Страхование ответственности

    Для заключения  договора вы должны предоставить  в страховую компанию следующие  документы: паспорт, заявление о  заключении договора ОСАГО определенной  формы, доверенность (если управляете авто по доверенности), водительские удостоверения других лиц (если договор заключается при условии их допуска к управлению транспортным средством).

Поскольку страхование ОСАГО является обязательным для всех участников дорожного движения, без него водительское удостоверение не дает право управлять автомобилем. Более того, не имея на руках страховой полис ОСАГО, автомобилист не сможет пройти плановый технический осмотр, переоформить транспортное средство, снять или поставить его на учет в органах ГИБДД. Но при всей строгости обязательных требований есть существенное уточнение: обязательное страхование гражданской ответственности распространяется лишь на те транспортные средства, которые осуществляют движение по дорогам общего назначения. То есть, чтобы ездить на квадроцикле в поле, «автогражданка» не требуется.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тесты

 

1. Под  гражданской ответственностью понимают:

а) необходимость компенсации причиненного вреда;

б) законодательное требование возместить убытки потерпевшему;

в) инструмент урегулирования  отношений сторон между потерпевшими причинителем вреда.

Ответ: Б – законодательное требование возместить убытки потерпевшему

2. К особенностям  страхования гражданской ответственности  относят:

а) число участников страховых отношений;

б) страховые риски;

в) установление лимита ответственности;

г) механизм заключения договора страхования.

Ответ: А – число участников страховых отношений

3. Ситуация  конкуренции ответственности возникает  из-за:

а) сложности определения лимита ответственности;

б) наличия двух видов ответственности.

Ответ: Б – наличия двух видов ответственности.

4. Под  убытками потерпевшего понимают:

а) поврежденное имущество;

б) расходы, необходимые для восстановления имущественного положения;

в) упущенную выгоду;

г) судебные издержки потерпевшего.

Ответ: Б – расходы, необходимые для восстановления имущественного положения

5. Ответственность  страховщика при страховании  автогражданской ответственности  наступает при:

а) дорожно-транспортном происшествии;

б) установлении ответственности страхователя;

в) обращении потерпевшего к страховщику;

г) обращении страхователя к страховщику.

Ответ: А – дорожно-транспортном происшествии.

6. Страховой  случай при страховании автогражданской  ответственности определяют:

а) страхователь;

б) органы внутренних дел;

в) страховщик;

г) суд.

Ответ: В – страхователь

7. Величину  тарифа при страховании автогражданской  ответственности конкретного владельца  транспортного средства (ТС) определяет:

а) страховщик;

б) страховщик по согласованию со страхователем;

в) Росстрахнадзор;

г) Правительство РФ (определяет базовые ставки тарифа, на основе которых страховщик в установленном порядке рассчитывает тариф для конкретного владельца ТС).

Ответ: Г – Правительство РФ (определяет базовые ставки тарифа, на основе которых страховщик в установленном порядке рассчитывает тариф для конкретного владельца ТС).

8. Основания  дифференциации базовых ставок  тарифа при страховании автогражданской  ответственности:

а) стоимость автомобиля;

б) тип автомобиля;

в) стаж водителя;

г) страховая сумма.

Ответ: Б – тип автомобиля

9. Существует  ли в России ограничение ответственности  страховщика при добровольном  страховании автогражданской ответственности:

А) да;

Б) нет.

Ответ: А- да

10. Выплата  возмещения или обеспечения производится:

а) страхователю;

б) пострадавшему;

в) выгодоприобретателю.

Ответ: Б - пострадавшему

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача

Гражданка В. Приобрела легковой автомобиль с двигателем мощностью 110 л.с. для личного использования и страхует обязательную гражданскую ответственность в страховой компании.

Территория преимущественного использования ТС – г.Москва.

Гражданка В ранее управляла другим ТС, информации о страховых случаях с ее участием не имеется.

