Требования к деятельности иностранных страховых компаний на российском страховом рынке

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

1 Требования к деятельности  иностранных страховых компаний  на российском страховом рынке.................................................................................3

2 Рассчитать объем страховой ответственности страховщика и страховой взнос в страховании жизни на условных данных.................................................5

3 Задача...............................................................................................................13

4 Как вы оцениваете деятельность иностранных страховщиков на российском страховом рынке?.............................................................................14

Библиографический список..............................................................................16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 Требования к  деятельности иностранных страховых  компаний на российском страховом  рынке

 

Согласно российскому  законодательству страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие  долю иностранных инвесторов в своем  уставном капитале более 49%, не могут  осуществлять в Российской Федерации  страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций¹.

В случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 15 процентов, федеральный орган исполнительный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимися дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49% (указанный выше размер (квота) рассчитывается как отношение суммарного капитала, принадлежащего иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах страховых организаций, к совокупному уставному капиталу страховых организаций)².

Минимальный размер оплаченного  капитала, сформированного за счет денежных средств на день подачи документов для получения лицензии на осуществление  страховой деятельности страховой  организацией, являющейся дочерним обществом по отношению к иностранному инвестору и(основной организации) либо имеющей долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%, должен составлять не менее 250 тысяч минимальных размеров оплаты труда, а при проведении исключительно перестрахования – не менее 300 тысяч минимальных размеров оплаты труда (дополнительные требования к страховым организациям с участием иностранного капитала устанавливаются Положениями о выдаче разрешений страховым организациям с иностранными инвестициями и о порядке расчета размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций, утвержденных Приказом Минфина РФ от 10.05.2000 г. №50н.)³.

Страховая организация, являющаяся дочерним обществом по отношению  к иностранному инвестору (основной организации), имеет право осуществлять в Российской Федерации страховую деятельность, если иностранный инвестор (основная организация) не менее 15 лет является страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующего государства, и не менее двух лет участвует в деятельности страховых организаций, созданных на территории России (данное требование не распространяется на страховые организации с иностранными инвестициями, созданные до дня вступления в силу Федерального закона от 20.11.1999г. №204 ФЗ.)⁴.

 

 

 

 

 

 

 

2 Рассчитать объем страховой ответственности страховщика и страховой взнос в страховании жизни на условных данных

 

Страховая премия – это  плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с условиями договора страхования.

Страховым взносом является часть страховой премии при ее уплате в рассрочку.

Страховая премия исчисляется  исходя из размера установленных  договором страховых сумм и страховых  тарифов.

Тарифные ставки определяются страховщиком в зависимости от того, в результате какого события (аварии или инцидента) был причинен вред третьим лицам, от вида опасного производства, опасного объекта, опасного вещества, используемого на опасном производственном объекте.

Тарифные ставки устанавливаются  страховщиком на основании тарифных ставок, с применением поправочных коэффициентов в зависимости от объема производства, характеристик производственных фондов, объема опасных веществ, находящихся на объекте, сложившегося уровня аварийности, квалификации персонала, наличия средств и систем противоаварийной защиты и пожарной безопасности, наличия охраны производственных объектов, географического местоположения и характера использования прилегающей  территории (жилые массивы, производственные объекты, сельскохозяйственные угодья, лесной фонд, особо охраняемые природные территории и т.п.) и иных факторов, влияющих на вероятность наступления и размер потенциального ущерба от страхового случая.

При страховании на срок более одного года страховой тариф (Т) определяется по формуле:

T=T_r*m/12,

где T_r – страховой тариф при сроке действия договора страхования 1 год;

m – срок действия договора страховая (в месяцах), причем неполный месяц принимается за полный.

При страховании на срок менее одного года страховая премия рассчитывается в следующих размерах от годовой страховой премии (неполный месяц принимается за полный):

Срок действия договора страхования (в месяцах)
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
Страховая премия (в % от годовой премии)
20	30	40	50	60	70	75	80	85	90	95

 

Уплата страховой премии производится по безналичному расчету  или наличными денежными средствами через кассу страховщика согласно действующему законодательству. Днем уплаты страховой премии считается  день поступления средств на расчетный  счет страховщика (или в кассу  страховщика). По наличному расчету  премия уплачивается по квитанции №А7 в пределах лимита, установленного для уплаты денежных средств по наличному расчету.

При заключении договора страхования  страхователю может быть предоставлено  право уплаты страховой премии в  рассрочку; при этом страхователь обязан уплачивать страховые взносы в сроки, предусмотренные договором страхования, в размере, указанном в договоре страхования.

Если к предусмотренному в договоре сроку очередной страховой  взнос (при уплате страховой премии в рассрочку) не  будет внесен или будет внесен в меньшей  сумме, чем предусмотрено договором, то действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания  оплаченного срока страхования. Данный срок определяется исходя из фактически уплаченной части страховой премии.

Страховщик и страхователь в праве в письменной форме  согласовать отсрочку уплаты очередного страхового взноса на срок не более двух месяцев путем подписания дополнительного соглашения к договору страхования. При этом если страховой случай наступил в течение периода отсрочки уплаты страхового взноса , страховщик вправе при определении размера страховой выплаты по договору страхования зачесть сумму подлежащего уплате страхового взноса.

