Перспективы развития медицинского страхования

Государственное регулирование страховой деятельности должно быть направлено на выполнение названных выше задач и обеспечение эффективного контроля страхового сектора.

Основным органом государственной власти, осуществляющим регулирование и надзор за страховой деятельностью, является Федеральная служба страхового надзора (ФССН) Министерства финансов РФ. В марте 2011 года бывший на то время президент Российской Федерации Дмитрий Медведев подписал указ об упразднении ФССН и присоединении ее к Федеральной службе по финансовым рынкам8.

Федеральная служба страхового надзора является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела).

Федеральная служба страхового надзора образована в соответствии с Указом Президента РФ №314 от 9 марта 2004 года «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» и Постановлением Правительства РФ №330 от 30 июня 2004 года «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора»9.

Рис.3. Структура ФССН10

 

Важно отметить, что 4 марта 2011 года Указом Президента РФ № 270 Федеральная служба страхового надзора присоединена к Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР). Этим же Указом были переданы функции ФССН к ФСФР (п. 2 Указа), которая теперь и осуществляет функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности11.

По данным ФССН, по состоянию на 2011 год в едином государственном реестре субъектов страхового дела зарегистрированы 625 страховщиков, из них 618 страховых организаций и 7 обществ взаимного страхования. При этом данные были получены от 617 страховщиков, из которых 2 не проводили страховые операции, а 6 не представили статистическую отчетность по форме № 1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховой организации» по электронной почте. При подготовке рейтинга были учтены данные только по первым 500 участников, показавшим наибольшие объемы страховых премий за год.

Таблица 1

Динамика страхового рынка России12.

Год	Поступления  (тыс. руб.)	Выплаты  (тыс. руб.)	Коэффициент выплат  %
2007 г.	968 782 001	749 557 586	74,2
2008 г.	979 420 258	768 258 964	75,05
2009 г.	977 525 732	734 445 334	75,13
2010 г.	996 342 125	814 562 197	67,46
2011 г.	1 362 854 106	912 650 320	65,12
2012 г.	1 456 887 103	965 128 420	71,3

 

 

В соответствии с Таблицей 1 можно отметить рост страховых поступлений и выплат в динамике 2007 – 2012 гг. В 2012 году поступления составили 1 456 887 103 тыс. руб. против 968 782 001 тыс. руб. в 2007 году. Выплаты в 2012 году составили 965 128 420тыс. руб.

В Таблице 2 представлена динамика изменений страхового рынка в %

Таблица 2

Динамика изменений страхового рынка в %

	2012/2011	2012/2010	2012/2009	2012/2008	2012/2007
Поступления	106,9%	146,2%	149,0%	148,7%	150,4%
Выплаты	105,8%	118,5%	131,4%	125,6%	128,8%

 

 

В соответствии с Таблицей 2.3 можно наблюдать положительную динамику страхового рынка России в 2007-2012 гг. поступления в 2012 году выросли на 50,4% по сравнению с 2007 годом, выплаты – на 28,8%.

Крупнейшие страховые компании в 2011 году представлены в Таблице 313.

Таблица 3

Крупнейшие страховые компании

№	Компания	Объем страховых премий в 2011 году (млн. руб.)	Объем страховых выплат в 2011 году (млн. руб.)	Выплаты / Премии (%)
1	Росгосстрах	74305,42	38189,5	51,39
2	Согаз	47947,39	22577,75	47,09
3	Ингосстрах	41166,99	28432,75	69,07
4	РЕСО-Гарантия	35811,05	19373,52	54,10
5	Военно-страховая компания (ВСК)	25147,46	12947,97	51,49
6	РОСНО	20600,52	17385,31	84,39
7	АльфаСтрахование	20463,27	10482,34	51,23
8	Согласие	15798,13	6988,08	44,23
9	Ренессанс страхование	12186,17	7250,34	59,50
10	Уралсиб	10362,71	8885,07	85,74

 

 

Крупнейшие страховые компании в 2012 году представлены в Таблице 414.

Таблица 4

Крупнейшие страховые компании в 2012 году

№	Компания	Объем страховых премий в 2012 году (млн. руб.)	Объем страховых выплат в 2012 году (млн. руб.)	Выплаты / Премии (%)
1	Росгосстрах	76682,2	41587,3	54,23%
2	Согаз	49958,35	26846,35	53,74%
3	Ингосстрах	51214,5	29651,3	57,90%
4	РЕСО-Гарантия	39871,0	20135,5	50,50%
5	Военно-страховая компания (ВСК)	32478,5	16884,5	51,99%
6	РОСНО	23150,2	21756,1	93,98%
7	АльфаСтрахование	26568,1	14658,7	55,17%
8	Согласие	19440,2	7125,8	36,65%
9	Ренессанс страхование	14486,1	7922,5	54,69%
10	Уралсиб	11556,5	9456,6	81,83%

 

 

В соответствии с Таблицами 3 и 4 можно отметить, что в 2011 и в 2012 году крупнейшими страховыми компаниями явились Росгосстрах, Согаз, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, Военно-страховая компания (ВСК) и прочие.

