Право социального обеспечения

                                      СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ

1. Понятие и состав  страхового законодательства.

2. Действующее страховое  законодательство.

3.Совершенствование и перспективы развития страхового законодательства.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Необходимо признать, что  в последние годы процесс формирования в России законодательной базы страхования  резко затормозился. Начиная с 1996 года не было принято ни одного законодательного акта, который мог бы оказать какое-нибудь существенное влияние на развитие страхования в стране. И это несмотря на то, что именно на последние годы приходится принятие на уровне Правительства решений, направленных, казалось бы, на развитие страхования, его законодательной базы. К подобного рода решениям можно отнести, к примеру, Постановления Правительства Российской Федерации от 19.12.97 N 1605 «О дополнительных мерах по стимулированию деловой активности и привлечению инвестиций в экономику Российской Федерации» и от 01.10.98 «Об основных направлениях развития национальной системы страхования в Российской Федерации в 1998 - 2000 гг.».

В связи со сложившейся  ситуацией в сфере страхования, необходимо проследить, какие же перспективы  ожидают наше страховое законодательство. Исходя из этого, можно определить, что именно страховое законодательство будет объектом исследования в данной работе. Основная задача - изучить действующее  страховое законодательство и проследить, каковы же перспективы его развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ПОНЯТИЕ И СОСТАВ СТРАХОВОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА

 

Страховое законодательство представляет собой совокупность нормативных  правовых актов, направленных на регулирование  общественных отношений в области  страховой деятельности.

Страховое законодательство образует единую систему нормативных  правовых актов различной юридической  силы. В отличие, например, от гражданского законодательства (равно как и  бюджетного, налогового, семейного), в  состав которого входят ГК РФ и федеральные  законы (п.2 ст.3 ГК РФ), “страховое законодательство” - это более широкое по своему составу понятие. Оно включает прежде всего федеральные законы. Правовую основу страхового законодательства образуют не только федеральные законы, но и другие акты федерального уровня (указы Президента РФ, постановления Правительства РФ, ведомственные нормативные акты). В то же время нельзя не видеть, что с точки зрения Основного Закона в состав страхового законодательства могут входить и акты субъектов РФ в пределах их компетенции.

Исходя из комплексного характера  страхового законодательства, нельзя ограничивать его состав лишь федеральными законами. В состав страхового законодательства также входят подзаконные нормативные  акты (указы Президента РФ, постановления  Правительства РФ, ведомственные  акты). Указанные акты образуют федеральный  уровень регулирования страховой  деятельности, основанный на централизации  управления экономикой.

Как известно развитие российского  законодательства строится, как правило, по отраслям. В настоящее время  действует Классификатор правовых актов, утвержденный Указом Президента РФ от 15 марта 2000г. № 511.

В Классификаторе правовые акты, посвященные страхованию, помещены в разделе о гражданском законодательстве (030.000.000). Однако здесь речь идет о договоре страхования, а также о международном страховании. Значительную часть вопросов, связанных со страхованием, можно обнаружить в следующих разделах Классификатора: 080.000.000 “Финансы”, 140.000.000 “Здравоохранение. Физическая культура и спорт. Туризм”. К их числу относятся: общее понятие страховой деятельности, органы, осуществляющие страховую деятельность, обязательное страхование, надзор за страховой деятельностью. Понятно, что в Классификаторе нет раздела о страховом законодательстве. Поэтому правовые акты о страховании о казались разбросанными по всему Классификатору.

В юридической литературе предпринята даже попытка подразделить страховое законодательство на Общую  и Особенную части. К Общей части предлагается отнести гл. I Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992г. (в ред. Федеральных законов от 31 декабря 1997г.,20 ноября 1999г. № 204 - ФЗ), в которой содержатся некоторые основные понятия страхового бизнеса - “страхование”, “страховой интерес”, “страховой риск”, “страховой случай”, “страховая выплата» и т.д. Сюда же включены и гл.48 ГК РФ, регулирующая вопросы заключения и исполнения договоров страхования, гл. IV Закона об организации страхового дела в части правоспособности страховщиков. В составе Особенной части называются законы и иные правовые акты по отдельным видам страхования (медицинское, морское, пенсионное, социальное страхование), специальное финансовое законодательство (гл. III Закона об организации страхового дела и изданные на ее основе подзаконные акты органа страхового надзора).