При отсутствии спора между  страховщиком, страхователем и выгодоприобретателем о том, имел ли место страховой  случай, наличии у выгодоприобретателя  права на получение страховой  выплаты, обязанности страхователя возместить причиненный вред и размере  страховой выплаты, заявленные требования могут удовлетворяться и страховые  выплаты могут производиться  в порядке несудебного (досудебного) урегулирования.

В случае недостижения согласия между страховщиком, страхователем  и выгодоприобретателем по поводу размера  страховой выплаты, обстоятельств причинения вреда и обязанности страхователя возместить этот вред, урегулирование требований третьих лиц производится в судебном порядке.

Для осуществления страховой  выплаты выгодоприобретателю страховщику  должно быть предоставлено заявление  по установленной форме, а также  следующие документы (или их заверенные копии):⁵

Если урегулирование требований третьих лиц проводилось в  судебном порядке:

а) требования третьих лиц  о возмещении причиненного вреда, решение  суда, установившего обязанность  страхователя возместить вред, причиненный  в результате аварии или инцидента  на опасном производственном объекте;

б) в случае аварии: документы, подтверждающие возникновение аварии на опасном производственном объекте  и размер причиненного ущерба, а  также акт технического расследования  аварии Ростехнадзором или Государственной  комиссией;

в) в случае инцидента: документы, подтверждающие возникновения инцидента на опасном производственном объекте, в частности акт расследования причин инцидента страхователем. Акт должен содержать информацию о дате и месте инцидента, его причинах и обстоятельствах;

г) документы из правоохранительных органов, медицинских и других учреждений, если такие документ будут запрошены страховщиком.

Если урегулирование требований третьих лиц проводилось во внесудебном  или досудебном порядке (по трехстороннему соглашению о страховой выплате):

а)  Трехстороннее соглашение, составленное страхователем, страховщиком и выгодоприобретателем по форме, подтверждающее возникновение аварии или инцидента  на опасном производственном объекте, размер причиненного ущерба и размер страховой выплаты;

б)требования третьих лиц о возмещении причиненного вреда, документы, подтверждающие размер вреда, причиненного третьим лицам, окружающей среде;

в) в случае аварии: документы, подтверждающие возникновение аварии на опасном производственном объекте  и размер причиненного ущерба –  акт технического расследования  аварии Ростехнадзором или Государственной  комиссией;

При отсутствии у страхователя акта технического расследования аварии указанный акт запрашивается  в федеральном органе исполнительной власти, специально уполномоченном в  области промышленной безопасности, или его территориальном органе.

г) в случае инцидента: документы, подтверждающие возникновение инцидента на опасном производственном объекте – акт расследования причин инцидента страхователем. Акт должен содержать информацию о дате и месте инцидента, его причинах и обстоятельствах;

д) документы из правоохранительных органов, медицинских и других учреждений, если такие документы будут запрошены страховщиком.

Если за выплатой обращается непосредственно выгодоприобретатель, то он предоставляет страховщику соответствующие имеющиеся документы, недостающие документы запрашиваются страховщиком у страхователя, выгодоприобретателя и компетентных органов.

Для возмещения расходов, страхователь предоставляет документы (счета, квитанции и т.д.), подтверждающие размер этих расходов и заявление на выплату по установленной форме.

Страховщик вправе провести дополнительное расследование с  целью определения размера причиненного вреда. В этой связи он вправе затребовать  материалы технического расследования  аварии или инцидента, документы  от компетентных органов по поводу причинения вреда, медицинские заключения, счета, позволяющие судить о стоимости  утраченного (поврежденного, погибшего) имущества, стоимости произведенных  работ, а также иные необходимые  документы. Страховщик также вправе привлечь за свой счет независимых  экспертов для определения характера  и размера причиненного вреда.

В случае обжалования (опротестования) судебного решения в установленном  порядке страховщик может отложить решение вопроса о страховой  выплате до момента принятия окончательного судебного решения, если по первоначальному решению нельзя сделать положительного или отрицательного заключения в полном объеме.

Решение о признании или  непризнании случая страховым принимается  страховщиком после получения всех необходимых документов по страховому случаю.

Если случай признан страховым, страховщик оформляет страховой  акт и производит страховую выплату  в течение 10 дней (если иное не предусмотрено  договором страхования) с даты его подписания. Если случай не признан страховым, страховщик направляет страхователю (выгодоприобретателю) аргументированный отказ в страховой выплате в письменной форме.

Страховые выплаты производятся в пределах соответствующих страховых  сумм и во всех случаях не могут  превышать их размера. Если по одному договору страхования застрахована ответственность организации, эксплуатирующей несколько опасных производственных объектов, в отношении которых установлены различные страховые суммы, то страховая выплата по конкретному страховому случаю производится в пределах страховой суммы, установленной по опасному производственному объекту, при эксплуатации которого произошла авария или инцидент. Компенсация вреда, превышающего объект страховой суммы для опасного производственного объекта, на котором произошла авария или инцидент, за счет страховых сумм, установленных в договоре страхования в отношении других опасных производственных объектов, не допускается.