Социальные аспекты страхования в туризме

Содержание

 

	Введение	2
1	Социальные  аспекты страхования в туризме	3
	1.1 Сущность страхования в туризме	3
	1.2 Социальное страхования в туризме	6
2	Виды и формы страхования  в туризме	10
	2.1 Виды страхования в туризме	10
	2.2 Формы страхования в туризме	12
	2.3 Особенности  личного страхования туристов	14
3	2.4 Особенности  имущественного страхования туристов Финансово-экономический  аспект страхования Выводы и рекомендации Библиографический список	19 22 24 26

 

 

 

 

 

 

 

 

         Введение

 

В условиях резкого увеличения потока туристов страхование становится важнейшим условием безопасности отдыха.

В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая  смертные исходы и необходимость  репатриации тела к постоянному  месту жительства. Ухудшилась и страховая  обстановка в ряде традиционно туристских стран. Одной из причин ухудшения  страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом.

Цель: рассмотреть социальные аспекты страхования в сфере туризма. Актуальность рассматриваемой проблемы в последнее время становится очень важной, так как после перехода России на открытое сотрудничество с мировым сообществом, в различные страны хлынул поток российских туристов, большей частью незнающих специфику принимающей страны.

Основные задачи курсовой работы:

Рассмотреть сущность страхования  и необходимость страхования  в туризме;

Изучить основные виды страхования, применяемые в туристской деятельности.

Объект исследования: социальное страхование.

Предмет исследования: социальные аспекты страхования в туризме.

 

 

 

 

 

 

        1 Социальные аспекты страхования в туризме

1. Сущность и социальные аспекты  страхования в туризме

Страхование — это система отношений по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов [1].

Страхование заключается  в распределении убытка (ущерба) одного страхователя между всеми  страхователями.

Сущность страхования, как  и любой другой экономической  категории, выражается в ее функциях.

Страхование выполняет четыре  функции:                

рисковую; предупредительную;  сберегательную; контрольную.

Содержание рисковой функции  страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции  происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками  страхования в связи с последствиями  случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как  вероятность ущерба непосредственно  связан с основным назначением страхования  по возмещению международного ущерба пострадавшим.

Предупредительная функция  страхования состоит в финансировании за счет средств страхового фонда  мероприятий по уменьшению страхового риска.

Сберегательная функция  страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие.

Контрольная функция страхования  выражается в проверке за строго целевым  формированием и использованием средств страхового фонда.

Объектами страхования в  туризме являются как туристы (отдельные  граждане), так и туристские фирмы.

Туристская фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования  в туризме проводятся в том  же порядке, что и страхование  их в других отраслях народнохозяйственного  комплекса.

Особенности страхования  в туризме касаются непосредственно  страхования туристов от потенциальных опасностей, связанных с туристским путешествием. Выезжая за  рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность.   

В последнее время страховщики  начинают брать инициативу в свои руки: например, сотрудники страховой  компании «Спасские ворота», активно  сотрудничающие с одной из московских туристских фирм, выступают с подробными инструкциями перед выезжающими  группами. Результат налицо — за последнее время в туристских поездках по Италии, организованных этой фирмой, не было страховых случаев.

