Страховая организация как субъект рынка

Страховая деятельность страховщика  как непосредственная и исключительная также предполагает, что существуют виды деятельности, которыми страховая  организация не вправе заниматься в  силу предписаний закона. Так, статьей 6 Закона № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» предусмотрено, что  юридическое лицо, наделенное правом осуществлять страховую деятельность, не вправе одновременно заниматься торгово-посреднической, производственной или банковской деятельностью. В указанной норме проявляется  стремление законодателя оградить страховую  организацию, а значит и потребителя  страховых услуг, от рисков, присущих иным видам деятельности. [1,с.7]

Предусмотренная законодателем  ограниченная правоспособность страховых  организаций не исключает для  них возможность извлечения прибыли  путем размещения активов в ликвидные  инвестиционные инструменты. Страховая  организация вправе осуществлять и  иные виды деятельности, непосредственно  связанные со страхованием и (или) вытекающие из него. Так, страховщик вправе оказывать  консультационную поддержку страхователям  в связи с теми видами страховых  услуг, которые он предоставляет  страхователю. Страховая организация  может осуществлять функции сюрвейера  при наличии, конечно, в ее штате  соответствующих специалистов, и  другие функции.

3)  Правовой статус страховщика предполагает, что у него есть лицензия на проведение страховых операций на территории РФ. Лицензирование страховой деятельности осуществляется уполномоченным органом государственной власти по надзору за страховой деятельностью. Приказом Минфина России от 11.04. 2006г. №60н утверждено Положение о требованиях к заявлению, сведениям и документам, представляемым для получения лицензии на осуществление деятельности субъектов страхового дела. Настоящее положение разработано на основании и во исполнение пункта 6 статьи 32 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1.

Требования, предъявляемые  к заявителям, обращающимся за получением лицензии на право осуществления  страховой деятельности, закреплены в ст.32 Закона. Объем требований зависит  от того, какими видами страховой деятельности предполагает заниматься заявитель, а  также впервые ли он обращается за получением лицензии или же расширяет  перечень видов деятельности. Среди  общих требований следует выделить: требования к размеру и порядку формирования уставного капитала, фирменному наименованию субъекта страхового дела, квалификационные требования, предъявляемые к руководителям, главному бухгалтеру и актуарию общества. [1,с.72]

Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении  лицензии;

2) учредительные документы  соискателя лицензии;

3) документ о государственной  регистрации соискателя лицензии  в качестве юридического лица;

4) протокол собрания учредителей  об утверждении учредительных  документов соискателя лицензии  и утверждении на должности  единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального  исполнительного органа соискателя  лицензии;

5) сведения о составе  акционеров (участников);

6) документы, подтверждающие  оплату уставного капитала в  полном размере;

7) документы о государственной  регистрации юридических лиц,  являющихся учредителями субъекта  страхового дела, аудиторское заключение  о достоверности их финансовой  отчетности за последний отчетный  период, если для таких лиц  предусмотрен обязательный аудит;

8) сведения о единоличном  исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального  исполнительного органа, главном  бухгалтере, руководителе ревизионной  комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;

9) сведения о страховом  актуарии;

10) правила страхования  по видам страхования, предусмотренным  настоящим Законом, с приложением  образцов используемых документов;

11) расчеты страховых тарифов  с приложением используемой методики  актуарных расчетов и указанием  источника исходных данных, а  также структуры тарифных ставок;

12) положение о формировании  страховых резервов;

13) экономическое обоснование  осуществления видов страхования;

14) документы (согласно  перечню, установленному нормативными  правовыми актами органа страхового  надзора), подтверждающие источники  происхождения денежных средств,  вносимых учредителями соискателя  лицензии - физическими лицами в  уставный капитал.

Для получения лицензии на осуществление взаимного страхования  соискатель лицензии (некоммерческая организация) представляет в орган  страхового надзора:

1) заявление о предоставлении  лицензии;

2) устав общества взаимного  страхования;

3) документ о государственной  регистрации общества взаимного  страхования в качестве юридического  лица;

4) сведения о председателе  правления, директоре, главном  бухгалтере, председателе ревизионной  комиссии (ревизоре) общества взаимного  страхования;

5) положение о формировании  страховых резервов;

Для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении  лицензии;

2) документ о государственной  регистрации соискателя лицензии  в качестве юридического лица  или индивидуального предпринимателя;

3) учредительные документы  соискателя лицензии - юридического  лица;

4) образцы договоров, необходимых  для осуществления страховой  брокерской деятельности;

5) документы, подтверждающие  квалификацию работников страхового  брокера и квалификацию страхового  брокера - индивидуального предпринимателя. [1,с.81]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной курсовой работе излагается общая характеристика страхования и страховых организаций в России, т.е. раскрываются основные понятия, классификация и виды страхования, определяются основные его термины, показано состояние страхового рынка в России на данный период, а также представлены основные направления развития страхового рынка в России.

