Отчет по практике в ОАО «ВСК»

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного, личного страхования, страхования ответственности, заключаемых страхователем с Компанией (страховщиком).

Компания вправе осуществлять указанные виды деятельности после получения соответствующего разрешения (лицензии).

Защита государственной тайны является видом основной деятельности Компании и осуществляется в соответствии с требованиями законодательства РФ о государственной тайне.

Компания правомочна заниматься любыми другими видами деятельности, не запрещенными действующим законодательством РФ для страховых компаний с обязательным получением лицензий в случаях, предусмотренных законом.

Органами управления Компанией являются:

- Общее собрание акционеров;

- Совет директоров;

- Генеральный директор (единоличный исполнительный орган);

- Правление (коллегиальный  исполнительный орган).

К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

1) внесение изменений  и дополнений в Устав Компании  или утверждение Устава в новой  редакции;

2) реорганизация компании;

3) ликвидация компании, назначение  ликвидационной комиссии и утверждение  промежуточного и окончательного  ликвидационного балансов;

4) определение количественного  состава Совета директоров, избрание  его членов и досрочное прекращение  их полномочий;

5) определение количества, номинальной стоимости, категорий (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых  этими акциями;

6) увеличение уставного  капитала Компании путем увеличения  номинальной стоимости акций  или путем размещения дополнительных акций;

7) уменьшение уставного  капитала Компании путем уменьшения  номинальной стоимости акций, путем  приобретения Компанией части  акций в целях сокращения их  общего количества, а также путем  погашения приобретенных или  выкупленных Компанией акций;

8)избрание (назначение) Генерального директора Компании и досрочное прекращение его полномочий;

9) утверждение годовых  отчетов, годовой бухгалтерской  отчетности, в том числе отчетов  о прибылях и убытках Компании, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, и убытков Компании по результатам финансового года;

10) определение порядка  ведения Общего собрания акционеров;

11) дробление и консолидация  акций;

12) утверждение внутренних  документов, регулирующих деятельность  Компании;

13)решение иных вопросов, отнесенным к его компетенции настоящим Уставом и предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах».

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Компании (за исключением решения вопросов, относящихся к компетенции Общего собрания акционеров) и вырабатывает перспективную политику, направленную на достижение целей Компании, а также контролирует выполнение Правлением Компании решений Совета директоров и решений Общего собрания акционеров Компании.

Правление Компании действует на основании Устава Компании и Положения о Правлении, утверждаемого Советом директоров Компании, в котором устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения его заседаний, а также порядок принятия решений.

Руководство текущей деятельностью Компании осуществляется одновременно Правлением Компании (коллегиальный исполнительный орган) и Генеральным директором Компании (единоличный исполнительный орган).

Генеральный директор, как единоличный исполнительный орган Компании, осуществляет руководство текущей деятельностью Компании одновременно с Правлением Компании, являющимся коллегиальным исполнительным органом Компании. Он подотчетен Общему собранию акционеров и Совету директоров Компании.

Генеральный директор:

1) без доверенности действует от имени Компании, представляет ее интересы, распоряжается денежными средствами и другим имуществом Компании, заключает договоры, в том числе трудовые, выдает доверенности от имени Компании, открывает в банках и других кредитных организациях расчетные и другие счета. Издает приказы и дает указания, обязательные для всех работников Компании;

2) обеспечивает выполнение  решений Общего собрания акционеров  и совета директоров;

3) планирует деятельность  Компании и обеспечивает выполнение  планов;

4) утверждает сметы, штатное расписание и должностные оклады работников Компании, устанавливает размеры и формы их премирования;

5) определяет условия  найма и оплаты труда работников  Компании, ее филиалов и представительств;

6) принимает на работу  и увольняет работников, применяет к этим работникам меры поощрения и налагает на них взыскания;

