Роль и значение страховой деятельности в мировой экономике

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Страхование во внешнеэкономической деятельности обслуживает страховые интересы импортеров и экспортеров товаров и услуг. Стремительный рост числа международных контрактов в последне время привело к увеличению доли страховых компаний на мировом рынке услуг.

Эффективное ведение бизнеса, особенно при договорной форме отношений и в отсутствии монополии государственной собственности, немыслимо без страхования. Исключить же полностью риски невозможно. Риски можно только учитывать и противодействовать им. К числу способов борьбы с рисками относится страхование. В результате страхования риски переводятся на страховщика.

Современный страховой рынок характеризуется высокой степенью конкуренции, а следовательно и качеством обслуживания потребителей стразовых услуг.

Большинство российских страховых компаний не охотно пользуются накопленным мировым опытом и от этого их деятельность является не совсем эффективной. Например, не отработан механизм транспортного страхования при торговле со странами СНГ. Хорошее знание механизмов страхования перевозок грузов позволит вывести международную торговлю на более высокий уровень и тем самым стимулировать развитие страхования внешнеэкономической деятельности.

Основной целью работы является рассмотрение механизма транспортного страхования, широко используемого в международной торговле, а также страхования строительных рынков и страхование рисков, сявзанных с инвестициями.

 

 

ГЛАВА 1. Внешнеэкономическая деятельность: сущность, понятие, виды

 

Под внешнеэкономической деятельностью (ВЭД)  понимают совокупность экономических, производственных, организационных, коммерческих функций предприятий, ориентированных на мировой рынок. Причем предприятия действуют с учетом форм и методов работы на международных рынках в соответствии с выработанной внешнеэкономической стратегией.¹

Внешнеэкономическая деятельность осуществляется на уровне организаций, фирм, предприятий. При этом производственные структуры действуют самостоятельно при выборе внешнего рынка, при определении ассортимента и номенклатуры товара для экспортно-импортной сделки, цены и объемов поставок.²

Следует отметить также, что внешнеэкономическая деятельность характеризуется экономической и юридической независимостью и правовой автономностью.

Согласно законодательству РФ под ВЭД понимается внешнеторговая, инвестиционная и другая деятельность, в том числе производственная кооперация в сфере международного обмена продукцией, услугами, информацией, результатами интеллектуальной деятельности (правами на них).³

Внешнеэкономическую деятельность можно классифицировать на следующие виды:

- внешнеторговую деятельность (предпринимательство в сфере международного обмена продукцией, услугами и результатами интеллектуальной деятельности);

- международное разделение труда;

- производственную кооперацию (форма сотрудничества в процессах технологического разделения труда между иностранными партнёрами). Производственная кооперация характерна для однородных сфер производства, для инвестиционной и научно-технической областей и т.п.;

- международное инвестиционное сотрудничество (форма взаимодействия между иностранными партнерами с целью объединения усилий материально-технического и финансового характера). Целью международного инвестиционного сотрудничества является расширение базы выпуска продукции, предназначенной для экспорта, а также обновление этой базы. В этой связи возникают совместные производства на базе обмена технологиями, услугами с последующим распределением программ выпуска продукции. Совместное предпринимательство имеет формы консорциумов, различных акционерных обществ и компаний, международных неправительственных организаций и т.д.;

- валютные и финансово-кредитные операции (содействующие операции, сопровождающие внешнеторговую сделку в виде различных финансовых обязательств: обеспечение платежа, валютные операции и прочее);

- отношения с международными организациями. Международные организации в современном мире играют существенную роль в международных экономических отношениях. В этой связи немаловажным сектором внешнеэкономической деятельности является участие в международных организациях, как правительственных так и не правительственных.  

ГЛАВА 2. Роль и значение страхования в мировой экономике и в России

2.1 Страхование: сущность, функции, объекты

 

В странах с развитой рыночной экономикой страхование является важным компонентом экономической деятельности и серьезным сектором народного хозяйства.

Страхование дает некоторую гарантию компенсации ущерба, полученного в результате утраты доходов или повреждения застрахованного имущества.

Значительная часть страховых компаний является коллективным инвестором. Во многих странах участие страховых компаний в инвестиционной деятельности позволяет уменьшить финансовую нагрузку на бюджет государства.

В России, с переходом к рыночной экономике, также активизировалась страховая деятельность. Расширилась область услуг страхования, появились альтернативы для государственного страхования. В рыночных отношениях производители продукции несут большую ответственность за принятие решений и свои действия, а возможные риски увеличивают значение и роль страхования.

В последнее время  объектами страхования становятся также убытки, полученные в результате действия природных стихий.

Данные факторы обуславливают существенное увеличение роли страхования в мировой экономической деятельности.

 

 

 

2.2 Страховые рынки: мировой и российский опыт

 

Страхование, как элемент  системы мирохозяйственных связей, начинает формироваться при складывании рыночной экономики. Командно-административная система управления народным хозяйством, характеризовавшаяся определяющей ролью государства во всех формах собственности, а также слабой экономической ответственностью многих руководителей за сохранность имущества, не позволяла страхованию занять подобающей ниши в мировой экономике.

Взаимосвязь спроса и  предложения, которая не регулируется государством, стимулирует появление необходимых страхователю страховых услуг. Свободное ценообразование в области страхования создает условия для конкуренции между страховщиками, что, в свою очередь, улучшает качество обслуживания. Регулирующую роль в условиях конкуренции играет страховой рынок.