Возраст владельца ТС более 22 лет со стажем вождения до трех лет.

Срок страхования и период использования ТС – 1 год.

Договор заключается без ограничения количества лиц, допущенных к управлению ТС.

Сведений о нарушениях, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, допущенных гражданкой В., не имеется.

Определите величину страховой премии. (Данные о страховых тарифах см. в таблице 1)

Таблица 1

Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельце транспортных средств (выдержка)

Утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 г. № 739 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 21 июня 2007 г. № 390, от 29 февраля 2008 г. № 130, от 10 марта2009 г. № 225).

Раздел I. Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств
1. Базовые страховые тарифы (ТБ)
Легковые автомобили (ТС категории «B»)
Юридических лиц		2375
Физических лиц		1980
Легковые автомобили (ТС категории «B»), используемые в качестве такси		2965
Грузовые автомобили (ТС категории «C»):  с разрешенной максимальной  массой 16 т и менее   с разрешенной максимальной  массой более 16 т		2025   3240
2. Коэффициент страховых  тарифов в зависимости от территории  преимущественного использования транспортного средства (КТ)
Территория преимущественного использования ТС (для юридического лица – место регистрации, для физического лица – место жительства собственника)		за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин
Г. Москва		2
Г. Санкт-Петербург		1,8
Города и населенные пункты, расположенные в Московской области		1,7
Города и населенные пункты, расположенные в Ленинградской области, а также города Архангельск, Казань, Кемерово, Копейск, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новокузнецк, Пермь, Сургут, Хабаровск, Челябинск, Ханты-Мансийск, Якутск		1,6
Города Арзамас, Астрахань, Барнаул, Благовещенск (Амурская область), Брянск, Владивосток, Владимир, Волгоград, Волжский, Вологда, Воронеж, Екатеринбург, Иваново, Ижевск, Иркутск, Калининград, Киров (Кировская область), Котлас, Курск, Липецк, Магнитогорск, Мурманск, Набережные Челны, Нижневартовск, Новороссийск, Новосибирск, Ноябрьск, Омск, Оренбург, Пенза, Ростов-на-Дону, Рязань, Самара, Саратов, Северодвинск, Сыктывкар, Тверь, Тольятти,Томск, Тула, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Чебоксары, Череповец, Южно-Сахалинск, Ярославль		1,3
Другие города		В соответствии с разделом 2 Постановления Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 г. № 739 - от 1,0 до 0,55
3. Коэффициент страховых  тарифов в зависимости от наличия  или отсутствия страховых выплат  при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия  предыдущих договоров обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств (далее – договор обязательного страхования) (КБМ)
Класс на началогодового срока страхования	Коэфициент
М	2,45	По окончании срока страхования класс присваивается с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО
0	2,3
1	1,55
2	1,4
3	1
4	0,95
5	0,9
6	0,85
7	0,8
…
1. Для договоров обязательного  страхования, предусматривающих ограничение  числа лиц, допущенных к управлению  ТС, страховой тариф рассчитывается  с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению ТС. 2. По договору обязательного  страхования, не предусматривающему  ограничения количества лиц, допущенных  к управлению ТС, класс определяется  на основании информации в отношении собственника ТС применительно к ТС, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику ТС, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии информации (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника ТС применительно к ТС, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного ТС присваивается класс 3.
4. Коэффициент страховых  тарифов в зависимости от наличия  сведений  о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)
Договор предусматривает ограничение коли- чества лиц, допущенных к управлению ТС Договор не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению ТС		1   1,7
5. Коэффициент страховых  тарифов в зависимости от возраста  и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)
До 22 лет включительно со стажем вождения до трех лет включительно		1,7
Более 22 лет со стажем вождения до трех лет включительно		1,5
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше трех лет		1,3
Более 22 лет со стажем вождения свыше трех лет		1,0
1. Если в страховом  полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент КВС, определенный в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством. 2. Если договором обязательного  страхования не предусмотрено ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (коэффициент КО – 1,7), то принимается коэффициент КВС – 1.
6. Коэффициент страховых  тарифов в зависимости от технических  характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «B») (КМ)
До 50 включительно		0,6
От 50 до 70 включительно		0,9
От 70 до 100 включительно		1,0
От 100 до 120 включительно		1,2
От 120 до 150 включительно		1,4
Свыше 150		1,6
7. Коэффициент страховых  тарифов в зависимости от периода  использования транспортного средства (КС)
З месяца		0,4
4 месяца		0,5
5 месяцев		0,6
6 месяцев		0,7
7 месяцев		0,8
8 месяцев		0,9
9 месяцев		0,95
10 месяцев и более		1,0
8. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КН)
От 5 до 15 дней		0,2
От 16 дней до 1 месяца		0,3
2 месяца		0,4
3 месяца		0,5
4 месяца		0,6
5 месяцев		0,65
6 месяцев		0,7
7 месяцев		0,8
8 месяцев		0,9
9 месяцев		0,95
10 месяцев и более		1,0
9. При наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применяется коэффициент КН – 1,5.
…
Раздел III. Порядок применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии (извлечение)
Формула, применяемая в отношении ТС, находящихся в собственности физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица (за исключением случаев следования к месту регистрации)  ТС категории «В» Т= ТБ×КТ×КБМ×КВС×КО×КМ×КС×КН.  Формула, применяемая в отношении ТС, находящихся в собственности физических лиц  ТС категории «В» Т= ТБ×КТ×КБМ×КО×КМ×КС×КН (где КО=1,7).