7) создает условия, обеспечивающие  защиту сведений, составляющих государственную  тайну в Компании, несет ответственность  за организацию защиты таких  сведений и за несоблюдение установленных ограничений по ознакомлению со сведениями, составляющими государственную тайну в Компании;

8) принимает решения по  другим вопросам, связанным с  деятельностью Компании, если они  не отнесены к компетенции  Общего собрания акционеров, Совета  директоров.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Содержание процесса продаж в страх. Компании

5. Построение клиентоориентированной модели розничных продаж (в одном вопросе раскрыто две темы)

 

 

На протяжении всего 2011 года СОАО «ВСК» развивает прямые продажи в корпоративном сегменте. Как и в предыдущие годы, в прошедшем году система продаж строилась по отраслевому признаку. 
В 2011 году ВСК не только сохранила таких крупных партнеров, как АПХ «Мираторг», ОАО «Синергия», ЗАО «АВК «Эксима», ООО «Агропромкомплектация», ООО «Айтакс — Инвест», но и добилась страхования рисков новых клиентов – крупнейших компаний сектора: ООО «Продимекс — Холдинг», ООО «Русское зерно», ООО «Фирма «Мортадель», ООО «Русская молочная компания». 
В 2010 году ВСК стала основным страховым партнером «Уралвагонзавода», Челябинского тракторного завода, Уланудинского авиационного завода, ОАО «Роствертол», ОАО «КАМОВ», НПО «Сатурн», Московского института теплотехники, ОАО «Корпорация Тактическое Ракетное Вооружение», ГНПЦ «Регион», ТМКБ «СОЮЗ», ОАО «Салют» (Самара), Концерна «ВЕГА», Уфимского МПО. 
Наряду с традиционным страхованием строительно-монтажных рисков при строительстве жилья, торгово — офисных центров и спортивных сооружений существенно увеличилось число договоров страхования объектов дорожного строительства. Общая сумма ответственности ВСК по договорам страхования строительно-монтажных рисков при строительстве мостов, капитальном ремонте и реконструкции дорог выросла до 29 млрд рублей. 
В прошедшем году впервые в портфеле Компании появились договоры страхования СМР при прокладке комплексов стволов горно-обогатительного и калийного комбинатов, застрахованных на общую сумму свыше 21 млрд рублей. Также были застрахованы риски при строительстве заводов различного назначения: по производству полипропилена, лущеного шпона, древесноволокнистых плит. Также ВСК удалось нарастить объемы в сегменте предприятий топливно-энергетического комплекса, химической и нефтехимической промышленности. 
В договоре страхования строительно-монтажных рисков при восстановлении производственного комплекса, выпускающего пищевые полуфабрикаты ООО «Конкордия», в Калининграде впервые был застрахован такой риск, как убытки страхователя, связанные с несвоевременным вводом объекта в эксплуатацию. 
В прошедшем году Компания активно занималась подготовкой к введению в действие Федерального закона. К вступлению закона в силу с начала 2012 года ВСК создала вертикально выстроенную систему прямых продаж, опирающуюся на специализированных менеджеров в каждом регионе страны, основной задачей которых стала организация клиентской работы по данному виду страхования. Результатом предварительной подготовки стало достижение компанией доли в 13% по количеству договоров страхования[5]. 
В рамках проекта «ВСК – агентская компания» в течение 2011 года Центром розничного страхования СОАО «ВСК» реализовалась стратегия построения лояльной, эффективной, территориально-распределенной агентской сети с заданными параметрами диверсификации страхового портфеля. Для достижения данной цели решены задачи построения системы управления агентской сетью, организации рекрутинга, обучения и адаптации страховых агентов и повышения эффективности действующей агентской сети. В целях управления агентской сетью были разработаны нормативные и методические документы, регламентирующие весь комплекс бизнес-процессов, связанных с агентскими продажами и их сопровождением. 