В настоящее время происходит процесс формирования и страхового права, и страхового законодательства. При этом мы не видим каких-либо оснований  для традиционного разделения страхового законодательства на Общую и Особенную  части. Одна из основных причин - отсутствие в сфере страхования кодифицированного (консолидированного) акта. Известно, что  с принятием в 1992г. Закона об организации  страхового дела (в то время он имел название “О страховании”) была идея поставить Закон во главу всей пирамиды нормативных правовых актов, регулирующих страховые отношения. Что касается других федеральных законов, а также подзаконных актов, посвященных страховой деятельности, то разработчики Закона предполагали, что они будут приняты в полном соответствии с требованиями задуманной иерархии актов. Ситуация принципиально изменилась с введением в действие второй части ГК РФ, когда в нем появилась гл.48 “Страхование”. Именно ГК РФ стал играть роль своеобразного “компаса” в регулировании общих вопросов заключения и исполнения договоров страхования.

Подзаконные нормативные  акты играют заметную роль в правовом регулировании отношений в сфере  страховой деятельности. Они не должны противоречить Конституции РФ и  федеральным законам. Вместе с тем  это конституционное требование не всегда соблюдается на практике. С другой стороны, сдерживание и  упорядочение сферы применения ведомственных (равно как и региональных) нормативных  актов остается до сих пор актуальной проблемой.

Указы Президента РФ, равно  как и постановления Правительства  РФ, заметно уступают ведомственным  актам в общем объеме нормативного массива, регулирующего страховые  отношения.

Ведомственные нормативные  правовые акты (кроме актов и отдельных  их положений, содержащих сведения, составляющие государственную тайну, или сведения конфиденциального характера), не прошедшие  государственную регистрацию, а  также зарегистрированные, но не опубликованные в установленном порядке, не влекут правовых последствий и не могут  служить основанием для регулирования  соответствующих правоотношений, применения санкций к гражданам, должностным  лицам и организациям за невыполнение содержащихся в них предписаний. На указанные акты нельзя ссылаться при разрешении споров.

В системе страхового законодательства заметную роль играют акты локального (корпоративного) регулирования. Последние  в зависимости от характера содержащихся в них предписаний подразделяются на нормативные и индивидуальные. Первые являются нормативными правовыми актами общеобязательного действия, вторые издаются в целях регулирования поведения конкретного индивида.

Локальные (корпоративные) нормативные  правовые акты имеют ряд отличительных  признаков. Во-первых, корпоративные  акты издаются самими страховыми организациями  для решения внутренних вопросов, которые таким образом осуществляют правотворческую деятельность, направленную на урегулирование внутренних отношений. Во-вторых, локальные акты - это подзаконные  акты. В иерархии правовых актов, регулирующих страховую деятельность, акты локального действия должны подчиняться актам  более высокого ранга, не противоречить  им. В-третьих, сфера действия нормативных  актов не ограничивается территорией  предприятия (организации). В литературе справедливо отмечается, что сфера  их применения ограничивается принадлежностью  субъекта к коллективу или членством, возникающим по различным основаниям.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ДЕЙСТВУЮЩЕЕ СТРАХОВОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО

 

Законодательство о страховании  можно разбить на следующие части:

1) законодательство, регламентирующее  проведение добровольного страхования;

2) законодательство, регламентирующее  проведение обязательного страхования;

3) законодательство, регламентирующее  налогообложение в сфере страхования.