Графические данные представлены на Рисунке 4.

 

Рис.4. Крупнейшие страховые компании по состоянию на 2012 год

 

В соответствии с Рисунком 4 отметим, что объемы страховых выплат и премий для наиболее крупных страховых компаний составили соответственно: для Росгосстрах - 76682,2 млн.руб. и 41587,3 млн.руб., для Согаз - 49958,35 млн.руб. и 26846,35 млн.руб., для Ингосстрах - 51214,5 млн.руб. и 29651,3 млн.руб. Концентрация страхового бизнеса по состоянию на 2012 год растет.

Таблица 5

Динамика обязательного медицинского страхования в 2010-2012 гг.15

Показатель	2010 г.	2011 г.	2012 г.
Премии	432,6	523,0	534,9
Выплаты	393,5	468,7	479,6

 

 

Динамика общих страховых выплат графически представлена на Рисунке 10.

 

Рис.5. Динамика страховых выплат и премий в 2012 году

 

В соответствии с Рисунком 5 можем сделать вывод о положительной динамике поступлений и выплат. Например, выплаты в 2010 году составили 814562197 тыс.руб., в 2011 году – 912650320 тыс.руб., а в 2012 году – уже 965128240 тыс.руб.

Динамика показателей развития добровольного медицинского страхования в РФ будет определена далее.

Современный рынок добровольного медицинского страхования развивается динамичными темпами при том, нормативное регулирование страхования указанной области не настольно развито, как того требуют современные реалии.

Страховщики оценивают рынок добровольного медицинского страхования (ДМС) как один из самых динамично растущих. Между тем в общем объеме рынка страхования его доля пока невелика. При этом мошеннические выплаты по ДМС составляют приблизительно 5% от общей суммы выплат страховых компаний. Участники рынка отмечают, что мошенничество происходит как со стороны клиентов, так и со стороны медицинского персонала. В ближайшее время (до 2015 года) участники рынка прогнозируют рост числа клиентов страховых компаний с ДМС с 10% до 30%.

Таблица 6

Динамика добровольного медицинского страхования в 2010-2012 гг.16

Показатель	2010 г.	2011 г.	2012 г.
Премии	348,6	425,0	446,6
Выплаты	167,3	194,9	208,3

 

 

В качестве вывода отметим положительную динамику страховой отрасли современной России, которой, все же, присущи проблемы и противоречия. Важно отметить, что на современную отрасль страхования в целом, и, в частности, медицинского страхования, существенное влияние оказал мировой финансово – экономический кризис.

Далее определим проблемы и перспективы развития отрасли медицинского страхования в средне и долгосрочной перспективах, в том числе, в рамках вступления в ВТО.

 

  2.2. Перспективы развития медицинского страхования

 

Основной проблемой неконкурентоспособности российской экономики в современных условиях можно считать влияние мирового финансово-экономического кризиса на экономику страны и ее составляющие элементы, в частности, сформированную систему страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис.6. Рост ВВП России в условиях кризиса в 2008-2011 годах

 

Таблица 7

Инфляция в 2000-2011 годах, в %17

Год	Уровень инфляции
2009	8,8
2010	6,0
2011	5,5
2012	5,0
2013(прогноз)	4,9
2014 (прогноз)	4,8

 

 

В соответствии с Таблицей 3.1 можно сделать вывод, что по состоянию на 2009 год, несмотря на влияние кризиса, уровень инфляции значительно ниже аналогичного показателя за 2000 год. Высокий уровень инфляции в 2000 году связан с последствиями кризиса 1998 года. Можно, таким образом, сделать вывод, что современная антиинфляционная политика эффективна.

Также к некоторым причинам неконкурентоспособности России можно отнести:

• сырьевую ориентацию экономики России;
• недостаточную активность инвестиционно-инновационного сектора экономики РФ;
• недостаточный уровень эффективности налогово-бюджетной политики;
• недостаточный уровень эффективности денежно-кредитной политики и проч.

Дилемма неконкурентоспособности российской экономики определена следующими особенностями18:

1. «Четырехпроцентное гетто»:

«инерционные темпы роста не превысят (при умеренном прогнозе цен на нефть – порядка 100 долл. За баррель) 4- 4,5% в год из-за медленного роста товарооборота (эффект замедления динамики реальной зарплаты), экспорта (стабилизация вывоза нефти) и госпотребления.

2. Кризис платежного баланса:

Девальвационные риски уже в 2015-2016 гг. Втягивание в «латиноамериканский» цикл «девальвация-инфляция-кризис платежного баланса-девальвация», с соответствующими перспективами для инвестиционной и деловой активности.