Система управления сетью состоит из более чем 500 менеджеров по организации агентских продаж и руководителей агентской вертикали в филиалах, а в крупных регионах введено дополнительное звено территориальных управляющих. Департаментом корпоративного обучения построена и внедрена многоступенчатая система очного и дистанционного обучения страховых агентов, которая позволила создать в 2011 году действующую сеть из 13 тысяч агентов. Эффективность агентский сети за прошедший год выросла на 40%: среднемесячные сборы с учетом показателей новых привлеченных агентов увеличились до 36 тысяч рублей в месяц, а доля агентских продаж в сбытовой системе Компании выросла до 24%, достигнув, таким образом, совокупного объема в 6,2 млрд рублей. 
Система агентских продаж СОАО «ВСК» включает в себя не только классические «полевые» продажи агентов, но и орг анизованную систему продаж, базирующуюся на технологиях: 
— осуществления страховыми агентами перекрестных продаж действующим страхователям, которые стали клиентами ВСК через партнерские каналы продаж (ипотечный, автодилерский и др.) 
— обслуживания страховыми агентами сотрудников крупных предприятий – действующих корпоративных клиентов ВСК 
Организация данной системы агентских продаж позволяет дополнительно повысить лояльность агентов, в то время как основой мотивации служит зависимость размера агентского вознаграждения от объема сборов и структуры агентского портфеля. Необходимо отметить, что нормативы, позволяющие достигать более высоких статусов, определяющих уровень вознаграждения, диверсифицированы для каждого региона. За 2011 год доля агентов, имеющих право на максимальное вознаграждение по всем розничным видам страхования, превысила 12%. Для агентов с наиболее рентабельными портфелями была разработана и успешно внедрена программа лояльности «Признание», около ста победителей которой из городов от Калининграда до Находки стали гостями юбилейного вечера, посвященного 20–летию Компании. 
Сотрудничество ВСК и кредитных организаций строится на принципах доверия и взаимовыгодного сотрудничества, на условиях равноправного партнерства: финансовые институты стали говорить на одном языке, стали лучше понимать друг друга, банки стали серьезнее относиться к выбору страховщика, его репутации, финансовой устойчивости и рейтингам. 
По итогам 2011 года ВСК является крупнейшим игроком рынка банковского страхования и имеет самый большой перечень банков — партнеров: за прошедший период Компания была аккредитована для работы в более чем 670 банках страны, в их числе 96 кредитных организаций из числа Топ —100 крупнейших игроков российской банковской отрасли. 
Лидерство ВСК в банковском страховании на российском рынке отмечено многочисленными наградами и свидетельствами. Так, в июле 2011 года Компания в очередной раз получила награду рейтингового агентства «Эксперт РА» в номинации «Лидер банкострахования». 
За время своего существования Компания сформировала одну из самых разветвленных региональных сетей среди всех российских страховщиков, работающих в рамках единого юридического лица. Сеть ВСК – это более 800 филиалов и отделений в основных административных и промышленных центрах нашей страны. Наличие большого числа представительств и вертикально управляемой сбытовой структуры по работе с банками, обладающей высококвалифицированными кадрами (а это более 300 человек, работающих в системе филиалов ВСК), позволяет проводить эффективную работу по страхованию как имущественных интересов банков, так и их клиентов – физических и юридических лиц. ВСК обеспечивает 100 процентное покрытие региональной сети банков-партнеров, а также дает возможность предоставлять