Страховой риск

 

Введение

 

Социальное страхование — установленная, контролируемая и гарантированная государством система обеспечения, поддержки престарелых, нетрудоспособных граждан за счёт государственного целевого внебюджетного Фонда социального страхования, а также других коллективных и частных страховых фондов.

Обязательное социальное страхование - часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии с ФЗ страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам.

Обязательное социальное страхование представляет собой систему создаваемых государством правовых, экономических и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию последствий изменения материального и (или) социального положения работающих граждан, а в случаях, предусмотренных законодательством РФ, иных категорий граждан вследствие признания их безработными, трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных законодательством РФ социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию.

 

 

 

 

 

 

1 Страховой риск

 

1.1Виды социальных страховых  рисков

Социальный страховой  риск — предполагаемое событие, при наступлении которого осуществляется обязательное социальное страхование. Федеральный закон «об основах обязательного социального страхования» определяет социальный страховой риск следующим образом: предполагаемое событие, влекущее изменение материального и (или) социального положения работающих граждан и иных категорий граждан, в случае наступления которого осуществляется обязательное социальное страхование.

Виды социальных страховых  рисков.

Все виды страховых рисков можно разделить на три группы:

1 Необходимость получения медицинской помощи;

2 Утрата застрахованным лицом заработка (выплат, вознаграждений в пользу застрахованного лица) или другого дохода в связи с наступлением страхового случая;

3 Дополнительные расходы застрахованного лица или членов его семьи в связи с наступлением страхового случая.

Конкретные виды страховых  рисков выглядят следующим образом:

1 Необходимость получения медицинской помощи;

2 Временная нетрудоспособность — невозможность по состоянию здоровья выполнять работу в течение относительно небольшого промежутка времени. Экспертиза временной нетрудоспособности работников осуществляется в учреждениях здравоохранения врачом или комиссией врачей. Удостоверяется больничным листком (в некоторых указанных в законодательстве случаях — справкой лечебно-профилактического учреждения;

3 Трудовое увечье — повреждение здоровья работника вследствие несчастного случая на производстве. Факт Трудовое увечье учитывается при назначении пособий по временной нетрудоспособности, пенсий по инвалидности к пенсий по случаю потери кормильца. Пособие по временной нетрудоспособности вследствие Трудовое увечье назначается при наличии акта о несчастном случае на производстве, если несчастный случай, повлекший за собой увечье, произошёл на территории предприятия или в ином месте выполнения работником его трудовых обязанностей;

4 Профессиональное заболевание — хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного производственного фактора и повлекшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности;

5 Материнство;

6 Инвалидность — нарушение здоровья человека со стойким расстройством функций организма, приводящее к полной или значительной потере профессиональной трудоспособности или существенным затруднениям в жизни. При наступлении инвалидности назначаются пенсии или ежемесячные пособия, предоставляются др. виды социального обеспечения и обслуживания, гарантированные государством. В зависимости от степени расстройства функций организма и ограничения жизнедеятельности лицам, признанным инвалидами, устанавливается группа инвалидности (I группа — на 2 года, II и III — на 1 год), а лицам в возрасте до 18 лет — категория «ребенок-инвалид»;

7 Наступление старости;

8 Потеря кормильца;

9 Признание безработным;

10 Смерть застрахованного лица или нетрудоспособных членов его семьи, находящихся на его иждивении.

При наступлении одновременно нескольких страховых случаев порядок  выплаты страхового обеспечения  по каждому из них определяется в  соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного  социального страхования.

 

1.2Федеральный закон Российской Федерации об основах обязательного социального страхования

Глава 1. Общие положения

Статья 1. Предмет регулирования и цели настоящего Федерального закона.

Настоящий Федеральный закон в  соответствии с общепризнанными  принципами и нормами международного права регулирует отношения в  системе обязательного социального  страхования, определяет правовое положение  субъектов обязательного социального  страхования, основания возникновения  и порядок осуществления их прав и обязанностей, ответственность  субъектов обязательного социального  страхования, а также устанавливает  основы государственного регулирования  обязательного социального страхования. Отношения, связанные с установлением  и уплатой платежей на обязательное социальное страхование, контроль за их уплатой, обжалование действий (бездействия) должностных лиц, привлечение к  ответственности виновных лиц регулируются настоящим Федеральным законом, федеральными законами о конкретных видах обязательного социального  страхования, законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Обязательное социальное страхование - часть государственной системы  социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в  соответствии с федеральным законом  страхование работающих граждан  от возможного изменения материального  и (или) социального положения, в  том числе по независящим от них  обстоятельствам.

Обязательное социальное страхование  представляет собой систему создаваемых  государством правовых, экономических  и организационных мер, направленных на компенсацию или минимизацию  последствий изменения материального  и (или) социального положения работающих граждан, а в случаях, предусмотренных  законодательством Российской Федерации, иных категорий граждан вследствие признания их безработными, трудового увечья или профессионального заболевания, инвалидности, болезни, травмы, беременности и родов, потери кормильца, а также наступления старости, необходимости получения медицинской помощи, санаторно-курортного лечения и наступления иных установленных законодательством Российской Федерации социальных страховых рисков, подлежащих обязательному социальному страхованию.

