Страхование

СОДЕРЖАНИЕ.

Введение........................................................................................................................3

1.Исторические этапы возникновения  страхования.................................................4

2.Страхование профессиональной ответственности оценщиков............................6

3.Задача........................................................................................................................14

Заключение.................................................................................................................18

Список использованной литературы........................................................................20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

В современном мире страхование  является важнейшей предпосылкой стабильной и безопасной жизнедеятельности  каждого человека. Оно стало одним  из основных источников долгосрочных финансовых ресурсов экономически развитых государств. Роль страхования становиться  всё более очевидна и для России, т. к. идёт по пути формирования эффективных рыночных     отношений.

В настоящее время в  нашей стране в основном сложился страховой рынок. Он включает в себя большое количество профессионально работающих страховых и перестраховочных компаний (обществ), в том числе иностранных и с участием иностранного капитала. Внедряются виды страховых услуг, соответствующие международным стандартам. Формируется инфраструктура страхового рынка.

Нормативно-правовая база страхования  в целом обеспечивает сочетание  добровольных и обязательных видов  страхования. Приняты основополагающие законодательные акты: гл.48 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Важное значение, имеет законодательство о медицинском страховании. Вступил в силу Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», затронувший интересы наиболее активной части населения.

Широкое развитие страхования  с учётом интересов всех участников страховых отношений возможно только при наличии специалистов по страхованию  с высокой степенью профессиональной подготовки.

 

 

 

 

1.Исторические этапы возникновения  страхования.

 

Страхование - это отношение  по защите интересов физических и  юридических лиц субъектов Российской Федерации и муниципальных образований  при наступлении определённых страховых  случаев, за счёт денежных средств из фондов формирования страховщиками  из уплаченных страховых премий.

Страхование имеет длительную историю, на протяжении которой оно  из некоммерческого перешло в  коммерческий тип. Объединение не только материальных благ , но и денежных средств  для создания запасных страховых  фондов стало закономерным в условиях рабовладения и феодализма и сохранилось  до наших дней в форме обществ  взаимного страхования. Страхование  взаимно по своей природе. В его  основе лежит присущее людям оказание друг другу помощи в неблагоприятных  условиях.

 В России страхование развивалось медленнее ,чем в других странах.

Первые страховые общества создавались для страхования  от пожаров. Старейшее из них - Рижское общество взаимного стахования от пожаров было организовано в 1765 г. Постепенно в эту сферу стали внедрятся западные страховые компании, предлагавшие свои услуги состоятельным гражданам.

28 июля 1786 г. был издан « Манифест об учреждении Государственного Заемного Банка», запрещающий страховать имущество у иностранных страховщиков. В 1835 г. было учреждено первое в России страховое «Жизнь» которое стало заниматься личным страхованием. Следующий этап развития страхового рынка начался после отмены крепостного права. Тогда начался период бурного роста частного предпринимательства, в том числе и страхования.

В 1874 г. страховщики подписали тарифное соглашение, получившее название Страхового синдиката - первое монополистическое объединение в России. Многообразие форм страховой защиты позволяло сохранять высокий уровень конкуренции на страховом рынке.

Революция 1917 г. резко изменила всю систему страховой защиты населения. Первым законодательным  актом посвященным страхованию  стал декрет « Об учреждении гос. Контроля над всеми видами страхования, кроме специального».   28 ноября 1918 г. Декретом Совнаркома « Об организации страхового дела» страхование во всех его видах было объявлено государственной монополией.

    Великая отечественная война подорвала существующую страховую систему, но не разрушила её. В полной мере сохранялось обязательное страхование имущества, принадлежащего гражданам ( жилые дома, садовые домики, дачи) а так же животные (крупный рогатый скот, лошади). Эти формы обязательного страхования сохранялись практически до 1997 г.- до принятия нового Гражданского кодекса.

В 2004г. Страховому надзору  был возвращён статус Федеральной  службы, однако нормотворческие функции  в сфере страхования остались у Минфина России.

Система государственного страхового надзора в современной России опирается на действующую систему  законодательства , которая включает общие правовые акты , специальное  страховое законодательство и комплект подзаконных актов и  ведомственных  нормативных документов.

Государственный надзор за деятельностью страховых субъектов  осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками  отношений, регулируемых законом о  страховании, страхового законодательства, обеспечении защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела.

Более подробно функции страхового надзора определены постановлением Правительства РФ «Вопросы Федеральной службы страхового надзора» от 08.04.04 г.№203.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Страхование профессиональной  ответственности оценщиков.

Ни одно общество не может  существовать без соблюдения законов. Но в каждом обществе есть группы граждан, которые эти законы нарушают, причиняя ущерб личности или имуществу  других граждан сознательно или  случайно.

Гражданско-правовая ответственность- способ принудительного воздействия  на нарушителя гражданских прав путём  применения санкций имущественного характера, направленного на восстановление имущественного положения потерпевшего.

Различают вне договорную (деликатную) ответственность , и договорную гражданскую ответственность. Вне  договорная ответственность определяется ст.931 ГК РФ , где указано , что по договору страхования риска ответственности  по обязательствам, может быть застрахован  риск ответственности самого страхователя или иного лица , на которого такая  ответственность может быть возложена.

Договорная ответственность  наступает при нанесении ущерба или вреда в следствии неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и регламентируется ст.932 ГК РФ, где говориться, что страхование  риска ответственности за нарушение  договора допускается только в случаях  предусмотренных законом.