современный страховой сервис и производить выплаты своим клиентам по всей территории России независимо от места заключения договора страхования. Необходимо отметить, что в целом по страховому рынку объемы продаж страховых продуктов через банковский канал выросли за 2011 год на 30%, что произошло благодаря увеличению объемов кредитования и качественному изменению отношения к страхованию среди менеджмента банковской отрасли. ВСК, опережая рынок, показала более чем уверенный рост в сегменте банковского страхования. Рост премии, привлеченной через данный канал, в сравнении с предыдущим 2010 годом превысил 35%. 
Наиболее быстрорастущим сегментом кредитования в настоящий момент является сектор малого и среднего бизнеса. Полностью автоматизированные страховые продукты, оперативно адаптируемые под конкретные требования банка, отточенная технология партнерского взаимодействия позволили обеспечить существенный рост поступлений в этом сегменте – свыше 140% по сравнению с 2010 годом. 
В 2011 году СОАО «ВСК» стало одним из первых участников пилотного проекта «Корпоративное страхование», реализуемого ОАО «Сбербанк России». Основная цель проекта – это предоставление корпоративным клиентам услуг по всем видам страхования в офисах банка по принципу «финансового супермаркета». Для реализации проекта были разработаны специальные условия страхования, интегрированные в программное обеспечение банка. За прошедший год сотрудники ОАО «Сбербанк России» в офисах кредитной организации выписали свыше 10,5 тысячи полисов страхования ВСК корпоративным клиентам. Другим приоритетным направлением сотрудничества с крупнейшим банком страны стало дальнейшее развитие программы «Кредитное страхование в Сбербанке России» в масштабе всей территории Российской Федерации, которое в 2011 году позволило достичь ВСК показателя в размере более 700 млн нетто-сборов. 
Активное продолжение получил также проект «Кредитное страхование в коммерческих банках» – в 2011 году началась работа с 27 региональными и 6 федеральными банками, сборы составили более 440 млн. В рамках программы разработан новый продукт по страхованию вкладчиков банка, держателей пластиковых карт, запущены пилотные продажи «коробочного» продукта страхования имущества. Доверительные отношения с банками-партнерами являются необходимым условием для реализации совместных проектов и гарантом надежности при инвестировании в финансовые инструменты банка. 
Свободные средства Компании размещаются в самых надежных банках, а также в наиболее доходных финансовых инструментах. ВСК является членом Ассоциации российских банков и Ассоциации региональных банков России, что позволяет Компании оперативно реагировать на изменяющуюся конъюнктуру финансовых рынков и совершенствовать страховые программы с учетом возросших требований участников банковского рынка. 
В 2011 году СОАО «ВСК» сохранило лидирующие позиции на рынке страхования лизинговых операций, что подтверждено Дипломом рейтингового агентства «Эксперт РА» – «За лидерство в страховании лизинговых компаний». Другая высокая оценка рынка – доверие со стороны федеральных и региональных лизинговых компаний, что является результатом многолетней работы с лидерами рынка, а также индивидуального подхода в работе с каждым партнером. ВСК обеспечивает надежной страховой защитой проекты ведущих лизинговых компаний, включая такие, как ЗАО «Сбербанк Лизинг», ЗАО «Европлан», ООО «Каркаде», ГК «Балтийский Лизинг», ООО «Райффайзен-Лизинг», ООО «ФБ-ЛИЗИНГ», ЗАО «ЦЕНТР-КАПИТАЛ», ООО «Элемент Лизинг», ОАО «Вектор Лизинг» и многие другие. Применяемый комплексный подход к обеспечению страховой защиты имущества на каждом этапе реализации лизингового проекта позволяет обеспечить приемлемый уровень риска как для лизингодателя, так и для лизингополучателя.