По числу страховых  случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. Так, большинство  страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым  случаям с нашими туристами. Самый  распространенный диагноз — гастроэнтерит (воспалительный процесс желудочно-кишечного тракта). Под него обычно «списывают» многое: и пищевые отравления, и диарею, и дизентерию. Другой постоянный бич отдыхающих в Турции — это простуды в любых формах и проявлениях. И, наконец, травмы, наиболее распространенная причина которых — «русская удаль». В 45-градусную жару россияне катаются на парашютах, водных лыжах, запивая все эти «занятия спортом» алкогольными напитками. Результаты вполне естественны: переломы, вывихи, растяжения.  Сотрудники туристических компаний отмечают, что в Турции возросло еще и число автомобильных аварий. Если раньше у компаний происходило один-два таких случая в год, то теперь их стало в три раза больше. Желая как следует отдохнуть, туристы редко задумываются о том, что, даже умея вполне прилично водить автомашину, не всегда можно справиться с ситуацией на турецких дорогах, где о правилах никто не вспоминает.  Второе место (по данным компании «Инко») занимает Египет. У туристского бизнеса этой страны своя специфика: здесь периодически происходят вспышки всевозможных инфекций. Однако рост заболеваемости на курортах, по мнению страховщиков, можно предотвратить, если бы фирмы обращали больше внимания на медицинские карты туристов, врачебный контроль за качеством продуктов, а также на прививки.  Третье место по количеству страховых случаев, по данным «РЕСО-Гарантия», поделили Испания и Кипр. В 1999 г. в Испании зафиксировано некоторое снижение числа заболеваний, вызванных острыми желудочно-кишечными инфекциями. На Кипре у туристов чаще всего случаются простуды, инфекционные заболевания.     Традиционно неблагополучны в медицинском плане и другие жаркие страны   —Африка, ОАЭ, Таиланд (зимой). Эго объясняется просто: туристы часто не задумываются о том, что, приезжая из холодной страны, не стоит жариться на солнце по нескольку часов. Впрочем, то же относится к Турции. Например, шестидесятипятилетняя туристка из Тюмени получила инсульт в результате перегрева, а двухлетний мальчик, опять-таки из Сибири, скончался в результате перегрева и обезвоживания организма.  Меньший процент страховых случаев приносят европейские страны (Германия, Франция, Австрия и Швейцария). Страховщики объясняют это тем, что их посещает вполне определенный контингент — солидные люди, предпочитающие спокойный отдых, тогда как на юг чаще едут «оторваться на всю катушку». Такие туристы часто становятся объектом забот медиков.          Только российские туристы решаются, не имея водительских прав, брать в аренду автомобиль.          За последний год появилось еще несколько негативных тенденций: во-первых, по всему свету начали активно разъезжать пожилые люди, имеющие целый «букет» хронических заболеваний. Они стремятся, как правило, именно в те страны, климат которых для них противопоказан. Многие старики ездят навестить своих детей, обосновавшихся на другом конце света, например в США или Израиле, а долгий перелет, смена часового пояса, климата, питания для пожилых людей бесследно не проходит.   Еще одна проблема — мода возить на отдых младенцев. Туристы все чаще берут на отдых детей двух  — трех лет, а некоторые «прогрессивные» родители пытаются взять в поездку и грудничков, при этом, не делая им необходимых прививок. Это возможно, когда путевки покупаются в отель категории пять звезд, где питание и условия проживания приемлемы для ребенка. Но в двух, трехзвездочном пансионе условия могут совершенно не подходить для малыша. Нередко проблемы страховщиков связаны с непрофессионализмом сопровождающих группу.     К сожалению, до сих пор нередко приходится сталкиваться с туристскими агентствами, которые рассматривают «страховку» как дополнительную нагрузку. Сотрудники таких агентств часто не подозревают, как много они теряют в глазах клиентов, когда недооценивают значимость умения правильно продавать страховые услуги. Более того, продавая своим клиентам полис неблагополучной страховой компании, фирма может поставить свое финансовое благополучие в зависимость от случая. Тогда как осознанное отношение к страхованию и выбору страховщика, безусловно, прибавит баллы туристской фирме и сохранит денежные средства в ее бюджете.

        1.2 Социальное   страхование в туризме     Социальное страхование — поддержка государства, необходимая каждому человеку. С экономической точки зрения —это специализированная и разработанная государством система, которая должна поддерживать нетрудоспособных или престарелых граждан на те средства, которые выделяет страховой фонд, частный либо коллективный [4].

Другими словами, социальным страхованием можно считать систему отношений, возможность распределения государственного дохода, при которой лица, не принимающие  участия и не вовлеченные в  общественный труд, получают некоторые  деньги из специализированных фондов.

Источниками формирования и содержания таких фондов являются дотации и  страховые взносы. Их выплачивают  трудящиеся лица и работодатели. Наша современная жизнь полна разных неожиданностей и социальных рисков, поэтому любой из нас не может  быть полностью уверен в том, что  он никогда не окажется нетрудоспособным, и не будет нуждаться в материальной поддержке и помощи государства  по этой причине. Такое случается  достаточно часто и имеет на то свои причины. Например, профессиональные заболевания, несчастный случай по неосторожности, потеря работы из-за нетрудоспособности или безработица.

Социальное страхование существует для занятой части населения и им и финансируется. В настоящее время в России подобное страхование существует в виде пенсий и пособий. Из пяти видов государственных пенсий четыре являются трудовыми. Таковыми считаются пенсии по старости, в связи с потерей кормильца, по инвалидности и за выслугу лет. Также существует социальная пенсия – назначается лицам, которые не имеют оснований, чтобы получать трудовую пенсию. Пособие по беременности и родам существует для обеспечения женщин и выплачивается в виде суммы равной заработной плате. Также государство выдает пособия при рождении ребенка и до достижения им трех или полутора лет. Исходя из того, что в жизни случаются не только радостные события, социальные выплаты по страховым случаям при необходимости выплачивает пособия безработным. Существуют пособия на погребение. Средства социального фонда расходуют исключительно для целей социальной защиты граждан.