Подводя итог, можно сделать  следующий вывод. Страховой бизнес, присущий всякой экономике, функционирующей  на рыночной основе, получил в России за последние годы существенное развитие. Об этом свидетельствуют создание сотен  страховых организаций, появление  большого количества новых видов  страхования, ранее не известных  в отечественной экономике.

Развитие страхового рынка  в России в настоящее время  осложняется рядом факторов, связанных  с общим кризисным состоянием экономики. Конкретно это выражается в следующем:

• нестабильность национальной денежной единицы как всеобщего  эквивалента во многом лишает страховой  бизнес здоровой экономической основы для существования страховых  операций. Инфляция подрывает основы долгосрочного страхования жизни. Для нормального функционирования страхового рынка нужен реальный курс национальной валютной единицы. Твердая  валюта является условием стабилизации экономики, надо решительно идти по пути укрепления рубля, к обеспечению  его конвертируемости;

• существенным фактором неустойчивости в деятельности страховых организаций  является отсутствие сфер приложения временно свободных средств, обеспечивающих как гарантированную сохранность  инвестированных средств, так и  стабильную прибыль от этих активов;

• особой проблемой является недостаток профессиональных кадров в  области страхования, грамотных  актуариев. Над решением этой проблемы предстоит поработать специалистам учебных заведений и школ бизнеса. Необходимо преодолеть "девальвацию" труда страхового работника, сделать  его престижным. Государственное  значение приобретают вопросы подготовки, переподготовки и повышения квалификации страховых работников, способных  ставить и творчески решать сложные  проблемы в условиях перехода к рыночной экономике. Нужен жесткий профессиональный отбор кадров, что в определенной степени даст контрактная система, применяемая в других странах  и начавшая внедряться в нашу хозяйственную  практику;

• следующая группа проблем  связана с развитием страхового инвестирования — неразвитый финансовый рынок и ограниченность в объектах инвестирования негативным образом  сказываются на инвестиционной составляющей страхования. Отсутствие в нашем  законодательстве использования таких  активов, как ссуды, снижает привлекательность  и конкурентоспособность российских страховщиков;

• законодательная база по регулированию страхового рынка  остается слабо разработанной и  требует своего совершенствования. Отсутствует комплексный и системный  характер нормативной базы; слабо  работает механизм регулирования и  использования денежного потока, формирующегося в страховании.

Молодой отечественный страховой  рынок и мощный финансовый и профессиональный могут нарушить сложившееся равновесие на страховом рынке, это, в свою очередь, может способствовать усилению оттока капитала из страны и на этой основе развитию внешней зависимости и  ослаблению стратегической значимости страхования.

Таким образом, страхование  это особый механизм рыночной экономики, который способствует "сглаживанию" негативных экономических положений, восстанавливает полноценное функционирование юридических лиц, потерпевших неудачу  из-за тех или иных причин, а также  является огромным потенциальным инвестором, способным вкладывать реальный капитал  в развитие отечественной индустрии.

Список используемой литературы

1.ФЗ “Об организации страхового дела в РФ ” от 27 ноября 1992 года № 4015-1

2. ФЗ “О взаимном страховании ” от 29 ноября 2007 года № 286-ФЗ

3.Гражданский кодекс РФ  от 26 января 1996 года № 14 – ФЗ

4.Серебриковский Б.Ю., Гарькуша  В.Н. Страховое дело: Учебное пособие  для вузов. Ростов н/Д: ЮФУ, 2010, - 387 с.

5.Худяков А.И. Теория  страхования. М. : Статус, 2010, - 656 с.

6.Балабанов, Белоглазова,  Беляева. Финансы, денежное обращение  и кредит. Учебник для вузов/  Под ред. Романовского – М. : 2008, - 543 с.

7.Ширипов Д.В. Страховое  право: учебное пособие . М. : Издательско –торговая корпорация Дашко и К, 2008, - 248 с.

8. Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие. М.: Юстицинформ, 2007.- 320 c.

9. Гришаев С.П. Страхование  // СПС Консультант Плюс. 2008.

10.Ахвнеднам Ю.Т. Развитие  страхового рынка в России.// Финансы  – 2009 - №11

11.Комарова Н.В. Страховой  бизнес в России: краткий исторический очерк- Экономика – 2008 -№ 2

12.Щиборщ К. Разработка  стратегии развития российской  страховой компании// Маркетинг,  № 4(53), 2008.

13. Тулинов В.В., Горин В.С.  Страхование и управление риском: Терминологический словарь : Наука, 2008 – 565 с.

14. Логинова И.Л. Взаимное  страхование как метод создания  страховых продуктов в российской  экономике. М. : Анкил, 2010