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Маркетинговая стратегия розничных продаж.

 

В предыдущей статье мы отмечали, что в современных условиях перед страховыми компаниями встают важнейшие вопросы для их дальнейшего выживания и развития, к основным из которых относятся проблемы, показанные на рис. 1.  

 

Эти вопросы являются стратегическими в силу того обстоятельства, что правильный ответ на них позволяет страховой компании вести бизнес в долгосрочной перспективе. Те компании, которые серьезно задумываются над поиском эффективного решения указанных выше вопросов, находят его и реализуют в жизнь принято относить к стратегическим. Журнал «Экономические стратегии» ежегодно публикует рейтинг таких компаний в различных сферах деятельности

7. Анализ технологий прямых розничных продаж в страх.компании

 

Рентабельность - это система показателей, отражающих уровень эффективности организации.

Анализируя рентабельность, необходимо рассчитать рентабельность страховой деятельности, рентабельность капитала и рентабельность активов. Данные показатели рассчитываются по следующим формулам:

1. Rактивов = (Прибыль до налогообложения/Активы)*100%;

2. Rдеятельности = (Прибыль до налогообложения/ Страховые премии)*100%;

3. Rкапитала = (Чистая прибыль/Собственный капитал)*100%

Рассчитаем показатели рентабельности за 2007 год.

1. Rактивов = (1421736/17087838)*100%=8%

2. Rдеятельности = (1421736/17217368)*100%=8,25%

3. Rкапитала = (1041739/4246061,5)*100=24,5%

Теперь рассчитаем показатели рентабельности за 2008 год.

1. Rактивов = (856623/18663286)*100%=4,58%

2. Rдеятельности = (856623/20645179)*100%=4,14%

3. Rкапитала = (605469/4517165,5)*100=13,4%

И наконец, рассчитаем показатели рентабельности за 2009 год.

1. Rактивов = (1340842/19254590)*100%=6%

2. Rдеятельности = (1340842/18763551)*100%=7,14%

3. Rкапитала = (1016554/5060442)*100=20,1%

Для сравнения показателей рентабельности за период с 2007 по 2009 года построим таблицу.

 

 

Таблица 4 - Показатели рентабельности за 2007-2009 гг.

Показатели	2007	2008	2009
Рентабельность активов, %	8	4,58	6
Рентабельность страховой деятельности, %	8,25	4,14	7,14
Рентабельность собственного капитала, %	24,5	13,4	20,1

Анализируя показатели рентабельности за период 2007-2009 гг., можно увидеть что, в 2008 году, по сравнению с 2007 годом, рентабельность Компании снизилась почти в два раза, причиной чего стал кризис. Но уже в 2009 году рентабельность опять возрастает. Самое высокое значение имеет показатель рентабельности собственного капитала, в 2009 году она составляет 20,1%.

В общем можно сказать, что, не смотря на большое снижение рентабельности в 2008 году, организация в 2009 году достигла почти такого же уровня, как и в 2007 году. Показатели рентабельности говорят о том, что организация остается прибыльной и эффективность использования ресурсов достаточно высока.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8. Стратегия развития сбытовой Сити розничных продаж

 

9. Прогноз открытия точек продаж и роста количества продавцов(в одном вопросе раскрыто две темы)

 

                                         Описание каналов продаж

 

 

ПРЯМЫЕ ПРОДАЖИ- если договор страхования заключается без посредничества агентов,в страховых посредников саморегулируемых организацией или профессиональных обьеденеий,непосредственно сотрудниками СОА ЦО АО ВСК ,то в поле “канал продаж -тип”информационного листа указывается один из каналов группы “прямые продажы”.

Поле “канал продаж-наименование”заполняется в случае,если это предусмотрено теми или иными нормативными документами компании.группа каналов прямые продажы состоит из следущих каналов::прямые продажы –ВИП менеджер .Прямые продажы – банк-клиент,Прямые продажы-бюджетопулучатели.

ВАЖНО!договоры страхования имущества в залоге и лизинговые договоры,заключённые сотрудниками ВСк на приямые продажы не относятся.

Также на данный канал продаж не относятся прямые продажы автосалоном.

БАНКИ – если договор страхования заключён на на площадке банка ,ибо сотрудником ВСК заключен договор страхования для защиты имущественных интересов банка то при,заполнении поля информационного листа(канал продаж,тип)указывается:               Банк- канал ЦКС

Банк –канал ЦПП

Банк-канал ЦАС

ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ –при заключении договора страхования через лизинговую компанию,в т.ч. в случае заключения договора силами сотрудников ВСК

ВАЖНО!в том случае если договор страхования заключён при посредничестве автосалона ,при этом автосалон вступает агентом ,полис страхования должен быть отнесён на канал продаж “автосалон -канал”независимо от такого присутствует ли лизинговая компания закреплённой за ЦАС либо нет.