Законодательство о добровольном страховании. Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации 1992 года» (до 1997 г. Закон РФ «О страховании») заложил основы страхования и был весьма актуальным на этапе становления в России рынка страхования. В дальнейшем он не претерпел существенных изменений и в настоящее время, выработав свой ресурс, физически и морально устарел. Основной его порок - недостаточная (поверхностная) регламентация большинства вопросов страховой деятельности. Практика страхования в России ушла далеко вперед и требует для своего регулирования более полного и более совершенного законодательного акта. Непринятие такого акта становится тормозом на пути дальнейшего развития страхования в России. Срочно необходима разработка и принятие федерального закона о страховой деятельности. Название не столь важно. Закон может сохранить теперешнее наименование - «Об организации страхового дела», хотя правильнее было бы назвать его Законом «О страховой деятельности». Важным является его содержание, которое должно включать такие неурегулированные или слабо урегулированные положения, как виды страхования и страховой деятельности (страховых операций), отношения страховой организации с государством, уставный капитал страховой организации, порядок регистрации страховых организаций и лицензирования их деятельности, обеспечение стабильности рынка страховых услуг, устойчивости страховых операций, перечень профессиональных участников страхового рынка, формы объединений страховых организаций и др.

Несомненно, что вступление в 1996 году в силу части 2 Гражданского кодекса Российской Федерации явилось  новым шагом в правовом регулировании  страхования по сравнению с упомянутым выше Законом. Однако и глава 48 («Страхование») Гражданского кодекса (ГК РФ) не в полной мере отвечает потребностям практики и вызывает справедливую критику. С одной стороны, в главе недостаточно регламентируются отдельные виды договоров страхования (к примеру, в нем вообще не раскрывается договор страхования жизни), с другой стороны, присутствуют недостаточно урегулированные нормами права понятия и положения (например, страхование рисков предпринимательской деятельности).

Поэтому одним из важнейших  направлений совершенствования  страхового законодательства по-прежнему является подготовка и внесение изменений  в главу 48 Гражданского кодекса.

В целях законодательного урегулирования вопросов осуществления  государственного контроля за страховой деятельностью необходимо принятие Федерального закона «О страховом надзоре в Российской Федерации». Быть может, это обстоятельство наконец решит проблему восстановления самостоятельного органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

В настоящее время в  России стоит вопрос о развитии долгосрочного  страхования жизни как источника  инвестиционных ресурсов в экономику. Существующие правовые рамки проведения страхования не обеспечивают достаточных  стимулов для того, чтобы расширять  масштабы долгосрочного страхования  жизни.

Законодательство об обязательном страховании. Анализ российского законодательства приводит к выводу, что в России практически отсутствует нормативно - правовая база обязательного страхования. Имеющиеся законы и подзаконные  акты, в которых упоминается обязательное страхование, отражают его весьма поверхностно и бессистемно, нередко противоречат друг другу. Чаще всего они лишь провозглашают тот или иной вид обязательного страхования, но не содержат порядка и условий его проведения, вследствие чего страхование не проводится. В обществе создается некая иллюзия обеспеченности общественных интересов мерами страховой защиты.

Появление в Гражданском  кодексе трех - четырех статей об обязательном страховании проблему не решают, тем более что положения, содержащиеся в этих статьях, не лишены недостатков и противоречий.

Чтобы заполнить правовой вакуум и устранить противоречия в законодательстве, нужен закон, который устанавливал бы основные понятия  и единые принципы проведения обязательного  страхования, давал единую классификацию  его видов, необходимые основания  для их принятия, предусматривал экономические  и правовые гарантии его осуществления.

В ряду законов по видам обязательного страхования, которые необходимо принимать, в первую очередь, следует назвать закон об обязательном страховании ответственности владельцев автотранспортных средств.

Существенное оживление  на российском страховом рынке могло  бы вызвать введение обязательного  страхования ответственности работодателей  за вред, причиненный жизни и здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей. С учетом того, что  уже было сказано об этом виде страхования, вероятным направлением работы могла  бы стать проработка вопроса о  возможности внесения изменений  в принятый Федеральный закон  «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваниях».