Роль и место перестрахования в развитии страхового рынка

 

В отличие от страховых премий по договорам, переданным в перестрахование, выплаты имеют положительную динамику -  127, 04%. Наибольший темп роста отмечен в страховании жизни – 191,3%. А наибольший удельный вес принадлежит страхованию имущества – не менее 80%.

Произведем соответствие страховых премий и страховых выплат по договорам, переданным в перестрахование.

Рисунок 2. – Динамика соответствия страховых премий и страховых выплат по договорам, преданным в перестрахование, млн. руб.

Таким образом, мы видим, что и активное перестрахование неубыточно в России.

Теперь проведем соответствие между активным и пассивным перестрахованием, проанализируем динамику страховых премий и выплат.

 

Рисунок 3. – Динамика страховых премий по договорам перестрахования за 2009-2011 гг., млн. руб.

 

Рисунок 4. – Динамика страховых выплат по договорам перестрахования за 2009-2011 гг., млн. руб.

 

Как мы видим из рисунков, активное перестрахование пользуется большей популярностью в России.

Таким образом, можно сделать вывод, что развитие перестрахования в России слабое. Из 1000 млрд. руб. страховых премий лишь 1 млрд. руб. передается в перестрахование. Но в целом все имеющиеся договоры перестрахования рентабельны, так как страховые премии по ним превышают страховые выплаты. Причиной данной ситуации служат многие проблемы, характерные как страховому рынку РФ в целом, так и перестраховочному в частности.

 

 

4 Проблемы  и перспективы перестрахования  в РФ

 

Учитывая небольшую, по сравнению с зарубежными компаниями, капитализацию российских страховых компаний, система перестрахования приобретает для отечественного страхового рынка большее значение, предоставляя российским страховщикам возможность заключать договоры страхования рисков, стоимость которых превосходит их собственные средства, что позволяет развиваться страховому рынку. Таким образом, система перестрахования является залогом финансовой устойчивости любой страховой компании, предоставляя защиту ее капитала, и является основой роста объемов и качества страховых услуг.

Несмотря на значимость перестрахования, законодательная база, регулирующая данный институт, недостаточно разработана (система бухгалтерского учета вообще не закреплена нормативными актами), что связано в первую очередь с отсутствием официальной концепции ее формирования. Дискуссионными остаются вопросы определения сущности отношений перестрахования, места договора перестрахования в системе как страховых, так и гражданско-правовых договоров и многие другие основополагающие вопросы.

На этапе становления и развития рыночных отношений в России положительно может расцениваться сам факт существования национального рынка перестрахования, однако этого недостаточно. Для эффективного функционирования необходимо решение ряда принципиальных проблем отрасли:

• низкая капитализация;
• демпинг в прямом страховании – демпинг в перестраховании;
• низкий уровень перестраховочного андеррайтинга и урегулирования;
• слабое наполнение большого числа перестраховочных программ;
• проблема рейтингования;
• недооценка государством роли, возможностей и места перестрахования;
• преобладание перестраховочных «схем» на рынке;
• сокращение количества цедентов, усиливающаяся концентрация бизнеса;
• неразработанное правовое и налоговое регулирование в  сфере перестрахования.

Возможные направления совершенствования:

• создание проекта параграфа о перестраховании и внесение его в Закон об организации страхового дела;
• популяризация страхования среди населения (это невозможно без экономического роста в целом в стране!);
• создание пунктов по оказанию юридической помощи гражданам по вопросам страхования;
• развитие вмененного страхования и новых видов страхования (создание экономических стимулов для развития социально значимых видов страхования ответственности);
• препятствие допуску филиалов иностранных компаний (неразвитый российский рынок должен быть не огражден, но защищен от засилья иностранных перестраховщиков);
• ограничение рыночной доли российских страховых компаний с иностранным участием на уровне не выше 30%;
• регламентация процедуры банкротства страховых (перестраховочных) организаций;
• установление требований по надежности и контролю деятельности;
• развитие института независимых актуариев;
• совершенствование деятельности оценщиков, сюрвейеров, создание института независимых экспертов;
• повышение роли страховых брокеров (отмена обложения деятельности страховых брокеров НДС, разрешение отнесения на себестоимость части затрат на услуги страховых брокеров, повышение требований к квалификации страховых брокеров);
• правовая регламентация деятельности рейтинговых агентств, открытая аккредитация РА при государственных органах;
• более широкое использование механизмов франшизы;
• формирование общедоступной базы данных страховой статистики;
• содействие подготовке специалистов в страховом деле;
• создание крупного национального перестраховщика или перестраховочного пула для увеличения капитализации перестраховочного рынка;
• глобализация страховых процессов.

 

Сложившаяся модель российского перестраховочного рынка пока не содержит в себе потенциала для его дальнейшего развития. С одной стороны, спрос на услуги отечественных перестраховщиков сдерживается слабым пониманием необходимости передачи рисков в перестрахование и институциональными барьерами по принятию рисков из-за рубежа. С другой стороны, предложение на российском перестраховочном рынке ограничено недостаточной капитализацией.

 

 

Заключение

 

Условие обеспечения эффективной деятельности страховых организаций и их финансовой устойчивости — передача определенной части страховых обязательств другим страховщикам.

На сегодняшний день в России по-прежнему распространено «сомнительное» перестрахование, что приводит к оттоку капитала. Это тенденция положительная, поскольку перестрахование очень часто используется не для защиты и поддержки платежеспособности страховщиков, а для различных схем, в том числе транспортировки средств.

Существенной особенностью российского перестраховочного рынка, на которую обращали внимание зарубежные компании, является самая низкая по сравнению с другими регионами отдача на предоставленную перестраховочную емкость. Иными словами, сбор перестраховочных премий с российского рынка является самым низким по отношению к емкости, предоставленной нашему рынку международными перестраховщиками. По некоторым оценкам, в соответствии с мировыми стандартами использования предоставляемой емкости, сбор премии с российского рынка в целом должен быть в 4 раза больше, чем в настоящее время.

 

 

 

 

Список использованных источников

 

1. Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела» (ред. от 10.12.2003 г.).
2. Страхование : учеб. пособие для вузов / Сплетухов Юрий Александрович, Дюжиков Евгений Федорович. - М. : ИНФРА-М, 2005 .- 320с.
3. Владимиров В.В. Теория страхования: учебное пособие / В.В. Владимиров,  А.Б. Плужник, М.В. Полякова. – Оренбург: ИПК ГОУ ОГУ, 2008. – 398 с.
4. Страхование: Учебник/ Под ред. Т.А. Федоровой. 2-е изд. перераб. и доп. - М.: Экономист, 2003.
5. Правикова, А.А. Перспективы развития рынка перестрахования в России / А.А. Правикова // Международная заочная научно-практическая конференция «Молодые учены о современном рынке РФ». – 2011 г.
6. Данные о деятельности страховых организаций за 2009-2011 гг. – [Электронный источник]. – Режим доступа: www.fscm.ru - Сайт федеральной службы по финансовым рынкам