Особенность страхования  гражданской (профессиональной ) ответственности  оценщиков заключается в том, что в соответствии со ст.931 Гражданского кодекса РФ договор страхования  риска ответственности за причинение вреда считается заключённым  в пользу лиц, которым может быть причинён вред (выгодоприобретателей) в результате профессиональной деятельности оценщиков.  Таким образом, при  наступлении страхового случая- причинении вреда третьему лицу по причине ошибки или упущения при проведении работ  по оценке, страховая компания выплачивает  страховое возмещение третьему лицу ( как правило , заказчику работ по оценке ), а не самому оценщику.

Объектом страхования, при  страховании профессиональной ответственности  оценщиков являются имущественные  интересы оценщика, связанные с обязанностью последнего в порядке, установленным  законодательством, возместить материальный ущерб третьим лицам (юридическим  или физическим лицам, с которыми  оценщиком  были заключены договоры по проведению оценки), причинённый  в результате совершения оценщиком  ошибок или упущений при выполнении работ по оценке.

В договоре страхования указывается  и объекты оценки, риск наступления  страхового случая по которым страховая  компания принимает на страхование. Объектами оценки, которые оговариваются  в договоре страхования, могут быть: - недвижимое имущество (или его отдельные  виды); транспортные средства;- машины и оборудование;- ценные бумаги;- объекты  интеллектуальной собственности; - природные  ресурсы;- инвестиционные проекты;- предприятия  как единый действующий комплекс и ряд других объектов. Нередко  перед оценщиками возникает вопрос, кто должен заключить договор  страхования - оценочная фирма (юридическое  лицо) или оценщики - физические лица работающие в этой фирме? Необходимо иметь ввиду следующее: если договор  по оценке заключает фирма (юридическое  лицо), а оценщик ( физическое лицо) осуществляет только работу по оценке, то договор  должен заключаться фирмой (юридическим  лицом), так как только она будет  нести ответственность за результаты работы перед заказчиком.

 В соответствии со  ст. 1068 Гражданского кодекса РФ  юридическое лицо возмещает вред, причиненный его работником при  исполнении трудовых (служебных  или должностных) обязанностей. Если  оценщик ( физическое лицо) осуществляет  работу по оценке самостоятельно, от своего имени заключает  договоры с организациями или гражданами, то он несёт то он несёт ответственность перед ними за причинение вреда. И в этом случае и именно ему необходимо заключить договор страхования профессиональной ответственности оценщика.

У страховой компании, с  которой оценщик намерен заключить  договор страхования своей ответственности, необходимо попросить предъявить лицензию на право  осуществления страхования  гражданской (профессиональной) ответственности  оценщиков. Этот вид страхования  должен быть указан в приложении к  лицензии, где перечисляются все  виды страхования, которыми может заниматься страховая компания. Наличие на первом титульном листе лицензии  на право проведения страховой деятельности таких видов страховой деятельности, как страхование гражданской  или профессиональной ответственности, ещё не даёт права страховой компании осуществлять страхование ответственности  оценщиков. Указанный вид страхования  должен быть записан в приложении к лицензии.

Договор страхования гражданской (профессиональной) ответственности  оценщиков заключается на основании  письменного заявления оценщика (страхователю) страховым полисом  с приложением Правил страхования  или оформляться  в форме гражданского договора. Договор страхования ответственности  оценщика может быть заключен как  для страхования  ответственности  за результаты оценки конкретных объектов, так и на определенный период времени  без указания конкретных объектов оценки, но с лимитом ответственности  страховой компании вне зависимости  от количества страховых случаев. Договор  вступает в силу с момента уплаты оценщиком (страхователем) 100% страховой  премии. Но при значительных суммах страховой премии применяется рассрочка  в её уплате сроком до 3 месяцев.

Страховым случаем по данному  виду страхования является вступление в законную силу  решение арбитражного суда или суда общей юрисдикции, устанавливающего имущественную ответственность  оценщика за причиненный 

им вред заказчику, явившийся  результатом ненадлежащего выполнения своих

профессиональных обязанностей  по оценке объекта и выразившийся в совершении ошибок или упущений. С наступлением страхового случая возникает  обязанность страховой компании произвести выплату страхового возмещения.

Страховая   компания имеет  право произвести выплату  страхового возмещения при отсутствии вступившего  в законную силу решения.

     Страховая  компания имеет право произвести  выплату  страхового возмещения  при отсутствии вступившего в  законную силу решения арбитражного  суда или суда общей юрисдикции , но при наличии безпорных  доказательств причинения оценщиком имущественного вреда своему заказчику в результате ошибок или упущений, совершенных оценщиком в процессе осуществления деятельности при оценке.

При наступлении страхового случая оценщик обязан представить  в страховую компанию заявление  о наступлении страхового случая и заявление о выплате страхового возмещения с приложением следующих  документов :

1.договор страхования (полис)

2.вступившее в законную силу решение суда о взыскании с оценщика ущерба, нанесенного заказчику, в связи с выполнением оценщиком обязанностей по оценке.

После поступления вышеуказанных  документов страховая компания , как правило, в срок не более 10 дней рассматривает, проводит проверку представленных документов и принимает решение о выплате страхового возмещения или об отказе в выплате. В случае признания события страховым случаем, страховая компания составляет страховой акт, который удостоверяется подписями оценщика и страховой компанией, после чего производят выплату страхового возмещения. В случае непризнания страховой компанией события страховым, страховая компания обязана направить оценщику ответ с мотивированным изложением причин отказа.