Действие настоящего Федерального закона распространяется также на лиц, самостоятельно обеспечивающих себя работой, и на иные категории граждан в  случае, если законодательством Российской Федерации предусматривается уплата ими или за них страховых взносов  и (или) установленных законодательством  Российской Федерации о налогах  и сборах налогов, средства от уплаты которых поступают на финансирование конкретных видов обязательного  социального страхования (далее  также - страховые взносы и (или) налоги).

Порядок обязательного социального  страхования неработающих граждан  определяется федеральными законами о  конкретных видах обязательного  социального страхования.

Действие настоящего Федерального закона не распространяется на обязательное государственное страхование, регулируемое специальным законодательством  Российской Федерации.

Статья 2. Законодательство Российской Федерации об обязательном социальном страховании

Законодательство Российской Федерации  об обязательном социальном страховании  состоит из настоящего Федерального закона, иных федеральных законов  и принимаемых в соответствии с ними иных нормативных правовых актов Российской Федерации, а также  законов и нормативных правовых актов субъектов Российской Федерации.

Статья 3. Основные понятия и термины, используемые в настоящем Федеральном законе

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие понятия  и термины:

страховой взнос - обязательный платеж на обязательное социальное страхование;

тариф страхового взноса - ставка страхового взноса, установленная на конкретный вид обязательного социального  страхования с начисленной оплаты труда по всем основаниям (доходам) застрахованных лиц;

социальный страховой риск - предполагаемое событие, влекущее изменение материального  и (или) социального положения работающих граждан и иных категорий граждан, в случае наступления которого осуществляется обязательное социальное страхование;

страховой случай - событие, представляющее собой реализацию социального страхового риска, с наступлением которого возникает  обязанность страховщика, а в  отдельных случаях, установленных  федеральными законами, - также и  страхователей осуществлять обеспечение  по обязательному социальному страхованию;

обеспечение по обязательному социальному  страхованию (далее - страховое обеспечение) - исполнение страховщиком, а в отдельных  случаях, установленных федеральными законами, - также и страхователем  своих обязательств перед застрахованным лицом при наступлении страхового случая посредством страховых выплат или иных видов обеспечения, установленных  федеральными законами о конкретных видах обязательного социального  страхования;

страховой стаж - суммарная продолжительность  времени уплаты страховых взносов  и (или) налогов;

средства обязательного социального  страхования - денежные средства и имущество, которые находятся в оперативном  управлении страховщика конкретных видов обязательного социального  страхования.

Статья 4. Основные принципы осуществления обязательного социального страхования

Основными принципами осуществления  обязательного социального страхования  являются:

устойчивость финансовой системы  обязательного социального страхования, обеспечиваемая на основе эквивалентности  страхового обеспечения средствам  обязательного социального страхования;

всеобщий обязательный характер социального  страхования, доступность для застрахованных лиц реализации своих социальных гарантий;

государственная гарантия соблюдения прав застрахованных лиц на защиту от социальных страховых рисков и  исполнение обязательств по обязательному  социальному страхованию независимо от финансового положения страховщика;

государственное регулирование системы  обязательного социального страхования;

паритетность участия представителей субъектов обязательного социального  страхования в органах управления системы обязательного социального  страхования;

обязательность уплаты страхователями страховых взносов и (или) налогов;

ответственность за целевое использование  средств обязательного социального  страхования;

обеспечение надзора и общественного  контроля;

автономность финансовой системы  обязательного социального страхования.

Статья 5. Полномочия федеральных органов государственной власти в системе обязательного социального страхования

К полномочиям федеральных органов  государственной власти в системе  обязательного социального страхования  относятся:

установление основ правового  регулирования обязательного социального  страхования;

установление видов обязательного  социального страхования;

установление круга лиц, подлежащих обязательному социальному страхованию  и имеющих право на страховое  обеспечение;

установление условий назначения и размеров страхового обеспечения;

установление порядка принятия бюджетов фондов конкретных видов обязательного  социального страхования и порядка  их исполнения;

утверждение бюджетов фондов конкретных видов обязательного социального  страхования и отчетов об их исполнении;

установление тарифов страховых  взносов на конкретные виды обязательного  социального страхования;

установление расчетной базы, с  которой начисляются страховые  взносы, в том числе верхнего и  нижнего пределов этой базы, а также  порядка взимания страховых взносов  и порядка осуществления страховых  выплат;

установление ответственности  субъектов обязательного социального  страхования при нарушении законодательства Российской Федерации;

определение порядка хранения средств  обязательного социального страхования  и гарантий устойчивости финансовой системы обязательного социального  страхования;

управление системой обязательного  социального страхования.

Статья 6. Субъекты обязательного социального  страхования

1 Субъекты обязательного социального страхования - участники отношений по обязательному социальному страхованию.