 

 

 

Решение:

Величину страховой премии рассчитаем по формуле, применяемой в отношении ТС, находящихся в собственности физических лиц:

ТС категории «В» Т = ТБЧ*КТЧ*КБМЧ*КОЧ*КМЧ*КСЧ*КН (где КО = 1,7)

По данным страховых тарифов нам дано:ТБ = 1980

КТ = 2

КО = 1,7

КМ = 1,2

КС = 1,0

КН = 1,0КБМ =1 ( т. к. у гражданки В информации о страховых случаях с ее участием не имеется ей присваивают 3 класс на начало года срока страхования) =>

Страховая премия = 1980*2*1*1,7*1*1,2*1*1 = 8078,4

Ответ : Страховая премия составит 8078,4 рублей

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Основной задачей страхования ответственности является защита имущественных интересов физических и юридических лиц от возможных причин вреда в данной отрасли страхования на ряду со страховщиком и страхователем. Третьей стороной отношений могут выступать любые, неопределенные заранее третьи лица, которые в силу закона или по решению суда производятся соответствующие выплаты компенсирующие причиненный вред их материальному состоянию, имуществу или здоровью.

Страхование регулируется Гражданским кодексом РФ, Положением о страховой деятельности, иными нормативно-правовыми актами.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств – один из наиболее значимых видов страхования не только в нашей стране, но и в развитых странах.

Цель данного обязательного страхования - предоставление финансовых гарантий возмещения убытков страхователя - владельца транспортного средства, возникших вследствие обязанности возместить вред, причиненный страхователем третьему лицу.

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
2. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Текст] : [федеральный закон: от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ] // Собрание законодательства Российской Федерации. – 1994. - № 32. – Ст. 3301; Собрание законодательства Российской Федерации. – 2005. - № 30 (ч.2). – Ст. 3120.
3. Закон от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
4. Постановление Правительства РФ от 28.08.06 г. № 525 «О внесении изменений в Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 07.05.03 г. № 263».
5. Страхование: Учеб. пособие/ Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. – М.: Экономистъ, 2007. – 217 с.
6. Гвозденко, А.А. Страхование : учебник Гвозденко, А.А. – Москва : Проспект, 2006. – 464 с.
7. http://www.consultant.ru/popular/osago/52_2.html