ИНЫЕ ПОСРЕДНИКИ-если договор страхования на любых иных предприятиях или организациях не указанных в предыдущих пунктах ,и работа организованна ЦПП-при заполнения поля информационного листа канал продаж-тип указывать –иные посредники..

 

10. Долгосрочный прогноз обьемов продаж страховой организации

 

Важной особенностью страховой деятельности, является то, что при её грамотном планировании организация имеет возможность аккумулировать огромное количество временно свободных средств и при соблюдении ряда требований размещать их на тот или иной срок, в зависимости от количества предстоящих выплат и их срочности. Поэтому страховщику, желающему наравне с текущей операционной и финансовой деятельностью получать доход от инвестиционных вложений, так или иначе приходится становиться инвестором и решать вопросы, связанные с качеством: надёжностью и выгодностью осуществляемых вложений. Важно не забывать, что одновременно с приобретением дополнительного источника дохода организация подвергает себя дополнительным рискам, с которыми неизбежно сопряжена инвестиционная деятельность.  
 
Как показывает зарубежный опыт, страхование как институт обладает колоссальным потенциалом возможностей (в т.ч. финансовых), поэтому обеспечение страховыми организациями мощного стабильного притока «длинных» денег в экономику явилось бы существенным вкладом страхового бизнеса в устойчивое экономическое развитие страны.

 

 

 

 

 

 

 

11. Разработка конкретных предложений по совершенствованию страх.деятельности организации

 

Качество активов и капитала страховой организации непосредственно свидетельствует о финансовом состоянии организации. Применительно к ОАО «Страховой дом ВСК» на основании полученных в ходе анализа сведений о его финансовом положении для улучшения его финансового состояния предлагается разработать и реализовать комплекс мероприятий, направленных на улучшение отдельных финансовых показателей его деятельности. В частности: 
 
1) оптимизировать соотношение собственного и заёмного капитала. В валюте баланса ВСК преобладают собственные средства, что, хотя и свидетельствует о высокой степени её финансовой устойчивости, косвенно ограничивает темпы стратегического развития и возможности прироста финансовой рентабельности. В связи с этим необходимо расширять финансовый потенциал за счёт увеличения объёмов заёмного финансирования. Данная мера, однако, будет сопровождаться ростом финансовых рисков, что потребует более тщательного финансового анализа. 
 
Также, учитывая величину отдельных резервных фондов, предлагается направлять часть прибыли после налогообложения помимо погашения убытков на увеличение резервного капитала и на увеличение фонда накоплений; 
 
2) применительно к инвестиционной деятельности: необходимо, учитывая требования законодательства, сокращать вложения в государственные ценные бумаги и акции и переводить их в депозиты, характеризующиеся более высокой доходностью при приемлемом уровне риска. Для улучшения финансовых показателей инвестиционной деятельности ВСК также было бы целесообразно расширить перечень объектов для вложения временно свободных средств (недостатка в которых ВСК отнюдь не испытывает), обратив особое внимание на такие перспективные инструменты финансового рынка как ПИФы и ОФБУ.  
 
3) применительно к расходам на ведение дела: данные бухгалтерского баланса ВСК говорят о возможности максимизации прибыли за счёт сокращения расходов на ведение дел путём сокращения управленческих, административно-хозяйственных и иных расходов; 
 
4) применительно к задолженностям: благоприятное воздействие на финансовое состояние ВСК способно оказать сокращение дебиторской задолженности, общий объём которой в активе баланса составляет довольно весомую сумму. Как уже упоминалось ранее, кредиторская задолженность крайне незначительна и даже обладает некоторым «запасом» для её увеличения в целях дальнейшего развития компании. 
 
5) применительно к тарифной политики страховой организации: важным является пересмотр и изменение структуры страхового портфеля с учётом возможности прекращения (приостановления) деятельности по видам страхования, отрицательно влияющим на финансовое положение ВСК.