Средства могут направлять для  оплаты путевок с оздоровительной  целью, на лечение в санатории  и правильное лечебное питание, также  на частичное содержание оздоровительных  лагерей и санаториев, которые  находятся на государственном балансе и должны иметь социальную поддержку. Органы страхования ежегодно должны проводить регистрацию страхователей и обязаны взимать платежи. Социальное страхование является механизмом для реализации государственной политики и считается основой социальной защиты. Принято выделять несколько форм подобного страхования – государственное, коллективное и смешанное. Такой вид страхования – главный элемент социальной защиты страны. Принцип страхования в нашей стране относится к компетенции государства, потому что данные фонды принадлежат государству и считаются его собственностью. Эти фонды не связаны с бюджетом государства и считаются внебюджетными.

В социально-политическом аспекте  социальное страхование представляет собой способ реализации конституционных  прав граждан на материальное обеспечение  в старости, в случае болезни, полной или частичной утраты трудоспособности, потери кормильца, безработицы и  др. Размеры получаемых при этом средств зависят от величины трудового(страхового) стажа, заработной платы, степени утраты трудоспособности и регулируются действующим законодательством.

 Основными факторами осуществления обязательного социального страхования являются:  
      – устойчивость финансовой системы обязательного социального страхования, обеспечиваемая на основе эквивалентности страхового обеспечения и страховых взносов;  
      – всеобщий обязательный характер социального страхования, доступность для застрахованных лиц, реализация своих социальных гарантий;  
      – государственная гарантия соблюдения прав застрахованных лиц на защиту от социальных страховых рисков и исполнение обязательств по обязательному социальному страхованию независимо от финансового положения страховщика;  
      – государственное регулирование системы обязательного социального страхования;  
       – паритетность участия представителей субъектов обязательного социального страхования в органах управления системой обязательного социального  страхования;  
      – обязательность уплаты страхователями страховых взносов в бюджеты фондов конкретных видов обязательного социального страхования;  
      – ответственность за целевое использование средств обязательного социального  страхования;  
     – обеспечение надзора  и  общественного контроля;  
      – автономность финансовой системы обязательного социального страхования. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Виды и формы страхования в туризме

    2.1Виды страхования в туризме

Страхование в системе туризма классифицируется на следующие виды: 1.  страхование туриста и его имущества; 2.  страхование рисков туристских фирм;      3.  страхование туристов в зарубежных поездках; 4.  страхование иностранных туристов; 5.   страхование гражданской ответственности; 

6.  страхование гражданской ответственности владельцев

          автотранспортных средств    7.  страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.                Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу    обязательных видов  страхования в соответствии с действующими документами относятся: 1.  страхование гражданской ответственности владельцев  автотранспортных средств;    2.  страхование транспортных путешествий. Остальные виды страхования туристов являются добровольными. Страхование туристами его имущества включает в себя ответственность за  утрату или повреждение имущества туристов. Действие такого договора  начинается с момента выезда застрахованного с  постоянного места  жительства и заканчивается в момент его  возвращения.  Застраховать по такому договору можно туристское или личное имущество,  которое  туристы  имеют при себе. Под багажом понимаются  зарегистрированные  и незарегистрированные вещи туриста. Кроме того страхованию подлежат      вещи, находящиеся на его одежде и теле,  а  также  приобретенные  во  время зарубежной поездки. Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления  природы, грабежи, хищения  и  другие  преднамеренные  и  злоумышленные    действия, военные  действия и др. Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственностьпо искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся: 1.  коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкцииконтрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами); 2.  банкротство фирмы; 3.изменения таможенного законодательства, валютного регулирования,паспортного контроля и других таможенных формальностей; 4. возникновение обстоятельств форс-мажорного характера; 5. политические риски и др.  Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:  1. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время    зарубежной  поездки при внезапном заболевании или несчастном случае; 2. транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем; 3. эвакуацию в страну постоянного проживания  под надлежащим медицинским контролем; 4. внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного; 5. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;       6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости); 7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в  страну постоянного проживания; 8. репатриация останков туриста; 9. оказание юридической помощи туристу при расследовании  гражданских и уголовных дел за рубежом.  При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в  соответствии со страной  назначения  и  классифицируется  в  зависимости  от  необходимости минимального покрытия.