Под страховым рынком следует понимать социально-экономическую структуру, в которой объектом купли-продажи выступает страховая гарантия. Страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений по купле - продаже страховой услуги.⁴

Функционирование страхового рынка  базируется на основных экономических  законах: законе стоимости и законе спроса и предложения. При этом потребительской стоимостью страховой услуги является обеспечение страховой защиты имущественных интересов юридических и физических лиц в форме страхового покрытия ущерба. Цена страховой услуги выражается в тарифной ставке, складывающейся на основе спроса и предложения.

В современном мире страховые рынки  выполняют также функции специализированных инвестиционных и кредитных институтов, это обстоятельство позволяет страховым компаниям занимать главенствующее положение и на финансовых рынках.

Мировой опыт показывает, что страховому рынку присущи мощные стимулы саморазвития: новаторство, инициатива и предпринимательство, гибкость и активность.

Государство может выступать в качестве страховщика через государственные страховые организации и влиять на функционирование страхового рынка различными законодательными актами. Государственное регулирование дополняет рыночный механизм страхования, усиливая положительные стороны этого рынка. При этом механизм государственного регулирования переплетается с рыночным механизмом.

Современный российский страховой рынок стал стремительно развиваться после отмены государственной монополии на проведение страховых операций. К примеру, по данным Государственного реестра на 1 января 2000 года  было зарегистрировано около 1562 компаний, в том числе с участием иностранного капитала – 60, к 2010 году таких компаний стало уже около 2800. Современный национальный рынок страхования характеризуется высокой концентрацией страхового капитала за счет образования страховых групп.

В целом развитие страхового рынка оказывает большое влияние на развитие инвестиционной активности. Например, в развитых странах на долю страховых организаций приходится до 50% накоплений, инвестируемых в развитие производства. Крупные страховые компании, вкладывая свои свободные ресурсы в акции и другие ценные бумаги, являются важнейшим фактором развития инвестиционной и инновационной деятельности, а также оказывают положительное влияние на регулирование денежной массы.

В России страховщики не могут оказывать существенное влияние на перераспределение финансовых ресурсов из-за низкого удельного веса страховых премий в национальном ВВП.

В целях ускорения развития российского рынка страхования необходимо законодательно увеличить минимальный размер их уставного капитала, создать льготные условия для отнесения затрат на страхование по его отдельным видам на себестоимость продукции (налоговые вычеты), а также повысить уровень доверия граждан к страховым компаниям.

Российский рынок страхования  имеет перспективы своего развития за счет:

- снижения величины страховых премий за счет расширения круга страхователей;

- введения и продвижения на страховой рынок новых страховых продуктов, что позволит привлечь на рынок страхования покупателей страховых услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 3. Страхование внешнеэкономической деятельности

 

Любая коммерческая и производственная деятельность на внешнем рынке неизбежно связана с рисками, угрожающими различным имущественным интересам участников внешнеэкономической деятельности.

Риски - это возможные  неблагоприятные события, которые могут произойти, и в результате которых возможно будут убытки, имущественные потери участников внешнеэкономической деятельности.

Риски необходимо не только учитывать, но и управлять ими. Работа по управлению внешнеэкономическими рисками должна включать:

- анализ ситуации и  определение возможных рисков;

- оценку возможного ущерба и принятие решения относительно управления потенциальными рисками;

- реализацию принятых решений и контроль за выполнением этих решений.

 

3.1 Сущность и особенности страхования внешнеэкономической деятельности

 

Сущность страхования внешнеэкономической деятельности заключается в уменьшении возможного ущерба в результате оправдавшихся рисках в результате внешнеэкономической деятельности. 

Для борьбы с рисками  крупные зарубежные предприятия  имеют специальные подразделения, которые разрабатывают комплексные программы минимизации возможного ущерба.

Например, при страховании экспортных кредитов российский экспортер получает следующие выгоды:

- консультации специалистов по оценке надежности партнеров при выходе на новые рынки;

- наблюдение за финансовым состоянием иностранных клиентов и своевременное информирование об этом экспортера;

- возможность увеличивать объем продаж и количество клиентов;

- возможность повышать конкурентоспособность;

- возможность осуществлять экспортную поставку непосредственно конечным потребителям, минуя посредников, что, в свою очередь, позволит увеличить прибыльность сделки.

Страхование является экономичным способом обеспечения надежности внешнеторговых сделок и операций. В страховании коммерческих кредитов, кроме предприятий-экспортеров, заинтересованы также банки. При страховании экспортных кредитов риски по невыполнению платежных обязательств со стороны иностранных клиентов берет на себя страховая компания, что влияет на условия предоставления кредита банком. Страховой полис, выданный серьезной страховой компанией, служит надежным обеспечением после отгрузочного кредитования предприятия-экспортера. При до-отгрузочном кредитовании страховой полис также служит дополнительным обеспечением при выдаче банковского кредита.

3.2 Сфера страхования внешнеэкономических рисков и их специфика

 

Страхование во внешнеэкономической деятельности представляет собой совокупность видов страхования, которые обеспечивают защиту от рисков участников международного сотрудничества. При этом учитывается законодательство иностранных государств и международные правовые нормы.⁵

Сегодня страхование внешнеэкономических рисков весьма актуально, потому, что затрагивает экономические и финансовые интересы участников внешнеэкономической деятельности, а также государственные интересы.

Страхование во внешнеэкономической деятельности является дополнительным источником поступления иностранной валюты от оказания страховых услуг, обеспечивая при этом страховую защиту.