учеб. пос. – Воронеж: 2004. – 50с.
6. Правила страхования. /Б.Г. Хаит – М.: Харменс,2005. – 116с.
7. РосБизнесконсалтинг // www.rbc.ru

¹ Закон РФ. Ст.3. «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

² Губкевич Т.В., Виницковская О.Н. Страхование. Учеб. Пос. – М.:РГОТУПС, 2003. – С. 125

³ Закон РФ. Ст.25. «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

⁴ Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – М.:Питер, 2003. – С.41.

⁵ Правила страхования./Б.Г.Хаит – М.: Харменс, 2005. – С. 41-45.

⁶ Правила страхования./Б.Г.Хаит – М.: Харменс, 2005. – С. 84

⁷ По материалам / РосБизнесконсалтинг //www.rbc.ru